El valor del oro ante la incertidumbre económica

Aunque los grandes organismos económicos internacionales tratan de lanzar un mensaje tranquilizador sobre el control de la inflación, la experiencia de Reino Unido en los años setenta siembra serias dudas. El oro se muestra como una opción interesante para protegerse de la depreciación del dinero ante un ciclo de “mercados bajistas” que podría alargarse en el tiempo.

La inflación lleva meses superando ampliamente las optimistas previsiones de los grandes organismos económicos internacionales. La cruda realidad hace que una y otra vez estas instituciones se vean obligadas a recalcular sus previsiones al alza. 

Todas coinciden a la hora de lanzar un mensaje tranquilizador. El mantra es que los porcentajes descontrolados de este año tenderán a moderarse en 2023 y que ya en 2024 se recuperará una tasa próxima al 2 % deseado. A ello debería contribuir decisivamente la subida de los tipos de interés de los grandes bancos centrales. 

El último en apuntar en esta dirección es el Fondo Monetario Internacional, que en un informe prevé que la contención de los salarios evite una peligrosa espiral inflacionaria.

Aprender del pasado

Sin embargo, algunos economistas advierten que existen paralelismos entre la situación actual y la estanflación vivida en Reino Unido hace medio siglo. Desde 1970, el Gobierno británico había estado dopando la economía con unos presupuestos expansivos y una rebaja de los tipos de interés. Como consecuencia, la inflación se fue disparando hasta situarse en el 9,1 % en 1973, un porcentaje similar al actual.

Al igual que ahora, los tipos de interés habían empezado a subir. Entre junio y noviembre de 1973 pasaron del 7,5 % al 13 %, lo cual provocó el pinchazo de la burbuja inmobiliaria y la consiguiente crisis bancaria. Además, entre mayo de 1972 y enero de 1975, el principal índice bursátil perdió un 74 % de su valor. El brusco parón de la economía no evitó que la inflación se descontrolara: alcanzó un 16 % en 1974 y nada menos que un 24,2 % en 1975. 

El gran temor es que la historia se repita. Lo malo es que ahora el diferencial entre la tasa de inflación y los tipos de interés es mucho mayor que entonces, por lo que la corrección de la política monetaria podría tener un efecto mucho más demoledor sobre la economía. La contracción global del crédito bancario será grave y muchas empresas se volverán insolventes. 

Ante las actuales tasas de inflación, lo lógico sería que los tipos de interés y el coste de la deuda pública se dispararan. Y, previsiblemente, los bancos centrales harán lo que siempre han hecho en el pasado para afrontar este tipo de crisis: imprimir más billetes, con lo cual se reducirá aún más su valor real. 

El oro, valor refugio

El aumento de los tipos de interés a principios de los años setenta no fue un obstáculo para la revalorización del oro: pasó de menos de 18 libras esterlinas por onza cuando los tipos de interés eran del 6 % a más de 40 libras cuando subieron al 13 % en noviembre de 1974. Y es que, como dijo el fundador de J. P. Morgan, en realidad “el oro es dinero, todo lo demás es crédito”.

Desde la suspensión de los acuerdos de Bretton Woods en 1971, que supuso abandonar el patrón oro, la masa monetaria en el mundo se ha multiplicado por más de 30, lo cual equivale a su devaluación. De hecho, los hogares de clase media con un solo asalariado eran comunes antes de 1970 y ahora son una utopía. Comprar una vivienda o incluso un coche sin endeudarse se ha convertido en un privilegio solo al alcance de algunos ricos.

En cambio, el oro ha recorrido el camino opuesto al de la masa monetaria y su valor se ha multiplicado por 38. De hecho, desde diciembre de 2015, el oro se ha revalorizado más de un 40 % respecto al euro.

Recomendado por el mayor ‘hedge fund’

De ahí que no sorprenda la recomendación de Bridgewater Associates, el mayor ‘hedge fund’ del mundo, de adquirir oro físico a pesar de que bastantes inversores ven en la actual depreciación de muchos otros activos financieros una oportunidad de compra. 

La razón para apostar por el oro que esgrime Rebecca Patterson, estratega jefa de inversión en Bridgewater, es la necesidad de protegerse de una fase de “mercados bajistas” que se va a mantener en el tiempo. En consecuencia, la lógica de comprar activos en la fase de contracción económica, cuando los precios están bajos, para vender cuando la economía se expanda y vuelvan a subir podría no ser válida en esta ocasión. 

