El huracán de las calamidades

La crisis energética, una inflación desbocada, una deuda pública de récord y el aviso del Fondo Monetario Internacional que las perspectivas de la economía global empeoran ante la inminente recesión, hacen caer el índice del clima económico mundial al nivel más bajo en 20 años.

 

No tiene ningún mérito anunciar que la economía mundial está en crisis, cuando no es ninguna novedad para una población que está sufriendo en su día a día los efectos de las crecientes turbulencias económicas que nos acompañan desde hace tres años. Un panorama desolador que puede dejar en números rojos nuestra cuenta corriente, pero también nuestro bienestar emocional.

Lo que todo el mundo se pregunta es: ¿cuándo saldremos de la crisis? Pero hoy por hoy, ninguno de los organismos de investigación económica o directivos de instituciones financieras parece saberlo. Los analistas y políticos que hacían previsiones sobre una inflación floja y puntual que duraría unos pocos meses, pero que se ha disparado y parece interminable, echan pelotas fuera o continúan moviendo las fechas de la recuperación hasta igualar las de los pronósticos más pesimistas y considerados inverosímiles solo un año atrás.

Ante un aumento de precios sin freno que continúa reduciendo el poder adquisitivo de la población, controlar la inflación tendría que ser la primera prioridad de los responsables políticos. El endurecimiento de la política monetaria vendrá acompañada, inevitablemente, de costes económicos y sociales reales, pero su retraso no hará sino agraviarlos, como ya ha pasado anteriormente.

 

Al borde del abismo

Las principales economías europeas no solo tienen que hacer frente a una inflación superior a la esperada, sino que se enfrentan a una posible interrupción total de las importaciones de gas ruso, bien por la presión de Washington a Europa o por represalia rusa a las sanciones económicas, que tendría como consecuencia que las medidas para reducir la subida de precios acontecieran del todo insuficientes.

Por otro lado, los Estados Unidos han registrado un crecimiento negativo durante dos trimestres consecutivos y están técnicamente en recesión, a pesar de la fortaleza del mercado laboral y una inflación que ha bajado ligeramente gracias a la reducción del precio de la gasolina. Aun así, el anémico crecimiento a principios de año, junto con la reducción del poder adquisitivo de los hogares y el endurecimiento de la política monetaria, continúan impulsando revisiones a la baja sobre el futuro de la economía estadounidense.

Las previsiones de crecimiento del bloque asiático, especialmente por parte de la India y la China, son más optimistas. Aun así, la crisis del sector inmobiliario chino, junto con la política de covid cero que paraliza el consumo y perpetúa la ralentización de las cadenas de producción y logística, amenazan el crecimiento del gigante asiático.

Un contexto económico que hace prever que el mundo puede estar pronto al borde de una recesión global, que aumentaría el riesgo de fragmentación geoeconómica en perjuicio de los países más pobres, que no se pueden permitir dar un apoyo fiscal específico para ayudar a amortiguar el impacto de la crisis en sus poblaciones.

 

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El 21 de junio de 2020 el Consejo Europeo aprobó un paquete de estímulo económico conocido como el fondo europeo de recuperación o Next Generation EU (NGEU), con el objetivo de reactivar la economía de los estados miembros afectados por la pandemia de Covid-19. Los bancos denuncian el hecho que no jugarán el mismo papel que tuvieron con el ICO durante la pandemia, pero ¿están suficientemente fundamentadas sus quejas? Contrastamos la información.

 

Hace seis meses que el gobierno español y los bancos iniciaron contactos formales para explorar las vías de colaboración y concretar el papel que tendrán las instituciones financieras en el reparto del fondo europeo. Las negociaciones siguen su curso, aun así de unos días acá se está evidenciando que el rol de los bancos en la canalización de este fondo será diferente de la que desarrollaron con los créditos ICO durante la pandemia, puesto que en este caso el Estado dispone del dinero. El ICO es un banco público con la función de distribuir créditos para estimular la economía y depende de los fondos que le aporte el gobierno español. Durante la pandemia no tenía liquidez y la banca privada fue la que aportó el dinero de los créditos ICO, convirtiéndose en consecuencia, en un negocio para el sector. Ahora, parece que el gobierno español no necesita la banca privada porque dispone de los 140.000 millones que vienen directamente de Europa.

El grito al cielo de los bancos no se ha hecho esperar, y parece que se han puesto todos de acuerdo para difundir y dar a conocer sus agravios. Una extensa ofensiva mediática que hoy analizamos fijándonos en un artículo publicado por Economía Digital, “Enfado de la gran banca por su exclusión de los fondos europeos”, pero que sirve de ejemplo de como muchos medios han abordado el tema. ¿Está sesgada esta información? Sí, según el Método del Sesgo de 11Onze Check, tiene un sesgo del 70%. Lo analizamos.

FUENTES

Solo oímos la voz de la banca. Para contrastarla únicamente hay una fuente no identificada del gobierno español. De todos los datos que se dan no hay ninguna referencia. No se puede trazar de donde salen estos datos.

 

ENDOGAMIA

No hay ningún representante del ICO, ni del ministerio de economía, ni ninguna voz alternativa a la visión de la banca tradicional. Solamente leemos la opinión de los representantes de los bancos. Además, se dan por buenas afirmaciones de la banca sin contrastar. Por ejemplo: “La presidenta del Banco Santander, Ana Botín, recordaba esta semana que los bancos han tenido un papel importante en la pandemia protegiendo a las empresas y ahora necesitan reforzar la colaboración público-privada para hacer lo mismo con los fondos de recuperación”. Si sabemos que, según el INE, en nueve meses de pandemia cerraron 207.000 empresas… ¿Estamos seguros de que como dice Botín los bancos han protegido las empresas?

 

NIEBLA

La información es neblinosa porque los banqueros parecen enfadados, pero, al mismo tiempo, aseguran que la llegada de los fondos provocará una subida de la facturación del 10%. Tampoco quedan claros los mecanismos que está proponiendo la banca para participar del Fondo Next Generation y, al parecer, están centrados en acompañar el cliente. En realidad, no obstante, podría ser una maniobra para hacer que los fondos públicos vayan a parar a cuentas de sus clientes (y no otras entidades) para poder contar con estos fondos.

