Financia Litigios en la prensa internacional
Publicaciones líderes de la comunidad fintech internacional se hacen eco del lanzamiento de Financia Litigios que 11Onze Recomienda. A TheFintechTimes y FintechFinanceNews del Reino Unido si suman por primera vez OxNews de China y Technewscomboost de la India.
11Onze entra en la financiación de litigios en el Reino Unido
11Onze, una fintech comunitaria líder en Europa, entra en el terreno de la financiación de litigios en el Reino Unido con Financia Litigios, que promete blindar los ahorros de la cuenta corriente devaluados por la inflación. Ya se han recaudado dos tramos de 100K.
Para 11Onze, encontrar formas creíbles de ofrecer oportunidades de creación de riqueza para su comunidad es clave. Financia Litigios de 11Onze Recomienda promete una buena opción de inversión. En inflación o deflación, el estado de la economía apenas influye en la trayectoria de los juicios y demandas. Y más insolvencias suelen comportar más litigios, lo que significa más oportunidades de inversión.
Al explicar los motivos del lanzamiento, James Sène, presidente de 11Onze, afirmó: “Nuestros fondos de litigios se centran principalmente en demandas contra bancos. Esto no solo ayuda a hacer justicia social; también ofrece grandes rendimientos por encima de la inflación gracias a las indemnizaciones que los bancos tendrán que pagar.”
“Entre 1990 y 2000, los bancos británicos vendieron 64 millones de seguros de protección de pagos (PPI), una gran proporción de ellos a través de malas prácticas. Con Financia Litigios puedes ayudar a los afectados a recuperar su dinero y además obtendrás protección contra la inflación.”
“Para nuestros inversores, el capital está cubierto al 100% por una aseguradora calificada como excelente por AM Best. Si se ganan las demandas, además del capital, recibirán beneficios por encima de la inflación media en España”
Se ha demostrado que los bancos británicos vendían seguros de protección pagos de manera irregular. Fue una práctica masiva que ya ha sido condenada. Los bufetes de abogados ganan más del 90% de las reclamaciones.
Para Financia Litigios, la inversión mínima es de 10.000 euros. Sobre esa cantidad, el cliente soporta un cargo del 2,25% como gastos de gestión. Por lo tanto, en este ejemplo el capital principal que se aportaría a Financia Litigios, y sobre el que se calcularán los beneficios, sería de 9.775 euros.
Los bancos británicos ya han pagado más de 60.000 millones de euros por malas prácticas contra sus clientes. El cúmulo de casos en el Tribunal Superior del Reino Unido confirma los demandantes están ganando los litigios con una tasa de éxito superior al 90%, pero los bufetes de abogados que llevan a adelante los litigios necesitan fondos para cubrir los gastos procesales. Y esta es una propuesta atractiva para los inversores que buscan buenos rendimientos.
Puedes leer el artículo original de FintechFinanceNews aquí.
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Si quieres descubrir como conseguir ganancias por tus ahorros con un producto de justicia social, 11Onze Recomienda Financia Litigios.
La colaboración entre la comunidad de 11Onze y la fundación Better Shelter es un ejemplo del poder de la solidaridad y la cooperación frente a situaciones de emergencia. El objetivo final de esta iniciativa de 11Onze se Remanga es crear 50 escuelas refugio para acoger a 1.750 niños desplazados por el terremoto de Siria. ¿Pero cómo son estas aulas? ¿Y cómo las construimos?
A través de esta asociación, se busca crear una red de ayuda y apoyo para las comunidades afectadas, brindando un lugar seguro y las herramientas necesarias para que los niños puedan continuar su educación y recuperar la normalidad en sus vidas. 11Onze pide a su comunidad que se remangue para ayudar a los niños y niñas afectados por el terremoto en el norte de Siria. ¿Podemos permitir que estas criaturas sigan pasando días en la calle sin nada a hacer, con los riesgos que compuerta? Desde 11Onze creemos que no y confiamos en que la comunidad se implique.
Una solución duradera
La escuela refugio de Better Shelter es una solución innovadora y duradera para las comunidades afectadas por desastres naturales o conflictos. Esta iniciativa con la cual colabora 11Onze se Remanga está impulsada por la fundación sueca Better Shelter con el objetivo de construir escuelas en el norte de Siria después del terremoto devastador que afectó la región.
“Queremos tener un impacto inmediato en la zona afectada”
Cómo explica Jas Texidó, director de Relaciones Públicas e institucionales de 11Onze, “queríamos hacer una acción colaborativa que tuviera un impacto inmediato a la zona afectada”. James Sène, presidente de 11Onze, sugirió contactar con la Fundación Ikea, la cual ya estaba fabricando refugios para Better Shelter, “de manera que pudiésemos evitar intermediarios innecesarios y esto nos permitiera hacer un seguimiento directo de las aportaciones de nuestra comunidad”, apunta Texidó.