Además, tanto la economía china como la india están recuperando su apetito histórico por el oro, lo cual contribuirá a la subida del precio de este metal a corto plazo.

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Un informe de PISA avala que nuestro país está en la décima posición de los 15 países de la OCDE analizados, según informa Price Water House (PwC),  sobre conocimientos financieros en niños de entre 13 y 15 años. Es decir, que en materia escolar, España dedica a los contenidos financieros un número de horas muy inferior en comparación con otros países a pesar de contar con la jornada escolar más larga.

La educación financiera se podría definir como la capacidad de una persona de entender cómo funciona la economía y tomar decisiones a partir de ese entendimiento. Este tipo de información nos permite desarrollar habilidades que finalmente se van a traducir en un mayor bienestar económico y por lo tanto, estar mejor preparados para momentos de crisis económica como los que estamos viviendo ahora.

Si desde pequeños educamos a los niños en el concepto de ahorro, en el buen uso del dinero, se encontrarán mejor preparados para próximas crisis que se puedan producir. El uso responsable y la planificación económica es básico para las futuras generaciones. Un ejemplo de ello es la fundación Inspiring Girls, que ha puesto en marcha el Club Financiero Inspiring Girls con el objetivo de que adolescentes y jóvenes aprendan a gestionar sus propias finanzas y conozcan las nuevas tendencias y el mercado financiero de una forma sencilla. Se apoyan y cuentan con la experiencia de mujeres reales que trabajan en compañías de prestigio.

La literatura también nos puede ayudar

BAPI, es un libro escrito por Pilar Mellado, técnico de la CNMV, integrada en el programa voluntarios de Educación Financiera, y su objetivo es llevar la educación financiera a los más pequeños. La autora tuvo la idea de crear este libro, para difundir conceptos a través del protagonista, BAPI, un elefante imaginario que protagoniza un libro infantil para que los niños aprendan conceptos financieros básicos, como “hucha”, “banco”, “gasto”, “ahorro” o “deuda” de una manera divertida. 

Mellado afirma que “es importante que los niños se empapen de historias que les trasladen a un universo de superhéroes, príncipes y princesas, animales fantásticos u objetos que cobran vida”. Estas historias además de ser entretenidas para ellos, pueden acompañarse de lo que llamó píldoras educativas, y ese es el objetivo de BAPI, divertir repartiendo píldoras financieras. 

El impacto de las redes sociales en el consumo

Es cierto que hoy en día, es difícil hacer este ejercicio, vivimos en una sociedad consumista, donde todo se muestra. Las redes sociales no ayudan a que los más pequeños se conciencien de lo que cuesta ganar dinero y mucho menos ahorrar. 

En esta red social, muchos influencers patrocinados por grandes marcas, muestran un sinfín de productos y servicios. Aquí es donde recae el trabajo de los más mayores, explicar que no todo lo que vemos y queremos se puede comprar. 

Si queremos que los más pequeños sean personas educadas, con valores y de éxito, tenemos que conseguir inculcar el sacrificio que conlleva el ahorro con el esfuerzo para conseguir las cosas que quieren. 

Uno de los primeros pasos que podemos hacer, es regalarles una hucha desde pequeños. A partir de ese momento, en su próximo cumpleaños o fecha señalada si reciben algún regalo económico, tendrán que depositarlo en su hucha. En este caso, una práctica para tener conciencia del dinero, es contarlo y poner ejemplos, es importante explicarles que con el dinero que llevan ahorrando desde hace X tiempo, se podrían comprar eso que quieren, pero que si lo gastan todo volverán a cero.

Más adelante también se puede proponer realizar actividades para ganar dinero. Crea un calendario con objetivos semanales de tareas del hogar. Que sean sencillas, pero que requieran la inversión de un mínimo de tiempo y esfuerzo, y que si realizan todo lo que se les ha propuesto, puedan obtener dinero. Con este método sabrán lo que cuesta ganar el dinero gracias al sacrificio. 

La educación financiera viene dada desde casa, si empezamos con estas prácticas y conseguimos que en los colegios cada vez se hable más de finanzas personales y se ponga en práctica, estaremos creando nuevos hábitos para las nuevas generaciones que harán que su vida sea más fácil y llevadera, además conseguiremos que aprecien más las cosas cuando las compren con el fruto de su esfuerzo y tenacidad. 

