Hong Kong vol liderar el comerç de criptoactius

Hong Kong es desmarca de les restriccions que el govern de la Xina manté sobre el sector de les criptomonedes i fomenta l’adopció de la tecnologia blockchain amb l’objectiu de convertir-se en el centre mundial de la indústria i comerç de criptoactius.

Hong Kong, oficialment Regió Administrativa Especial d’Hong Kong de la República Popular de la Xina, té una economia de lliure mercat molt dependent del comerç i les finances internacionals. Coneguda per la innovació i promoció de les noves tecnologies, en els últims mesos ha introduït noves regulacions per a promoure i facilitar l’adopció de les criptomonedes.

El passat 1 juny entrava en vigor un nou règim de llicències per a les plataformes de canvi de criptomonedes que obriran l’accés dels inversors minoristes al comerç amb criptomonedes, que fins ara tenien prohibit. Això permetrà que aquestes plataformes prestin serveis de manera regulada en el seu territori.

Més de 80 empreses que es dediquen a l’intercanvi de criptomonedes i al desenvolupament d’aquest ecosistema de blockchain ja han fet sol·licituds a Hong Kong per a tenir presència en el seu territori.  Moltes d’aquestes empreses ja tenen negocis a la part continental de la Xina, però altres provenen de Singapur, de la Unió Europea, els Estats Units, el Canadà, el Regne Unit i altres regions del món.

A més, els bancs centrals de Hong Kong i dels Emirats Àrabs Units han anunciat que coordinaran la seva normativa sobre criptoactius per facilitar la liquidació d’operacions transfrontereres, obrin la possibilitat de fer servir les seves monedes digitals (CBDC). Això passa poc temps després que l’autoritat monetària de la regió administrativa donés a conèixer el llançament d’una versió digital del dòlar de Hong Kong. 

Canviarà la Xina la seva postura en contra de les cripto?

En el context de les dures restriccions que el govern xinès històricament ha imposat al comerç amb criptoactius —fins al punt de declarar il·lícites totes les activitats relacionades amb les criptomonedes— la nova política reguladora que Hong Kong en el sector de les criptodivises fa pensar en un possible canvi de paradigma en la postura de la Xina sobre les criptomonedes.

Especialment, si tenim en compte que Pequín recentment publicava un llibre blanc mostrant el camí a seguir per liderar la innovació i desenvolupament de la Web 3.0 i que podria establir les bases per al renaixement de la indústria dels criptoactius a la Xina. 

Mentrestant, el govern dels Estats Units, escarmentat per la fallida de FTX —la tercera plataforma de criptoactius més important del món en aquell moment— excloïa a Binance del sector bancari després d’una demanda del regulador, mentre considera l’aplicació de polítiques més restrictives en el sector de les criptomonedes. Uns esdeveniments que contrasten amb la posició del govern de Hong Kong, que està pressionant als grans bancs perquè acceptessin plataformes de criptomonedes com a clients.

La possibilitat que es faci efectiu aquest nou enfocament normatiu incitava a Brian Armstrong, executiu en cap de Coinbase, a avisar que l’aplicació de polítiques més restrictives al sector dels criptoactius als Estats Units beneficia a la Xina: “Tenint en compte aquests moviments i l’estratègia de la Xina d’aprofitar la tecnologia financera per a protegir els seus propis interessos nacionals, no hauria de sorprendre que Hong Kong s’estigui posicionant com un centre mundial de criptomonedes”.

11Onze Recomana Bitvavo, les criptomonedes de manera fàcil, segura i a baix preu.

Les Fintech estan guanyant terreny a la banca tradicional, prioritzant l’atenció al client i millorant la seva competitivitat gràcies a les eines que proporcionen les noves tecnologies. Joan Benedicto, agent d’11Onze, ens fa un resum dels principals avantatges de les Fintech.

De la fusió de “financial” i “technology” sorgeix el terme Fintech. Aquestes plataformes tecnològiques proporcionen serveis financers a través d’Internet i dispositius mòbils, i estan canviant la manera en què les persones administren els seus diners. Operen íntegrament en línia i ofereixen una àmplia gamma de serveis i productes, des de comptes corrents i d’estalvi fins a préstecs i inversions.

Un dels avantatges més importants de les Fintech és la comoditat. Les aplicacions i plataformes Fintech permetent als usuaris accedir als seus comptes i realitzar transaccions des de qualsevol lloc i en qualsevol moment, eliminant la necessitat de visitar una sucursal física. Això és especialment útil per als qui viuen en zones rurals o tenen agendes molt atapeïdes.

Innovació, agilitat i menys comissions

Les Fintech també ofereixen una major eficiència en comparació amb els bancs tradicionals. L’automatització els permet processar transaccions i fer-ne el seguiment de manera més ràpida i precisa. Això significa que els usuaris poden obtenir informes financers en temps real, efectuar pagaments i transferències en línia i obtenir respostes ràpides a les seves preguntes.

