¿Por qué China no declara todo el oro que tiene?

La Xina és el major productor d’or del món i fa anys que compra enormes quantitats d’aquest metall preciós. No obstant això, les xifres oficials de les seves reserves d’or continuen sent absurdament baixes. Quina és la quantitat real de les seves reserves d’or? I per què tant secretisme?

Atès que és la segona economia mundial, la República Popular de la Xina disposa d’enormes reserves de divises. Actualment, és el país del món amb les majors reserves d’or i efectiu -si sumem les dues variables- però la xifra real de les seves reserves del metall daurat és un misteri que preocupa a altres actors globals.

A diferència de molts bancs centrals que comuniquen les seves compres d’or a l’FMI cada trimestre, els bancs centrals de la Xina, Rússia i altres països, compren i emmagatzemen or sense declarar-ho com a reserves. Això explicaria per què la Xina posseeix, almenys segons les dades del World Gold Council (WGC), escasses reserves d’or en relació amb el total de reserves divises.

Per exemple, les reserves de divises de la Xina ascendeixen a 3,20 bilions de dòlars, la xifra més alta de tots els països, i el WGC estima que té 2.113,46 tones d’or en reserves, un 3% del total de les seves reserves. Si ho comparem amb els Estats Units, que acumula un 60% de les seves reserves en or -més de 8.000 tones- o amb la mitjana d’altres països que equival a un 40% i un 50% de les seves reserves, veiem que l’estimació de l’or acumulat per part de la Xina està molt per sota de la quantitat que seria lògic esperar.

La distinció entre or monetari i or no monetari

La mateixa Xina ha admès més d’una vegada que les xifres reals de les seves reserves d’or estan molt per sobre de les dades publicades per WGC, tanmateix, s’ha mantingut en silenci des del 2019. Alguns analistes creuen que el gegant asiàtic podria tenir més de dues vegades les reserves d’or dels Estats Units, mentre que la majoria donen per segur que posseeix almenys el doble de la quantitat d’or declarada oficialment.

Però per poder fer una estimació del volum total real de les reserves d’or de la Xina, primer hem de distingir clarament entre l’or monetari (propietat d’un banc central) i l’or no monetari (propietat del sector privat). Això és important saber-ho perquè la Xina només fa públiques les importacions d’or no monetari.

Sigui importat, extret o reciclat, es calcula que el sector privat Xinès ha acumulat fins a 23.000 tones d’or, que sumat a l’or de l’Estat, podria elevar la quantitat total d’or a la Xina fins a més de 30.000 tones. Una quantitat que sembla fàcilment factible tenint en compte que la Xina és un importador net d’or des dels anys ‘90, tot i que produeix un 15% de l’or mundial que, per tant, es queda en el mercat domèstic.

La militarització del dòlar i del sistema financer global

El control que els Estats Units exerceixen sobre el Fons Monetari Internacional (FMI) i el Banc Mundial (BM), així com el seu poder de decidir quins bancs tenen accés a SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), sumat a l’hegemonia del dòlar com a moneda de reserva mundial, els hi confereixen un poder de negociació, intimidació i càstig que és sovint utilitzat per interessos econòmics propis i a costa dels interessos d’altres països.

Aquest és un fet que s’ha evidenciat encara més amb les sancions econòmiques contra Rússia arran de la guerra a Ucraïna i la subseqüent apropiació indeguda de la meitat de les seves reserves de divises i d’or a l’estranger, per intentar soscavar l’estabilitat financera del país. Això, però, no és novetat per una Xina que ha estat objecte de les sancions occidentals durant dècades i que, a més, ha de fer front a una creixent guerra comercial instigada pels EUA, que és emmirallada pels seus estats clientelars a Europa i Oceania.

En aquest context, Pequín veu com Washington continua treballant per agreujar les tensions geopolítiques entre la Xina i Taiwan, cosa que augmenta la possibilitat d’un conflicte bèl·lic indirecte amb els EUA, similar al que està fent front Rússia al continent europeu. En tot cas, és un escenari que reafirma la posició tant de Rússia com de la Xina en el seu intent de desdolarització, fomentant l’ús de les seves divises en el comerç bilateral i incrementant de manera continuada les seves tinences d’or.

Davant d’aquests esdeveniments, no és d’estranyar que la Xina, com fan altres països, es decanti per la discreció a l’hora de donar a conèixer la xifra real de les seves reserves. De la mateixa manera, no es pot descartar que aquesta acumulació “furtiva” d’or estigui relacionada amb el llançament d’una moneda digital recolzada pel metall daurat. Una maniobra estratègica que desestabilitzaria el dòlar i posaria en perill la seva hegemonia, al mateix temps que fomentaria la confiança cap a l’associació política i econòmica dels BRICS.

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David Garrofé tiene un conocimiento profundo de las necesidades de los empresarios catalanes y las pymes. Durante más de 30 años ha sido secretario general de la Cecot. Dejó el cargo el junio pasado y, ahora, es un empresario más abriéndose camino en la era de la Covid-19. Con esta experiencia a las espaldas, hace una radiografía compleja del contexto económico que le ha tocado vivir a Cataluña, con un déficit fiscal sin precedentes y una inminente crisis global de deuda. 

“La vida del empresario es apasionante. Pero, es cierto, echo de menos la vida pública, un espacio muy agradecido y también sacrificado. Vivimos inmersos en algunas inercias que hacen difíciles los cambios”, apunta Garrofé solo empezar. Reconoce que, hoy por hoy, vive con el riesgo empresarial en el cuerpo, en un contexto que lo apasiona. Y, aun así, cree firmemente que la sociedad civil no puede renunciar a intervenir en el desarrollo de las políticas públicas.

Pero, ¿cómo puede hacerlo, cómo puede ofrecer soluciones a la política? “Bien es verdad que hay un punto de decepción, pero algún día la tienes que asumir, también. Hay tantas cosas que parecen tan lógicas de cambiar, que solo hace falta cierto concierto y liderazgo interno. Y entonces te preguntas: ¿tanto cuesta? Por eso soy un enamorado de la capacidad de la sociedad civil para cambiar las cosas”, afirma el empresario.

