Si tu vehículo circula aquí, asegúralo aquí

A través de 11Onze Segurs puedes asegurar tu vehículo con la mutua catalana Mussap con un descuento del 5%. Fundada en 1932 en Barcelona como mutua de trabajo agrícola, contó con el apoyo de Francesc Macià y recientemente ha sido reconocida con el Sello EthSI de calidad ética.

Uno de los objetivos de 11Onze es ofrecer a su comunidad productos de la máxima calidad, que encajen con sus valores y que tengan un precio competitivo. Por este motivo, hace unos meses se puso en marcha 11Onze Segurs, para dar alternativas a la gente de La Plaça, también en cuanto a los seguros. Una de las apuestas ha sido iniciar una colaboración con la mutua catalana Mussap, fundada en 1932 con la presencia del presidente Francesc Macià.

En conversación con el director comercial de Mussap, Marc Castell, analizamos los puntos fuertes de los seguros ofrecidos a través de 11Onze Segurs: las máximas coberturas a precios competitivos. “Es cierto que el precio depende del tipo de conductor y vehículo”, apunta Castell “pero en algunos segmentos estamos por debajo de la media del mercado”.

Los valores de Mussap

La compañía destaca por su calidad, la transparencia y su arraigo en el país. “Tenemos oficina propia en todas las capitales catalanas y tenemos presencia en todo el país. Tenemos muy clara nuestra identidad y nos sentimos muy partícipes de una sociedad que, no solo nos ha visto nacer, sino que nos ha hecho crecer con su confianza”, asegura Castell. En este sentido, la visión es muy próxima a la de 11Onze, que tiene como uno de sus objetivos estimular la economía catalana. Este hecho pasa, evidentemente, para consumir bienes y servicios del país.

Además, pero, la calidad de Mussap ha sido avalada recientemente con la concesión del Sello EthSI. Se trata de un distintivo de calidad ética y solidaria que valora el grado de transparencia y buenas prácticas que llevan a cabo las compañías aseguradoras, los gestores aseguradores y los productos que comercializan.

Digital y con descuento

Si queréis saber qué precio tendría asegurar vuestro vehículo con 11Onze Segurs y Mussap, podéis entrar a la página de 11Onze Segurs donde encontraréis un simulador. Solo por el hecho de ser de 11Onze, conseguiréis un descuento adicional del 5% sobre el precio de la prima anual. Con 11Onze Segurs y Mussap todos los trámites se pueden hacer de manera ágil. Por ejemplo, se pueden declarar siniestros digitalmente o llamar al teléfono de asistencia.

Para conocer en profundidad el producto y la visión de Mussap, podéis escuchar la conversación en 11Onze Pódcast. Marco Castell, director comercial de la mutua, ha querido dejar una idea muy clara sobre la experiencia y la identidad de Mussap: “No encontraréis una entidad de más de 90 años que continúe siendo ella misma, manteniendo su esencia, sin haber sido absorbida, ni fusionada. Somos una marca con mucha personalidad, identidad, e independencia”.

Si quieres descubrir la mejor propuesta para asegurar tu vehículo entra en 11Onze Segurs, seguros con los valores de 11Onze.

Uno de los objetivos fundacionales de 11Onze es ofrecer herramientas para que nuestra comunidad pueda reducir gastos, gestionando su dinero de manera más efectiva. Alguien podría pensar que esto es un simple eslogan de marketing, una frase bonita que suena muy bien y ya está. Por lo tanto, hemos contactado con algunos clientes de 11Onze Segurs para que sus testimonios hablen por sí solos.

Ofrecer un buen producto a un buen precio no es trabajo fácil. Desde 11Onze Segurs analizamos las diferentes opciones que ofrecía el mercado de los seguros de hogar durante meses, así como realizamos estudios de los costes de los seguros a través de encuestas a los miembros de nuestra comunidad que son propietarios de una vivienda.

El objetivo estaba claro: poder ofrecer a nuestros clientes el mejor seguro de hogar, comparando coberturas de varios proveedores para encontrar la mejor opción que se adaptara a las circunstancias particulares de cada cual, y a un precio más que competitivo, desde 5 € mensuales.