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Aprender a administrar como gastamos nuestro dinero es primordial a la hora de reducir los gastos familiares, y los pequeños desembolsos pueden acabar lastrando nuestra economía más del que nos pensamos.

El empresario escocés-estadounidense Andrew Carnegie (1835-1919) formuló el viejo dicho: “Take care of the pennies and the pounds will take care of themselves“, que viene a ser: “Cuida los céntimos y los euros se cuidarán ellos mismos”, para recordar a sus empleados de la necesidad de controlar los pequeños gastos. Aun así, estos pequeños desembolsos pueden acabar lastrando nuestra economía familiar.

Se conocen como gastos hormiga toda una serie de pequeños pagos por servicios o productos, a veces innecesarios, que realizamos diariamente, casi inconscientemente, pero que poco a poco van menguando una parte importante de nuestro presupuesto en al cabo del año. Cuántas veces nos hemos preguntado: “Pero, ¿en qué me he gastado el dinero este mes?”.

Normalmente, no damos importancia a estos gastos cotidianos gracias a su coste relativamente bajo, no obstante, identificarlos y reducirlos puede significar la diferencia entre no llegar a fin de mes, o tener un presupuesto que nos permita ahorrar e ir de vacaciones.

Reducir los gastos invisibles

Todos somos conscientes de los costes de las facturas de la luz, teléfono, gas, agua, y las tenemos asumidas como un hecho consumado. Aun así, por pereza, o para evitar problemas, pocas veces nos planteamos cambiar de proveedor para reducir el precio de la factura mensual. Un pequeño esfuerzo que podría significar centenares de euros ahorrados a final de año.

El café, el cruasán, el menú de la comida, son pequeños caprichos que nos alegran el día, pero un ejemplo perfecto de microgastos, a pesar de que no siempre prescindibles, de los que podemos reducir el coste. Llevar la comida hecha de casa o comprar en el supermercado en vez de ir cada día al bar solo nos ahorra unos pocos euros semanales, aun así, sin duda, nos sorprenderá el ahorro que podemos lograr al calcular cuánto suponen estos microgastos en la factura anual.

Las comisiones bancarias y las tarjetas de crédito son unos gastos a los cuales no damos demasiada importancia, pero que van sumando. Algunas entidades bancarias se aprovechan del hecho que estas pequeñas comisiones no serán vistas o reclamadas por los clientes. Reducir o eliminar el número de tarjetas de crédito, y optar por una modalidad de pago aplazado a final de mes que nos evite pagar intereses, y son opciones que solo requieren un mínimo de esfuerzo por nuestra parte.

Cambiar los hábitos de consumo

Fijarse en la compra de cada día, comparar precios entre establecimientos o aprovechar las ofertas puede ahorrarnos una cantidad importante de dinero, pero cambiar nuestros hábitos de consumo es igualmente importante. Evitar comprar agua embotellada, que a menudo tiene un precio desmesurado, y beber agua del grifo o usar filtros, nos puede suponer un ahorro considerable que, a la vez, contribuye a la reducción de residuos plásticos al medio ambiente.

Aun así, ¿cuántas veces cogemos el coche para distancias cortas? Y ¿cuánto tiempo y dinero perdemos buscando aparcamiento? Quizás podemos plantearnos si un paseo, coger el transporte público o utilizar una bici son más adecuados para algunos de estos trayectos. Nuestro bolsillo, salud, y el planeta nos lo agradecerán.

Hacer un replanteamiento de nuestros hábitos de consumo y reducir los gastos hormiga no nos tiene que conducir a hacer una vida monacal de austeridad, al contrario, nos puede ayudar a tener un buen presupuesto para disfrutar de los caprichos que nos enriquecen la vida, mientras eliminamos gastos que nos la hacen más difícil.

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Si te preocupa el agua que bebe tu familia, probablemente cargues cada año con centenares de garrafas o miles de botellas de agua mineral que te cuestan más de 1.000 euros. Poniendo un filtro en el grifo, puedes seguir disfrutando de agua de calidad, reducir por 15 tu gasto, ayudar al planeta y ahorrarte dolores de cabeza y de espalda.

Ahorrar no significa necesariamente privarse de muchas cosas. A menudo se traduce en evitar sobrecostes innecesarios en productos esenciales. Por eso nace Imprescindibles 11Onze, para que puedas reducir gastos en productos de los cuales no puedes prescindir.