 

INTENCIÓN

No estamos hablando de una noticia en solitario sino de una compilación de artículos en el mismo medio, algunos enlazados, que recogen una misma retórica claramente dirigida a desacreditar la gestión del Gobierno, y a difundir la visión de la banca: 1, 2, 3. Por lo tanto, podemos deducir que hay una intención de establecer el relato según el cual la banca tiene que participar sí o sí de los fondos públicos.

 

CONTEXTO

La información está simplificada y faltan elementos clave. Por ejemplo, no se explica que la función del ICO es, específicamente, dar créditos para estimular la economía. Parece que no pueda funcionar sin la banca privada y no es cierto. Tampoco se nos detalla como se han canalizado estas ayudas en otros países. Y por último, hay una parte de contexto que se omite y que es crucial: la banca ya ha recuperado los niveles de beneficio prepandemia gracias al cierre de oficinas y los despidos masivos. 9.000 millones netos desde el inicio de la pandemia. Esto, sumado al hecho que el precio del dinero se encuentra en mínimos históricos elimina cualquier traba para los bancos a la hora de conceder créditos y estimular la economía. ¿Qué se lo impide? ¿Para qué necesitan los Fondos Next Generation?

 

MOTIVO COMERCIAL

El artículo habla del buen rol que tuvo la banca en la canalización de los fondos ICO y del papel que puede jugar en el fondo Next Generation, pero no hace mención de los beneficios obtenidos por el sector financiero con la gestión del ICO, ni de las prácticas abusivas que se destaparon durante su gestión. Así como tampoco se mencionan los intereses comerciales que hay detrás este afán de jugar un papel clave en el reparto de estos nuevos recursos. La idea de fondo es jugar un papel de intermediario. Llega el dinero de Europa (por lo tanto, no los tiene que movilizar la banca) aun así, los canaliza la banca privada. ¿Por qué tendría que ser de este modo? ¿Qué sentido tiene?

 

VOLUNTAD DE SERVICIO

El interés público no está nada representado. Mientras que se habla extensivamente de como la banca y los fondos de inversión privados son claves en el asesoramiento a empresas y distribución de este fondo, no se dan alternativas públicas, que están, a la hora de canalizar estas ayudas. El artículo no tiene en cuenta el punto de vista del consumidor. ¿Le interesa al ciudadano normal que los créditos ICO los gestione gran banca privada española?

Por eso, concluimos que esta información está sesgada en un 70% y muestra una visión parcial de la gestión de los Fondos Next Generation. Si queréis conocer el Método del Sesgo, que hemos seguido para contrastar esta información, lo encontraréis aquí. Si queréis enviarnos una información económica para verificar, podéis hacerlo escribiéndonos a [email protected]

 

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Como cada año, la revista ‘Forbes’ ha publicado la lista de los 100 empresarios más ricos del Estado español. En 11Onze, recogemos los 25 más ricos de los Países Catalanes e intentamos averiguar cómo han conseguido construir su patrimonio millonario.

 

Industrias alimentarias, farmacéuticas, moda y cosmética y grupos hoteleros. Estos son los cuatro sectores que han dado fortuna a los 25 empresarios más ricos de los Países Catalanes. Muchos de ellos están emparentados, otros acumulan herencias familiares y un negocio próspero desde principios y mediados del siglo XX. La mayoría invierten sus fortunas en colecciones de arte, filantropía y fundaciones privadas. Así son los ricos más ricos.