Seguras, resistentes y hechas con materiales de calidad
Las escuelas refugio no solo proporcionan un espacio seguro para el aprendizaje, sino que también sirven como un lugar de estabilidad emocional para el desarrollo personal de los niños afectados. Estas escuelas servirán como herramienta de emparedamiento que les capacitará para el camino hacia un futuro más esperanzador.
Los refugios de Better Shelter son mucho más que simples tiendas de campaña temporales. Estas estructuras están diseñadas para durar en el tiempo y proporcionar un lugar seguro y digno para los niños y sus familias en medio de la crisis. Teniendo en cuenta este objetivo, los refugios están construidos con materiales de calidad y son resistentes a las inclemencias del tiempo y otros factores ambientales.
El proceso de fabricación y montaje de las aulas de escuela es eficiente relativamente sencillo, tienen un coste de solo 2.333 euros y en dos horas están montadas. Una vez empaquetadas a las instalaciones de IKEA, son enviadas a un centro de distribución próximo a la zona afectada. En la región, los colaboradores de Better Shelter, que incluyen organizaciones no gubernamentales y voluntarios, trabajan para montar las escuelas refugio y amueblarlas adecuadamente.
El tiempo requerido para poner en marcha un refugio varía, pero normalmente son necesarios al menos dos meses desde la firma del contrato. Este plazo depende de la operativa de los voluntarios que realizan la instalación. Sin embargo, en situaciones de emergencia, se implementan medidas para acelerar este proceso y proporcionar rápidamente un lugar seguro para los niños y los refugiados.
Fuente: Better Shelter
El objetivo final de esta iniciativa es crear 50 escuelas refugio, con una financiación de 100.000 €, para atender 1.750 niños y niñas desplazados. Remanguémonos y unámonos para apoyar a este proyecto. ¡Alguien lo tiene que hacer!
11Onze se Remanga es el servicio de 11Onze para ayudar otras personas en todo el mundo.
La demanda de oro crece un 176% el primer trimestre de 2023, según el World Gold Council. En un contexto de temores económicos generalizados, la subida del oro físico indica que es uno de los valores refugio más buscados. ¿Serás el último de proteger tus ahorros?
Tal como anticipó 11Onze hace prácticamente un año y medio, el oro físico se está convirtiendo en una herramienta indispensable para proteger los ahorros a largo plazo. Por eso Preciosos 11Onze ofrece varias herramientas para que la comunidad pueda usar el oro para resistir mejor el periodo de turbulencias económicas que estamos viviendo. Por un lado, hay el Oro Semilla, que permite conseguir ganancias a corto plazo aprovechando la revalorización constante del oro. Y de la otra hay el Oro Patrimonio, donde la idea es comprar oro físico pensando en el largo plazo.
Oro Patrimonio
Es cómo hemos denominado al oro que vendemos desde el primer día en Preciosos 11Onze, para diferenciarlo del Oro Semilla. Son lingotes de oro de varias medidas, con una compra mínima de 3.000 euros. Y el oro te lo enviamos a casa o se puede quedar en custodia en una cámara acorazada.
¿Por qué el oro se puede considerar un patrimonio como lo podría ser una casa? Porque es un bien que tiende a revalorarse y tiene una alta liquidez. En los últimos años, el oro se ha revalorado un 40% y, solo durante 2022, su precio aumentó un 9,5%. Hay que recordar que en el 2022 la inflación media en España fue del 8,4%. Por lo tanto, las personas que tenían sus ahorros en oro ganaron un poco de poder adquisitivo, mientras que las que los tenían en euros lo perdieron.
Pero el Oro Patrimonio se tiene que ver en perspectiva. Por eso está bien recordar que en enero de 2008 la onza tenía un coste de 883 dólares, mientras que hoy en día ronda los 1.960 – 2.000 dólares, un incremento de más del 100% en 15 años. La perspectiva, pero, sigue siendo alcista. ¿Por qué? Pues porque los bancos centrales están haciendo compras récord de oro, probablemente buscando un patrimonio seguro y tangible sobre el cual apoyar las inmensas deudas públicas. Durante el 2022, el World Gold Council apuntó que los bancos centrales habían comprado 4.741 toneladas de oro, unas cifras que no se lograban desde hacía 55 años.