El primero de estos productos disponibles en la web de 11Onze está relacionado con el agua, el líquido esencial para la vida. Tenemos que beber dos litros diarios y lo más habitual es que acabemos comprando una enorme cantidad de botellas o garrafas, con el consiguiente impacto medioambiental por el plástico utilizado.

Una familia de cuatro miembros tendría que beber una media de 2.920 litros de agua al año. Esto equivale a un gasto mínimo de 1.196 euros si comprobamos los precios de las botellas de 1,5 litros más populares en los principales supermercados de España y hacemos la media.

En términos medioambientales, este consumo supone más de 60 kg de plástico vertidos al planeta y una cantidad de CO₂ similar emitida a la atmósfera durante su fabricación y transporte. 

Más de mil euros de ahorro

¿Es posible beber agua de buena calidad, con buen sabor, ahorrar y ayudar a preservar el planeta? La respuesta es sí. Tan sencillo como sustituir el consumo de agua envasada por agua filtrada. El filtro Tapp Water, que está hecho en un 70% de cáscara de coco, captura hasta 100 sustancias que podemos encontrar en el agua corriente, metales pesados incluidos.

En cuanto al ahorro económico, la sencilla instalación de este filtro, que no requiere ninguna herramienta, equivale a un ahorro de más de 1.100 euros al año para una familia de cuatro miembros. De casi 1.200 euros que supone la compra de agua envasada se pasa a menos de 90 euros en total.

El kit con el filtro y los recambios necesarios para el consumo anual cuestan 79,99 euros. Y a esto solo se tienen que sumar menos de 10 euros de consumo de agua del grifo, teniendo en cuenta que el precio medio en España es de aproximadamente 0,0019 euros por litro y que con el pack anual de Tapp Water se pueden filtrar hasta 4.800 litros.

El planeta también se ahorra plástico y CO₂

Adicionalmente, el medio ambiente se ahorra unas 1.947 botellas de plástico que no tendrás que cargar hasta casa y 63 kg de CO₂. Y también te aseguras que el agua está libre de los microplásticos que pueden desprender los envases de plástico cuando se degradan a causa del calor ambiental, y que se ha demostrado que ya están presentes en nuestro torrente sanguíneo. 

Todos los productos de Tapp Water pasan estrictos tests de calidad antes de ser enviados a los clientes y por eso ofrecen una garantía de un año.

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La compra colectiva de oro a través de Preciosos 11Onze continúa siendo todo un éxito, pero algunos clientes se preguntan si es mejor recibir las piezas de oro físico en casa o dejarlas en custodia. Càrol Rafales, especialista sénior de ventas de 11Onze, nos explica las ventajas e inconvenientes de cada opción.

Una de las preguntas más recurrentes entre los clientes que invierten en la compra de oro físico es, donde y como tienen que almacenar los lingotes o monedas una vez hecha la compra. ¿Guardo el oro en casa en una caja fuerte? ¿Debajo el colchón? ¿O lo dejo bajo custodia en una cámara acorazada de una empresa especializada? Cada opción tiene sus ventajas y sus inconvenientes.

Almacenamiento en casa

Si decides guardar el oro en casa, tendrás fácil acceso a las piezas y esto te permitirá admirar tu colección de lingotes y monedas sin depender de ninguno tercero para su custodia. Sin embargo, antes de decidirnos a almacenar el oro en casa, hay algunos factores a considerar.

En primer lugar, nos tenemos que asegurar que las piezas de oro estén en un entorno adecuado para conservarse en perfectas condiciones a lo largo del tiempo, es decir, que no se deterioren a causa de la humedad u otros corrosivos, puesto que esto haría menguar su valor y dificultará la venta cuando queramos recuperar nuestra inversión.

Por otro lado, quizás tendrás que tomar medidas de seguridad adicionales para asegurarte que tu oro está bien escondido y protegido. Así como de contratar un seguro específico, si no tienes un seguro de hogar que cubra estos objetos de valor. Por supuesto, tienes que tener cuidado en no revelar demasiada información de tu compra. Cómo explica Rafales, “tener el oro en casa es una cosa que tenemos que llevar en secreto, y requiere unas medidas de seguridad adicionales”.