Gràcies a l’ús de les noves tecnologies, poden oferir productes financers innovadors i amb més flexibilitat respecte als productes dels bancs tradicionals. Això inclou préstecs en línia, pagaments amb targetes de crèdit virtuals, inversions en línia i pagaments amb criptomonedes.

Aquestes plataformes digitals no estan subjectes a sistemes heretats que depenen d’una costosa xarxa de sucursals físiques. Com apunta Benedicto, “com que els costos de l’empresa són menors, poden oferir serveis a un preu més reduït”, deixant enrere les comissions desorbitades a les quals ens té acostumats la banca tradicional.

11Onze és la fintech comunitària de Catalunya. Obre un compte descarregant la super app El Canut per Android o iOS. Uneix-te a la revolució!

En la segona edició del “Que no faltin!”, Susana Rodríguez Urgel, fundadora de The Digital Advisory Board, va compartir els seus coneixements de criptoeconomia amb l’audiència de La Plaça.

Les possibilitats que brinden les noves tecnologies han obert el camí a la criptoeconomia, un nou concepte tecnoeconòmic que coordina a diferents actors del sector de les FinTech, amb la finalitat de crear una economia descentralitzada a través de la tecnologia de cadena de blocs “blockchain” i les criptomonedes.

Com explica Rodríguez, “La digitalització de l’economia i, en concret, el que és el Blockchain, ens porta al ‘ownership’. Tots serem amos del que puguem associar a la nostra identitat digital.”  La col·laboració entre usuaris dona lloc a una nova generació de plataformes que prosperen gràcies a les contribucions d’un bloc de talent global descentralitzat, que no ha de demanar permís a cap entitat governamental.

Ara bé, com apunta l’experta en criptoeconomia, “tota llibertat comporta més responsabilitat”, la davallada del mercat de les criptomonedes no és causat per les noves tecnologies “el problema que estem vivint ara no són les criptomonedes, la tecnologia no té la culpa. Són les persones que estan fent ús d’aquesta tecnologia que, de vegades, són poc ètiques.”

En aquest context, els governs han vist com es quedaven enrere davant d’un canvi de paradigma que pot presentar un desafiament a l’estructura de poder establerta, i sota el seu domini. La creació de les monedes digitals controlades pels bancs centrals (CBDC), serà la base en què se sustentarà, per sobreviure, el sistema financer centralitzat? Podeu veure el capítol complet aquí.

Que no faltin! Capítol: 3

David Garrofé, empresari i secretari general de la patronal catalana CECOT des de 1988 fins al 2021, ens parlarà del futur del mercat laboral. Podràs seguir la conversa en directe des de La Plaça, a partir de les 19:00 del dimarts 13 de desembre. Si hi vols participar com a públic, pots demanar la teva plaça escrivint a [email protected].

11Onze és la fintech comunitària de Catalunya. Obre un compte descarregant la super app El Canut per Android o iOS. Uneix-te a la revolució!

Si alguna cosa caracteritza el mercat de les criptomonedes és la gran volatilitat. Com és un mercat relativament petit i en el qual gran part de les criptomonedes es concentren en poques mans, l’especulació dels grans inversors sol generar grans fluctuacions pel seu poder d’arrossegament i el valor poc tangible dels criptoactius.

La crisi financera de 2007-2008 va impulsar Satoshi Nakamoto a crear una criptomoneda que escapés del sistema financer tradicional: el bitcoin. En la primera transacció, que es va produir a principis de 2009, el seu valor era residual: només 0,00076 dòlars.

Des de llavors, el preu del bitcoin s’ha disparat, encara que amb una volatilitat enorme. Si analitzem la seva evolució dels dos últims anys, comprovem que va passar de menys de 10.000 euros el setembre de 2020 a més de 50.000 mig any després, per tornar a caure per sota dels 30.000 quatre mesos més tard. I, després de nous repunts, que la van portar a una valoració el novembre de 2021 de 58.358 euros, el seu màxim històric, les successives caigudes del “criptohivern” l’han situat entorn dels 20.000 en l’actualitat, pràcticament un terç del seu valor màxim.

El bitcoin no és una excepció. La volatilitat també afecta a la resta de criptomonedes. Per exemple, ether va perdre dos terços del seu valor entre abril i juny, en passar de més de 3.000 euros a menys de 1.000, per tornar a superar els 1.900 a mitjan agost i descendir per sota dels 1.400 a partir de mitjans de setembre.

Terra lluna, el cas més sonat, va passar de valer més de 80 euros a principis de maig a quedar-se pràcticament sense valor en poc més d’una setmana. I això que es tractava d’una ‘stablecoin’, és a dir, una criptodivisa el valor de la qual està vinculat al d’una altra moneda, matèria primera o instrument financer, la qual cosa hauria d’aportar més estabilitat.