Las turbulencias y los indicativos
Las crisis bancarias encadenadas de los últimos meses han generado dudas a los depositantes. Del Silicon Valley Bank a Credit Suisse, pasando por el First Republic Bank, la historia se repite. Si añadimos que el último mes de noviembre la visión de la FDIC aseguraba que el volumen de deuda no es sostenible, es normal que mucha gente esté buscando opciones seguras para su dinero. Las retiradas de dinero de las cuentas bancarias están siendo muy elevadas en España, el Reino Unido y los Estados Unidos. Los movimientos indican, tal como también apuntaba la FDIC, que la gente con más dinero e información está protegiendo de alguna manera sus ahorros sacándolos de los bancos, un comportamiento que puede acelerar nuevos colapsos.
¿Y ahora, qué?
Una de las preguntas a responder es que se puede hacer con el dinero una vez no lo tienes en el banco. En panoramas complicados hay que buscar opciones seguras. Pueden ser bonos, propiedades o productos que cuenten con seguros (como los Fondos Garantizados o el Financia Litigios). Pero si un producto destaca por su histórica seguridad este es, siempre, el Oro Patrimonio.
El Estado español creará un nuevo organismo para gestionar las reclamaciones entre clientes y los proveedores de toda clase de productos financieros que será financiado por las entidades en proporción a las reclamaciones recibidas.
La ley fue aprobada el 18 de mayo del 2023 por el Pleno del Congreso de Diputados al recibir 186 votos a favor por parte del PSOE, Unidas Podemos, ERC, PDeCat, Ciudadanos, PNB, EH, Bildu y Más País, 47 votos en contra de Vox y 95 abstenciones del PP y Junts. La iniciativa legislativa se remitió al Senado y está pendiente de la aprobación definitiva.
El nuevo supervisor centralizará los servicios de reclamaciones del Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con el fin de “resolver reclamaciones contra incumplimientos de las normas de conducta, buenas prácticas y usos financieros o sobre el carácter abusivo de cláusulas contractuales”.
Este nuevo defensor de clientes financieros incluye en su función protectora a los “usuarios de las entidades y operadores del denominado sector Fintech, así como a la prestación de servicios de criptoactivos, en los términos previstos en el futuro Reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo relativo a los Mercados en Criptoactivos.”
Para evitar la exclusión financiera, la normativa garantiza las cuentas bancarias básicas y pretende ofrecer una protección especial no solo a la gente mayor, sino también a otros colectivos vulnerables como los emigrantes o los discapacitados físicos. En este sentido, cuando las reclamaciones no tengan un contenido económico, el organismo podrá imponer resarcimientos a favor de los clientes por cantidades de entre 100 y 2.000 euros.
Las resoluciones serán vinculantes
Las reclamaciones de los ciudadanos serán gratuitas y tendrán que resolverse como máximo en tres meses, pero, a diferencia de la regulación actual, las decisiones de la autoridad supervisora en casos de conducta y materia de cláusulas abusivas serán de carácter vinculante, siempre que se trate de importes inferiores a 20.000 euros. Estas resoluciones podrán ser recorridas ante la jurisdicción civil, a pesar de que la interposición de la demanda judicial no tendrá efectos suspensivos.
Como hasta ahora, los ciudadanos afectados tendrán que presentar en primera instancia la reclamación a los servicios de atención al cliente de la entidad financiera, y en caso de que no sea atendida favorablemente se podrán dirigir a la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero, que “podrá acordar la devolución de las cantidades indebidamente cobradas por la entidad financiera, más los intereses legales”.
Así mismo, el nuevo organismo podrá imponer sanciones de entre 500.000 euros y dos millones de euros si se incumplen las resoluciones vinculantes. Y también podrá sancionar con multas de hasta un millón de euros a los directivos de las entidades financieras responsables de los casos más graves de conductas irregulares. Estas medidas tendrían que contribuir a evitar que las entidades financieras sigan abusando del sistema para retrasar los pagos de casos favorables al consumidor.
Las entidades financieras costearán las reclamaciones
La tasa de 250 euros por reclamación con que estaba previsto que las entidades financiaran la nueva autoridad finalmente no se aprobó durante las negociaciones. Aun así, las reclamaciones serán gratuitas y el 40% del coste de funcionamiento de la institución se repartirá proporcionalmente según el número de reclamaciones de cada entidad, mientras que el 60% restante se repartiría proporcionalmente al número de dictámenes favorables a los reclamantes de cada entidad, por lo tanto, penalizando a las que tengan peores resultados.
Aun así, a los clientes que presenten denuncias de manera reiterada a los bancos en el periodo de un año y sin fundamentos, se les podrán interponer multas si se observa mala fe a la hora de hacer las reclamaciones. De este modo podrán ser sancionados con entre 50 y 250 euros, o hasta 1.000 euros si hay reincidencia. Unas multas que podrán ser recurridas por vía administrativa o en los tribunales.