Bajo custodia de una empresa especializada

Los expertos en metales preciosos recomiendan que la custodia se lleve a cabo en instalaciones de compañías especializadas en la custodia de valores, gracias al alta seguridad que ofrecen estas empresas. Cómo apunta Rafales, “tener nuestro oro físico en custodia en una empresa especializada nos supone tranquilidad, y el oro está 100% asegurado”.

Quizás tanto o más importante que la seguridad que ofrecen las empresas especializadas en almacenar metales preciosos, es la facilidad de reventa. Podrás vender fácilmente tu oro, sin tener que preocuparte de encontrar un comprador o un establecimiento del cual te puedas fiar.

Por último, tienes que tener presente que guardar el oro a casa o en custodia tiene un coste que puede variar dependiendo de las circunstancias de cada uno. Aun así, Càrol Rafales analiza los pros y contras de cada una de estas opciones y te ayuda a decidir qué opción te conviene más.

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En su reunión anual en Davos, el Foro Económico Mundial anunciaba que hace falta un nuevo enfoque en el funcionamiento de nuestras sociedades después de que la pandemia ha mostrado la debilidad del modelo de gestión actual. En consecuencia, proponía reiniciar el sistema económico mundial fomentando un modelo más sostenible. Un cambio de paradigma con ramificaciones geopolíticas donde el oro jugará un papel fundamental.

The Great Reset, traducido como El Gran Reinicio, da nombre a la iniciativa del World Economic Forum (WEF) que pretende replantear el futuro de las relaciones globales, la dirección de las economías nacionales, las prioridades de la sociedad, y la esencia de los modelos empresariales. En definitiva, viene a ser el planteamiento que tenía en mente mucha gente después de sufrir la experiencia de la crisis sanitaria.

A simple vista podría parecer una utopía de la economía del bien común como modelo alternativo al capitalismo, o como apunta el WEF, “es necesario un gran reinicio del capitalismo”, pero a la práctica, al menos de momento, no es nada más que una declaración de intenciones, definiendo vagamente el camino, pero sin concretar los pasos a seguir.

Dicho esto, en el contexto económico actual que suma una crisis energética, una crisis inflacionaria y una crisis de la deuda, causadas en parte por la pandemia y en parte por las sanciones impuestas en Rusia a raíz del conflicto en Ucrania, es evidente que un ‘reset’ del modelo económico establecido, no es solo deseable sino inevitable.

La pérdida de credibilidad del sistema monetario internacional

Esta crisis económica definida por unos niveles récord de deuda pública enmarcan un escenario macroeconómico global que derivará en una situación de recesión en varios países occidentales. Además, el peligro de una estanflación generalizada, es decir, un escenario de alta inflación, un índice de crecimiento económico que se retarda, y donde el paro se mantiene alto, es una realidad insoslayable a la cual tendrá que hacer frente más de una economía teniendo en cuenta que las políticas fiscales y monetarias que se han aplicado para hacer frente a la crisis todavía están incrementando más esta deuda de los Estados.

El aumento de la volatilidad macroeconómica ha provocado que, ahora más que nunca, los bancos centrales de muchos países compren oro como si se fuera a acabar el mundo para proteger sus reservas. Si bien es verdad que países no-alineados a los intereses geopolíticos de los Estados Unidos hace una década que compran oro de forma masiva para blindar sus economías ante las sanciones económicas y la eventual desintegración del dólar como moneda de reserva mundial, es sorprendente, o no, que los bancos centrales de países occidentales también se apunten a la ‘fiebre del oro’.

Ante esto, alguien podría pensar que el sistema monetario actual tiene los días contados. Como explica, José Luis Cava, analista financiero, “todo apunta al hecho que existe un acuerdo entre los Bancos Centrales de cada país de la Zona Euro, y el BCE, para armonizar las reservas de oro físico de estos Bancos Centrales hasta conseguir el 4% del PIB”, y sigue, “los niveles de endeudamiento se han disparado hasta llegar a niveles absolutamente insostenibles. China, Rusia, India han anunciado nuevas monedas apoyadas por el oro físico”.

Lo que está claro es que sea el que sea el desenlace final del cambio de paradigma del sistema monetario mundial que se está gestando, es evidente que el ‘gran reset’ ya hace años que está en marcha, independientemente de lo que se diga o desee desde Davos.