  1. Juan Roig Alfonso, presidente de Mercadona (3.700 millones). Es uno de los hombres más admirados en el Estado español, según la consultora Brand Finances, pero también de los más odiados por los pequeños productores y por la izquierda política. Su cadena de supermercados tiene más de 1.600 tiendas en la península Ibérica y ha sido galardonado con el premio Príncipe de Asturias de la Excelencia Empresarial el 2019. Roig es un reconocido admirador de las FAES, el ‘think tank’ del Partido Popular, donde ha donado grandes cantidades de dinero, y dedica parte de sus ingresos a apoyar iniciativas deportivas y de emprendimiento. Se le atribuyen frases como “En España tenemos que imitar la cultura del trabajo duro de los bazares chinos”.
  2. Hortensia Herrero, accionista de Mercadona (2.300 millones). Hortensia Herrero y su marido, Juan Roig, han convertido Mercadona en un imperio. Además de su actividad empresarial, ha empezado una tarea filantrópica y de patrocinio con la Fundación Hortensia Herrero en el País Valenciano, que promueve el patrimonio artístico.
  3. Sol Daurella Comadrán, presidenta de Coca Cola Europacific Partners (1.900 millones). Con tan solo 54 años, es presidenta de la embotelladora de Coca Cola y distribuye sus productos a 13 países de la Europa occidental. Es nieta del empresario bacaladero Santiago Daurella i Rull e hija del empresario Josep Daurella i Franco. Sol Daurella ha sido accionista del Banc de Sabadell, Ebro Foods y Acciona y es miembro de la junta del Círculo de Economía de Barcelona, preside el consejo de administración del Teatre Nacional de Catalunya y es patrona del Palau de la Música Catalana. Ha formado parte del Consejo Consultivo del Diplocat, hecho que le ha ocasionado numerosas críticas de los sectores más españolistas.
  4. Isak Andic, propietario de Mango (1.600 millones). El empresario del sector de la moda fue elegido en 2010 presidente del Instituto de la Empresa Familiar. Forma parte de una familia sefardí que se trasladó de Turquía a Barcelona hacia la década de los setenta del siglo XX. Su negocio de la moda se inició cuando volvió de unas vacaciones con un par de camisas que vendió a sus amigos. Así empieza a vender por encargo hasta hacerlo en un mercado de Barcelona y va expandiendo su empresa importando ropa de abrigo bordada a mano en Afganistán. En 1984 abre la primera tienda Mango en el Paseo de Gracia con su hermano. Ahora, tiene más de 2.100 en todo el mundo.
  5. Fernando Roig Alfonso, propietario de Pamesa (1.400 millones). El hermano mayor de Juan Roig es el propietario de uno de los cinco grupos cerámicos más importantes del mundo, después de haber comprado Azuliber en 2020 y el 40% de Argenta. También es el tercer mayor accionista de Mercadona, presidente del club de fútbol del Vila-real y de la empresa de energía Renomar.
  6. Manuel Lao, expropietario de Cirsa (1.300 millones). Su origen familiar está en Almería, pero con 12 años emigró a Terrassa. Hace muchos años que vive en Matadepera, donde ha hecho subir la renta media hasta situar al municipio como uno de los más ricos del Estado.Puso en marcha con su hermano Juan Lao el grupo Cirsa, una operadora de casinos, bingos y juegos electrónicos. Manuel Lao compró el 44% de las acciones a su hermano por 120 millones de euros y en 2018 vendió la empresa a Blackstone por 2.235 millones de euros, a pesar de que de este importe se descontó una deuda. Ahora, Lao invierte su dinero a través de Nortia Capital y, entre otras inversiones, controla el 8,16% de Merlin Properties.
  7. Alberto Palatchi, expropietario de Pronovias (1.300 millones). Fue el director de Pronovias hasta 2017, cuando vendió el 90% de la compañía que fundó con su padre en 1922 a BC Partners por 550 millones de euros. Ahora, Palatchi invierte su capital a través de Galma Capital, que controla dos de las sicav más rentables del país, Gesprinsa y Hermoprisa. También tiene inmuebles e invierte en arte.
  8. Miguel Fluxà Rosselló, presidente ejecutivo de Iberostar (1.200 millones). Es presidente de uno de los grupos hoteleros españoles más importantes en todo el mundo. El grupo de origen mallorquín opera el 70% de los hoteles de Cuba con Melià y Barceló. 
  9. Antonio Gallardo Ballart, accionista de los laboratorios Almirall (1.000 millones). Antonio, junto con su hermano Jorge Gallardo, son los principales accionistas de los laboratorios farmacéuticos Almirall, a través de las corporaciones Genbad y Zamap, donde también participan los hijos. La empresa tiene más de 1.900 trabajadores en 13 filiales en Europa y los Estados Unidos. El negocio familiar empezó en 1862 con una pequeña farmacia en Barcelona.
  10. Jorge Gallardo Ballart, presidente de los laboratorios Almirall (1.000 millones). Según ‘Forbes’, el grupo farmacéutico ha obtenido unos resultados muy positivos con el desarrollo de su nuevo fármaco contra la dermatitis atópica. Almirall ha casi duplicado su valor en bolsa los últimos años, de los 1.444 millones de euros del 2017 a los 2.600 de la actualidad.
  11. Carmen Daurella Aguilera, accionista de Arcelor Mittal (950 millones). La prima de Sol Daurella controla Haberes y Servicios, accionista indirecto de Coca Cola Europacific Partners a través de Cobega, el ‘holding’ de los Daurella. Carmen y Sol Daurella vendieron Copesco, la empresa familiar bacaladera, al grupo vasco Angulas Aguinaga.
  12. Gabriel Escarrer, fundador de los hoteles Melià (900 millones). Es una de las cadenas hoteleras más cotizadas en la bolsa, pero la crisis pandémica le ha pasado factura. Según ‘Forbes’, Melià ha perdido un 51% de capitalización desde 2017, y actualmente su valor bursátil es de 1.300 millones.
  13. José Elías, accionista de Audax Renovables (900 millones). Es accionista destacado de Audax Renovables, Audax Green, Ezentis, Aspy, Atrys Health, y de la cadena de supermercados La Sirena. Este crecimiento descontrolado le ha permitido entrar en las listas de los más ricos del mundo en tan solo dos años.
  14. Manuel Puig Rocha, vicepresidente del grupo Puig (850 millones). Puig comercializa sus productos y fragancias en más de 150 países. Puig opera bajo las marcas Carolina Herrera, Nina Ricci y Paco Rabanne y en el sector de la moda es accionista de Jean Paul Gaultier. Además de estos negocios, Manuel Puig tiene el 5% del capital de Fluidra, un porcentaje que le ha dado bastantes alegrías, puesto que la empresa ha aumentado un 50% en bolsa.
  15. Thomas Andreas Meyer, propietario de Desigual (850 millones). Es de origen suizo, pero ha hecho su carrera profesional en Barcelona. Desigual compite con Zara y otras marcas del grupo Inditex y este año ha establecido la jornada de cuatro días laborables después de que los trabajadores votaran a favor de ello. De Meyer se sabe que lleva una vida alejada de los focos y que es un abanderado de la sostenibilidad. Hasta 2008 no se había publicado ninguna fotografía suya.
  16. Carlos March Delgado, presidente de la corporación financiera Alba (850 millones). Preside la corporación y es accionista mayoritario de Banca March, con su hermano Juan, y por delante de sus hermanas Gloria y Leonor. March está casado con la filántropa Concepción de la Lastra. 
  17. Ricardo Portabella, propietario de Anpora (800 millones). Su fortuna proviene de la herencia recibida por su abuelo, Luis Portabella Conte, que se asoció después de la Guerra Civil con Daniel Carasso, hijo del fundador de Danone. El abuelo presidió Danone España durante más de cuatro décadas y Ricardo Portabella fue el heredero único de su tío, Antonio Portabella Ràfols, que poseía un lote de acciones de Danone y un gran patrimonio inmobiliario.
  18. Juan March Delgado, accionista de la corporación financiera Alba (750 millones). Con su hermano, Carlos March Delgado, son los accionistas mayoritarios de Banca March.
  19. Carmen Thyssen-Bornemisza, coleccionista de arte (750 millones). Carmen Cervera, viuda del barón Heinrich Hans August Thyssen-Bornemisza de Kaszó, de quién tomó el apellido de casada, es una de las coleccionistas de arte más cotizadas del mundo y es todo un personaje de la prensa del corazón. En julio pasado llegó a un acuerdo con el Gobierno para alquilar su colección por 6,5 millones de euros al año y devolver el cuadro de Mata Mua de Paul Gauguin.
  20. Óscar Serra Duffo, accionista de Fluidra (600 millones). Es uno de los fundadores de este fabricante de diseño y producción de piscinas. Fundada en 1969 por las familias Planes, Serra, Corbera y Garrigós, Fluidra ha quintuplicado su valor en bolsa desde 2017.
  21. Tomás Arrufat Pujol, presidente de Proeduca (550 millones). Es el promotor y principal accionista con el 76% de Proeduca Altivos, la sociedad que gestiona la formación en línea de la Universidad Internacional La Rioja.
  22. Nuria Roura Carreras, accionista de Grífols (550 millones). Es la viuda de Víctor Grífols y una de las principales accionistas de los laboratorios farmacéuticos. También promovió la Fundación Víctor Grífols sobre bioética.
  23. Alicia y Mercedes Daurella, accionistas de Coca Cola Europacific Partners (550 millones). Las hermanas de Carmen Daurella Aguilera también son accionistas de la empresa que preside su prima Sol. 
  24. José Ignacio Comenge, accionista de Coca Cola Europacific Partners (550 millones). Este valenciano también es accionista de Coca Cola Europacific Partners y tiene participaciones importantes en la Compañía Vinícola del Norte de España (CVNE), Ebro Foods y Ence.
  25. Mauricio Botton Carasso, propietario de Germina Finance (450 millones). Es inversor a través de Germina Finance y propietario de la finca La Gramosa. Su fortuna, como la de Ricardo Portabella, proviene de la venta de la filial española de Danone a varios accionistas.