Las nuevas tasas y sanciones tendrían que ayudar a reducir las malas prácticas de las entidades financieras y evitar que las disputas entre estas entidades y sus clientes estén tan descompensadas como hasta ahora. Dicho esto, queda por ver si este financiamiento será suficiente para dotar a este organismo de los medios necesarios para que pueda cumplir su finalidad y si la cuantía de las multas será suficientemente disuasiva para cambiar las malas costumbres que caracterizan al sector bancario.
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La Unión Europea se enfrenta a su declive político, económico y militar en el mundo. Los intereses particulares de los diferentes Estados le privan de una voz fuerte en el contexto internacional, donde habitualmente actúa supeditada a los deseos de Estados Unidos. En este contexto, la soberanía real de Europa es casi una utopía.
Se avecinan tiempos convulsos en Europa. La guerra de Ucrania ha disparado la tensión con Rusia, que cada vez estrecha más sus lazos con China. El conflicto ha llevado a los gobiernos europeos a reforzar su alianza con Estados Unidos y replantearse sus políticas de defensa y energía. Además, la guerra ha provocado tensiones en el propio seno de la Unión Europea, que probablemente vayan en aumento.
¿Dónde podemos llegar? Es difícil de decir. Europa ha recorrido un largo camino desde el plan Schuman de 1950 y el Tratado de Roma de 1957, que la ha convertido en la segunda mayor democracia y la tercera mayor economía del mundo. Pero, tras el sueño de unión y prosperidad europea que trajo consigo la caída del bloque comunista en 1989, el idealismo europeo se ha ido derritiendo como un azucarillo. Lo ha hecho en un “desorden internacional” tutelado por Estados Unidos y marcado por crisis económicas, pandemias, un proceso de desglobalización parcial y conflictos entre las grandes potencias.
Nunca como ahora la Unión Europea había tenido que hacer frente a una situación internacional que avanza hacia la multipolaridad y está plagada de crisis que plantean numerosas amenazas y retos. Y ni siquiera ha sido capaz de desarrollar la tan ansiada Política Exterior y de Seguridad Común (PESC).
Una certeza: la política exterior sigue siendo uno de los elementos menos integrados de la UE. Así lo demostró, por ejemplo, el canciller alemán Olaf Scholz en un viaje a China a principios de noviembre de 2022. Esta visita recibió una lluvia de críticas por parte de los socios europeos porque denotaba un unilateralismo descanarnado, ya que los intereses de Alemania chocaban con los del resto de los miembros de la Unión Europea.
La desunión europea
No es ningún secreto que cada país defiende sus intereses. Como advertía recientemente Martin Wolf, responsable de economía del ‘Financial Times’, algunos de los principales problemas a los que se enfrenta la UE tienen su origen en el hecho de que no es un Estado, sino una confederación de Estados. De ahí se derivan las dificultades de gestionar economías divergentes dentro de una unión monetaria en la que el Banco Central Europeo desempeña un papel esencialmente político para evitar desequilibrios insalvables entre las diferentes economías.
Se echa de menos una verdadera integración. La realidad es que el mercado único europeo no está integrado como lo está el estadounidense, por ejemplo. La falta de dinamismo en un sector crucial en la actualidad, como lo es el de las tecnologías de la información y la comunicación, se explica en gran medida por este hecho. Es sintomático que solo una empresa europea, ASML, figure entre las diez empresas tecnológicas más valiosas del mundo.
Nada invita al optimismo. En un contexto internacional más fragmentado y con mayores pulsiones nacionalistas, incluso Alemania, que es el auténtico motor de Europa, cada vez tiene más dificultades para encontrar mercados que absorban su producción. Los elevados costes energéticos son una amenaza para su industria pesada. Y se añade el empuje de China y los avances de Estados Unidos hacia una política intervencionista y proteccionista.
Esta situación hace que se eche de menos una verdadera política europea común, lastrada por los intereses nacionales particulares, que incluso amenazan la existencia del mercado único.
El rol europeo en el mundo
Una cuestión vital para Europa, como señala Wolf, es definir qué papel quiere desempeñar en el mundo, si desea seguir siendo un aliado “servil” de Estados Unidos, convertirse en un puente entre bloques o recuperar el estatus de potencia. La primera opción parece la más plausible, ya que para volver a convertirse en una potencia necesitaría una unión política y fiscal mucho más profunda, además de superar las desconfianzas internas.
El ascenso de China, India, Rusia y otros países como potencias económicas y militares obliga a la Unión Europea a ser un actor con una única voz en asuntos de importancia global si aspira a ser uno de los “polos” relevantes en el futuro multipolar. Pero, cuanto más activa e independiente quiera ser la Unión Europea, más crucial será profundizar en su federalismo, un proceso plagado de espinas por las reticencias nacionalistas.