Un valor poc tangible

Les criptomonedes han guanyat molt de protagonisme en el món financer en els últims anys. Un informe del Banc d’Espanya calcula que el mercat de criptoactius va assolir una capitalització en 2021 de 2,8 bilions de dòlars, aproximadament un 1 % dels actius financers globals.

Així i tot, segueixen sense tenir l’acceptació d’actius tradicionals com la renda variable o l’or. Economistes com Paul Krugman i líders empresarials com Warren Buffett fins i tot les han qualificat de «miratge» i han arribat a augurar la seva desaparició.

És cert que els mercats de l’or o de la renda variable tampoc són aliens a l’especulació, però l’or o les empreses que cotitzen en borsa tenen un valor intrínsec més evident. L’or s’ha utilitzat com a mitjà d’intercanvi durant molt de temps i és una mercaderia raonablement estable quant a preu, demanda i oferta. I les empreses cotitzades compten amb propietats, clients, fluxs de caixa i comptes de resultats que els atorguen un valor més tangible.

Encara que ningú pot negar que ‘blockchain’ proporciona beneficis com la seguretat, la descentralització, la reducció de costos i la velocitat, encara és difícil especificar el valor real que les criptomonedes aporten als seus propietaris. I això és terreny adobat per a la volatilitat.

Un mercat poc regulat

Tampoc ajuda a l’estabilitat la manca d’un organisme de govern o control, com succeeix amb la moneda fiduciària, les accions o els bons. En aquest sentit, l’augment progressiu de la regulació podria contribuir a una major adopció, tot i que un excés regulador podria ser contraproduent.

D’aquí ve que la Unió Europea hagi publicat una proposta de normativa que afecta els emissors de criptoactius, a les plataformes d’intercanvi i a les carteres de monedes digitals. Aquesta regulació pretén facilitar la supervisió del sector i evitar la manipulació del mercat.

El poder de les “balenes”

Sense un valor real clar, les criptomonedes són actius molt especulatius, així que resulten molt més sensibles als moviments puntuals dels grans inversors, que provoquen reaccions en cadena cap amunt o cap avall.

Cal tenir en compte que el mercat de criptomonedes és encara molt petit comparat amb els d’altres actius i que una part considerable està en mans de pocs inversors, coneguts com a “balenes”. Per Wimmer, fundador de Wimmer Financial LLP, ha arribat a advertir que el mercat de les criptomonedes està dominat per deu balenes.

Aquesta afirmació potser és exagerada, però la veritat és que, segons l’Oficina Nacional de Recerca Econòmica nord-americana, a la fi de 2020 un terç de tots els bitcoins estaven en mans de només 10.000 inversors. Aquesta concentració fa que les seves decisions puguin desestabilitzar amb més facilitat el mercat, ja que el seu pes relatiu és molt major.

Maniobres especulatives

Per enriquir-se, hi ha balenes que comencen a vendre un gran volum de criptomonedes a un preu per sota del mercat. Així es desencadena el pànic i es disparen les vendes dels petits inversors. Una vegada el preu toca fons, les balenes aprofiten per tornar a comprar més criptomonedes.

Per tant, una adopció massiva de les criptomonedes que rebaixés el pes relatiu dels grans inversors ajudaria a estabilitzar el mercat. Per a això seria necessari que s’equiparessin a les monedes fiduciàries, de manera que es percebessin com un valor estable i es poguessin intercanviar per productes i serveis amb major facilitat. La utilitat és un element clau a l’hora d’establir el valor d’un actiu i el potencial de les criptodivises encara s’està explorant.

El soroll mediàtic

El valor subjectiu de les criptomonedes fa que també siguin molt sensibles al soroll mediàtic. Per exemple, quan Tesla va anunciar que les criptodivises no serien acceptades com a mètode de pagament, el valor del bitcoin es va desplomar, mentre que va bastar que Elon Musk mostrés el seu suport a dogecoin en un tuit perquè el valor d’aquesta criptodivisa es disparés.

Si les notícies entorn d’una criptodivisa són positives o algun ‘influencer’ genera un sentiment positiu cap a ella, la demanda i el preu augmenten. I passa el contrari quan les notícies o el sentiment generat són negatius.

Encara és aviat per saber si s’estabilitzaran els mercats en el futur i es podran negociar les criptomonedes igual que les monedes fiduciàries. El que és clar és que el volum de capital invertit en criptomonedes hauria de créixer molt perquè es redueixi la volatilitat.

Si vols descobrir la millor opció per protegir els teus estalvis, entra a Preciosos 11Onze. T’ajudarem a comprar al millor preu el valor refugi per excel·lència: l’or físic.

Oriol Blanch, mànager d’afiliats de Bitvavo, torna a 11Onze Pòdcast per parlar de l’actualitat del món de les criptomonedes i de com ens podem iniciar en la compravenda de criptodivises.