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¿Cómo se manifiesta el machismo en el mundo socioeconómico y en el consumismo de nuestra sociedad? ¿Somos suficientemente conscientes de los micromachismos que nos encontramos en nuestro día a día? ¿Qué tiene que hacer la mujer para incorporarse y desarrollarse plenamente en el mercado laboral? En un nuevo episodio de La Plaça de Territori 17, Lara de Castro, del equipo de Recursos Humanos de 11Onze, y Gemma Vallet, directora de 11Onze District, nos responden a todas estas preguntas.

 

Afortunadamente, las ideas, actitudes y prácticas basadas en una atribución cultural aprendida de la superioridad del hombre cada vez son menos presentes en nuestra sociedad. No obstante, todavía queda camino para llegar a eliminar las actitudes machistas y micromachismos del día a día. Mirar al hombre si compras un coche, o a la mujer si compras un aspirador, son prácticas de comportamiento que tenemos asumidas, pero que cada vez rechinan más ante una sociedad que sigue evolucionando hacia la igualdad de género en todos los ámbitos socioculturales.

Cómo apunta de Castro, “todo esto es tan cotidiano, nos entra tan normal, incluso a las mujeres, que hasta que todo esto no se corte de raíz, no podremos avanzar”. Aun así, también tiene que haber un cambio de actitud por parte de las mujeres, “iremos aceptando más nuestro cuerpo, nuestra edad, nuestras arrugas y el hecho de ser mujeres. Que nosotras también somos capaces de gestionar según qué cosas que hasta ahora solo habían gestionado los hombres”.

Brecha salarial de género, una asignatura pendiente

Según un informe emitido por CCOO, la brecha salarial de género se ha reducido, pero el salario medio de las mujeres tendría que crecer un 24% para equipararse al de los hombres. Cómo explica Lara de Castro, “La brecha salarial es inmensa. Pero todo pasa por la confianza, no solo la confianza que me confiere el mundo a la hora de ganar dinero, sino que es la confianza que tengo yo misma a la hora de crear este dinero” y sigue, “cuando yo gano el dinero, esto me empodera y me hace cambiar la mentalidad”.

El marketing publicitario no ha facilitado este empoderamiento de la mujer, al contrario, ha ayudado a reforzar la actitud machista de la sociedad, aun así, y como apunta Gemma Vallet, “la publicidad, al final, es un espejo de la sociedad. Y es un espejo que amplifica. Pero a medida que vayamos adoptando nuevos comportamientos, la publicidad tendrá que reflejar estos nuevos comportamientos”.

 

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Un informe basado en datos recopilados por Bloomberg analiza la situación económica mundial y hace un listado de los países en más riesgo de entrar en quiebra. España no está en la lista, pero exhibe algunos de los marcadores de una economía cerca del colapso, sostenida artificialmente por el rescate del BCE.

 

Tal como pasa con las empresas, los estados se pueden declarar en quiebra o hacer suspensión de pagos cuando no pueden hacer frente a sus obligaciones financieras por carencia de liquidez. Una deuda pública desbocada, junto con una elevada deuda externa y déficit fiscal, son los principales indicadores que anticipan la quiebra de un país.

El estudio hecho por Bloomberg Economics avisa que viene una “una cascada histórica de impagos desde los mercados emergentes”. Es decir, que hay un conjunto de países que actualmente se encuentran en alto riesgo de hacer suspensión de pagos o caer en quiebra. Además, apunta que se ha duplicado el número de países en desarrollo que se encuentran cerca del colapso económico.

El Salvador, Argentina, Ghana, Egipto, Túnez y Pakistán encabezan el listado de 50 países que acumulan un cuarto de billón de dólares de deuda que los puede llevar a la misma situación de quiebra económica en la cual se encuentra Sri Lanka. El primer país que ha dejado de pagar su deuda soberana este año.

 

Una deuda pública española que alcanza récords históricos

Cada español debe más de 31.000 euros. Esta es la cifra que le corresponde a cada ciudadano de los 1,45 billones de euros de deuda pública acumulada. Una deuda que se va engordando a un ritmo de 270 millones de euros diarios, y que del 2020 al 2021 incrementó el agujero fiscal en 200.000 millones de euros.

Una situación económica de altísima incertidumbre, con una inflación desbocada y un PIB menguando en la medida que todas las instituciones hacen previsiones a la baja cada pocos meses, señalan la precariedad de las constantes vitales de un país incapaz de hacer frente a su deuda pública sin la ayuda del BCE. Un rescate encubierto que, como hemos visto en otras crisis, tiene un coste y amenaza nuestra calidad de vida.

Desde Europa ya piden frenar los estímulos y retomar la «disciplina fiscal», un eufemismo de sobra conocido y que a la práctica equivale a más recortes y cargas fiscales para un ciudadano que a duras penas puede hacer frente a la magnitud de la tragedia económica actual. No es de extrañar que, viéndose a venir una revuelta popular, insten a encontrar el equilibrio entre esta «disciplina fiscal» y la «paz social».