El consenso por la meritocracia

En la medida en que la sociedad civil se organiza, dice Garrofé, es capaz de hacer cosas muy grandes. “Sin embargo, venimos de una tradición cultural en que las administraciones se han situado en un papel de superioridad y baja escucha. Escuchan poco y tienden a ir por libre. Y se pierde ese principio que dice que el político es un servidor público”, se queja el empresario, que considera que se ha creado un aparato administrativo “muy pesado e inflexible”.

“Demasiadas veces tenemos al frente responsables políticos que quieren seguir viviendo muchos años de la política. Por lo tanto, sus análisis están más fundamentados por el ‘¿Qué puedo hacer para continuar en el cargo?’ en lugar de ‘¿Qué puedo hacer para transformar las cosas?’”, se lamenta. Este es el gran mal que afecta Cataluña, pero que también limita a otros países del mundo globalizado. En este sentido, Garrofé considera que lo que transforma verdaderamente las cosas son los marcos normativos y legislativos que nos amparan: “Y nosotros partimos de un marco, la Transición, que quiso ser democratizante, pero que arrastra muchos vicios históricos”.

Por eso, considera imprescindible “cambiar el marco”. “Necesitamos una revolución en la función pública. En otros países, está profesionalizada, y no hay cambios. A partir de cierto grado, son los mejores técnicos que tiene el Estado, y no políticos que bajan a hacer funciones para las cuales no están capacitados. Y, además, hay un gran rendimiento de cuentas”, argumenta Garrofé. “Tiene que haber una reforma consensuada por parte de la sociedad para prestigiar la función pública, para que sea más meritocrática”, defiende.

El lastre del déficit fiscal

Garrofé está convencido que, en general, sí valoramos el motor que es Cataluña, pero considera que existe un riesgo más que evidente de quedar atrás en la carrera global. “Nuestra competencia no es Madrid o Málaga, sino China, Vietnam o Estados Unidos. ¡Estados Unidos genera una gran cantidad de patentes! Invierten cuatro veces más que nosotros en I+D”, señala el empresario.

En Cataluña se invierte poco en investigación, lamenta Garrofé, porque la administración no es suficientemente consciente de que, de hecho, las grandes empresas tecnológicas mundiales, como Facebook o Google, crecen y se consolidan gracias a la financiación de los fondos públicos. “¿Es normal que Cataluña, que es la principal potencia en todo el Estado, con un 25% de las exportaciones, tenga el presupuesto de la Generalitat de Empresa más pequeño que el de Cultura? ¿Y no quiere decir que el de Cultura sea alto… ¿Así se quiere transformar un país?”, se queja el empresario.

Además, recuerda que el gobierno español no ha financiado nunca a Cataluña, que está en una posición geoestratégica privilegiada, como se merece. “Incluso ellos lo reconocen, y cada vez es más grave. Ha sido un lastre para Cataluña. Además, está la falta de inversión en infraestructuras. Estamos hablando de 200.000 millones de euros de carencia acumulada”, detalla Garrofé, que se queja de que llueve sobre mojado. “Las diferencias reales acumuladas son espectaculares”, añade. Por eso, considera que hay que forzar a los gobiernos a tomar decisiones valientes.

La crisis de deuda, ¿un crac histórico?

Sobre la gestión de las finanzas públicas pone el grito en el cielo, sobre todo en un contexto como ha sido la pandemia, que ha provocado una incertidumbre que, admite, “ha venido para quedarse” y tendremos que saber afrontar. “Los últimos diez años se ha emitido tanto dinero público como en todo el agregado de la historia de la humanidad”, explica. Y recuerda que la inflación es la consecuencia de imprimir tantos billetes.

“Los materiales sólidos, como el aluminio, el agua, el papel, los ‘hard assets’, que dicen, valen algo, ¿pero los billetes? Solo son papelitos impresos que no valen nada”, se exclama. Y recuerda que, si la crisis de deuda que han acumulado potencias como Estados Unidos estalla, puede impactar en todo el mundo sin remedio. “¿Y qué están haciendo los bancos centrales de China o India? Están comprando oro, sin hacer ruido, poco a poco”, revela.

Las consecuencias más evidentes, según Garrofé, irán sumándose en cadena. La primera, la inflación. “Ya lo estamos viviendo, y dicen que es temporal, pero tenemos para años. La inflación es la miseria de los pobres, porque a los ricos más ricos no los afecta tanto. Ahora hemos acumulado un 6% y, si este año acumulamos una cifra similar, ya habremos perdido un 12% de poder adquisitivo. Y, ¿cómo repercute esto en un convenio colectivo?”, se pregunta. 

Garrofé es pesimista y cree, como otros muchos analistas económicos, que viene un crac bursátil sin precedentes, porque el valor del dinero está sobredimensionado. Así que, ¿cómo puede la gente corriente combatir esta crisis histórica que parece inevitable y proteger sus ahorros? Uno de los productos que ofrecerá 11Onze es la compra de oro y otros metales preciosos, no en inversión, sino en lingotes. “La moneda se irá devaluando… Y, por lo tanto, ¿qué mantendrá el valor de nuestros ahorros? Los activos de toda la vida, los clásicos. Ofrecer oro es un buen servicio, y tanto”, concluye.

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En general, en las organizaciones, el liderazgo que ha destacado es el del líder carismático. Un líder que convence, moviliza y suele tener un ego de considerables dimensiones. Que es frío, poco cercano, no se preocupa por el bienestar mental de su equipo. Quiere trabajo, un buen trabajo hecho y que la compañía o la empresa en cuestión continúe en marcha. Pero el auténtico liderazgo, aquel que aporta positividad y que beneficia a todos de manera sutil e influyente pensando en el bien de los demás, es también el mismo que obtiene mejores resultados. Eso sí, llama poco la atención.

Todos hemos sentido admiración por un líder que despliega seguridad y autoestima (quizás solo aparente, pero creíble). Lo hemos leído en los libros, visto en las películas e incluso, hemos compartido tiempo con este tipo de autoridades. Este sin embargo, no tiene por qué ser el único liderazgo que funcione y sea efectivo. De hecho, un auténtico líder es aquel que crea autoridad alrededor de su trabajo y que no entiende de jerarquías ni poder. El ruido de este «líder silencioso» no es visible porque no existe. No busca mucho protagonismo, incluso lo acepta con cierta resignación. La manera de descubrir a uno de ellos es hablar con personas cercanas, que tienen ganas de comentarte sus bondades.

