¿Qué pasa con mis ahorros si el banco quiebra?
Todos sabemos lo que cuesta ahorrar. Pero, ¿sabes qué pasa con tus ahorros si el banco quiebra? Coral Santacruz, miembro del equipo de marketing de 11Onze, nos lo explica.
Cuando un banco quiebra en España, “los clientes tienen garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito hasta un máximo de 100.000 euros por titular”, explica Coral Santacruz. Esto quiere decir que si una cuenta tiene dos titulares, el importe asegurado sería de 200.000 euros. El Fondo de Garantía solo actúa cuando un banco quiebra. Si el banco pasa a una nueva entidad y esta asume los derechos de los clientes, no hay ninguna pérdida de capital.
Como se detalla en la web del Fondo de Garantía de Depósitos, que fue creado en 2011, este “tiene por objeto garantizar los depósitos en dinero y en valores u otros instrumentos financieros constituidos en las entidades de crédito, con el límite de 100.000 euros para los depósitos en dinero o, en el caso de depósitos nominados en otra divisa, su equivalente aplicando los tipos de cambio correspondientes”. El Fondo entra en juego cuando una entidad de crédito no puede asumir los pagos y sus obligaciones porque entra en concurso de acreedores.
Coral Santacruz, miembro del equipo de marketing de 11Onze.
¿Cómo funciona el Fondo?
Actualmente, todas las entidades bancarias están obligadas por ley a contribuir al Fondo de Garantía y tienen que ingresar un pequeño porcentaje de los depósitos de los clientes para poder hacer frente a las posibles quiebras de entidades.
“Si se da alguna de las situaciones que llevan a la activación del pago de los depósitos garantizados, el cliente no tendrá que realizar ninguna acción ni hacerse cargo de ningún tipo de coste”, explica Santacruz. En este caso el banco tiene que facilitar todos los datos personales y económicos del cliente al Fondo de Garantía de Depósitos para que este pueda hacer efectivos los pagos. Cuando el Fondo de Garantía de Depósitos comprueba que todo es correcto, contacta con el afectado para poder ingresarle la cantidad correspondiente.
Como recomienda Coral Santacruz, una estrategia que podemos utilizar para tener cubiertos nuestros ahorros es diversificarlos en “diferentes entidades, siempre sin superar los 100.000 euros en cada cuenta”. Si lo hacemos así, “en caso de quiebra, se recuperará la totalidad de los ahorros, puesto que estarían cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos”.
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A menudo nos enfrentamos a nuestra primera declaración de la renta sin los mínimos conocimientos necesarios para salir indemnes. Mireia Cano, jefa de agentes de 11Onze, responde las preguntas básicas: desde cuándo estás obligado a hacerla hasta qué documentación necesitas.
Si eres joven y no estás familiarizado con la declaración de la renta, quizás la primera pregunta que te hagas es qué quiere decir “IRPF”. No es más que el “Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas” y normalmente se presenta entre los meses de abril y junio para “saldar cuentas con la Agencia Tributaria de nuestra situación fiscal del año anterior”, como explica Mireia Cano.
Básicamente, la declaración de renta refleja la capacidad económica del contribuyente: nuestros ingresos y las reducciones y deducciones a las que tenemos derecho en base a nuestras circunstancias personales. En función de esto nos corresponderá pagar un tanto por ciento de IRPF u otro. Obviamente, cuanto más alta sea la cantidad final sobre la cual tenemos que tributar, más alto será el porcentaje a pagar.
Antes que nada se calcula la base imponible, es decir, “todas las ganancias obtenidas a lo largo del año, vengan de donde vengan”, como indica Cano. Y de aquí se restan las deducciones y reducciones que se puedan aplicar. Con esto obtenemos la cantidad a pagar a la Agencia Tributaria. Como especifica la jefa de agentes de 11Onze, cuando se tienen propiedades, hijos o personas a cargo, “también se deben tener en cuenta”, y en caso de casarse, se debe analizar “si sale más a cuenta hacer la declaración de renta conjuntamente o por separado”.
¿Tengo obligaciones fiscales con menos de 25 años?