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Las personas que celebran el día de los enamorados por San Valentín gastan una media de 80€. ¿Es posible celebrarlo con regalos románticos, pero sorprendentes y que no pierdan valor? De eso hablan Càrol Rafales, del equipo de producto de 11Onze, y Gemma Vallet, directora de 11Onze District en un nuevo episodio de Territori 17 en Ràdio Cardedeu.

Los regalos más habituales por San Valentín son, según Gemma Vallet, bombones, flores y joyas. Este año se prevé un aumento de ventas de las joyas”. San Valentín es una celebración de origen católico pero amplificada intensamente desde Estados Unidos. Allí es el primer gran día de ventas después de las fiestas de Navidad y provoca que cada enamorado gaste unos 200€ de media, es decir, 24 billones de dólares en Estados Unidos.

En nuestro país el gasto es mucho más modesto, de unos 80€, y se gasta sobre todo en experiencias. Ahora, sin embargo, la inflación muerde parte del importe y “con el mismo dinero compramos menos cosas”, apunta Càrol Rafales. En este entorno Rafales, del equipo de producto de 11Onze añade que “debemos ser muy responsables con nuestras compras”. Por eso, quizás en lugar de joyas una buena opción es comprar piezas de oro, que conservan el valor y con el tiempo permiten recuperarlo. Tal y como explica Rafales en Territori 17: “un lingote o una moneda lo puedes guardar, y si en el futuro tienes una necesidad, podrás recuperar ese valor o incluso sacar beneficio”.

¿Es poco romántico?

¿Es menos romántico regalar monedas o un lingote de oro que regalar joyas? “Depende”, dice Rafales “quizás dentro de unos años puedes revender el oro y con los beneficios hacer el viaje de pareja que ahora no se puede permitir”. El oro, es una relación a largo plazo y es por tanto, una buena manera de invertir en la relación de la pareja.

Si quieres comprar monedas de oro desde 220€, puedes rellenar este formulario. En 11Onze celebramos el Amor amb Or.

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Si también celebras San Valentín, debes de estar buscando un regalo único y especial que simbolice tu amor por la persona que aprecias. Desde 11Onze te proponemos regalar ‘Amor amb Or’. Un regalo que durará para siempre y que conserva su valor a lo largo del tiempo. Por San Valentín, ¡regala monedas de oro!

Todos sabemos que en Cataluña el día de los enamorados es Sant Jordi, pero si quieres regalar algo más que una rosa o un libro a la persona que aprecias… quizás te quieres subir al carro de los regalos románticos por San Valentín. Así es que, si ya has descartado la colonia, los bombones, la comida romántica y otros regalos típicos… en 11Onze te hacemos una propuesta tan clásica como sorprendente: regala oro.

Monedas de oro para la persona que quieres

El oro siempre ha tenido un aire de misterio y magia, un regalo atemporal con un significado simbólico especial que representa el amor y la prosperidad. Celebra los momentos especiales con ‘Amor amb Or’. Sorprende a la persona que aprecias con un regalo único y preciado que le recordará tu amor para siempre.

‘Amor amb Or’ es el regalo perfecto para aquellos momentos especiales que quieres celebrar con las personas que quieres. Sea para un cumpleaños o para San Valentín, regalar monedas de oro será un detalle inolvidable que simboliza el amor y mantendrá su valor a lo largo del tiempo. Si quieres hacer un regalo único y especial, regala ‘Amor amb Or’.

Preciosos 11Onze ofrece la opción de comprar monedas de oro desde 220 €. Para los miembros de 11Onze con cuenta de El Canut, el envío es gratuito. Para el resto de compradores tiene un coste de 9,99 €. Si quieres comprar monedas de oro para regalar, rellena este formulario y un agente contactará contigo. Recibirás una postal digital personalizada con el nombre de la persona a la que haces el regalo. También necesitaremos una dirección física para enviar, poco después, las monedas de oro.

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La demanda de oro en el mundo aumentó un 18 % en 2022 y se situó en 4.741 toneladas, la cifra más elevada en más de una década. Las ingentes compras de oro por parte de los bancos centrales fueron decisivas para incrementar la demanda anual hasta prácticamente los niveles récord de 2011.

La demanda de oro, sin contar los mercados OTC o extrabursátiles, alcanzó en 2022 las 4.741 toneladas, lo que supone un aumento del 18 % respecto a 2021 y prácticamente la misma cantidad que en 2011, un año con una demanda récord.