Després del xoc de la fallida d’FTX, els problemes legals que arrossega de fa mesos Binance han soscavat la credibilitat d’aquesta plataforma d’intercanvi de criptomonedes i han esperonat una fugida de milers d’usuaris cap a altres exchanges com Bitvavo, que ofereixen més seguretat i que s’ajusten al marc regulador europeu.

Com explica Oriol Blanch, “Totes aquestes notícies fan que els inversors cada cop confiïn menys en empreses de fora i confiïn més en empreses europees”. En el cas de Bitvavo, que 11Onze Recomana, es tracta d’una plataforma de gestió de criptomonedes que està registrada al Banc Central dels Països Baixos, on els seus dipositants tenen accés al fons de garantia i que fa servir carteres fredes per a evitar el cibercrim. 

A més, “Bitvavo ofereix les mesures de seguretat més avançades del sector, amb proveidors de custòdia com Coinbase International Custody, Fireblocks i Copper”, apunta Blanch. Aquestes tecnologies eviten que, per exemple, un possible hacker pugui executar una transacció, ja que diverses persones de les dues parts han de parlar entre elles i firmar al mateix temps.

El halving del Bitcoin

El mes d’abril del 2024 es produirà el pròxim “halving” en la xarxa Bitcoin. Un esdeveniment que es repeteix periòdicament i que redueix a la meitat la recompensa que obtenen els miners per cada bloc generat. En anteriors halvings, el bitcoin va experimentar pujades de preus de tres dígits fins a aconseguir nous màxims en els 12-18 mesos següents. Però, què és un halving i per què és important?

Bàsicament, reduint a la meitat la recompensa per cada bloc generat s’alenteix el procés de la mineria de bitcoins, garantint que l’emissió de l’últim bitcoin s’allargui fins a l’any 2140, després del qual no es poden minar nous bitcoins. Actualment, hi ha uns 19,5 milions de bitcoins en circulació, per tant, encara en queden 1,5 milions per minar abans d’assolir el límit d’emissió autoimposat de 21 milions de BTC.

Per altra banda, Blanch ens recorda que aquest any, al halving se li afegeix l’entrada en joc dels ETFs de Bitcoin que “provocarà que molts inversors, que avui dia no se senten còmodes amb aquest actiu, puguin invertir a través d’instruments tradicionals”, impulsant a l’alça el preu de la criptodivisa. Tanmateix, afegeix que no hem d’oblidar que és un actiu molt volàtil i que aquest esdeveniment pot ser un cas de “compra quan hi ha un rumor i ven quan hi ha la notícia”.

11Onze Recomana Bitvavo, les criptomonedes de manera fàcil, segura i a baix preu.

Un document filtrat a la revista Wired mostra com Espanya es posiciona en contra del xifratge de missatges d’extrem a extrem que fan servir plataformes de missatgeria com WhatsApp, posant en risc la privacitat de milions de ciutadans.

Espanya és el país de la Unió Europea amb la posició més radical en contra de l’encriptació de missatges d’extrem a extrem a plataformes de missatgeria com WhatsApp i Telegram. Així ho recull el document del Consell de la Unió Europea filtrat a la revista Wired. «En la nostra opinió, l’ideal seria impedir legislativament que els proveïdors de serveis amb seu a la UE apliquin el xifratge d’extrem a extrem», afirmaven els representants espanyols al text filtrat a Wired.

El document del Consell d’Europa recull les opinions dels països membres pel que fa a l’esborrany d’una nova llei que regularia l’encriptació. Una de les opcions que s’han de debatre és la possibilitat debilitar el xifratge de missatges d’extrem a extrem sota la premissa que això facilitaria la lluita contra el terrorisme, la delinqüència i la difusió de pornografia infantil. «Els abusadors s’amaguen darrere del xifratge d’extrem a extrem», declarava Ylva Johansson, Comissària Europea d’Afers interiors.

Segons aquesta enquesta interna, alguns països com Holanda estarien a favor d’escanejar les converses o els dispositius mòbils per a detectar pornografia infantil, però es mostren en contra de reduir significativament la protecció al consumidor proporcionada pel xifratge. Alemanya, Estònia i Finlàndia hi estan totalment en contra, avisant que seria una llei inconstitucional. 

No és el cas d’Espanya que, segons publica Wired, encapçala la posició més extrema, seguida de Xipre, Eslovènia, Lituània, Croàcia i Hongria, demanant la prohibició de l’encriptació d’extrem a extrem, un escenari que ni tan sols contempla el reglament de la UE i que permetria als governs espiar els missatges sense retre comptes.

Els catalans al punt de mira

D’ençà que va esclatar el Catalangate i el portal d’investigació Citizen Lab publiqués un llistat dels 65 catalans espiats il·legalment per l’Estat espanyol amb els programaris de Pegasus i Candiru, la comissió d’investigació de l’Eurocambra ha donat per fet que, efectivament, el Govern espanyol estava al darrere de les escoltes il·legals.