¿Cuándo nos podemos ahorrar la declaración?
La ley contempla algunas excepciones en que no es necesario presentar la declaración de la renta, como por ejemplo cuando nuestros ingresos anuales “son iguales o inferiores a 22.000 euros y provienen de un solo pagador”, como dice Mireia Cano. Si el año anterior hemos tenido dos o más pagadores, solo estaremos exentos si no superamos “los 14.000 euros anuales” y la suma de lo que recibimos del segundo y posteriores pagadores no supera los 1.500 euros. Y se debe tener en cuenta que “ayudas como el paro, un ERE o un ERTE se consideran un segundo pagador”.
Que puedas ahorrarte la presentación de la declaración no quiere decir necesariamente que sea la opción más interesante económicamente para ti. Si la presentas, quizás la Agencia Tributaria tenga que devolverte dinero, así que vale la pena hacer el borrador antes de descartar la presentación.
¿Qué necesitas para hacerla?
Hacienda ya tiene la mayoría de nuestros datos. Por lo tanto, muchas veces simplemente debemos verificarlos a partir del borrador de declaración que podemos pedir a la Agencia Tributaria. Para hacerlo, necesitaremos las nóminas de la empresa donde trabajamos y pedir a nuestra entidad financiera los saldos anuales de nuestras cuentas y la documentación de rentabilidad de los productos financieros.
A la hora de buscar ayuda, un primer paso puede ser consultar a tus padres u otros familiares que hagan la declaración regularmente. También puedes recurrir a un gestor o solicitar ayuda o una cita a la propia Agencia Tributaria.
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La tecnología lo está cambiando todo. El sistema financiero se enfrenta a un nuevo paradigma. El mundo del dinero evoluciona. Para comprender la nueva economía, 11Onze presenta las Fintech Talks. En la primera charla debatimos sobre las criptomonedas, con una ponencia a cargo de Raul Arribas, CTO de 11Onze.
“Es muy importante entender y formarse para poder tomar decisiones que te sean beneficiosas”, apunta Arribas. En el caso de las criptomonedas, explica el CTO de 11Onze, hay que tener presente que, como es un activo muy nuevo y, por lo tanto, todavía está buscando su precio, mucha gente lo usa para especular. “Pero, realmente, esto es accesorio a la tecnología y a lo que esta te permite hacer”, afirma.
“Que pueda hacer una transferencia en cuestión de minutos, a la otra punta del mundo, un domingo a mediodía, una operación que puedes hacer con las criptomonedas, y que no puedes hacer con el sistema financiero tradicional, no tiene nada que ver con el hecho que haya gente especulando con su precio para intentar ganar dinero, o perderlo”, argumenta el CTO.
Arribas también apunta otras ventajas que hacen que las criptomonedas sean un atractivo en muchos sentidos más allá de las inversiones de riesgo. “En el sistema financiero convencional, toda la parte digital depende al final de entidades centrales como un banco. Y a su base de datos se puede llegar a acceder. De hecho, seguramente, pasa más del que sabe el gran público…”, explica Arribas. Las criptomonedas, en cambio, están construidas sobre el ‘blockchain’. “Es un sistema distribuido. Y, por definición, es más seguro, porque está todo cifrado, y no depende de un ente central único, a quién puedas atacar por reventar el sistema”, defensa.
En 11Onze ya publicamos una crónica de la Finteck Talk de Raul Arribas, pero, si quieres saberlo todo sobre el mundo de las criptomonedas, recupera la charla entera aquí.
Preparado para las criptomonedas
La Comisión Europea y la Red Internacional de Educación Financiera de la OCDE han publicado el gran marco europeo para promover las competencias financieras de la población. El informe es fruto de dos años de trabajo y busca que la ciudadanía europea tenga todas las herramientas para gestionar su dinero. 11Onze es la primera entidad financiera basada en la educación financiera de su comunidad.