El auge populista
El avance de los movimientos populistas en Europa desde la crisis financiera de 2008 y la crisis migratoria de 2016 supone una amenaza en este sentido. La mayoría se caracterizan por su euroescepticismo, ya que consideran que la raíz de los problemas socioeconómicos en Europa es la integración europea y la toma de decisiones de Bruselas.
No estamos ante un movimiento marginal: un estudio del Pew Research Center muestra que los partidos euroescépticos ya ocupan el 29% de los escaños del Parlamento Europeo, la cifra más alta de la historia. Por tanto, una parte importante de quienes toman las grandes decisiones sobre el futuro de la Unión Europea son también quienes se oponen a una mayor integración. Y, sin esa integración, es difícil que Europa recupere un papel protagonista en el panorama internacional.
Escasos avances
La Unión Europea estableció diversas prioridades para el periodo 2019-2024, entre ellas la protección y la libertad de los ciudadanos, el desarrollo de una economía fuerte, la sostenibilidad en Europa y la promoción de los valores e intereses europeos a escala mundial. Por desgracia, los avances en estos ámbitos han sido escasos.
Vivimos en un mundo caracterizado por el desorden, el creciente proteccionismo y los conflictos entre grandes potencias. Sin duda, no es el mundo con el que soñaban los fundadores de la Unión Europea. Pero si sus dirigentes actuales desean preservar algo del espíritu original, deberían fortalecer las bases del proyecto y avanzar hacia una soberanía real de Europa. Para ello sería imprescindible frenar la desindustrialización, impulsar la transformación digital, profundizar en la integración y establecer una voz única en el mundo.
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A pesar de que el BCE ha continuado subiendo los tipos de interés, la banca española ha mantenido la remuneración media de los nuevos depósitos lejos de los tipos ofrecidos por otros países europeos, aprovechándose del alza para ganar más dinero de sus clientes.
El sector bancario del Estado español se ha mostrado como uno de los más lentos de toda la Unión Europea en reflejar la subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo con una mejor rentabilidad de los depósitos. De hecho, según datos publicados por el BCE, los bancos de España y Chipre fueron los únicos de la eurozona que empezaron el año reduciendo la remuneración que pagan por los depósitos a sus clientes particulares.
La banca española pasaba de una remuneración del 0,64% el diciembre del 2022 a un 0,59% en enero de este año, mientras que en el conjunto de la eurozona los bancos subían los tipos de los nuevos depósitos hasta una media de un 1,65%. Esto ocurría al mismo tiempo que la diferencia de intereses entre las hipotecas y los depósitos aumentaba en 0,66 puntos desde el 2019, gracias al hecho que los bancos han encarecido el crédito mucho más rápido que la remuneración de los depósitos.
Todo esto ha pasado en un contexto donde la gran banca – CaixaBank, Banco Santander, BBVA, Banco Sabadell, Bankinter y Unicaja – ha ganado 5.696 millones, un 14% más, en el primer trimestre del año en comparación con el periodo anterior, todo y el nuevo impuesto a la banca. El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, argumentaba que, “no hay un beneficio extraordinario” y que se trataba de un resultado “modesto”, a pesar de que el sector financiero reconoce que las alzas de los tipos de interés han jugado un papel significativo.
Una justificación que hace agua
Los bancos se justifican argumentando que, todo y las subidas de tipos por parte del BCE, no están pagando más intereses por los depósitos porque tienen mucha liquidez. Y es verdad que muchas de estas entidades financieras disfrutan de una amplia liquidez gracias a las compras de bonos e inyecciones de capital a largo plazo a causa de las expansivas políticas monetarias de los gobiernos, motivo por el cual, ya no dependen de los depositantes para financiar su negocio.
Esta explicación, pero, parece poco fundamentada cuando tenemos en cuenta que los bancos italianos son los que tienen más liquidez de Europa – muy por encima de los españoles – y, aun así, pagan más por los depósitos, en algunos casos hasta un 5% de interés. Además, bancos españoles instalados en Italia, sí que ofrecen una mejor rentabilidad por el dinero de sus clientes de la que ofrecen en España.
Ante esta situación de indiferencia del sector financiero hacia los intereses de sus clientes, no es de extrañar que, aunque la banca española ha empezado a mejorar puntualmente la remuneración del ahorro, durante los dos primeros meses del año las familias españolas retirasen 18.000 millones de euros en depósitos de los bancos españoles buscando una mejor rentabilidad por su dinero.
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La industria del oro no es ajena a la espiral inflacionista de los dos últimos años. Sin embargo, su impacto ha sido muy diferente para unas empresas y otras. El margen de beneficio de las compañías mineras se ha reducido mucho, mientras que las empresas de ‘royalties’ que las financian apenas se han visto perjudicadas.