Pero el precio no lo es todo. Desde un buen principio teníamos claro que teníamos que reducir la cantidad de papeleo y letra pequeña que acompaña cualquier póliza de seguro. La simplicidad y transparencia en el alcance de las coberturas que estamos contratando nos dan más tranquilidad y evitan sorpresas de última hora.

El resultado de un trabajo bien hecho

El esfuerzo ha merecido la pena y creemos que lo hemos conseguido. En 11Onze Segurs puedes contratar y gestionar tu seguro del hogar desde el móvil, agilizando los trámites, abonando una cuota mensual o anual, sin permanencia, entre un 15% y un 20% más barata que con las compañías aseguradoras tradicionales, y sin olvidarnos del compromiso con la sociedad como empresa B Corp certificada.

Pero no te lo decimos nosotros, te lo dice Vincenç Aguilà, de Sabadell, que tenía claro que estaba pagando de más por su seguro del hogar. Haciendo el cambio a 11Onze Segurs se ahorra 350 € anuales. Y cuando le preguntamos que piensa hacer con el dinero ahorrado: “Reinvertirlos a 11Onze”.

Desde Roquetes, Gemma Monllau nos explica que está “muy contenta con la decisión de cambiar de seguro”, se ha ahorrado 55 € en la cuota de la póliza, que la ayudarán a cubrir “otros gastos, ¡tal como se está encareciendo todo!”. Xavier Tornos, de Terrassa, lo tenía claro, con los 100 € que se ha ahorrado al pasarse a 11Onze Segurs, se ha comprado “un altavoz de Bluetooth nuevo!”.

Si quieres conocer un seguro justo para tu hogar y para la sociedad, descubre 11Onze Segurs.

En los años 50 del siglo XX se crearon las tarjetas de crédito y con la llegada de los teléfonos inteligentes se popularizaron las virtuales. Repasamos la historia de las tarjetas y sus posibilidades.

Hace sesenta años de la primera tarjeta de pago y, desde aquel día, nuestra manera de comprar ha cambiado para adaptarse hasta llegar a la era del comercio digital, dando también un cambio radical en nuestra forma de pago. La forma de consumir cambia constantemente, se ha podido comprobar con el incremento del e-commerce, a raíz del inicio de la pandemia de la Covid-19 de este pasado 2020, como se puede ver en el estudio hecho por Kantar, quien asegura que 3 de cada 4 hogares españoles han hecho compras por internet durante este pasado año 2020, y que estos hogares siguen comprando en línea este 2021. Los hogares que ahora compran por Internet son un 74,4%, esto ha incrementado los consumidores de e-commerce en un 8,4% desde el 2017. Según detalla Kantar en su estudio, el 26,6% de los consumidores restantes son personas mayores que se desplazan a comprar personalmente ellas mismas los productos, puesto que prefieren un trato personalizado. Y del mismo modo que ha cambiado el modelo de consumo, también ha cambiado el modelo de pago. Bienvenidos a la era de las tarjetas virtuales.

¿Qué son las tarjetas virtuales? 

Las tarjetas virtuales son tarjetas más seguras, y a diferencia de las tarjetas de pago convencionales, son completamente virtuales. Su pago es exclusivamente para compras virtuales, con la posibilidad, también, de poder pagar en establecimientos físicos si tienes la tarjeta vinculada al wallet de tu smartphone. La tarjeta virtual dispone de un número, de una fecha de caducidad y también de un número de control, como detalla Rankia. La web financiera también dice que los controles de seguridad de las tarjetas virtuales son muy variados. Algunos bancos tienen un código dinámico que va cambiando en cada compra, mientras otros permiten realizar muy pocas compras, y en caso de quedar dinero en la tarjeta, este dinero vuelve automáticamente a la cuenta de la cual fue recargada la tarjeta. Cada cliente es libre de hacer una nueva tarjeta virtual cuando la necesite, así de sencillo.

¿Cómo nació la tarjeta virtual?

Desde la primera tarjeta de pago del mundo de Diners Club en 1950, el mundo de las tarjetas de pago ha dado muchas vueltas, pasando por la llegada de las tarjetas de crédito en España en los años sesenta, hasta llegar a las tarjetas virtuales, según detalla la web de Finanzas. La página especializada en finanzas recuerda que las tarjetas virtuales nacieron junto con la llegada de la telefonía móvil, con los sistemas de pago llamados “wallets”.