La alfabetización financiera se refiere a una combinación de mirada crítica, conocimientos, habilidades personales y hábitos que nos permiten tomar las decisiones más acertadas para el bienestar financiero individual y colectivo. Es con este objetivo que la Comisión Europea y la Red Internacional de Educación Financiera de la OCDE han impulsado este marco, que no es solo un plan de estudios completísimo, sino una base conceptual sobre la cual construir las políticas financieras de las naciones de Europa.
Por eso, el informe proporciona un conjunto de competencias para apoyar el desarrollo, la aplicación y la actualización de estrategias nacionales de educación financiera; impulsar programas de educación financiera y la elaboración de materiales pedagógicos; y reducir la exclusión que deja atrás a la ciudadanía en situación más vulnerable, como la gente mayor, los jóvenes, las personas migradas y las mujeres.
11Onze ha encabezado la creación de material de educación financiera, y, ahora, el marco europeo añade nuevas líneas de trabajo útiles para continuar creando contenidos. En concreto, el marco da herramientas para comprender el mundo de las finanzas a partir de cuatro grandes ámbitos temáticos:
- Transacciones financieras, es decir, todo lo que tiene que ver con el dinero y la moneda; los ingresos; los precios, las compras y los pagos; y los registros y contratos financieros.
- Economía doméstica, por lo tanto, todas aquellas competencias que nos permiten gestionar a corto y largo plazo, como por ejemplo el ahorro, las inversiones, la gestión de los ingresos mediante un presupuesto o la planificación.
- Riesgos y recompensas, es decir, seguridad financiera, seguros, evaluación de riesgos y productos financieros.
- Ecosistema financiero, o todas aquellas habilidades relacionadas con la protección del consumidor, el asesoramiento financiero, el gasto público, los impuestos y las características del ecosistema financiero mundial.
La alfabetización financiera, el gran pilar de 11Onze
Precisamente, la educación financiera es el gran pilar que sostiene La Plaça de 11Onze, una plataforma digital pionera que reúne una comunidad activa de más de 10.000 personas. La Plaça es el ágora para construir soberanía financiera. Por eso, se promueven los contenidos sobre el mundo de las finanzas, de menos a más profundidad. Así es como el Magazine se actualiza diariamente, con secciones especiales como 11Onze Check para la verificación informativa, y se publican píldoras que elaboran nuestros agentes.
Con el mismo propósito se impulsan las lecciones de la sección Aprender, como la serie documental ‘El Diner’ y los cursos sobre economía colaborativa, las lonjas, la renta básica y los oligopolios, entre otros. Y del mismo modo, 11Onze promueve producciones más cuidadas a través de 11Onze TV, como el documental ‘L’Academy’ o los podcasts Pasta Z, Abusos Bancarios y Personas, siempre con la economía y la gestión del dinero como eje temático.
Además, la fincom ha abierto un nuevo ámbito de difusión de los contenidos financieros a través de las Fintech Talks y el proyecto ‘11Onze Escuela’. Las Fintech Talks son un punto de encuentro sobre innovación financiera para todos los públicos y, especialmente, para emprendedores, ‘startups’ y empresas, organizado con la colaboración de Monday, red de espacios de ‘coworking’ en el Estado español. Y ‘11Onze Escuela’ ofrece sesiones formativas sobre el mundo de las fintech en centros educativos, empresas y colegios profesionales.
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Igual que vamos al psicólogo cuando no sabemos explicar qué nos pasa, podemos pedir consejo a un terapeuta financiero para que nos diga qué tenemos que hacer con nuestro dinero. La terapia financiera es una especialidad al alza y, teniendo en cuenta la crisis que viene este 2022, puede ser una buena idea para relacionarnos con el dinero de forma más sana. Nos lo explica la jefa de agentes de 11Onze, Lara de Castro.
No fue hasta 2010 que se creó la Finantial Therapy Association, que tiene como finalidad establecer unos estándares regulados por el sector en cuanto a la terapia financiera y que cuenta con más de 200 miembros repartidos por todo el mundo. En concreto, la terapia financiera se centra en ayudar a las personas sobre cómo se sienten, cómo piensan y cómo interactúan con el dinero. Este servicio lo tiene que proporcionar siempre un experto en salud mental y financiera.