Una autoridad creada a partir del respeto hacia los demás

Sin ánimo de ser exhaustivos podríamos decir algunas características y quizás descubrimos que tenemos una persona así entre nosotros. El líder silencioso se sube las mangas para trabajar y esforzarse (se levanta muy temprano, muy temprano, y quizás va a dormir bien tarde, bien tarde para estar con la familia o hacer una mano en alguna causa). Se exige y en la misma medida también exige, por lo que valora, los demás. Asumiendo la responsabilidad, incluso cuando no ha sido directamente el que ha hecho la pifia. Podríamos decir que socializa las ganancias y se queda con las pérdidas (al contrario de algunos directivos de bancos de inversión en quiebra, que socializaron con las pérdidas y se apropiaron de las ganancias. Claramente no practicaban el liderazgo silencioso. Bueno, tal vez cuando se fueron con una indemnización millonaria intentaron no hacer mucho ruido, no haciendo sonar las monedas, pero este silencio expuesto, no cuenta.

De hecho, en los tiempos actuales donde parece que la corrupción trota sin freno, algunas voces reclaman más controles para limitar los comportamientos abusivos de los responsables de organizaciones y políticos. Los controles formales son atractivos y la lógica simple nos lleva a creer que más controles crean más control. Pensar así se puede llamar una «ilusión de control». Y todos nos hemos ilusionado en algún momento, soñando que las leyes y formalidades evitarían que cuatro gatos nos hagan fregar el bolsillo de forma colectiva. Pero no, los controles formales no pueden garantizar una solución definitiva. De hecho, pueden llegar a hacer las cosas tan complejas que nos pongan en un entramado de formalidades que paralicen cualquier acción mientras cuatro gatos están mirando la manera de encontrar en la complejidad un vacío legal para poder continuar abusando.

Y quizás más controles pondrían los directivos honrados en el viacrucis del papeleo. Un cierto control formal es necesario e indica la buena salud de la organización, pero querer evitar cualquier descontrol es algo patológico. ¿Qué preferimos? ¿Evitar cualquier abuso o fomentar y valorar su uso correcto?

Uno más del equipo

Volvamos a nuestro líder. Muy a menudo practica con el ejemplo. Dice, «hacemos esto», y ya se ha puesto. Sin excusas. Tiene un sentimiento de equipo, de comunidad. Cuida las relaciones entre sus colaboradores, de hecho,  hay una preocupación real, por cómo les va el trabajo y la vida. Quiere su bien, en mayúsculas, detrás de cada empleado ve una persona. Y confía. Confía a veces en sus posibilidades más allá de lo que cada uno confía en uno mismo, ayudando a desarrollar el talento que todos tenemos latente. Todos nosotros cuando nos enfrentamos con un trabajo por primera vez pensamos, ¿sabré suficiente? Pues él o ella animan y dan margen al error, ven el esfuerzo que hay detrás de quien tiene ganas de trabajar. Nota que a todos nos gusta aportar nuestro granito de arena y recibir el elogio o el tirón de orejas con puntualidad.

Todo el mundo le encuentra un ego pequeño. No diremos que no tiene, mentiriamos (y nos lo diría). Pero como se conoce, solo le deja decidir cosas menores. Y se disculpa y acepta las críticas. Las hace y puede recibir, no se ofende ni se siente amenazado ante el talento. Al contrario, quiere personas con talento, y sabe decir delante de todos: el mérito es de José o de María, o de todos un poco. Y sobre todo, sobre todo, es silencioso y suave.

Ojalá entre todos pusiéramos de moda este tipo de personas en las empresas. Todos seríamos un poquito más felices y quizás trabajaríamos mejor. No hay que tener miedo de tu superior, esto no generará que el trabajador en cuestión sea más productivo, solo provocará apatía hacia él y al trabajo. Deseo que si alguna vez conoces algún «líder silencioso», lo elogies de vez en cuando, aunque no le gusten mucho los halagos. Que no desfallezca.

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Segons dades oficials de la Generalitat, 52.461 beneficiaris han rebut finançament per un total de 5.390 milions d’euros procedents dels fons Next Generation. Més de la meitat dels fons distribuïts ha anat a parar a empreses, un 97% de les quals són pimes, que han rebut un 56% de l’import compromès fins ara.

El visor interactiu posat en marxa pel Departament d’Economia i Hisenda de la Generalitat s’actualitza periòdicament i permet consultar com s’han distribuït aquests recursos a Catalunya, en convocatòries, licitacions i concessions directes realitzades tant per la mateixa Generalitat com pel govern espanyol.

Aquesta eina mostra com dels 7.469,8 milions d’euros dels fons Next Generation assignats a Catalunya,  ja se n’han repartit 5.390 milions entre 52.461 beneficiaris entre empreses, corporacions locals, centres de recerca, entitats sense ànim de lucre, particulars i altres entitats del sector públic. D’aquests, més de la meitat han anat a parar a empreses, un 97% de les quals són pimes, que han rebut un 56% dels recursos al tancament del febrer de 2024.

La major part dels recursos s’han adjudicat al sector empresarial. Concretament, 2.748,4 milions (un 51% del total) han anat a parar a 12.439 empreses, mentre que 663 corporacions locals han rebut 1.087,5 milions (un 20%) a través de convocatòries de subvencions i concessions directes. Així mateix, 237 centres de recerca i/o formació han estat beneficiaris amb 984,7 milions (un 18%) i 976 entitats sense ànim de lucre i del tercer sector han rebut 270,9 milions (un 5%). A més, 169,3 milions (un 3%) han anat a parar a 38.021 particulars i 123 milions (un 2%) s’han distribuït entre 125 altres entitats del sector públic.

Sostenibilitat, transició energètica i noves tecnologies

Quant als sectors on s’han destinat dels fons, destaquen els projectes relacionats amb els vehicles elèctrics, com la construcció d’una planta de producció de l’empresa sud-coreana Lotte Energy Materials a Mont-roig del Camp per a fabricar làmines de coure, component clau en les bateries dels cotxes elèctrics. Una nova línia d’assemblatge de Seat a Martorell, així com un servei de subscripció de bateries i la xarxa d’estacions de recàrrega de Silence, o la bateria de càrrega ultra-ràpida que fabricarà Bold Valuable Technology, entre altres.