 

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Los últimos datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) apuntan que en julio los precios subieron un 10,8% interanual. Una tasa de inflación que no se veía desde el año 1984. Pero, ¿qué pasaría si los precios siguieran aumentando rápidamente y sin control? Joan Benedicto, agente 11Onze, nos explica qué es la hiperinflación y nos detalla algunos ejemplos históricos.

 

Antes de entender qué es la hiperinflación tenemos que tener claro qué es la inflación, como explica Benedicto, “la inflación se define como el aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios de un país en un periodo determinado de tiempo”. Aun así, cuando se produce “una subida de precios descontrolada, excesivamente elevada, y de como mínimo un 1.000%”, podemos hablar de hiperinflación.

La rápida subida de precios, junto con la pérdida del valor real de la moneda, provoca una gran reducción del patrimonio monetario de la población. Cómo detalla el agente de 11Onze, “si compro una barra de pan, y en mi país hay una inflación del 1.000%, esta barra de pan, después de un año, costará 11 € en vez de 1 €”.

Además, hay que tener en cuenta que en casos reales de hiperinflación a lo largo de la historia, las subidas de precios han sido mucho más desmesuradas que en el ejemplo anterior. Así mismo, las consecuencias sociales y económicas de estas hiperinflaciones todavía siguen afectando de manera importante a la economía mundial.

Hiperinflaciones a lo largo de la historia

El caso reciente de hiperinflación más paradigmático es, posiblemente, el de Venezuela, que el 2018 “pasó a tener una inflación aproximada del 130.000%”, apunta Benedicto. A pesar de que su economía ha mostrado una significativa recuperación, con “una inflación por debajo del 700% en 2021”, y el fin de la espiral inflacionaria en el 2022, el efecto de esta larga crisis se refleja en la realidad cotidiana de los venezolanos, que ven como una parte significativa de la población continúa sufriendo el riesgo de pobreza extrema e inseguridad alimentaria.

Otro caso es el del 1923 en la República de Weimar, la actual Alemania. Después de la Primera Guerra Mundial, el país estaba gravemente tocado en el ámbito económico y sin reservas de oro para poder hacer frente a los pagos del Tratado de Versalles. El marco se devaluó y, como explica el agente de 11Onze “cinco años después de la guerra, llegaron a una inflación de 665 millones por ciento”.

No podemos concluir esta breve compilación de hiperinflaciones a lo largo de la historia sin hablar de la hiperinflación de Hungría del 1946. Después de la devastación de la Segunda Guerra Mundial, la economía quedó tan malograda que los precios se duplicaban cada día y, como puntualiza Joan Benedicto, “la hiperinflación llegó a unos máximos de 41.900 billones por ciento, sin duda, el peor caso de hiperinflación que se haya conocido nunca”.

 

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La primera sociedad de banca moderna en Cataluña se fundó en el año 1844. Fue el Banco de Barcelona y en sus inicios se orientó en la financiación de empresas. 

 

Esta banca destacó por ser la primera banca del estado en hacer emisión de billetes, tal y como explicaba el periodista Sergi Hernández en la web de Btv. El periodista también hace énfasis en el hecho que el banco no se centró solo en hacer circular billetes por el estado, dado que en aquellos tiempos la emisión de billetes era deslocalizada, si no que también fue el primero en ayudar al comercio y a la industria. 

Los primeros billetes del banco eran completamente artesanos. Para evitar que fueran falsificados, se hacían con muchas florituras y se enganchaban en un talonario. Las figuras también eran un punto importante para su difícil reproducción, haciendo que así fuese más difícil poder falsificarlos. Hernández también nos recuerda que había dos figuras femeninas, en algunos billetes de esta época: una figura femenina representaba España, y la otra figura femenina representaba Barcelona, como símbolo de las madres del banco. 

  • En los billetes una figura femenina representaba España, y la otra Barcelona, como símbolo de las madres del banco.

El periodista nos recuerda que el Banco de Barcelona, en sus inicios, fue sobre ruedas hasta que sufrió las primeras crisis. Concretamente el 1874 dejó de emitir billetes de los bancos provinciales, y esto hizo que dejase de funcionar como banco comercial. Posteriormente, bajo los efectos de la crisis en España después de la Primera Guerra Mundial, el Banco de Barcelona quebró el 1920.

Y el mismo año que quebró, en 1920, nació en Reus el Banco de Cataluña. Este holding bancario fue creado por los financieros locales Fransesc y Eduard Recasens, y Evarist Fàbregas, como escribe Marc Pons, en El Nacional. Estas tres personas, propietarias de diferentes bancos en nuestro país, como explica Pons, cogieron los restos que quedaban del Banco de Barcelona y las añadieron a su nueva entidad bancaria, llamada Banco de Cataluña. Pons también nos recuerda que el banco empezó a crecer y a abrir sucursales alrededor de Cataluña e incluso en el País Valenciano, y el año 1930 se internacionalizó con la apertura de una oficina del Banco de Cataluña en París. Pero la historia de este nuevo banco fue corta. Como bien dice en su artículo del diario El Nacional el periodista Marc Pons, el día 2 de julio de 1931, el ministro Prieto ordenó la retirada de los saldos que tenían Campsa y Cepsa dentro del Banco de Cataluña, y que representaban más del 50% de los depósitos de la entidad. Particulares y empresas también sacaron sus depósitos, y esto hizo caer el Banco de Cataluña pocos días después. Y con la quiebra y el Banco de España negándose a financiar el Banco de Cataluña, se hizo imposible atender las obligaciones comprometidas que venían de la actividad de Campsa y Cepsa. Así el año 1931 tuvo que cerrar sus puertas. 

 

  • I con el Banco de Cataluña con la quiebra al cuello, y el Banco de España negándose a financiar al Banco de Catalunya, finalmente el Banco de Cataluña quebró en 1931.