¿Pero cómo saber si necesitamos la ayuda de un terapeuta financiero? “Si creemos que necesitamos una reeducación en nuestra relación con el dinero, necesitaremos un terapeuta financiero”, explica De Castro. Si lo creemos es porque, a veces, hemos establecido una relación con el dinero poco saludable, por ejemplo, cuando las compras impulsivas empiezan a ser compulsivas. Planificación financiera y apoyo emocional será el tándem que nos permitirá abandonar la angustia y el estrés. Para saber más sobre terapia financiera, mira el video de abajo.
Terapia financiera
El cambio climático viene acompañado de una subida de impuestos y de los derechos de emisión que pagan los grandes consumidores energéticos para emitir cada tonelada de dióxido de carbono. Un fenómeno que pone en evidencia el peligro que supone para la banca tradicional tener millones de euros invertidos en activos de hidrocarburos, que corren el riesgo de convertirse en activos varados, frente a políticas que fomentan una economía verde.
La ‘burbuja del carbono’ es una burbuja coyuntural basada en la valoración de las empresas que dependen en gran medida de combustibles fósiles como factores de producción, pero que también afecta las instituciones financieras que tienen inversiones masivas en activos fósiles, es decir, que usan estos activos como herramientas financieras para préstamos e inversiones vinculadas al sector de los hidrocarburos, principalmente petróleo y gas natural.
El concepto no es nuevo: el 2011 Michael Le Page ya hablaba en un artículo publicado en el ‘Newscientist’, donde el emprendedor y escritor británico Jeremy Leggett afirmaba que “hay un río suicida de capital que fluye hacia los combustibles fósiles”. Una hipotética burbuja que afectaría la estabilidad financiera de la banca tradicional, a causa de la sobrevaloración de los activos basados en combustibles fósiles ante un incremento de iniciativas gubernamentales para pasar a una tecnología más limpia en un futuro próximo.
Aun así, el término está ganando relevancia porque la tendencia no afloja, y como pasó con la crisis de las hipotecas ‘subprime’ del 2008, parece que la banca continúa jugando a la ruleta rusa, facilitada por una carencia de regulación, y quizás por la confianza en que la privatización de las ganancias y socialización de las pérdidas es un ‘fait accompli’, en caso de quiebra, atendido el rescate bancario a cargo del contribuyente que acostumbra a acompañar los excesos del mundo financiero.
El BCE no lo ve claro y mueve ficha
En junio del 2021 se publicaba un informe, a cargo de investigadores y estudiantes del Instituto Rousseau, del Instituto Léonard de Vinci, del Reclaim Finance, de Friends of the Earth y de un conjunto de organizaciones de la sociedad civil, que daba a conocer el volumen de inversiones que los principales bancos europeos tienen en activos de combustibles fósiles. Concretamente, el informe afirmaba que esta banca tradicional ha acumulado 532.000 millones de euros en activos vinculados al carbón, al petróleo y al gas, un 95% de su capital total.
El peligro que esto representa para estos bancos tradicionales a la hora de soportar una repentina bajada de valor de estos activos es evidente, y así lo entendió el Banco Central Europeo (BCE), que anunció unos tests de supervisión bancaria durante el 2022, para asegurarse que las entidades financieras puedan soportar las crisis financieras y económicas.
Concretamente, el BCE lo hizo para evaluar la sostenibilidad de los modelos de negocio de las entidades financieras, contabilizando sus ingresos procedentes de exposiciones relevantes para el clima, como los préstamos a industrias que emiten grandes volúmenes de gases de efecto invernadero; y para calcular el grado de exposición de la banca tradicional a las industrias intensivas en carbono.
El BCE ha previsto penalizaciones para las entidades financieras que no diversifiquen su modelo de negocio y lo adapten a las políticas medioambientales promovidas por la Unión Europea, pero quizás también habría que cambiar la política monetaria y ser igualmente asertivos a la hora de avisar a la banca que ante otra quiebra de sus inversiones de riesgo, serán las entidades financieras, y no los contribuyentes, las que pagarán los platos rotos.