¿Cómo están reguladas?

La regulación europea PSD2, la nueva normativa europea de servicios de pago electrónicos, entró en vigor en septiembre del 2018, con el fin de reforzar la seguridad para los consumidores con los sistemas de pago del comercio electrónico. Con esta regulación, que ya hace tres años que está vigente, se puede decir que algo tiene que estar cambiando en la nueva manera de hacer pagos. En definitiva, podemos decir que las tarjetas virtuales han llegado para quedarse como un medio más de pago.

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El producto que 11Onze Recomienda sigue sumando clientes satisfechos y sorprendidos que se puedan conseguir ingresos de entre el 9% y el 11% de forma segura y, además, con una finalidad social. “Todo ha ido como una seda, repetiré”, afirma Salvador Llopis.

Cuando 11Onze ofrece productos a su comunidad, propios o a través de un proveedor, como es el caso de Financia Litigios, a menudo recibe la desconfianza como respuesta. Es normal. “¿Por qué otras entidades financieras no ofrecen estos productos con estas ganancias si 11Onze puede hacerlo?”, pueden preguntarse lícitamente los clientes. La respuesta desde 11Onze es que no tenemos ni idea de lo que impide a los bancos y grandes entidades financieras crear productos que puedan hacer ganar dinero a sus clientes y les ayuden a hacer un mundo más justo. No lo sabemos. Pero en 11Onze tratamos de hacer con absoluta normalidad lo que, para otros, parece imposible.

Es el caso de Financia Litigios, un producto que permite conseguir ganancias increíbles con sus ahorros. Entre el 9% y el 11% en función de la aportación que, además, se puede realizar de forma agregada entre varios usuarios.

El caso de Salvador

Salvador Llopis, desde el principio, no se lo creía y confiesa que “tuve curiosidad”. A través de 11Onze fue dirigido al proveedor británico de Financia Litigios, que le proporcionó toda la información de forma transparente y respondiendo a las dudas en catalán. Una vez que lo tuvo todo claro, hizo su aportación, atraído por las ganancias y por la finalidad social de Financia Litigios. ¿Pero qué pesó más, la ganancia o la banda social? “A ver, el retorno es importante, dejémonos de filigranas. Pero claro, si resulta que a mí me cuentan que esto viene de fabricar armas… Yo no me habría metido en absoluto. La función también tiene su importancia, por supuesto”.

A continuación, a Salvador ya solo le quedaba esperar y confiar en que todo saliera bien. De entrada, las altas ganancias del Financia Litigios le extrañaban: “creía que era una estafa. Hay muchas. Pero no, no… todo fue tal y como dijeron. Fue como la seda”, afirma. Salvador explica que iba recibiendo informes puntualmente explicándole la evolución de sus fondos y que, cuando le tenían que devolver el dinero y los beneficios, el trámite se alargó unos días más de lo previsto. “Tardaron un poco más, por temas burocráticos se entiende. Lo que me sorprendió es que también me pagaron por esos días. No contaba con ello, ¡pero mira, una propinita!”, recuerda. Puede recuperar toda la conversación con Salvador Llopis en 11Onze TV.

La reacción del entorno

El Financia Litigios suele generar estupefacción, por esa desconfianza habitual cuando algo parece demasiado bueno. “La gente no reacciona demasiado, cuando se lo cuento. No sé por qué. Yo tengo un caso positivo, que es el mío. Y cuando pueda repetiré, porque funciona”, afirma Salvador Llopis.

El producto de Financia Litigios que 11Onze Recomienda no es ningún tipo de milagro inexplicable ni ninguna estafa. Se trata de un producto de innovación financiera al alza desde el pasado año. De hecho, se prevé que los fondos para litigios sean uno de los productos estrella en términos de inversión para los próximos 10 años. La gran cantidad de litigios pendientes de financiar, los márgenes de beneficio y la labor social que hay detrás está empujando a este sector con fuerza. 11Onze, sencillamente, se avanzó ofreciendo este producto a su comunidad a través de un proveedor británico.