Per altra banda, una part dels fons també van a parar a empreses com Openchip & Software Technologies, Lhyfe Hidrogeno i Bunge Ibèrica, i serviran per construir infraestructures per a processadors avançats i semiconductors, per desenvolupar projectes d’hidrogen verd o per finançar propostes vinculades al PERTE Agroalimentari, com l’enfortiment industrial, l’acceleració de la sostenibilitat i la competitivitat de la cadena de valor de la proteïna alternativa. Addicionalment, Alier, La Farga YourCopperSolutions i Ametller Origen Obradors han rebut ajuts per al foment de l’economia circular.

Els fons europeus també han arribat a les entitats sense ànim de lucre, que inclouen les entitats del tercer sector, entre les quals s’han repartit 268 milions. En destaquen la Fundació Jaume Bofill, amb més de 16 milions, i la Fundació Agropecuària de Guissona, amb més d’11 milions; seguides de la Fundació la Muntanyeta, amb 7 milions, i la Fundació Catalana de l’Esplai, amb més de 6 milions. L’Associació Dincat, el Clúster de Fotònica i Òptica (SECPHO), la Fundació Sociosanitària i Social Santa Tecla, i la Fundació Santa Teresa del Vendrell han rebut més de 5 milions cadascuna.

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Hem escoltat moltes vegades que els sous dels directius es troben per damunt del què seria raonable i just. Que, de fet, les diferències entre el que cobra més en una empresa i el que cobra menys no poden ser infinites. I de fet haurien de ser molt finites i acotades. No és raonable pensar que en una empresa hi hagi d’haver algú que tingui una responsabilitat infinitament més alta que la de la resta dels treballadors. Però si mirem la realitat veurem que acceptem que sigui al contrari. I això és bo?

Si mirem les empreses que han fet fallida sobretot per les accions irresponsables d’uns pocs, veurem que en general no se’ls pot fer tornar allò que han pres, o reparar allò que han espatllat. En alguns casos es poden perseguir certes responsabilitats de manera penal, però són els mínims, donat que el lucre o l’avarícia excessius no sembla que estiguin contemplats com a delicte en el Codi Penal. De fet, ser avariciós (però dient-li ambiciós), és una conducta que s’anima de manera bastant general a les empreses. 

Però no sempre el directiu negligent es mou per avarícia quan pren conductes que poden portar al desastre. I moltes vegades aquestes conductes i decisions de persones que es troben al càrrec de situacions de molt risc, no poden ser detectades a temps, per evitar les conseqüències indesitjables. Podríem trobar casos recents, com ho serien per exemple aquells on perilla el futur econòmic de persones que hi tenen estalvis per a la jubilació (casos de fallida d’entitats financeres) o encara més importants, aquells casos en què es poden perdre vides humanes.

Més control, menys problemes?

Ens preguntem com pot ser que es deixi en mans, de vegades, d’una sola persona qüestions tan importants, i que pugui ser la negligència d’una sola persona (per un excés d’avarícia o per una possible deixadesa), l’única causa d’una desgràcia que no s’ha pogut evitar. Aquests casos ens fan pensar en com es podria resoldre la situació per a poder evitar tan nefastes conseqüències. Es poden posar controls que fessin possible evitar aquestes conseqüències? I quins controls haurien de ser aquests? Però encara més rellevant, té sentit que determinades decisions, accions i conductes es troben en mans de pocs directius? És aquesta la manera més eficaç d’exercir el control per tal d’evitar allò que no es vulgui de cap manera?

Sembla clar que en un sistema on el que té responsabilitat se’l premia de manera massa generosa, i se’l fa responsable i infal·lible, no és bo per a ningú. A llarg termini, ni pel directiu mateix, encara que a curt pugui semblar que sí. Crea una falsa motivació amb aspiracions, del tipus piràmide, on tothom vol arribar a dalt. Però quan hi arriba ha de ser infal·lible: zero defectes i cap possibilitat de fallar. En cas que no tingui mala fe pot acabar molt malament, si les conseqüències de la seva acció o omissió són desastroses.

I tot i actuar de mala fe, si mesura bé les conseqüències de l’acció, i no són punibles, pot acabar amb el benestar de molta gent i resultar impune. I incorporar controls formals no resulta factible donat que crear controls que puguin preveure-ho tot no és possible. Com ho podem fer doncs? Sembla que una manera seria fomentar la cultura de la corresponsabilitat. Tots podem ser avariciosos, però si entre tots hem d’arribar a un objectiu, i ens hem de donar suport els uns amb els altres, les temptacions són menors. De la mateixa manera, els errors humans es compensen perquè que una persona pugui ser negligent o tenir un excés de confiança és possible, però que tots el tinguem alhora, ja sembla més complicat. La pressió disminueix, el control dels uns als altres ens fa més cautelosos, i a més, i molt important, hem de compartir el mèrit quan les coses van bé. Això ens ajuda a ser realistes de què un de sol arriba molt menys lluny que un equip ben avingut.

Compartir per explotar el potencial de les persones

Les organitzacions funcionen millor quan les persones donen el màxim d’elles mateixes i ho fan motivades més enllà del sou percebut o de l’estatus que obtenen a la feina. I fan la seva feina sense seguir la lletra gran i petita del seu contracte laboral, i per tant tenen una implicació que va més enllà de les seves obligacions contractuals.  

En moments de dificultat, les empreses poden tirar endavant si els treballadors tenen motivacions internes que fan que vagin més enllà de les seves obligacions, aportant aquella qualitat que no es pot mesurar, però que és clau per crear un clima laboral favorable a la col·laboració i on treballar pot aportar satisfacció a tothom. Sembla utòpic dir això, però molts empresaris tenen clar que les seves empreses funcionen quan les persones es troben valorades al lloc de treball i poden fer-s’hi professionalment. I, per tant, fomenten de manera activa aquest ambient de confiança on els treballadors tinguin ganes d’aportar aquest plus que no es troba ni remunerat econòmicament ni especificat en un contracte laboral.

La solidaritat té una naturalesa espontània i voluntària. Fomentar-la s’ha de fer des del reconeixement que el treballador ho fa perquè vol, i que té mèrit, precisament, perquè ho fa així. El què és espontani per part del treballador pot ser reconegut. Però ho ha de ser reconeixent la seva naturalesa espontània, mai a través d’un incentiu associat al compliment d’un objectiu. Cal tenir-ho present per a no perdre aquella qualitat tan especial que requereix un reconeixement autèntic, sense forçar que hi sigui.