11Onze se está convirtiendo en un fenómeno como primera comunidad fintech de Cataluña. Ahora, lanza la primera versión de El Canut, la super app de 11Onze, para Android y Apple. Desde El Canut se puede abrir la primera cuenta universal en el territorio catalán.
“Tenemos que entender el mundo financiero y no dejarnos enredar por nadie, porque esto ya ha pasado”, ha afirmado el agente Xavi Viñolas en el magazine L’Estat de la Nació. En el programa, ha explicado la importancia capital de la nueva sección 11Onze Check, una herramienta al alcance de todo el mundo para verificar las informaciones económicas.
“En 11Onze damos las herramientas, mientras que la gran banca quiere imponer su relato”, ha afirmado Viñolas solo empezar. “Ponemos la transparencia y la educación financiera en el centro. Ahora hay más entidades que están haciendo lo mismo, pero con tanta información como circula es difícil saber si nos toman el pelo”, ha argumentado. Por eso, en 11Onze hemos creado el Método del Sesgo, con diez pasos sencillos para comprobar si la información está bien orientada o no.
Precisamente, sobre la reforma del sistema financiero que propone el gobierno español para obligar a las entidades financieras a ofrecer un mejor servicio al cliente, Viñolas ha explicado que la nueva normativa contempla una atención personalizada las 24 horas, un apoyo que 11Onze ya ofrece con el servicio ‘11Onze a Casa’. “Teóricamente, a partir de ahora, no nos tendrían que atender bots informáticos. Estamos contentos de ver cómo las entidades tendrán que hacer lo mismo que 11Onze ya planteó desde el primer momento, que es poner a la persona en el centro”, ha concluido. ¡Mira toda la entrevista en el vídeo de abajo!
«La banca intenta imponer su relato»
El 4 de diciembre se celebra el Día Internacional de los Bancos, designado por la ONU en 2019. Y por eso los queremos felicitar. Por eso y por sumarse, cada vez más, a la visión financiera que impulsamos desde 11Onze.
La Plaça de 11Onze apareció el 22 de abril de 2021 con un objetivo clarísimo: crear una comunidad de usuarios informados, capaces de gestionar sus finanzas y de exigir el mejor servicio posible. Estos usuarios pueden convertirse o no en clientes de 11Onze, que empezó a operar financieramente el 1 de octubre de 2021 con El Canut. Pero, en cualquier caso, deben tener las herramientas necesarias para comprender cómo funciona el mundo económico y, si hace falta, fiscalizar las entidades financieras.
La visión de 11Onze pone, por lo tanto, a las personas en el centro. Desde el primer día, La Plaça produce contenidos de divulgación financiera y otros ámbitos, ofrece cursos de educación financiera y explica, por transparencia, los procesos y productos de 11Onze. Además, estos contenidos se ofrecen, ya no de manera gratuita, sino pagando con Peles a los usuarios que interactúan.
El nuevo paradigma financiero
Nos diferencia el hecho de ser la primera fintech comunitaria, la voluntad de ser una herramienta para el país y el hecho de ser pioneros. Pero en 11Onze estamos extremadamente satisfechos de ver que cada vez más bancos y entidades financieras adoptan nuestra visión.
¿Habéis notado que cada vez se habla más de educación financiera?
¿Que los últimos meses se destacan las herramientas de salud financiera para controlar los ahorros?
¿Que de repente se habla más de personas que de productos?
- CaixaBank: giro de su blog hacia la divulgación financiera
- BBVA: nuevas herramientas enfocadas al control del ahorro
- Banco Santander: apoyando a las personas
- Banco Sabadell: formación para que contrates hipotecas con ellos o con quién sea
- ING: impulso de la educación en seguridad financiera
- Asociación Española de Banca: recuperando la función de la banca en la economía real
El último caso, uno de los más destacados, es la puesta en marcha Simplifi, la plataforma de formación financiera de Banco Santander. Pero los cambios van imponiéndose en los grandes bancos, que ven que tienen que adaptarse al nuevo paradigma. Tendrá que continuar siendo así, viendo el anteproyecto del gobierno español de reforma del sistema financiero publicado en el BOE.