Per tant, no és d’estranyar que, aprofitant aquesta proposta canvi de legislació europea, Espanya vulgui legalitzar l’espionatge massiu als seus ciutadans, una pràctica que ja estava aplicant anteriorment al marge de la llei. Es tracta d’un fet que és especialment preocupant tenint en compte que s’ha demostrat sobradament que el Govern de l’Estat, les seves forces policials i el seu sistema judicial estan disposats a fer servir qualsevol eina per reprimir la dissidència, especialment quan la mateixa té accent català.

Com denuncia la plataforma Octuvre, sembla que es vol imposar un Estat policial, i s’està fent amb el silenci dels mitjans i la col·laboració o la complicitat de partits polítics de tots colors, incloent-hi formacions polítiques catalanes.

Una amenaça al dret a la privacitat

La plataforma pels drets digitals Xnet denuncia que aquesta proposta de l’legislació ataca la confidencialitat de comunicacions de la Unió Europea i no farà res més que imposar una vigilància massiva amb l’excusa de prevenir l’abús de menors, però que en realitat “no conté mesures per prevenir-lo”. 

A més, afirma que: “La postura d’Espanya és la més extrema, avançant per la dreta Polònia i Hongria». Una opinió també compartida per Iverna McGowan, secretària general de la branca europea del Centre per a la Democràcia i la Tecnologia, quan explica a Wired que: «Posar fi a l’encriptació d’extrem a extrem per a tothom no només seria desproporcionat, sinó que seria ineficaç per assolir l’objectiu de protegir els nens». 

Queda per veure el text final d’aquest esborrany un cop finalitzades les negociacions, però Alemanya ja ha avisat que el projecte de llei ha de declarar explícitament que no es faran servir tecnologies que interrompin, eludeixin o modifiquin l’encriptació. Tota una declaració d’intencions que, afortunadament, contradiu la visió autoritària que professa l’executiu espanyol.

11Onze Recomana Bitvavo, les criptomonedes de manera fàcil, segura i a baix preu.

A les targetes de crèdit o de dèbit se les coneix com el “diner plàstic”. Avui dia, circulen al món més de 2.800 milions. Més enllà de l’impacte mediambiental que ocasionen, en aquest article expliquem com evitar que ens robin la cartera. 

De l’origen de la targeta de crèdit ja us n’hem parlat a La Plaça. Des de la coneguda idea de McNamara han passat molts anys i les tècniques que s’empesquen els lladres per sostreure diners de la targeta també han evolucionat. Per això, si no us heu passat a les targetes virtuals i encara feu servir l’anomenat “diner plàstic”, uns donem quatre consells perquè no us enrredin.

1. Ets tu qui ha de passar la targeta pel datàfon. Si compres en un negoci, no deixis mai que el venedor s’endugui la targeta i no puguis veure el datàfon. Existeixen molts copiadors de targetes que, tan sols passant la targeta per sobre, copien totes les dades. Per això, és important que siguis tu qui passi la targeta pel datàfon. 
2. Vigila que l’aparell no tingui cap cable estrany. Si passes tu mateix la targeta pel datàfon, sobretot si no estàs fent una compra en un comerç de confiança, vigila que no hi hagi cap altre aparell, gran o petit, connectat al datàfon. Avui dia, hi ha molts aparells que s’enganxen al datàfon i també poden copiar les dades. Per això, comprova que de l’aparell, si no és sense fils, només hi pengi un cable.
3. No facis compres amb WIFI o ordinadors públics. Les xarxes WIFI i els ordinadors públics han fet que internet sigui accessible a tothom, però les compres virtuals és millor que les facis amb el teu ordinador personal i des del WIFI de casa. Fomenta les compres segures. 
4. Evita el ‘fishing’ com sigui. Per últim, evita sempre que puguis l’anomenat ‘fishing’. Sigui per trucada telefònica o per correu electrònic, alguns lladres s’han especialitzat a demanar les dades de la targeta amb l’excusa que les necessiten per algun servei que tens contractat. No donis mai cap informació personal o financera si no és a través de la intranet corporativa del servei o a la mateixa botiga.

11Onze s’està convertint en un fenomen com a primera comunitat fintech de Catalunya. Ara, llança la primera versió d’El Canut, la super app d’11Onze, per a Android i Apple. Des d’El Canut es pot obrir el primer compte universal al territori català.

La dimissió del seu fundador, Changpeng Zhao, després d’un acord amb el Departament de Justícia dels EUA declarant-se culpable de càrrecs penals relacionats amb el blanqueig de capitals, planteja dubtes sobre el futur de la plataforma d’intercanvi de criptomonedes més gran del planeta. Fem un repàs cronològic dels esdeveniments clau que han soscavat la credibilitat d’aquest gegant dels criptoactius.

Binance no travessa el seu millor moment. L’admissió de culpabilitat que va tenir lloc la setmana passada com a resultat d’un acord entre Changpeng Zhao, antic conseller delegat i fundador de la plataforma, i el Departament de Justícia dels Estats Units, arriba després de dos anys d’investigacions d’ençà que les autoritats competents determinessin que l’empresa no s’havia registrat com a operador al país, requisit necessari per a efectuar la compravenda de criptomonedes.