El fuerte incremento anual se vio impulsado por la extraordinaria demanda de los bancos centrales, la mayor en los últimos 55 años, y un cuarto trimestre de gran actividad a pesar de la subida de precios. Así lo indica un informe del Consejo Mundial del Oro sobre el comercio de este metal precioso a lo largo de 2022.

La fiebre de los bancos centrales por el oro

En la segunda mitad del año, los bancos centrales acapararon oro a un ritmo frenetico. Algunos analistas atribuyen esta fiebre por el oro a la voluntad de diversificar las reservas y reducir la dependencia del dólar. Las más de 800 toneladas adquiridas desde julio elevaron la demanda anual de este sector a 1.136 toneladas.

Se trata de una cifra récord en los últimos 55 años y que más que dobla las 450 toneladas de 2021. El aumento de precio tampoco fue un obstáculo para que la demanda se disparara en el último trimestre hasta las 417 toneladas.

Estos datos vuelven a poner de manifiesto el cambio de política de los bancos centrales, en particular los de Europa, respecto a lo que hacían en las décadas de 1990 y 2000, cuando lo habitual era que vendieran cientos de toneladas al año. Con la crisis financiera de 2008-09, los bancos europeos dejaron de vender y un número creciente de economías emergentes han pasado a realizar compras significativas.

Bancos centrales como los de Turquía, China, Egipto o Qatar declararon haber comprado oro el año pasado, aunque el Consejo Mundial del Oro advierte que unos dos tercios del oro comprado no se comunicaron públicamente. De hecho, solo una cuarta parte de las compras de los bancos centrales en el cuarto trimestre se comunicaron al FMI.

Las compras notificadas en 2022 estuvieron encabezadas por Turquía, con casi 400 toneladas. Entre los bancos centrales que no publicaron regularmente información sobre los cambios en sus reservas de oro se encuentra el de Rusia.

Menos joyería y más inversión

Como es habitual, el consumo de oro para joyería fue el de mayor volumen, con 2.086 toneladas, aunque experimentó una caída del 3 % respecto al año anterior. Gran parte de este descenso de la demanda se produjo en el cuarto trimestre, a causa de la subida del precio del oro.

El incremento de precios también afectó a la demanda de oro para el sector tecnológico, que, además, se vio lastrado por el deterioro de la coyuntura económica mundial. La fuerte caída del cuarto trimestre propició un descenso anual del 7 %, hasta las 309 toneladas. 

Por su parte, la demanda de inversión alcanzó las 1.107 toneladas, un 10 % más que el año anterior. La demanda de lingotes y monedas de oro se situó en las 1.217 toneladas, un 2 %, más que en 2021, aunque hay que descontar de esta cantidad la caída de las tenencias de ETF de oro (-110 toneladas). Está claro que la elevada inflación incentivó las compras de los inversores minoristas.

Demanda anual de oro

Repunte del precio

En 2022 se registró una media anual récord del precio del oro en la cotización PM de la London Bullion Market Association de 1.800 dólares por onza. Asimismo, el precio del oro cerró el año con una ganancia marginal, a pesar de la presión bajista por la fortaleza del dólar estadounidense y la subida de los tipos de interés.

Aunque el precio medio del cuarto trimestre fue ligeramente inferior tanto en términos intertrimestrales como interanuales, al fuerte repunte de noviembre le siguió una recuperación continuada a lo largo de las últimas semanas del año.

Los precios del oro habían caído desde su máximo histórico en marzo, cuando llegó a superar los 2.000 dólares por onza troy, hasta algo más de 1.600 dólares en el penúltimo mes del año, ya que la subida de los tipos de interés provocó ventas por parte de algunos fondos de inversión. Sin embargo, la demanda de los bancos centrales y de los inversores minoristas detuvo la caída y sentó las bases para una fuerte subida.

De hecho, el dinamismo de la inversión minorista elevó la demanda de lingotes y monedas en 2022 al nivel más alto de los últimos nueve años. El fuerte crecimiento en Europa, Turquía y Oriente Medio compensó la brusca desaceleración en China, donde la demanda se vio afectada por la crisi de la COVID-19. 

La oferta también crece

En 2022, la oferta total de oro aumentó un 2 % y alcanzó las 4.755 toneladas. De esta manera se puso fin a dos años de descensos sucesivos, gracias a los modestos aumentos registrados en todos los segmentos. 