No solo hará que todos los bancos tengan que atender a personas las 24 horas, sino que prevé una serie de medidas de protección del cliente y de aumento de la competitividad tecnológica. 11Onze ya está ahí. Ahora mismo somos la única entidad ya adaptada a la futura normativa financiera del Estado español. La visión de 11Onze se consolida, seguimos siendo pioneros, seguiremos abriendo camino. Y esperamos que el resto de entidades se suban al carro, por el bien común.
11Onze se está convirtiendo en un fenómeno como primera comunidad fintech de Cataluña. Ahora, lanza la primera versión de El Canut, la super app de 11Onze, para Android y Apple. Desde El Canut se puede abrir la primera cuenta universal en el territorio catalán.
Las fintech están haciendo una revolución financiera sin precedentes. 11Onze es la punta de lanza de este cambio, que combina tecnología de última generación y una gestión financiera más eficaz que empodera a los usuarios. En este escenario en transformación, la banca tradicional va a remolque.
Quizás pensamos que esta revolución nos cae lejos, porque la pandemia nos ha arrastrado a vivir un día a día complejo. Pero no podemos ser ingenuos: los cambios en el mundo de las finanzas nos afectan más de lo que pensamos, y nos afectarán todavía más. Por eso es importante que entendamos la relevancia del momento, actuemos en consecuencia y no perdamos pista. Los impulsores de 11Onze vieron esta oportunidad y la están aprovechando.
Sin ir más lejos, el Estado español ya tiene más de 350 fintech en pleno funcionamiento y acoge 50 empresas emergentes extranjeras. En el informe Ecosistema Startup, la consultora Xstartups afirma que se han creado más de 30 fintech los últimos dos años, entre las cuales destacan 11Onze, Ritmo, Payflow, Orama, Menhir, Fiara, Findoit, Stockfink, Deale, Bankse, Kintai o Pop, entre otras.
De asesoras a líderes indiscutibles
Las cosas están cambiando radicalmente, y muy deprisa. Las fintech han pasado de dar apoyo a las entidades financieras tradicionales a liderar el cambio. Y los motivos son dos. El primero, la aparición y difusión de los ‘chatbots’, la inteligencia artificial, el ‘blockchain’ y la criptomoneda. El segundo, que ha crecido exponencialmente el capital riesgo privado dispuesto a invertir en ideas innovadoras para cambiar el actual sistema político, económico y social. Ambas causas han motivado una verdadera transformación de la tecnología financiera.
Así, en un primer momento, fueron las entidades financieras asiáticas las que empezaron a lanzar super app que reunían centenares de miles de usuarios alrededor de los servicios financieros. El estallido fue tan repentino que las normativas del mundo occidental han quedado obsoletas y todavía se están adaptando a marchas forzadas. Toda esta automatización tecnológica ha propiciado una competencia feroz en el sector financiero, tal y como recoge el medio de referencia Investopedia.
Pisando los talones a los países asiáticos, Estados Unidos ha iniciado una carrera sin precedentes en tecnologías financieras. Y a escala mundial, los grandes bancos han creado, incluso, incubadoras digitales para copiar las soluciones de las empresas financieras emergentes. La preocupación ha aumentado hasta tal punto que el director ejecutivo de JP Morgan, Jamie Dimon, que gestiona un imperio bancario millonario, ha llegado a decir, literalmente, que los bancos tradicionales “tienen que estar cagados de miedo” (“scared shitless”, ha afirmado) por el avance imparable de las fintech.
Así es cómo grandes operadoras como la misma JP Morgan, Goldman Sachs, BBVA o Banco Santander han tenido que promover deprisa y corriendo nuevos servicios para conectar y atraer clientes. Y las quejas tampoco se han hecho esperar. Primero, porque no tenían tiempo de adaptarse a la nueva normativa europea PSD2, como sí han hecho las fintech como 11Onze. Después, porque quieren gestionar los fondos de la Next Generation que llegan de Europa y no pueden porque no les corresponde. Y, ahora, porque tendrán que adaptarse a las exigencias del gobierno español, que obliga a atender a los clientes en 24 horas. En este sentido, 11Onze se ha avanzado una vez más con su equipo de agentes 24/7 y con el servicio ‘11Onze a casa’.