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“Independencia económica es que no dependes de nadie ni de nada para poder vivir”. Simple y llanamente. Así de claro lo tiene nuestro director financiero, Oriol Tafanell. Seguimos, paso a paso, sus consejos, y respondemos cómo la comunidad 11Onze hará camino para llegar a ella.

Antes, sin embargo, es necesario que nos preguntemos por qué es tan importante que nos empoderemos. “La independencia económica te permite decidir qué quieres hacer en la vida y esto, aunque a menudo separemos el corazón del cerebro, te hace estar más fuerte emocionalmente”, resume Tafanell nada más empezar. Con independencia económica, nos olvidamos de las tensiones, de los nervios, de no dormir por las noches y de la angustia. La independencia económica, pues, la construimos, primero, individualmente; y, después, luchamos para alcanzarla colectivamente. ¡Vamos a verlo!

Tres consejos para emanciparse individualmente

1. Hazte un presupuesto. Nuestro director financiero es conciso: “Lo más básico es hacerse un presupuesto, saber qué ingresos obtienes y qué gastos generas”, nos dice. Si los ingresos no son suficientes para pagar todos los gastos, lo más lógico es rebajar estos últimos. Y pone un ejemplo: “Si has hecho un presupuesto pensando que pagarás un alquiler de 1.000 euros al mes, pero después añades la ropa, la comida, los suministros, y no te da, quizás tienes que ver si el alquiler que tienes es demasiado alto. Si te obcecas o sabes que no puedes reducir el gasto de ninguna manera, tienes que ver cómo obtener más dinero”. Para Tafanell, es importantísimo saber cuánto dinero tenemos, cómo lo gestionamos y, por eso, considera imprescindible una aplicación como la que tendrán los clientes de 11Onze, El Canut: “La gente tendrá la posibilidad de ver dónde y cómo están su dinero, aprenderá a gestionarlos, a moverse financieramente. Es una herramienta”, resume.
2. Oblígate a ahorrar. Aunque hayas conseguido un equilibrio estable entre ingresos y gastos, Tafanell recomienda que los ingresos siempre sean superiores a los gastos, por un sencillo motivo: la incertidumbre. “Tienes que poder enfrentar las sacudidas, y en la vida las hay continuamente: porque te quedas sin trabajo, porque se te estropea la nevera… Cualquier situación puede causar un descalabro. Por eso, lo que realmente te hará independiente económicamente es que los ingresos te permitan ahorrar”, asevera.
3. Detalla en qué tienes que gastar el dinero. Por último, nuestro director financiero recuerda que cada etapa de la vida tiene que marcar unas prioridades de ahorro. “Así, de joven, si estudias gracias a la familia, es importante trabajar para ahorrar. Después, vives en pareja, tienes hijos o te construyes una trayectoria profesional, y los ahorros sirven para poder pagar el que te viene encima. Y, al final, cuando ya estamos viejos, tenemos que invertir los ahorros en un buen plan de pensiones, en la jubilación”, repasa Tafanell. La clave, según él, es ir haciendo “un poco cada día, mantener una disciplina durante toda la vida”.

Los cinco objetivos para el empoderamiento colectivo

1. Reducir la deuda. “Hoy en día, con la situación económica que tenemos, si eres joven, estudia y trabaja, ahorra. Ahora, hay que currar. En ciudades como Barcelona, pagar un alquiler es prácticamente imposible. Esto debe cambiar, está claro. ¿Una renta universal? En un país como el nuestro, a pesar de que ya la querríamos, nos tenemos que olvidar de ella”, admite nuestro jefe financiero. Y nos recuerda que “España es un país altamente deficitario”. “Si la independencia económica colectiva es mantener los gastos y los ingresos de un país, no nos podemos endeudar. Y en el Estado el endeudamiento crece y crece, todo se va a pagar intereses”, detalla.
2. Solidaridad quiere decir pagar impuestos. Por eso, es imprescindible, según Tafanell, “ser muy solidario”. “Eso significa que nadie trabaje en negro y que todo el mundo pague impuestos”, resume. A gran escala, implica evitar las evasiones de impuestos, los paraísos fiscales. “Es insolidario, y lo único que hace es hundir la economía colectiva del país”. De hecho, cuanto más gente pague impuestos, explica Tafanell, menos impuestos tendremos que pagar.
3. Seguir educando al mundo. “Hay demasiado capital que no paga dinero. Esto se tiene que acabar”, espeta, y el comentario le lleva, inevitablemente, a hablar de la cultura empresarial de los países mediterráneos y que resume con la dicha: “Hecha la ley, hecha la trampa”. “No puede ser que lo primero en lo que pensemos sea en cómo escabullirnos, en cómo aprovecharnos al máximo del sistema. Todo el mundo hace mil y una martingalas”, apunta nuestro director financiero con su talante apacible. La picaresca, dice, hace que la tasa de paro haya llegado al 25%, como ha pasado durante la pandemia, y no haya una revuelta. Por eso, considera imprescindible la reflexión y el debate que la comunidad 11Onze propone en La Plaza. “Y a partir de aquí, seguir educando. Nosotros podemos ayudar, seguro. Para eso hemos creado una comunidad financiera”, asevera.
4. Rehacer el tejido económico. Precisamente, la comunidad que 11Onze teje con paciencia es la clave para rehacer un tejido económico catalán que, confiesa Tafanell, “ya no existe prácticamente”. “En Cataluña estábamos muy orgullosos de ser un país de emprendedores, pero las segundas y terceras generaciones de directivos vendieron todas las empresas exitosas a las multinacionales, a quienes no les importa si la sede está en Cataluña o Mozambique”, se lamenta el director financiero. Además, en lugar de invertir el dinero de estas ventas en innovación y desarrollo, se han destinado al sector inmobiliario, a la especulación. 
5. Definir nuestra colectividad. El último objetivo para lograr la independencia económica es, pues, definir muy bien cuál es nuestra colectividad. “Si es solo el territorio de Cataluña, y no tenemos que arrastrar el déficit de toda España, el poder que tenemos para construirnos económicamente es impresionante”, asegura. Y concluye: “La independencia de Cataluña es un sueño, sí, pero yo creo que es realizable. Tenemos que preparar a la gente para cuando sea posible. ¿Cómo? Menos palabras. Hemos de pisar la calle”.