Hoy, en los Países Catalanes, todavía funcionan dos cajas de ahorros, las conocidas como Caja de Ontinyent y Caja de Ahorros de Pollença. También diferentes cooperativas de crédito, como por ejemplo Caja de Ingenieros o Caja de Guissona. A parte, tenemos una decena de bancos, una entidad de dinero electrónico, diferentes agencias de sociedades de valores, sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva y sociedades cooperativas con servicios financieros según los datos de la lista de entidades financieras de los países catalanes

Pero estamos en una época de cambios en la sociedad, la pandemia ha acelerado el que ya se habría producido de manera más paulatina, que es la necesidad de reinventar nuestra manera de vivir, de ser más èticos y más sostenibles. Esto ha creado la necesidad de una banca del futuro, una banca que se adapte a todas las generaciones, con una respuesta clara, que sea transparente y donde sus clientes sean tratados como personas, atendiendo sus necesidades reales con transparència y de manera simple. Estamos dejando atrás la banca tradicional. Sin desmerecer una història de bancos y cajas que han marcado y dejado huella en la economía catalana, ahora toca reinventarse, toca arremangarse y con unos cuantos golpes de azada hacer como hemos hecho siempre los catalanes, cultivar la tierra para hacer nacer la nueva banca que el país necesita.

 

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David Garrofé tiene un conocimiento profundo de las necesidades de los empresarios catalanes y las pymes. Durante más de 30 años ha sido secretario general de la Cecot. Dejó el cargo el junio pasado y, ahora, es un empresario más abriéndose camino en la era de la Covid-19. Con esta experiencia a las espaldas, hace una radiografía compleja del contexto económico que le ha tocado vivir a Cataluña, con un déficit fiscal sin precedentes y una inminente crisis global de deuda. 

 

“La vida del empresario es apasionante. Pero, es cierto, echo de menos la vida pública, un espacio muy agradecido y también sacrificado. Vivimos inmersos en algunas inercias que hacen difíciles los cambios”, apunta Garrofé solo empezar. Reconoce que, hoy por hoy, vive con el riesgo empresarial en el cuerpo, en un contexto que lo apasiona. Y, aun así, cree firmemente que la sociedad civil no puede renunciar a intervenir en el desarrollo de las políticas públicas.

Pero, ¿cómo puede hacerlo, cómo puede ofrecer soluciones a la política? “Bien es verdad que hay un punto de decepción, pero algún día la tienes que asumir, también. Hay tantas cosas que parecen tan lógicas de cambiar, que solo hace falta cierto concierto y liderazgo interno. Y entonces te preguntas: ¿tanto cuesta? Por eso soy un enamorado de la capacidad de la sociedad civil para cambiar las cosas”, afirma el empresario.

 

El consenso por la meritocracia

En la medida en que la sociedad civil se organiza, dice Garrofé, es capaz de hacer cosas muy grandes. “Sin embargo, venimos de una tradición cultural en que las administraciones se han situado en un papel de superioridad y baja escucha. Escuchan poco y tienden a ir por libre. Y se pierde ese principio que dice que el político es un servidor público”, se queja el empresario, que considera que se ha creado un aparato administrativo “muy pesado e inflexible”.

“Demasiadas veces tenemos al frente responsables políticos que quieren seguir viviendo muchos años de la política. Por lo tanto, sus análisis están más fundamentados por el ‘¿Qué puedo hacer para continuar en el cargo?’ en lugar de ‘¿Qué puedo hacer para transformar las cosas?’”, se lamenta. Este es el gran mal que afecta Cataluña, pero que también limita a otros países del mundo globalizado. En este sentido, Garrofé considera que lo que transforma verdaderamente las cosas son los marcos normativos y legislativos que nos amparan: “Y nosotros partimos de un marco, la Transición, que quiso ser democratizante, pero que arrastra muchos vicios históricos”.

Por eso, considera imprescindible “cambiar el marco”. “Necesitamos una revolución en la función pública. En otros países, está profesionalizada, y no hay cambios. A partir de cierto grado, son los mejores técnicos que tiene el Estado, y no políticos que bajan a hacer funciones para las cuales no están capacitados. Y, además, hay un gran rendimiento de cuentas”, argumenta Garrofé. “Tiene que haber una reforma consensuada por parte de la sociedad para prestigiar la función pública, para que sea más meritocrática”, defiende.

El lastre del déficit fiscal

Garrofé está convencido que, en general, sí valoramos el motor que es Cataluña, pero considera que existe un riesgo más que evidente de quedar atrás en la carrera global. “Nuestra competencia no es Madrid o Málaga, sino China, Vietnam o Estados Unidos. ¡Estados Unidos genera una gran cantidad de patentes! Invierten cuatro veces más que nosotros en I+D”, señala el empresario.

En Cataluña se invierte poco en investigación, lamenta Garrofé, porque la administración no es suficientemente consciente de que, de hecho, las grandes empresas tecnológicas mundiales, como Facebook o Google, crecen y se consolidan gracias a la financiación de los fondos públicos. “¿Es normal que Cataluña, que es la principal potencia en todo el Estado, con un 25% de las exportaciones, tenga el presupuesto de la Generalitat de Empresa más pequeño que el de Cultura? ¿Y no quiere decir que el de Cultura sea alto… ¿Así se quiere transformar un país?”, se queja el empresario.

Además, recuerda que el gobierno español no ha financiado nunca a Cataluña, que está en una posición geoestratégica privilegiada, como se merece. “Incluso ellos lo reconocen, y cada vez es más grave. Ha sido un lastre para Cataluña. Además, está la falta de inversión en infraestructuras. Estamos hablando de 200.000 millones de euros de carencia acumulada”, detalla Garrofé, que se queja de que llueve sobre mojado. “Las diferencias reales acumuladas son espectaculares”, añade. Por eso, considera que hay que forzar a los gobiernos a tomar decisiones valientes.

 

La crisis de deuda, ¿un crac histórico?

Sobre la gestión de las finanzas públicas pone el grito en el cielo, sobre todo en un contexto como ha sido la pandemia, que ha provocado una incertidumbre que, admite, “ha venido para quedarse” y tendremos que saber afrontar. “Los últimos diez años se ha emitido tanto dinero público como en todo el agregado de la historia de la humanidad”, explica. Y recuerda que la inflación es la consecuencia de imprimir tantos billetes.