Financia Litigios: ganancias y seguridad

En el caso de la Financia Litigios que 11Onze Recomienda, el porcentaje de victorias de estos casos es superior al 90%. Sin embargo, los fondos están cubiertos al 100% por un seguro, con lo que el capital inicial está garantizado. Actualmente, Financia Litigios ofrece unas ganancias de entre el 9% y el 11% y la aportación mínima es 10.000 euros. Eso sí, esta aportación puede realizarse de forma agregada, es decir, entre varios usuarios (amigos, familiares, compañeros…) que se pongan de acuerdo.

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El rumbero barcelonés Joan Ximénez Valentí, el Petitet, falleció ayer 11 de octubre de 2024. La rumba catalana pierde a uno de sus grandes referentes. Desde 11Onze queremos expresar el pésame a la familia y lamentar la muerte del autor de nuestro himno, “La rumba del calerons”.

“El Petitet era una de esas personas especiales, dotada de talento, alegría y una capacidad creativa fuera de toda medida. Era fácil darse cuenta en su casa. Estabas con él, en el comedor, charlando delante de la tele y te dabas cuenta de que él, conectado con la máquina que le ayudaba a respirar por la miastenia gravis que sufría, iba moviendo los dedos rítmicamente: estaba pensando música. Siempre estaba pensando música”, explica Toni Mata, director de contenidos y comunicación de 11Onze.

Joan Ximénez, gitano de la calle Cera, era hijo de Ramón el Huesos (uno de los primeros palmeros de Peret) y ha sido uno de los más destacados de la rumba catalana de las últimas décadas. De cuando el Raval era de los gitanos que trabajaban en el textil y salían arreglados a la calle, los gitanos guapos, que decía Petitet. De cuando la ropa tendida daba color a las calles y la rumba fue la música urbana más potente de Europa. En aquella época los rumberos llenaban los locales de música y Petitet, con su grupo Tobago y su disco Rumbamanía, competía en ventas con David Bowie y Michael Jackson.

Pero ese mundo desapareció, y la enfermedad condicionó los últimos años de la vida de Petitet. Sin embargo, tuvo fuerza para cumplir una promesa. Cuando su madre estaba en su lecho de muerte, él le prometió que llevaría la rumba catalana al Liceu. Y lo logró, porque “cuando un gitano te da la palabra, ya está”. Aquella aventura, la de llevar una música de la gente como es la rumba a la casa de la ópera y las clases altas, fue recogida en el documental Petitet, de Carles Bosch. El filme fue reconocido con Premio Gaudí a la mejor película documental. El guionista de esa película, David Vidal, es el autor de este obituario al Petitet.

El Petitet y 11Onze

“En 2022 contactamos con el Petitet porque queríamos hacer una canción por 11Onze. Queríamos una rumba porque es catalana, es alegre, es de la gente y representa a los gitanos, que a menudo han tenido que vivir en los márgenes de la sociedad y han sabido sobrevivir. Todo esto conectaba directamente con el ideario de nuestra entidad”, explica Toni Mata. El entendimiento fue inmediato. Petitet comprendió y abrazó la idea de 11Onze y su visión comunitaria. La colaboración dio lugar a La rumba de los dineritos, la primera rumba crítica nunca compuesta.

“Petitet era un perfeccionista”, recuerda Mata, “me iba enviando versiones, ajustando la letra, añadiendo capas de música… incluso convenció a una arpista del Liceu para que viniera al estudio a grabar. Eso sí, el arpa haría de piano, ¡y sin partitura! La arpista lo consiguió, pero realmente estaba claro que Petitet y su pandilla estaban hechos de otra pasta”. El videoclip de “La rumba dels calerons” se grabó en la Rambla del Raval, en una gran fiesta popular junto a las calles que vieron crecer el Petitet y la rumba catalana.

Hoy 11Onze y todos los que le conocieron lamentan la muerte de Petitet. “Con él perdemos el autor de nuestro himno, una bellísima persona, fiel, digno y lleno de amor por la gente”, afirma James Sène, presidente de 11Onze. En “La rumba dels calerons”, explica Toni Mata, “él acababa pidiendo la paz en el mundo. No lo logró, pero, sin duda, lo hizo un poco mejor”. Nos despedimos de Petitet, transmitiendo el pésame a la familia y bailando con él porque, como siempre decía, “es mejor reír que llorar”.