La Fiscalia apuntava que entre l’agost del 2017 i l’octubre del 2022, Binance i el seu fundador van incórrer en un “esforç calculat i deliberat” per a operar als Estats Units sense respectar els estàndards reguladors pertinents. La multa de 50 milions de dòlars per a Zhao i de 4.300 milions de dòlars per a Binance, acordada amb el Departament de Justícia, culmina tota una saga de batalles legals que han assetjat al popular ‘exchange’ de criptomonedes durant els últims mesos.

Al·legacions de falta de transparència en l’ús dels fons

El febrer d’aquest any, una investigació de Reuters treia a la llum que registres bancaris i missatges interns de Binance mostraven que la companyia tenia accés secret a un compte bancari que pertanyia al seu operador estatunidenc, suposadament independent, i que, durant els primers mesos de 2021, va transferir més de 400 milions de dòlars d’aquest compte a una empresa administrada per Changpeng Zhao. 

Uns mesos més tard, fonts consultades per Reuters avisaven que Binance no estava diferenciant els seus propis fons dels fons dels seus clients, incomplint el marc regulador financer dels EUA que exigeix que els diners dels clients es mantinguin separats. Tot i que Reuters no va poder verificar de manera independent les quantitats i la freqüència de les transferències, una de les fonts amb coneixement directe de les finances del grup Binance va dir que les transaccions sumaven milers de milions de dòlars i que es produïen gairebé diàriament en comptes del Silvergate Bank. 

La creixent preocupació de les autoritats en relació amb les operacions de Binance es feia palesa quan, també al febrer, el regulador financer de l’Estat de Nova York instava a Paxos, l’empresa emissora de BUSD (una de les stablecoins més populars del mercat) gestionada per Binance, a tallar tots els vincles amb la plataforma i deixar d’emetre el ‘token’, després de comprovar que no podia fer-ho de manera «segura».

Demanda judicial i bloqueig d’actius

El 5 de juny, la Securities and Exchange Commission (SEC) dels Estats Units, l’agència federal que té com a funció protegir els inversors i mantenir la integritat dels mercats de valors, presentava una demanda contra Binance, Changpeng Zhao i diverses entitats dins del conglomerat corporatiu de la plataforma. 

La SEC acusava a totes les parts de 13 càrrecs, incloent-hi l’encreuament de fons de clients i el seu desviament a comptes sota el control de Zhao. Gary Gensler, president de l’organisme oficial, afirmava que «Amb aquests 13 càrrecs, al·leguem que Zhao i les entitats de Binance han forjat una extensa xarxa d’engany, de conflictes d’interessos, falta de transparència i una premeditada elusió de la llei».

Encara que al setembre el jutge a càrrec del cas va denegar la sol·licitud de la SEC per a inspeccionar els sistemes de Binance i, recentment, els advocats de la plataforma van demanar al tribunal que considerés cessar la investigació argumentant que l’agència reguladora no té cap evidència que els actius hagin estat malversats, el principal regulador financer del país encara persisteix en la seva investigació per a esbrinar si Binance va cometre un frau.

El 9 de juny, entitats bancàries que treballaven amb Binance van tallar el seu accés al sistema bancari estatunidenc. Els directius de la plataforma deixaven clar el seu malestar amb l’autoritat reguladora i que aquesta acció complicava significativament les operacions de Binance als Estats Units, “La SEC ha començat a utilitzar tàctiques extremadament agressives i intimidatòries en la seva campanya ideològica contra el sector estatunidenc dels actius digitals. Binance US i els nostres socis comercials no s’han deslliurat de l’ús d’aquestes tàctiques, la qual cosa ha creat reptes per als bancs amb els quals treballem.”

Investigacions a Europa i Llatinoamèrica

Binance s’enfrontava a altres problemes a Europa i Amèrica Llatina quan també va ser l’objectiu d’investigacions als Països Baixos, França i Brasil, on la plataforma va tenir dificultats per obtenir una llicència d’operador o se l’acusava d’operar de manera fraudulenta amb l’objectiu d’evadir el compliment de la llei. 

Com a resultat, Binance va prendre la decisió d’abandonar el mercat dels Països Baixos, citant la falta de llicència per a operar al país, mentre encara s’enfronta a càrrecs als altres dos països. Per altra banda, recentment va anunciar que vendria a CommEx, tots els seus actius, serveis d’intercanvi i operacions comercials que tenia a Rússia. 

Pocs mesos més tard, es va confirmar que FTX (la plataforma de criptodivises que va fer fallida després d’un cas de corrupció) havia utilitzat fons dels seus clients per a comprar la participació que Binance tenia a FTX. Un altre revés per a la desacreditada plataforma d’intercanvi de criptomonedes que serviria de preludi als fets que van tenir lloc el 21 de novembre.