“Los materiales sólidos, como el aluminio, el agua, el papel, los ‘hard assets’, que dicen, valen algo, ¿pero los billetes? Solo son papelitos impresos que no valen nada”, se exclama. Y recuerda que, si la crisis de deuda que han acumulado potencias como Estados Unidos estalla, puede impactar en todo el mundo sin remedio. “¿Y qué están haciendo los bancos centrales de China o India? Están comprando oro, sin hacer ruido, poco a poco”, revela.

Las consecuencias más evidentes, según Garrofé, irán sumándose en cadena. La primera, la inflación. “Ya lo estamos viviendo, y dicen que es temporal, pero tenemos para años. La inflación es la miseria de los pobres, porque a los ricos más ricos no los afecta tanto. Ahora hemos acumulado un 6% y, si este año acumulamos una cifra similar, ya habremos perdido un 12% de poder adquisitivo. Y, ¿cómo repercute esto en un convenio colectivo?”, se pregunta. 

Garrofé es pesimista y cree, como otros muchos analistas económicos, que viene un crac bursátil sin precedentes, porque el valor del dinero está sobredimensionado. Así que, ¿cómo puede la gente corriente combatir esta crisis histórica que parece inevitable y proteger sus ahorros? Uno de los productos que ofrecerá 11Onze es la compra de oro y otros metales preciosos, no en inversión, sino en lingotes. “La moneda se irá devaluando… Y, por lo tanto, ¿qué mantendrá el valor de nuestros ahorros? Los activos de toda la vida, los clásicos. Ofrecer oro es un buen servicio, y tanto”, concluye.

 

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La elevada inflación ha obligado al Banco Central Europeo a incrementar los tipos de interés por encima de lo previsto. Y se dan por seguras más subidas para los próximos meses. La cuestión es cuánto aumentarán y en qué medida afectará a la marcha económica de la eurozona.

 

Hoy entran en vigor los nuevos tipos de interés aprobados la semana pasada por el Banco Central Europeo. Aunque la previsión era que el incremento fuera de un 0,25 %, la entidad que preside Christine Lagarde sorprendió a los mercados con una subida del 0,50 %. Se trata del primer aumento en 11 años y el mayor desde el año 2000.

La decisión del Consejo de Gobierno del BCE afecta a los tres tipos de interés clave, con lo que el de las operaciones principales de financiación se sitúa en el 0,50 %, el de la facilidad marginal de crédito pasa a ser del 0,75 % y el de la facilidad de depósito abandona el interés negativo para quedar en el 0,00 %.

Con esta decisión, el BCE se suma a la mayoría de bancos centrales del mundo, que en los últimos meses ya han dado el paso de incrementar sus tasas de interés para combatir la escalada de precios. Los pésimos datos sobre la inflación, que en junio alcanzó el 8,6 % en la eurozona, han empujado al BCE a realizar una subida mayor de la prevista. También la fuerte subida de los tipos de interés en países como Estados Unidos, que ha aumentado los tipos tres veces desde mayo, y la debilidad del euro han influido en la decisión.

 

¿Cómo evolucionarán los tipos de interés?

Todo indica que los tipos de interés seguirán subiendo en los próximos meses, aunque el porcentaje se irá decidiendo “reunión a reunión”, según el regulador bancario europeo. El objetivo es recuperar tasas del “2 % de inflación a medio plazo”.

Los analistas especulan que la horquilla de los tipos de interés podría situarse el año que viene entre el 1 % y el 3 %. Como referencia, el gobernador del Banco de Francia, François Villeroy de Galhau, estimaba recientemente que podría ser de entre el 1% y el 2%.

En cualquier caso, el BCE parece decidido a priorizar la contención de la inflación, aunque la subida de intereses acabe generando una recesión en algunos países de la zona euro. De hecho, ya hay quien considera que provocar una recesión es la única fórmula realista para devolver la inflación a niveles razonables.

Se debe tener en cuenta que la subida de tipos encarecerá tanto los préstamos tanto de particulares (hipotecas incluidas) como de empresas. Por tanto, debería reducir el consumo privado y las inversiones corporativas, lo cual enfriará la economía.

De momento, todo indica que la próxima subida de tipos se producirá en septiembre, cuando se vuelva a reunir el Consejo de Gobierno del BCE. Más allá de esa fecha, Lagarde solo indicaba que, “si vemos que la inflación se estabiliza en un 2% a medio plazo, será apropiada una mayor normalización progresiva de los tipos de interés hacia una tasa neutral”. 

 

Primas de riesgo bajo vigilancia

Las primeras damnificadas por la subida de los tipos de interés son las primas de riesgo de la deuda de los países de la eurozona con una situación más vulnerable: Grecia, Italia, España y Portugal. Ante la posibilidad de una recesión económica provocada por el aumento de tipos, los inversores son cada vez más reacios a adquirir deuda de los países con una economía más frágil.

Por eso, el BCE ha acompañado el anuncio de la subida de tipos con el de la creación del TPI [siglas en inglés del Instrumento para la Protección de la Transmisión de la política monetaria], un mecanismo para evitar que se disparen las primas de riesgo de los países periféricos y se produzca una fragmentación financiera de la zona euro. No se puede olvidar la situación de inestabilidad que vive Italia, por ejemplo, con la dimisión días atrás de Mario Draghi como primer ministro y la convocatoria de elecciones.

En su comunicado, el BCE indica que este TPI “será un complemento del conjunto de instrumentos del consejo de gobierno, y puede activarse para contrarrestar una dinámica de mercado desordenada e injustificada que suponga una grave amenaza para la transmisión de la política monetaria en toda la zona del euro. Y añade que la magnitud de las compras del TPI dependerá “de la gravedad de los riesgos que afectan a la transmisión de la política monetaria”. En cualquier caso, el BCE pretende que esta herramienta sea el último recurso, ya que la primera línea de defensa será la reinversión “flexible” de los bonos soberanos que ahora tiene en cartera. 

Además, esta intervención no estará exenta de condiciones, ya que los países “rescatados” deberán cumplir los compromisos y reformas que fija el Fondo de Recuperación y las diferentes recomendaciones de la UE.

 

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Només el 15,8% de la població jove està emancipada, la pitjor dada en dècades. L’atur juvenil i els preus de l’habitatge són els dos grans motius. Ara, l’administració intenta donar solució a través d’una nova Llei de l’habitatge. Però serà prou? En parlem amb els experts.