Los beneficios de las compañías mineras, con grandes costes de estructura, se han visto muy mermados por el enorme encarecimiento de la energía y los combustibles. En cambio, las empresas de ‘royalties’ o regalías, aquellas que facilitan financiación o terrenos a las empresas mineras a cambio de un porcentaje de los ingresos o de la producción, han salido reforzadas.
Desde principios de 2021, el oro se ha revalorizado menos de un 20%. Aunque se trata de un porcentaje importante, es muy inferior al experimentado por la energía y los combustibles durante el mismo periodo. Por ejemplo, la electricidad se ha encarecido entre un 20 y un 30%; el carbón ha doblado su precio y en muchos momentos ha llegado a cuadruplicarlo o quintuplicarlo, y el petróleo se ha encarecido en torno a un 50%, con picos máximos entre marzo y junio del año pasado en que más que doblaba el coste de principios de 2021. A ello hay que sumar importantes aumentos salariales en todo el mundo.
El lastre de la estructura
Teniendo en cuenta que las operaciones mineras requieren grandes cantidades de maquinaria, energía y personal, no sorprende que el margen de beneficio neto de las grandes compañías dedicadas a explotar yacimientos de oro haya descendido considerablemente en los dos últimos años.
Los datos de las dos empresas mineras más importantes del mundo lo pone de manifiesto. Tras alcanzar un margen neto de más del 36% en el segundo trimestre de 2020, los balances del gigante Newmont Goldcorp han ido empeorando progresivamente hasta alcanzar resultados negativos en los dos últimos trimestres. En el mismo periodo, el margen de beneficio neto de Barrick Gold ha pasado del 39% a menos del 4%.
Empresas de ‘royalties’ y ‘streaming’
Muy diferente ha sido la evolución de las empresas de ‘royalties’, entre las cuales habitualmente se engloban tanto las de ‘royalties’ propiamente dichas como las de ‘streaming’. Estas suelen financiar las actividades de las compañías mineras a través de lo que equivaldría en el Estado español a un contrato de cuentas de participación, que es un híbrido entre un préstamo y una participación societaria. Esta fórmula de financiación suele resultar más atractiva para las empresas mineras que la deuda tradicional o la ampliación de capital.
Los contratos de ‘royalties’ o regalías otorgan a los prestatarios un porcentaje de las ventas de la compañía minera durante la vida útil de un yacimiento. Aunque existen muchas fórmulas de acuerdo, la más habitual fija los ‘royalties’ en base al retorno neto de la fundición o, lo que es lo mismo, a los ingresos brutos. La particularidad de los acuerdos de ‘streaming’ o transmisión es que la contraprestación a la financiación inicial no es económica, sino directamente una parte de la producción de oro de la mina.
Dos factores han permitido que las empresas de ‘royalties’ apenas se hayan visto afectadas por la inflación y hayan mantenido enormes márgenes de beneficio. Por una parte, como la mayoría de los acuerdos de ‘royalties’ calculan los cánones como un porcentaje de los ingresos brutos de la mina en lugar de sus beneficios, su facturación no se ha resentido en los dos últimos años. Y, por otra, como tienen unos costes de estructura mínimos, la partida de gastos apenas ha aumentado.
Una estructura mínima
A diferencia de las compañías mineras, que cuentan con enormes plantillas y deben mantener en funcionamiento grandes instalaciones, con flotas de vehículos y maquinaria pesada, la estructura de las empresas de ‘royalties’ solo incluye unas oficinas con unas decenas de empleados, entre ingenieros de minas, geólogos, técnicos metalúrgicos y financieros.
Esto ha permitido que Franco-Nevada y Wheaton Precious Metals, las mayores empresas de ‘royalties’ del mundo, hayan mantenido unos márgenes de beneficio neto por encima del 50% en todos sus informes trimestrales desde mediados de 2021 a pesar de la elevada inflación.
Proteger los ahorros con oro físico ha sido una de las principales aportaciones de 11Onze a su comunidad y, ahora, se amplía el abanico de productos. Por eso, ante la volatilidad de la todavía alta inflación y de la crisis de confianza creciente en el sistema bancario, el oro vuelve a reforzarse como valor refugio. Descubre el Oro Semilla en Preciosos 11Onze.
La comisión de apertura que cobran los bancos cuando pedimos un préstamo se puede considerar abusiva si no se cumplen ciertos requisitos de transparencia. Varios juzgados se han pronunciado sobre su nulidad al considerar que no corresponden a ningún servicio efectivo de la entidad.
El pasado 16 de marzo, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea echó por tierra el planteamiento de la jurisprudencia española y abrió la puerta a que la comisión de apertura de un crédito o hipoteca se pueda considerar como una cláusula abusiva. La sentencia del TJUE establece que la comisión de apertura de un crédito o hipoteca no forma parte del objeto principal del contrato, teniendo un carácter de “accesorio” y, por lo tanto, puede ser una cláusula abusiva.