El futur de Binance és incert, milers d’usuaris ja han transferit els seus fons a altres gestors de criptoactius que s’ajusten al marc regulador europeu i que ofereixen més seguretat. És el cas de Bitvavo, que 11Onze Recomana, una plataforma de gestió de criptomonedes que està registrada al Banc Central dels Països Baixos, on els seus dipositants tenen accés al fons de garantia i que fa servir carteres fredes per a evitar el cibercrim. 

El procés de transferència de fons entre ambdues plataformes gestores de criptoactius no és complicat, simplement s’han de fer tot un seguit de passos senzills que t’expliquem en aquest tutorial. Si et vols donar d’alta a la plataforma ho pots fer a través de l’enllaç d’11Onze Recomana. 

Les compres en línia són cada vegada més habituals. Ens estalvien desplaçar-nos per anar a comprar i ho podem fer a qualsevol hora i des d’on vulguem, a prop o a l’altra banda del món. Com de segur és pagar per internet?

En general el pagament a la xarxa és molt segur. La seva seguretat ha millorat molt des que es va començar a estendre el seu ús. La necessitat d’oferir seguretat als compradors ha fet que s’inverteixin molts recursos a implementar sistemes millorats de seguretat web. El resultat assolit és tan alt que actualment la compra en línia és tant o més segura que en una botiga física.

Aquesta seguretat també depèn, en gran mesura, de la cautela del mateix usuari. Algunes recomanacions al respecte poden ser: tenir un bon antivirus a l’ordinador; revisar els protocols de seguretat i l’encriptació de dades; o comprar en llocs coneguts o de confiança.

Per als usuaris menys experimentats en les compres en línia existeixen diversos mètodes de pagament que donen una seguretat afegida, i mitjançant els quals s’aconsegueix que el risc de comprar per internet sigui pràcticament zero. El més important en les vendes en línia és que el comprador tingui la garantia que ningú no podrà, a conseqüència d’una determinada transacció, suplantar la seva identitat i efectuar altres compres en el seu nom, a càrrec seu. A 11Onze resumim les vies de pagament més habituals a internet:

• Pagaments amb el sistema PayPal. PayPal és una de les plataformes més populars i segures per realitzar transaccions. No només és útil per fer compres, també es pot emprar per fer transaccions de diners entre particulars. Aquesta plataforma actua com a intermediari electrònic mitjançant la targeta de crèdit o de dèbit de l’usuari, amb l’objectiu d’assegurar la confidencialitat, tant del venedor com del comprador; i ofereix la garantia que la transacció comercial es realitzi satisfactòriament. Aquesta plataforma té l’avantatge que, si el client té algun problema o no rep l’article comprat en les condicions adients, pot fer una reclamació, que iniciarà una investigació o recerca per part de la plataforma PayPal, que en la majoria de casos acabarà per donar la raó al comprador i retornant-li l’import de la compra.
• Pagaments contra reemborsament. Aquest sistema fa molt temps que es fa servir en compres que no es fan en línia, tot i que en les compres en línia no està massa estès. És l’únic mitjà de pagament emprat en el comerç electrònic que implica l’ús de diners en efectiu. Fent-t’ho d’aquesta manera l’única informació que el comprador ha de facilitar al venedor són les seves dades personals i la seva adreça postal. Té l’inconvenient que el comprador ha d’estar present quan arribi l’enviament per efectuar el corresponent pagament, a no ser que arribi una notificació per anar-lo a recollir amb posterioritat a una oficina de lliurament. Aquest sistema garanteix el lliurament de l’article al mateix moment de pagar-lo. Des del punt de vista del venedor aquest mitjà de pagament comporta el retard a l’hora de cobrar els diners de l’article venut i la necessitat de recollir físicament uns diners per part de qui efectua el lliurament.
• Càrrecs en compte corrent o domiciliació bancària. Algunes plataformes ofereixen aquest tipus de pagament, però no està massa estès el seu ús en el comerç en línia. En aquest cas, compres el que necessites per internet i dones les teves dades financeres. En l’actualitat, acostuma a ser el número d’IBAN, i el venedor fa directament el càrrec al compte corrent facilitat. És habitual que s’empri per càrrecs periòdics o subscripcions.
• Targetes de dèbit o de crèdit. Les targetes de dèbit o de crèdit són els mitjans més populars utilitzats en el comerç electrònic. Per al comprador suposa, en el cas de fer servir la seva targeta de dèbit, el pagament immediat al moment d’efectuar la transacció; o en el cas de fer servir la seva targeta de crèdit, el seu pagament diferit en un moment concret del mes, normalment al final. Per al venedor suposa un cobrament ràpid, a canvi d’una petita comissió que li descompta l’entitat financera lliuradora del total que hauria de cobrar per la venda de l’article.
• Pagar més tard. Algunes plataformes d’internet, en col·laboració amb entitats financeres, avancen els diners de la compra, que es cobrarà en quotes mensuals, generalment amb càrrec a la targeta de dèbit o crèdit, durant el termini que s’hagi escollit. Aquests serveis actuen d’intermediaris entre el venedor i l’usuari i, per tant, no es comparteix informació sensible amb tercers.
• Comptes exclusius vinculats a targetes de dèbit. Aquesta opció és de les més segures que el comprador pot emprar per protegir els seus comptes financers. L’usuari ha de demanar a la seva entitat financera poder disposar d’un compte exclusiu per fer les seves compres en línia i sol·licitar una targeta de dèbit associada a aquest compte. El comprador, cada vegada que desitgi adquirir algun producte, haurà de transferir la quantitat que haurà d’abonar al venedor en línia, a aquest compte exclusiu, i després, pagar fent servir la targeta allà vinculada a on vulgui fer la compra en línia. D’aquesta manera, l’usuari pot estar segur que, encara que les dades de la seva targeta es vegin compromeses, el compte associat a la targeta no disposa en general de saldo per efectuar el corresponent pagament, per tant en quedaria protegit.