Tres cuartas partes del total corresponden a la producción minera, que alcanzó las 3.612 toneladas. Se trata de la mayor cantidad en los últimos cuatro años tras experimentar un crecimiento del 1 % respecto a 2021. En cuanto a la oferta de reciclaje, solo registró ganancias marginales en 2022 a pesar de las fuertes subidas de precios en moneda local en muchos mercados.

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El febrero de 2022 poníamos en marcha Preciosos 11Onze para ofrecer a los miembros de nuestra comunidad la oportunidad de comprar oro para protegerse de la inflación. Un año después, la evolución de la cotización del oro constata porque este metal precioso es el valor refugio por excelencia a la hora de asegurar nuestros ahorros.

A pesar de que el 2022 se presentaba como el año para consolidar la recuperación económica, la disrupción de la cadena de suministros, el encarecimiento de las materias primas, la crisis de la deuda y la situación geopolítica internacional, aseguraban un contexto inflacionario que disminuiría el poder adquisitivo de muchas familias.

Ante este escenario, desde 11Onze aconsejábamos diversificar los ahorros, convirtiendo el dinero en activos que no perdieran valor. Teníamos claro que la compra de oro era uno de los pocos recursos que tenía la gente para salvaguardar su dinero. Así pues, con el lanzamiento de Preciosos 11Onze proporcionábamos a nuestra comunidad la mejor opción para proteger sus ahorros.

La pérdida de credibilidad del sistema monetario internacional disparó la demanda de oro físico en las principales casas de la moneda en todo el mundo. No tan solo eran los bancos centrales los que compraban oro para asegurar sus reservas de capital frente a la incertidumbre económica, sino que pequeños inversores también compraban grandes cantidades de oro para proteger su patrimonio. Esto ha provocado que algunos distribuidores de oro hayan agotado las existencias de monedas y lingotes, alargando los plazos de entrega cuando se hacen nuevos pedidos de compra.

El antídoto a la inflación

Un año después, la subida de precios, junto con la pérdida del valor real de la moneda, han provocado una gran reducción del patrimonio monetario de la población, que ha visto como sus ahorros se desvanecen sin ni siquiera salir del banco. Aun así, la evolución al alza del precio del oro confirma nuestros pronósticos.

Mientras que la inflación interanual en España el 2022 fue del 8,4%, el oro de Preciosos 11Onze se ha revalorado un 10,25%. De los 1.599 € a los que cotizaba la onza de oro el 1 de febrero de 2022, hemos pasado a los 1.762,86 € actuales. O en otras palabras, la buena evolución del precio del oro ha contrarrestado la tensión monetaria provocada por la pérdida de valor del euro.

Esto quiere decir que si hubiéramos dejado 10.000 € en el banco, estos ahorros habrían perdido un 8,4% de su valor, y hoy equivaldrían a 9.160 €. Mientras que si los hubiéramos invertido comprando oro, su valor actual en oro habría aumentado un 10,25%, hasta los 11.025 €.

Desaceleración económica generalizada

Según un informe publicado por el Banco Mundial, se prevé que durante el 2023 el crecimiento mundial se desacelerará por segundo año consecutivo y experimentará el tercer ritmo más débil en casi tres décadas. Esta fuerte desaceleración del crecimiento será generalizada, estancándose en el 1,7% el 2023, y mejorando ligeramente hasta el 2,7% a lo largo del 2024.

Así mismo, pronostica que la inversión en los mercados emergentes y las economías en desarrollo se mantendrá por debajo de la media de las últimas dos décadas. Apunta a las políticas monetarias y las restrictivas condiciones financieras mundiales como unas de las principales causas del freno al crecimiento.

Aunque los analistas económicos esperan que España evite entrar en recesión, el crecimiento del PIB retrocederá hasta el 1% en 2023, principalmente porque la mayoría de hogares ya no disponen de un colchón de ahorro para sostener su gasto en consumo. Sin embargo, se espera que esta tendencia cambiará en 2024, gracias a la mejora económica global.

En todo caso, el crecimiento prácticamente nulo previsto por el conjunto de la economía de la eurozona, y la recesión que experimentarán algunos de los principales países exportadores, como Alemania, hacen coincidir a los expertos en la previsión que la demanda de oro seguirá subiendo durante en 2023. Quizás es por todo esto que la revista Forbes ha publicado un reportaje donde explica porque, aún hoy, tener oro es mejor que tener dinero.

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