Gen Z, tecnología de la comunidad
La realidad es que hay un agotamiento del mundo financiero tradicional. La desconfianza no ha dejado de crecer los últimos años, por culpa de los abusos bancarios, como las hipotecas ‘subprime’, las ‘tarjetas black’, la discriminación del IBAN o la arbitrariedad de las comisiones. A todo esto hay que sumar el cierre masivo de oficinas bancarias, que han dejado de ofrecer servicios de proximidad. De hecho, estos cierres han abocado a miles de trabajadores de la banca a ERO, y se están acogiendo en masa, porque, denuncian, están “hartos de trabajar de comerciales”. Las fintech, en cambio, ofrecen espacios de trabajo flexibles y tecnológicos para sus plantillas.
En este escenario, las fintech se están haciendo un hueco en un mercado especialmente joven, nativo digital, hiperconectado y que no entiende la complicación, la lentitud y la falta de transparencia. Y lo están haciendo reforzando los vínculos comunitarios y el empoderamiento colectivo. Según un estudio de Asufin, un 38,5% de los jóvenes entre 18 y 25 años las usan. Aun así, sorprende el poco conocimiento que las franjas de más edad tienen sobre las fintech. En el Estado español solo un 32% las conoce.
Además, tal y como recoge el Observatorio de Digitalización Financiera de Funcas (ODF-Funcas) y Finnovating, nueve de cada diez clientes de financieras digitales aprueban con un 6,98 sobre diez los servicios que reciben. Valoran sobre todo el precio y la seguridad, por encima de la facilidad y la transparencia. Además, el 37% de los encuestados optaría por un nuevo proveedor financiero que no fuera una entidad financiera tradicional, en caso de que quisieran abrir una nueva cuenta.
Por eso, poco a poco, el boca a boca va calando en la ciudadanía y se ha convertido en el mejor aliado de las nuevas financieras tecnológicas. Así que sí: las fintech no solo han venido para quedarse, sino que están destinadas a desbancar a la banca tradicional en poco tiempo. 11Onze quiere ser la punta de lanza de esta revolución sin freno. Y quiere contar contigo, para que tú también seas motor de cambio.
11Onze se está convirtiendo en un fenómeno como primera comunidad fintech de Cataluña. Ahora, lanza la primera versión de El Canut, la super app de 11Onze, para Android y Apple. Desde El Canut se puede abrir la primera cuenta universal en el territorio catalán.
A lo largo de la educación obligatoria hay muchas asignaturas. Algunas son obligatorias y otras son optativas, pero ninguna es tan universal como la educación financiera. Y, aun así, nos hace falta mucha más pedagogía para que los adolescentes sepan cómo gestionar su dinero.
La realidad es que más de la mitad de la ciudadanía del Estado español tiene un conocimiento bajo o muy bajo de los asuntos financieros. Una de cada tres familias llegó a la pandemia con menos de 3.500 euros ahorrados. La Fundación Contea y la Fundación PricewaterhouseCoopers publican periódicamente un estudio sobre cultura financiera en las aulas y han determinado que los países con mejor formación son Países Bajos, Reino Unido y Suecia. El Estado español, en cambio, se encuentra a la cola.
¿Qué es una hipoteca? ¿Qué es una tarjeta de crédito? ¿Y un presupuesto? ¿Cómo funcionan los impuestos y qué es un fondo de inversión? “Una parte muy importante de nuestra actividad en sociedad requiere conocimientos financieros. Y no hay que olvidar que todos tenemos que pagar impuestos”, argumenta Oltra, que es una gran defensora de una buena cultura financiera desde edades tempranas. “¡Es de vital necesidad!”, asegura el agente. Si quieres saber cómo ayudar a los adolescentes a aprender a sanear sus finanzas, no te pierdas el video de abajo.
Educación financiera para adolescentes