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La industria de la automoción europea se encuentra en un momento crítico a consecuencia de los altos costes de producción, la pérdida de competitividad en verso las marcas chinas y de las polémicas exigencias legislativas de la UE. El nuevo reglamento europeo antiemisiones que entra en vigor en enero de 2025 pretende avivar unas ventas de coches eléctricos estancadas y vendrá acompañado de multas multimillonarias que pueden acabar de hundir unos de los pilares de la industria europea.

La Unión Europea abre el 2025 con la puesta en marcha de la normativa CAFE (por las siglas en inglés, Clean Air for Europe) que obliga a que la media de emisiones de CO₂ en los vehículos de cada fabricante se reduzca en un 15 % en comparación con los niveles del 2021. Entre 2030 y 2034, se exigirá una reducción del 55% de las emisiones de los turismos nuevos y del 50% en caso de furgonetas.

La normativa CAFE se aprobó en 2019 y prevé un plan de reducción gradual de las emisiones de los vehículos nuevos comercializados en la Unión Europea con el objetivo de prohibir las ventas de vehículos de combustión de gasolina, diésel e híbridos a partir del 2035.

Hasta ahora, este tope estaba en 115,1 g/km y desde el enero 2025 se reducirá hasta 93,6 g/km. Además, las marcas se enfrentan a una multa de 95 euros por cada gramo que supere este límite, multiplicado por el número de coches vendidos.

La industria del automóvil europea entre la espada y la pared

La Asociación Europea de Fabricantes de Automóviles (ACEA, por sus siglas en inglés) hace tiempo que advierte que la industria del automóvil europea probablemente no será capaz de cumplir el reglamento y que puede llegar a pagar hasta 16.000 millones de euros en multas, cifra que amenazaría la viabilidad de toda la industria automovilística europea.

Según declaraciones hechas por la patronal en Europa Press, las ventas de vehículos eléctricos a Europa están estancadas sobre el 13% de la cuota de mercado, 10 puntos porcentuales menos por debajo del que tendrían que estar: “Una brecha demasiado grande para cerrarla a tiempo”.

Los fabricantes de coches advierten que la adopción masiva del vehículo eléctrico, necesaria para cumplir estas normativas, no está avanzando al ritmo esperado. Esto se debe a factores como el elevado precio de los vehículos eléctricos, la falta de infraestructuras de carga adecuadas y las reticencias de los consumidores.

En este contexto, se crea una paradoja según la cual los fabricantes se pueden ver obligados a parar la producción y ventas de coches de combustión para compensar la falta de ventas de coches eléctricos con el fin de evitar las multas multimillonarias. Aun así, afectando todavía más la poca rentabilidad de las marcas y agraviando las reducciones de plantilla y el cierre de fábricas.

Las grandes marcas europeas hablan de “potenciales daños irreversibles” si no se reducen las exigencias medioambientales y ya hace meses que están anunciando recortes de producción, cierres de fábricas y un replanteamiento de su objetivo de convertirse en fabricantes de vehículos puramente eléctricos antes del final de esta década.

El reto chino y la competitividad en riesgo

La competencia del sector automovilístico de China está erosionando la cuota de mercado de la industria del automóvil europea. Los costes de producción en Europa, incluyendo salarios elevados y precios energéticos disparados gracias al gol en propia puerta que han significado las sanciones contra Rusia, hacen que los fabricantes europeos tengan desventajas respecto a sus competidores chinos. Estos últimos, con el apoyo de una cadena de suministro más eficiente y subsidios gubernamentales sustanciales, están expandiendo rápidamente su presencia en el mercado global.

La Unión Europea (UE) ha reconocido este desafío y está intentando responder con políticas de proteccionismo económico, pero de rebote, también está castigando a los fabricantes de coches europeos que han deslocalizado su producción en China.

Por su parte, algunos países europeos como Francia, Italia y Rumanía han intentado sin éxito presionar en Bruselas para retrasar la aplicación de la normativa o de las multas. Sin embargo, teniendo en cuenta que el sector del automóvil representa el 7% del PIB de la UE y el 6,1% de la ocupación, con 13,8 millones de puestos de trabajo directos o indirectos, no se puede descartar que la Comisión Europea proponga posibles cambios a este reglamento ante el Parlamento Europeo después de redactar su informe evaluando la ejecución de la nueva normativa.

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El escenario geopolítico favorece el negocio de los americanos, que han pasado a ser el principal proveedor de España y del resto de la Unión Europea. En enero de 2022, el principal proveedor europeo era Rusia, con un 31% de las importaciones.

Cuando hablamos de petróleo tendemos a pensar en Rusia, los países árabes y Venezuela. Pero lo cierto es que, desde hace unos años, Estados Unidos ha pasado de importador neto de petróleo a ser el máximo exportador mundial de crudo. Los americanos aseguran que están produciendo 13 millones de barriles al día, por encima de los 10 millones de barriles que se calcula que produce Arabia Saudí y de los 9,5 millones que produce Rusia.

España tampoco está exenta de esa tendencia. Según ha revelado recientemente la Corporación de Rerservas Estratégicas de Productos Petrolíferos, Estados Unidos es ya el principal proveedor de petróleo de España, con 8,7 millones de toneladas de crudo, más de un 31% que en 2022. La entrada de Estados Unidos en la producción petrolífera ha sido fulgurante, ya que en 2015 en España no se importaba ni un solo barril americano.

El contexto geopolítico ideal

El petróleo es, todo el mundo sabe, clave para el funcionamiento de las economías occidentales. Además, el hecho de que sea finito y la presión ambiental para dejar de utilizarlo provocan un efecto paradójico: aumenta su producción y los precios siguen altos. Los americanos parecen tener prisa por vender sus reservas de petróleo antes de que se imponga una alternativa más limpia. Pero, además, el petróleo es indudablemente la mejor forma de mantener la utilización del dólar en las transacciones internacionales y de corregir la deficitaria balanza comercial de Estados Unidos.

El faro petrolífero de Estados Unidos extrayendo petróleo WTI (West Texas Intermediate, es decir, petróleo de Texas y Oklahoma) coincide en el tiempo con las sanciones en Rusia. Sanciones que dificultan también el tráfico marítimo de otros productores como Nigeria, que hasta ahora era el principal proveedor español.