El tribunal europeo daba respuesta al caso que enfrentaba CaixaBank con un cliente después de que un juzgado obligara a la entidad volver a 845 euros que le había cobrado en concepto de comisión de apertura de un crédito con garantía hipotecaria, al considerar que esta comisión era abusiva.
Después de recorrer sin éxito, CaixaBank optó por llevar el caso al Tribunal Supremo, el cual pidió al TJUE que se pronunciara sobre la jurisprudencia española que considera que la comisión de apertura regula un elemento esencial del contrato y no puede apreciarse su carácter abusivo si está redactada de manera clara y comprensible.
Aun así, para el TJUE se trata de una obligación no esencial del contrato, o en otras palabras, considera que es un invento del banco para ganar dinero, que realmente no obedece a ningún servicio o gasto concreto diferenciado de la propia actividad del préstamo.
Sobre la nulidad de la comisión por apertura
Antes que nada, hay que tener en cuenta que una comisión por apertura no siempre será declarada como abusiva. La nulidad del cobro de una comisión se determinará después de investigar si el banco acreditó debidamente, previo a la firma del contrato, que hizo un estudio de riesgo tanto del cliente como de la operación financiera, y una vez el juez valore si hay un desequilibrio importante entre los derechos y las obligaciones de las dos partes, evaluando si el cliente fue informado de manera clara y comprensible.
Dicho esto, a día de hoy, varios Juzgados ya se han pronunciado declarando nulas algunas comisiones de apertura al considerar que no corresponden a ningún servicio prestado ni a gastos justificados, y obligando en los bancos a la devolución del importe de estas comisiones más los intereses desde que se pagó la comisión inicial. De este modo, los bancos podrían enfrentarse a una nueva oleada de reclamaciones judiciales, como sucedió después de que el tribunal europeo también tumbara las cláusulas suelo y el IAJD.
En el supuesto que consideres que la comisión por apertura de tu préstamo hipotecario puede ser abusiva, puedes reclamar directamente al servicio de atención al cliente de tu entidad bancaria para exigir que te devuelvan el que te hayan cobrado. Por otro lado, te puedes poner en contacto con una asesoría jurídica para contratar los servicios de un abogado que pueda asesorarte sobre tu caso particular y defender tus derechos.
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La Reserva Federal de los Estados Unidos lanzará este verano un sistema de pagos en tiempo real pensado para agilizar las transacciones entre cuentas bancarias. Este avance es visto por algunos críticos como un nuevo paso hacia un dólar digital para contrarrestar las criptomonedas y eliminar el dinero en efectivo.
En un mundo cada vez más digital e interconectado, los sistemas de pago están evolucionando para adaptarse a las necesidades de empresas y consumidores que piden tener acceso a servicios de pago rápidos para hacer gestiones de manera más eficaz y poder controlar mejor su tesorería. El sector privado ha sido la punta de lanza de esta evolución, pero los gobiernos también quieren tomar partido.
Para satisfacer estas necesidades, la Reserva Federal de los Estados Unidos tiene previsto introducir en julio de este año un nuevo sistema de pagos conocido cómo lo FedNow. Esta nueva plataforma de pagos instantáneos está diseñada para hacer posibles pagos seguros y eficientes en tiempo real, las 24 horas del día y los 365 días del año.
Esto supone una gran ventaja para empresas y consumidores, puesto que no tendrán que depender de los plazos de procesamiento tradicionales, que ahora pueden ser de varios días hábiles. El nuevo sistema permitirá que los fondos se transfieran inmediatamente entre las cuentas bancarias participantes, y al tratarse de una organización gubernamental sin ánimo de lucro podrá ofrecer precios más competitivos.
Por otro lado, la adopción del FedNow por los bancos, las empresas y las principales instituciones financieras de los Estados Unidos podría provocar que otras entidades extranjeras se vieran forzadas a utilizar el servicio. Esto es significativo porque podría ayudar al dólar, también en formato digital, a perpetuar su reinado en las transacciones transfronterizas internacionales. Este escenario no se puede descartar frente a la creciente desdolarización y el anuncio del lanzamiento de una nueva moneda por parte del grupo de los BRICS.
¿Un nuevo sistema de pagos relacionado con el dólar digital?
Paralelamente al lanzamiento del FedNow, la Reserva Federal está estudiando la posibilidad de introducir el dólar digital. Como ya han hecho otros países, se trataría de poner en circulación una moneda digital vinculada al banco central (CBDC). Esta propuesta ha generado críticas por el hecho de que podría afectar las libertades fundamentales de la ciudadanía, aumentando la capacidad de los gobiernos para rastrear y controlar a la población.