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El gobierno español ha llegado a un acuerdo con los sindicatos para mejorar las cotizaciones, que tiene que permitir pagar las pensiones de los ‘baby-boomers’ cuando se jubilen. Pero, ¿cuál es la letra pequeña de esta negociación? El director financiero de 11Onze, Oriol Tafanell, lo detalla en el magazine de actualidad de Ràdio Ciutat de Badalona.

Así, el primer esbozo que han acordado el gobierno español y los sindicatos CCOO y UGT prevé que empresas y trabajadores aporten un 0,6% más a la Seguridad Social, mediante las cotizaciones de los salarios durante los próximos diez años. De este modo, para los trabajadores el aumento será del 0,2% y para las empresas del 0,4%, unas cifras que no han gustado a la patronal CEOE, que se ha descolgado de la negociación.

Tafanell, sin embargo, alerta que la medida no salva las pensiones. “Si se lee la letra pequeña, discrepo bastante del acuerdo”, asevera. Los motivos, según el director financiero de 11Onze, son que las pensiones seguirán aumentando, porque la esperanza de vida también crece y que los ‘baby-boomers’ se jubilarán con pensiones altas, porque han trabajado con unas buenas condiciones. En definitiva, el contexto demográfico y sociolaboral hace pensar que la nueva ley podría ser insuficiente.

Pero, sobre todo, hay una cosa que preocupa al director financiero de 11Onze. “Con esta medida el gobierno español ha asegurado que recaudará cerca del 0,2% del PIB, mientras que se estima que hará falta al menos más de un 4%. Imagínate la diferencia, queda un tramo muy grande”, argumenta. De hecho, algunos medios españoles ya apuntan a una brecha aún mayor que obligaría a replantear de raíz el sistema de pensiones.

Acompañar para crecer financieramente

Así las cosas, Tafanell apunta que la solución pasa por ser soberanos financieramente. “España está en bancarrota desde hace tiempo. Solo hay que ver cómo ha ido creciendo el endeudamiento del país. Entonces, ¿qué debemos hacer? Nos tenemos que preocupar personalmente de ahorrar”, asevera el director financiero de 11Onze. 

Para Tafanell, “no hay poca capacidad de ahorro”, como se ha hecho creer, sino mucha precariedad, pero también una falta muy grande de cultura financiera por parte de la ciudadanía. Esto, en parte, es culpa, dice el director financiero, de la banca tradicional. Por eso, una propuesta como 11Onze, que es una fincom, una fintech comunitaria, puede ser la clave. “Con personas que te expliquen de forma transparente y honesta cuál es la mejor decisión que puedes tomar para ahorrar”, defiende. 

El otro puntal que tiene que permitir superar el sistema de pensiones, según Tafanell, o cuando menos, procurar suficiente soberanía financiera para no sea una preocupación, es la comunidad. “Creando una comunidad te aseguras que hay rentas altas, medianas y bajas y, si haces buenos vínculos, las primeras pueden ayudar a las que más lo necesitan”, concluye.

11Onze se está convirtiendo en un fenómeno como primera comunidad fintech de Cataluña. Ahora, lanza la primera versión de El Canut, la super app de 11Onze, para Android y Apple. Desde El Canut se puede abrir la primera cuenta universal en el territorio catalán.

11Onze consolida su apuesta por la alfabetización económica con el lanzamiento de El Diner, una serie de animación para aprender todo lo que hay que saber sobre el dinero, la economía y los mecanismos financieros.

Los capítulos se pueden encontrar en la categoría de Aprender y cuando los usuarios los vean podrán responder un breve cuestionario para evaluar los conocimientos obtenidos. Con los resultados, acumularán ‘Peles’, que se podrán usar en el marketplace que 11Onze pondrá en marcha para su comunidad.

Y es que una de las líneas estratégicas del proyecto de 11Onze es empoderar a la ciudadanía, ofreciéndole todos los conocimientos posibles sobre economía, sin trampas, para que pueda tomar las decisiones correctas con sus ahorros. “Queremos que a través de la comunidad de 11Onze puedas aprender sobre finanzas, aprender sobre economía”, explicaba la directora general Natàlia Cugueró en una entrevista reciente.