 

A l’Estat espanyol, prop de la meitat dels joves d’entre 16 i 29 anys que viuen en un habitatge independent ho fan en un lloguer compartit. Si es vol viure sol, el preu que cal pagar suposa el 91,6% del salari i, si es vol contractar una hipoteca, cal reservar almenys el 55,1% del sou. Tot i que, aparentment, la compra d’un habitatge pot semblar més assequible, la realitat és que els joves tenen vetat el mercat hipotecari. Ni tenen prou estalvis per cobrir la despesa inicial ni gaudeixen d’estabilitat laboral. Així ho constata el Consell de la Joventut d’Espanya en l’estudi anual del 2020.

L’habitatge segueix sent el gran maldecap dels joves que es volen emancipar. Per això, per mirar d’afrontar aquest escenari, el govern de Pedro Sánchez ha anunciat una nova Llei de l’habitatge, que hauria de limitar els preus dels lloguers i afavorir l’accés dels joves a un habitatge digne. A 11Onze hem analitzat la proposta de normativa amb el Sindicat de Llogateres i el president del Consell Nacional de Joventut de Catalunya (CNJC), Guillermo Chirino. 

 

Quan la llei es queda curta

En una situació d’emergència com l’actual, en què la taxa d’emancipació juvenil ha arribat a mínims històrics, Chirino considera que “l’acció política no pot esperar”. Tanmateix, alerta que, si la llei tarda 12 o 18 mesos a aprovar-se, com és habitual, això dona marge als propietaris per a pujar els preus del lloguer i, per tant, l’eficàcia de la mesura es queda curta. El president del CNJC també avisa que el govern ja ha apuntat que les ajudes de la llei estarien limitades a aquells joves que treballen. “Només això ja descarta més del 50% de joves”, es lamenta Chirino. A més, els polítics han declarat que les ajudes arribarien a uns 50.000 joves, és a dir, a només l’1% dels joves de l’Estat.

Òbviament, aquesta llei no resoldrà res ni facilitarà l’emancipació del jovent”, critiquen fonts del Sindicat de Llogateres, que afegeixen que no són favorables a finançar el pagament de l’habitatges dels joves amb ajudes. “Permet que l’arrendador pensi que, si els joves poden pagar més, aleshores no cal abaixar el preu, sinó que, fins i tot, el pot apujar”, argumenten.

 

La inspiració del model català

Pel que fa a la regulació dels lloguers, la proposta s’inspira en la norma catalana, l’única proposta legislativa vigent que existeix a l’Estat. Així ho expliquen al Sindicat de Llogateres, que amb el Sindicato de Inquilinas, han treballat intensament en la llei catalana i han lluitat per dur-la a l’àmbit estatal. Malgrat tot, al Sindicat de Llogateres adverteixen que les diferències entre la proposta del govern espanyol i la catalana són substancials i posen en risc l’eficàcia de la mesura en el conjunt de l’Estat.

Per començar, la llei catalana estableix un índex de preus de lloguer, que assegura als inquilins que, en cas de signar o renovar un contracte, el preu es manté igual que en el contracte anterior. A més, si el preu està per sobre d’aquest índex de referència, s’haurà d’abaixar. L’índex es calcula a partir de la mitjana dels preus del lloguer, per a habitatges amb unes característiques similars i dins una zona concreta. En canvi, en la proposta del govern espanyol només els propietaris jurídics, és a dir, aquelles empreses amb més de deu immobles en propietat, estarien obligats a fer una rebaixa en el preu del lloguer.

“A ciutats com Barcelona la concentració de la propietat és molt alta, però només el 30% dels habitatges de lloguer són de propietat jurídica. La majoria són propietat de persones físiques que, tot i tenir més de deu habitatges, no estarien obligades a rebaixar el lloguer”, alerten al Sindicat de Llogateres. A la resta de municipis catalans, on la concentració de la propietat és més baixa, aquesta mesura queda, a parer seu, “totalment descafeïnada”.

Per altra banda, l’aplicació de la rebaixa sembla que serà discrecional, i es deixarà que cada autonomia i, fins i tot, cada municipi decideixi. Per contra, Chirino defensa que, si és una mesura pública, “hauria de ser vinculant per a tothom, ja que d’altra manera pot generar desigualtat i inequitat territorial”. 

 

Una vida digna per al jovent

Més enllà de les regulacions en el preu del lloguer, la nova llei ha de posar a l’abast dels joves tot un seguit d’ajudes. Però les dificultats per a emancipar-se no semblen tenir una solució definitiva. D’entrada, tot i que per assegurar una vida digna l’habitatge no hauria de suposar més del 30% del salari, la realitat es topa amb uns preus disparats i uns sous massa baixos.

D’aquesta manera, si el salari mitjà dels joves ocupats a l’Estat és de 969 euros, l’import que s’hauria de destinar a l’habitatge no hauria de superar els 290 euros mensuals. Tanmateix, el preu mitjà del lloguer és de 880 euros al mes i, en certes zones de l’Estat, com Barcelona i la seva àrea metropolitana, la xifra supera els 1.000 euros. Així les coses, com es pot ajudar els joves a emancipar-se?

Al Sindicat de Llogateres creuen que, per a facilitar l’emancipació, cal anar a l’arrel del problema: “Cal garantir que tots els habitatges de lloguer baixin el preu i facilitin l’accés a col·lectius vulnerables. A Catalunya, molts col·lectius d’habitatge reclamem un parc d’habitatge públic de lloguer amb preus assequibles. No es tracta de construir més, sinó de recuperar habitatges i assegurar que els grans propietaris destinen una part al lloguer social”, defensen.

Al CNJC també han creat tallers d’autodefensa llogatera per a detectar les dificultats en què es troben els joves i mirar de trobar-hi respostes. “A Catalunya ja tenim una llei de regulació de preus del lloguer que ha sigut increïblement efectiva. Ha reduït els preus del lloguer en aquelles zones on s’ha aplicat i, a més, ha millorat la confiança en els lloguers”, defensen. Ara, consideren, el que cal és millorar aquesta regulació catalana i ampliar-la per a tot el territori. “Encara ens queda molt de camí per recórrer”, s’esperonen.

 

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