La dependencia europea

Los americanos han logrado, pues, colocarse como principales proveedores de petróleo y gas de Europa, desbancando a Rusia. Hasta enero de 2022, Rusia proporcionaba el 31% del petróleo que necesitaba la Unión Europea. Pese a las sanciones, esto no ha supuesto un grave problema para Rusia, que mantiene su ritmo de producción en 9,5 millones de barriles, pero vendiéndolos en India y China.

Todo ello tiene el efecto indeseado, o calculado, de convertir a la Unión Europea en dependiente del petróleo y el gas de Estados Unidos. Se trata de una situación de fragilidad en un asunto estratégico para la industria y la población europea: el acceso a la energía. Mientras la revolución energética sigue avanzando, siempre más despacio de lo necesario, Estados Unidos ha logrado ligar corto al excelente cliente europeo. Los competidores en producción petrolífera de los americanos caen en desgracia o son señalados como villanos o responsables del cambio climático. Al mismo tiempo, silenciosamente y en tiempo récord, Estados Unidos es ya el líder mundial en exportación de hidrocarburos. Es ineludible la sensación de que en geopolítica y economía las casualidades no existen.

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Cuando se cumple casi un año del inicio de la actual ofensiva de Israel sobre Palestina que ya ha causado la muerte de más de 41.000 personas, el ‘Centre Delàs d’Estudis per la Pau’ publica un nuevo informe que pone el foco en el negocio de los bancos y de las empresas armamentísticas que se están lucrando gracias al genocidio en curso.

El informe sobre “La Banca Armada y su corresponsabilidad al genocidio en Gaza”, realizado por el ‘Centre Delàs d’Estudios per la Pau’, analiza 3.606 operaciones financieras que se llevaron a cabo del 2014 al 2024, la mayoría de ellas ejecutadas en los últimos cinco años, entre 15 empresas armamentísticas que han vendido su producción a Israel y los bancos que las han financiado.

Desde 2008, el Centro Delàs ha publicado más de una decena de informes, libros y numerosos artículos denunciando la relación entre los bancos y las empresas que fabrican armas. Con esta nueva publicación pretende apelar a la responsabilidad de las entidades financieras que son parte del ecosistema de la venta de armas que el ejército israelí utiliza contra los territorios palestinos, perpetrando crímenes contra la humanidad de manera sistemática.

Las cifras de la vergüenza

En el presente informe se exponen y se revisan las principales exportaciones de armas a Israel de los últimos 10 años, partiendo principalmente de la base datos obtenida del Instituto Internacional de Paz de Estocolmo (SIPRI) y complementados con otras fuentes. La mayoría de las operaciones corresponden al periodo que va desde el 7 de octubre de 2023 hasta la actualidad.

El estudio identifica 15 empresas de armamento que proveen de armas y municiones a Israel: BAE Systems, Boeing, Day & Zimmerman, Elbit Systems, General Dynamics, Israel Aerospace Industries, Leonardo, Lockheed Martin, Nammo, Navantia, Oshkosh Corp, Rafael Advanced Defiendo Systems, Rheinmetall, Rolls-Royce y RTX Corp (anteriormente Raytheon Technologies).

Así mismo, señala 25 instituciones financieras internacionales que están financiando el genocidio palestino. La gestora de fondos de inversión Vanguard encabeza la lista con más de 37.000 millones de euros, seguida por la corporación de servicios financieros y de inversión State Street (35.200), y las gestoras de fondos de inversión, Capital Group (28.800) y BlackRock (27.900), siendo el Bank of America (17.230) el que cierra los cinco primeros puestos copados por instituciones financieras estadounidenses.

La complicidad de la banca española

Según el informe, hasta 12 entidades financieras españolas, entre ellas Santander, BBVA y CaixaBank, pero también otros bancos estatales como Ibercaja, Banco Caminos o Banca March, han financiado a siete de estas empresas: Boeing, Day & Zimmerman, General Dynamics, Oshkosh Corp, Leonardo, Rheinmetall y MTU Friedrichshafen.

Santander y BBVA son los dos bancos responsables de la mayor parte de esta financiación (el 95,4% del total), unos 3.600 millones de euros entre las dos entidades, 2.225 y 1.367 millones de dólares, respectivamente. Los siguen CaixaBank (99), Bestinver (59,5), EDM Group (7,95) e ibercaja Group (2,26).

Concretamente, el BBVA, Santander y CaixaBank financiaron a Boeing y General Dynamics que exportaron las bombas guiadas tipo GBU que se utilizaron en las masacres de Jabalia del 9 y del 31 de octubre, y donde fueron asesinados casi 100 civiles. También BBVA y Santander, junto con Ibercaja y Banco Caminos, proveyeron financiación a Rheinmetall, la empresa que vendió a Israel los obuses autopropulsados de 155 mm, M109-52 Howitzer, que se usaron el octubre pasado en los ataques al Puerto de Gaza.

Por otro lado, la producción y el mantenimiento de los aviones Boeing F-15 y Lockheed Martin/Leonardo F-35 que han sido exportados a Israel estos últimos años han sido financiados por el Santander, el BBVA y CaixaBank. Estos aviones han sido ampliamente utilizados en la campaña de bombardeos sobre Gaza, Líbano y el Yemen.

El Centro Delàs precisa que once de estas doce entidades financieras han comprado acciones de alguna de las empresas que suministran armamento a Israel. Además, apunta que “teniendo en cuenta que la mayoría de la población española se solidariza con la lucha del pueblo palestino y se opone firmemente al genocidio en Gaza, los bancos que con su dinero y el de sus clientes apoyan al complejo militar-industrial israelí tienen que asumir su parte de responsabilidad y cancelar todas las operaciones que puedan estar relacionadas con los crímenes de guerra cometidos por el ejército israelí”.

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Las nuevas potencias emergentes intentan reducir su dependencia del dólar mediante un proceso de desdolarización que desvincula sus economías del sistema monetario internacional dominado por los Estados Unidos. Una tendencia al alza que podría destronar al dólar como principal reserva de valor.

La desdolarización es un proceso por el cual un país o una economía reducen su dependencia del dólar americano como moneda de referencia. Una tendencia al alza que se ha convertido en un tema candente desde el inicio del conflicto en Ucrania. Muchos países emergentes están optando para diversificar sus reservas y consideran alternativas a la hegemonía del dólar en el sistema monetario global para protegerse de las sanciones económicas de los Estados Unidos.