El Diner es una producción original de 11Onze TV en colaboración con el estudio de animación Luee de Manlleu. Después de haber colaborado con el canal Super3, el 3XL o de haber convertido a Gerard Piqué en su personaje del videojuego Pro Evolution Soccer, el director de proyectos audiovisuales de Luee Àlex Roca afronta orgulloso el reto de El Diner. “Nos permite participar en un proyecto clave como 11Onze desde el principio. Uno de los objetivos de la serie es explicar conceptos muy complejos con dibujos muy simples”, asegura Roca, que añade que “una de las cosas más sorprendentes que hemos aprendido haciendo El Diner es que la mayoría de lo que creíamos que sabíamos sobre economía ¡estaba equivocado! Y esta es la impresión que nos parece que tendrá mucha gente”.

En una conversación con los trabajadores, el presidente de 11Onze James Sène explicaba que “el dinero es tan importante, es tan central en nuestras vidas, que me parece demencial que no se explique a la gente de donde sale el dinero”.

La serie, con guion y voz de Toni Mata, tendrá un capítulo de estreno cada miércoles. Contenidos educativos en abierto para la comunidad de 11Onze.

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Tramitar el traspaso de una cuenta bancaria a otra entidad puede parecer un procedimiento complicado, pero desde la entrada en vigor de la nueva normativa sobre el traslado de cuentas de pago, cambiar de banco es mucho más sencillo. Te explicamos los pasos que tienes que seguir.

Atrás quedan los días en que si querías hacer un cambio de banco te tenías que encargar de todas las gestiones y perder el tiempo traspasando ingresos recurrentes y recibos domiciliados de una cuenta a otra. Con la entrada en vigor de la nueva normativa sobre el traslado de cuentas de pago, hacer una portabilidad bancaria se ha convertido en un proceso mucho más rápido y sencillo. Además, este procedimiento será gratuito tanto para ti como para el nuevo banco.

Cómo trasladar mi cuenta de un banco a otro

Antes que nada, te tienes que dirigir al nuevo banco y solicitar el traslado. Si compartes la cuenta con otra persona, cualquiera de los titulares puede iniciar la solicitud, pero todos los titulares de la cuenta tendréis que firmar el documento para salir adelante el proceso.

Seguidamente, se te facilitará un formulario de solicitud de traslado de cuenta en el cual, entre otras cosas, se te informará de las funciones que corresponden tanto a tu banco actual como a tu futuro banco. Así mismo, se te pedirá una autorización para los trámites correspondientes para trasladar los pagos e ingresos que hayas elegido de manera automática.

También se detallará el plazo máximo para realizar las diferentes fases y se especificará la fecha a partir de la cual las órdenes permanentes de transferencia y los cargos domiciliados pasan a efectuarse en el nuevo banco (proveedor de servicios de pago receptor).

Cuando tu banco antiguo reciba tu formulario de portabilidad de la cuenta, se abrirá un plazo de dos días hábiles para enviar la información necesaria para hacer el traslado. Una vez recibida toda esta información, el nuevo banco tendrá seis días hábiles para hacer los trámites necesarios para mantener las órdenes de transferencia y domiciliaciones que hubiera a la antigua cuenta y para facilitar los datos de la nueva cuenta a aquellos que te hacían transferencias periódicas, como por ejemplo tu nómina o pensión.

A pesar de que la gran mayoría de trámites los hará el nuevo banco al cual trasladamos la cuenta, hay la posibilidad que el cliente, como titular, se tenga que encargar de aquellos que corresponden al traslado de domiciliación de los pagos de gimnasios, escuelas, pequeñas empresas, etc. En estos casos, el cliente tendrá que ponerse en contacto personalmente con las personas o entidades que emiten estos recibos para advertirles del cambio de cuenta y facilitarles el nuevo número al cual tendrán que pasarlos.

¿Qué pasa con mi cuenta anterior?

Ten presente que la antigua entidad bancaria no podrá bloquear tus tarjetas de débito o crédito antes de la fecha que hayas indicado en la solicitud. Recuerda que es un proceso que requiere cancelación exprés.

Del mismo modo, si has solicitado cerrar la cuenta, se hará en la fecha que hayas indicado, siempre que no tengas pagos pendientes. Por otro lado, muchas personas consideran suficiente deshacerse de la tarjeta del banco y dejar la cuenta vacía. Aun así, recuerda que esto no implica que se haya cerrado, de hecho, el banco podría continuar cobrando comisiones en esta cuenta y si un día se quiere cerrar, exigir todos los gastos pendientes.