En este sentido, el gobernador del estado de Florida Ron DeSantis y el candidato presidencial Robert Kennedy Jr, cuestionan los motivos que hay detrás de la posible introducción del dólar digital y del nuevo sistema de pagos de la FedNow. Concretamente, Robert Kennedy Jr manifestó que la emisión de un dólar digital servirá como un mecanismo para controlar a los ciudadanos estadounidenses, igual que el sistema de pagos FedNow, afirmando que “la distinción entre el FedNow y una CBDC es importante desde un punto de vista técnico, pero no desde el punto de vista de las libertades civiles”.
A raíz de estas declaraciones que pretenden vincular las dos propuestas, se ha desatado la polémica en redes sociales, en las cuales circulan contenidos que afirman que la Reserva Federal lanzará este julio una moneda digital de banco central llamada FedNow, que dará más poder al Gobierno para ratificar la esclavitud financiera y la tiranía política.
Una desinformación que se ha viralizado hasta el punto que la Reserva Federal ha visto necesario desmentirla oficialmente, apuntando que “FedNow no está relacionado con una moneda digital. FedNow es un servicio de pagos que la Reserva Federal pone a disposición de bancos y cooperativas de crédito para transferir fondos. El servicio FedNow no es una forma de moneda ni un paso hacia la eliminación de ninguna forma de pago, incluido el efectivo.”
Adicionalmente, Jerome Powell y Lael Brainard, presidente y exvicepresidenta de la Reserva Federal, señalaban que todavía podrían faltar años para ver un dólar digital convertirse en realidad, pero que el FedNow se podría perfilar como una mejor alternativa a una CBDC. Sea como sea, la controversia está servida, y es probable que impulse todavía más el argumento a favor de las criptomonedas, como monedas digitales descentralizadas que pueden servir como una defensa contra las CBDC u otras alternativas monetarias apoyadas por el Estado.
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Nos remangamos para construir 50 Escuelas Refugio para 1.750 niños y niñas afectados por los terremotos del último mes de febrero en Turquía y Siria. 11Onze tiene una vocación transformadora y activa, por eso ponemos en marcha un nuevo servicio: 11Onze se Remanga.
En periodismo a menudo se habla de oleadas informativas. Es decir, durante un tiempo, un tema está de moda, se habla por todos sitios. Pero poco a poco va decayendo y llega un nuevo tema que ocupa el escaparate informativo, repitiéndose el proceso. De este modo, las noticias ya no pretenden explicar qué pasa en el mundo ni jerarquizar la importancia de los problemas a resolver. Simplemente, compiten por la atención del espectador.
Pero esto no quiere decir que los problemas desaparezcan
El pasado 6 de febrero de 2023 un terremoto de 7,8° en la escala de Richter devastó parte de Turquía y Siria. Y cuando hay una catástrofe de este tipo, los medios de todo el mundo cubren la noticia. Hasta que acaba el recuento de muertes y heridos. Cuando las cifras ya no se mueven, cuando ya no hay réplicas, ya no hay novedades. Por lo tanto, ya no hay noticia y la agenda temática cambia.
Toca remangarse
UNICEF cifró el número de infantes desplazados por los terremotos en 850.000. Criaturas que viven en campos de refugiados, intentando recuperar cierta normalidad. 11Onze se Remanga los ayudará dando a estos niños y niñas Escuelas Refugio para que puedan volver a clase lo antes posible. En 11Onze sabemos que la educación es la herramienta más poderosa para crear futuro. A los alumnos les da la posibilidad de recuperar rutinas perdidas, les apartará durante unas horas del drama en que están inmersos y les dará esperanza y herramientas. ¿Te remangas? ¡Alguien lo tiene que hacer!
¿Cómo lo haremos? ¡Con Better Shelter!
Queremos conseguir 100.000 euros para construir 50 aulas refugio, que servirán para dar clase a 1.750 alumnos. Somos perfectamente conscientes de que no resolveremos el 100% del problema, pero también, que si no empecemos a remangarnos todos no se arreglará nada.
Por este motivo, 11Onze ha establecido una colaboración con la Fundación sueca Better Shelter, que construye refugios diseñados por la Fundación Ikea. Se trata de Escuelas Refugio resistentes, hechas para durar, que se montan en dos horas y que tienen un coste de unos 2.333 euros. Desde 11Onze se Remanga se puede hacer una donación, del importe que se desee. El dinero será transferido de manera agregada a Better Shelter para que pueda actuar sobre el terreno. 11Onze hará un seguimiento del destino y del impacto de las aportaciones de la gente de La Plaça, informando puntualmente.
Si puedes, echa una mano. 11Onze se Remanga. Porque alguien lo tiene que hacer.
11Onze se Remanga es el servicio de 11Onze para ayudar otras personas en todo el mundo.