A pesar de que hace casi ocho décadas que la divisa norteamericana ocupa una posición hegemónica en el sistema monetario internacional, acaparando más del 40% del comercio internacional y gran parte de las reservas extranjeras, el dólar estadounidense ha pasado de representar el 80% de las reservas globales de divisas en manos de bancos centrales durante la década de los 70, al 60% actual.

Esto quiere decir que algunos países empiezan a hacer más transacciones o diversificar sus reservas en otras monedas —como el euro, el rublo o yuan chino— o a incrementar la compra de oro. Una disminución del riesgo de la dependencia en el dólar que puede ayudar a aliviar la presión sobre sus monedas, protegiendo sus economías de las fluctuaciones del dólar, y blindándolas frente al poder de negociación, intimidación y castigo autootorgado por la administración americana gracias al predominio del dólar.

En respuesta en la guerra comercial y sanciones occidentales

Un ejemplo de desdolarización es el caso de Rusia. Después de las sanciones sin precedentes impuestas por los Estados Unidos y sus estados clientelares en la Unión Europea contra Rusia a partir del 2014, y de la congelación de la mitad de sus reservas de divisas (300.000 millones de dólares), Moscú empezó a buscar maneras de reducir su dependencia del dólar americano.

El banco central de Rusia liquidó gran parte de su cartera de bonos de los Estados Unidos. De los 176.000 millones de dólares en deuda americana que llegaba a tener el 2010, al final de noviembre del 2021 solo poseía bonos por un valor de 2.409 millones de dólares, la mayoría en títulos a corto plazo. Al mismo tiempo que sustituía las reservas en dólares por renminbi, compraba cantidades ingentes de oro hasta el punto de superar, por primera vez en toda la serie histórica, la proporción de dólares en las reservas internacionales del banco central ruso. Una fiebre del oro que no se limitó a Rusia.

La exclusión de algunos de sus bancos del sistema SWIFT seguía la misma tendencia de los últimos años y no hacía más que consolidar los esfuerzos por parte de China y Rusia para buscar sistemas alternativos que pudieran blindar sus economías. En este contexto, el 2017, Rusia ponía en funcionamiento lo Financial Messaging System of the Bank of Russia (SPFS), equivalente al SWIFT americano, o al Cross-Border Interbank Payment System (CIPS) chino.

En definitiva, la creación de un simple protocolo de comunicación entre bancos, pero que no deja de ser un paso más para establecer una alternativa al ecosistema del dólar que la guerra comercial de Washington contra Pekín no hace más que espolear. China, como Rusia, a pesar de que de una manera menos dramática, también va reduciendo progresivamente su cartera de bonos norteamericanos y está comprando grandes cantidades de oro, provocando que la demanda de este metal precioso alcance máximos históricos.

Los BRICS quieren su propia moneda

El grupo de grandes economías emergentes conocido como los BRICS e integrado por el Brasil, Rusia, India, China y Suráfrica, está estudiando la creación de su propia divisa, una moneda común como proponía Lula da Silva, presidente del Brasil, que debilitaría todavía más la capacidad de los Estados Unidos para llevar a cabo su agresiva política exterior. Una propuesta que será debatida en la cumbre de los BRICS que tendrá lugar en Suráfrica el agosto del 2023.

Al mismo tiempo, Brasil y Argentina están negociando la concepción de una moneda común que se podría denominar ‘sur’, a la que si podrían unir en otros países latinoamericanos, y que, si se hiciera realidad, supondría el segundo bloque monetario más grande del mundo. Una moneda para transacciones comerciales y financieras que en ningún caso reemplazaría al real brasileño o al peso argentino, pero que sí que sustituiría al dólar.

El presidente Lula afirmaba que a pesar de que el proyecto todavía se encuentra en una fase embrionaria, es en el interés de los dos principales socios del Mercosur desarrollar la idea de una divisa compartida para poder depender cada vez menos del dólar para las transacciones internacionales.

Una tendencia que se globaliza

Por otro lado, los Emiratos Árabes e india siguen manteniendo conversaciones para utilizar rupias en el comercio de materias primas no petrolíferas, desbancando al dólar. Hay que recordar que estos dos países firmaron el año pasado un acuerdo de libre comercio con el objetivo de aumentar las transacciones no petroleras hasta 100.000 millones de dólares en 2027.

En este contexto, por primera vez desde que en los años 70 se ligara la venta del petróleo al dólar, Arabia Saudí, el país productor más grande de petróleo, ha declarado que está abierto a comerciar con divisas distintas del dólar. Un hecho significativo que va ligado con la normalización de las relaciones diplomáticas con Irán, uno de los otros países en el punto de mira de las sanciones americanas durante décadas y punta de lanza de la desdolarización en el Oriente Medio.

Así mismo, en el continente asiático, el bloque de países que conforman la Asociación de Naciones del Sudeste asiático (ASEAN), una organización intergubernamental que reúne en Brunéi Darussalam, Camboya, Indonesia, Laos, Malasia, Myanmar, Filipinas, Singapur, Tailandia y Vietnam, han propuesto hacer transacciones comerciales transfronterizas en una moneda digital local.

Un acuerdo que también daría preferencia al uso de las tarjetas de crédito emitidas por bancos locales y que gradualmente abandonaría los sistemas de pago extranjeros, como Visa y Mastercard, “para proteger las transacciones de posibles repercusiones geopolíticas”, apuntaba el presidente indonesio, Joko Widodo.

¿Un nuevo mundo, con un viejo patrón?

Según parece, pues, estamos asistiendo a un cambio de ciclo en la economía mundial. El paso a la multi-polaridad pone en cuestión la hegemonía del dólar como moneda de reserva mundial e impulsa otras divisas que intentan apoyarse en algún activo real, como el oro, frente a la volatilidad económica y la creciente crisis de confianza en el sistema monetario actual.

Proteger los ahorros con oro físico ha sido una de las principales aportaciones de 11Onze a su comunidad y, ahora, se amplía el abanico de productos. Por eso, ante la volatilidad de la todavía alta inflación y de la crisis de confianza creciente en el sistema bancario, el oro vuelve a reforzarse como valor refugio. Descubre el Oro Semilla en Preciosos 11Onze.