No olvides que como titular de una cuenta eres responsable de los pagos y tienes que ser el primer interesado en dirigirte a tu entidad bancaria para completar los trámites de su cierre si ya no la vas a utilizar. Solo transcurridos 20 años sin que el titular haya efectuado movimientos, el banco puede considerar la cuenta “abandonada” y traspasar el saldo en el Estado.

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Los expertos en economía hace tiempo que avisan de una realidad que afecta al sistema bancario español. El fondo de garantía de depósito, que tendría que proteger nuestros ahorros en caso de quiebra de un banco, podría ser insuficiente. ¿Cómo podemos asegurar nuestras finanzas?

En teoría, un fondo de garantía de depósitos (FGD) protege los ahorros que tenemos en las entidades bancarias del país mediante la imposición de un plazo fijo de hasta un máximo de 100.000 euros por persona física o jurídica. De este modo, si un banco quebrara y no pudiera hacer frente a las obligaciones con los clientes, el FGD del país se haría cargo de compensar a los titulares de las cuentas los ahorros de hasta un máximo de 100.000 euros. Aun así, si tuvieras una cantidad superior a los 100.000 euros en una sola cuenta corriente, el FGD no cubriría la diferencia.

Esta es la teoría, pero a la práctica los expertos en economía advierten que este FGD, en el Estado español, tiene un agujero negro que le impediría cubrir las pérdidas. En este punto, hay que preguntarse cómo se dota de recursos el FGD. Son todos los bancos que están inscritos al Registro de Bancos y Bancas del Estado, y que disponen de acceso a la financiación del Banco de España, los que tienen que ir haciendo aportaciones al FGD. Así, tal como recomienda el Banco Central Europeo, los recursos del FGD tendrían que ser, al menos, del 1% del total de los depósitos que han sido contratados por las entidades bancarias del país.

De este modo, según los cálculos que han hecho los expertos, el FGD del Estado tendría que disponer de entre 5.500 y 8.250 millones de euros. Aun así, economistas de prestigio como Santiago Niño Becerra consideran que esta cifra se queda corta en caso de que algunas de las principales operadoras bancarias del Estado español quebraran. Y, por si fuera poco, avisan que el FGD ni siquiera tiene estos 8.250 millones, porque todavía se está recuperando de las aportaciones que tuvo que hacer durante el rescate bancario a causa de la crisis económica del 2008. Si las cifras del FGD son negativas, alertan, hay que ir con pies de plomo. Es por este motivo que los bancos disponen de seguros complementarios: donde no llegue el FGD debe llegar el seguro.

Las EMI, valor seguro

Por eso, los expertos recomiendan abrir cuentas corrientes en entidades bancarias que tengan asegurados los depósitos de los clientes a través de Electronic Money Institutions (EMI), como hace 11Onze. Las EMI son empresas reguladas que están autorizadas a emitir dinero electrónico como equivalente digital al dinero en metálico. Las licencias EMI las emiten los Bancos Centrales de cada país, y para poder operar en la Unión Europea se les pide un capital muy alto.

Las EMI, a diferencia de la banca tradicional, no están autorizadas a vender productos bancarios poco sólidos, ni a promocionar productos de inversión ni tampoco a recomendar operaciones que comporten riesgo de crédito a los clientes. Esta última condición es, posiblemente, la más importante, porque, cuando un cliente deposita su dinero en un banco tradicional, sí está arriesgándose. Esto es así porque los bancos están autorizados a usar los depósitos de los clientes para préstamos. Las EMI, en cambio, no están autorizadas a hacerlo y, por lo tanto, ofrecen un riesgo cero y aseguran que sus ahorros están 100% seguros. 

Además, estas EMI tienen la obligación de asegurar el 100% de los depósitos recibidos con pólizas de seguro, independientemente del importe. Adicionalmente, el dinero no lo pueden depositar en cualquier banco: tiene que ser un banco de reconocida solvencia y clasificado entre los Globally Systemic Important Bank (GSIB). Para acabar, los depósitos de los clientes asegurados por una EMI no forman parte del balance de la misma EMI y, en consecuencia, quedan fuera de cualquier balance en caso de quiebra de la EMI, es decir, siguen protegidos por el seguro, que garantiza la recuperación total de los ahorros.

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