11Onze és la fintech comunitària de Catalunya. Obre un compte descarregant la super app El Canut per Android o iOS. Uneix-te a la revolució!

El 17 de desembre de 2021 és la data límit perquè els països de la Unió Europea facin efectiva la Directiva 2019/1937, del 23 d’octubre, aprovada pel Parlament Europeu i el Consell de la UE, sobre denunciants de corrupció o whistleblowers. Expliquem la figura del whistleblower i com ens afecta aquesta nova llei.

Un denunciant, un alertador, una persona que treballa per a un organisme públic o una empresa, i que denuncia públicament alguna irregularitat, generalment d’un govern o d’una corporació, que sigui d’interès públic. Així podríem definir a un whistleblower.

És un concepte que no és nou, però que ha tingut certa notorietat en les dues últimes dècades a causa dels nombrosos casos que han sortit a la llum. Sobretot, gràcies a WikiLeaks, una organització internacional sense ànim de lucre i no censurable, fundada per Julian Assange l’octubre del 2006 a Islàndia, que es dedica a publicar documents secrets de forma anònima, tot protegint les fonts d’informació.

Poden ser temes de corrupció, de vulneració d’alguna llei, de vulneració de drets humans, etc., però en general es tracta de revelacions d’informació o de denúncies que tenen un component ètic. És a dir, el denunciant considera que és un deure personal i una qüestió d’integritat envers la societat donar aquesta informació.

Manning, Snowden, Falciani

Són casos com el de Bradley Manning, ara Chelsea Manning, una exsoldada i analista d’intel·ligència de l’exèrcit dels EUA que va lliurar milers de documents classificats militars i cables diplomàtics exposant moltes de les barbaritats comeses pels EUA a les guerres d’Iraq i l’Afganistan. 

També hi ha el cas d’Edward Snowden, que va donar a conèixer gran part de l’espionatge industrial i a ciutadans, il·legal, tant als Estats Units com a altres països, sobretot a països de la Unió Europea, per part del govern americà. 

Igualment, fora de l’entorn de WikiLeaks, hi ha el famós cas d’Hervé Falciani, conegut com la llista Falciani, on aquest enginyer de sistemes franco-italià va entregar un llistat de més de 130.000 evasors fiscals amb comptes bancaris a Suïssa, mentre treballava a HSBC Private Bank.

Protecció legal

La figura del whistleblower està reconeguda i protegida per la llei en l’àmbit internacional i també a escala nacional per molts països. Almenys en teoria, perquè a la pràctica hem vist que, quan es tracta de certs interessos de governs or de l’establishment, moltes vegades, aquestes proteccions no existeixen o s’ignoren sota el pretext que constitueixen espionatge, traïció o divulgació d’informació que posa en perill altres persones o que van en contra de l’interès nacional. I així és com, sovint, molts acaben a la presó o a l’exili, acusats i condemnats de diversos càrrecs de dubtosa legalitat, però curiosament tots coincideixen a haver exposat corrupció governamental, activitat il·legal de governs o terrorisme d’estat.

Directiva Europea

No obstant això, i en compliment de la Directiva Europea relativa a la protecció de les persones alertadores, Espanya, i la resta de països membres, han d’incorporar per força aquestes noves normes a la seva legislació abans del 17 de desembre d’aquest any.

Després de la consulta pública feta el passat mes de gener, s’han presentat diverses propostes de llei per diferents partits polítics que, tot i tenir marge de maniobra, hauran d’instaurar tota una sèrie de mesures aprovades per Parlament Europeu, encarades a garantir la igualtat de protecció a les persones denunciants, independentment de l’estat membre de la UE a què pertanyin.

11Onze és la fintech comunitària de Catalunya. Obre un compte descarregant la super app El Canut per Android o iOS. Uneix-te a la revolució!