Los europeos suspenden en educación financiera

Solo uno de cada tres ciudadanos adultos europeos tiene conocimientos financieros mínimos, según un nuevo informe de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE). Esto significa que la mayoría de las personas no tienen los conocimientos necesarios para gestionar eficazmente su dinero.

La educación financiera es una competencia necesaria esencial en el día a día de la ciudadanía. Es complicado tomar las decisiones acertadas en la gestión del hogar, la planificación del ahorro, la solicitud de un crédito o la contratación de una hipoteca si no tenemos unos conocimientos financieros mínimos.

En este contexto, y en pleno debate sobre los malos resultados académicos de los alumnos catalanes de cuarto de ESO en las pruebas PISA, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) presentaba un informe devastador sobre la educación financiera en Europa. Según el cual, solo el 34% de los adultos europeos tienen conocimientos mínimos en educación financiera. Por lo tanto, una gran parte de la ciudadanía no tiene la capacidad necesaria para gestionar sus finanzas de una manera eficaz.

De hecho, tan solo los ciudadanos irlandeses y alemanes logran el umbral mínimo de conocimientos financieros de 70 puntos sobre 100. Unos resultados preocupantes dadas las presiones que sufren los presupuestos de los hogares en el contexto económico actual, cosa que aumenta el riesgo de endeudamiento y otras situaciones económicas desfavorables.

Cultura financiera bajo mínimos

Mientras que un 84% de los adultos de los 39 países participantes en el estudio entienden la definición de inflación, solo el 63% saben aplicar el concepto de valor temporal del dinero a sus propios ahorros. Concretamente, cómo la inflación impacta el valor temporal del dinero al reducir el poder adquisitivo del dinero a lo largo del tiempo.

Además, a pesar de que los resultados muestran que alrededor del 77% de los adultos entienden la relación entre riesgo y recompensa, únicamente el 42% de los encuestados entre todos los países pueden responder correctamente a una pregunta sobre el interés compuesto (interés que se va sumando en el capital inicial y sobre el cual se van generando nuevos intereses). Incluso entre los adultos que tienen contratados productos de ahorro en estos países, solo el 46% entienden este concepto del interés compuesto.

La OCDE también avisa que la propagación de los servicios financieros digitales, que se aceleró durante la pandemia, hace más necesario que nunca de dotar a las personas de los conocimientos y habilidades adecuados para utilizar estos productos y servicios de manera segura. Por otro lado, la introducción de las monedas digitales y otros criptoactivos en el ecosistema económico, compuerta una mayor incidencia y complejidad de los fraudes y las estafas financieras, que también ponen de relieve la necesidad de reforzar los conocimientos financieros de los adultos para evitar el cibercrimen.

Plan de educación financiera de 11Onze

Empoderar a la ciudadanía a través de la educación financiera ha estado en el corazón de 11Onze desde sus inicios. Ampliar los conocimientos sobre economía y finanzas de nuestra comunidad, poniendo a su alcance todas las herramientas necesarias, es uno de los pilares fundacionales de la primera fintech comunitaria de Cataluña.

Desde el lanzamiento de 11Onze Escola, un proyecto que ofrece sesiones formativas sobre el mundo de las fintechs para que centros educativos, empresas y colegios profesionales de todo el país puedan formar a sus alumnos en materia económica y financiera, disponemos de una plataforma única que permite complementar el currículum escolar educando a los jóvenes en cuestiones monetarias y que pone a su alcance herramientas para la creación de riqueza.

Con el mismo propósito de formar a nuestra comunidad, se impulsan las lecciones de la sección Aprender, que ofrece contenidos como la serie El Diner, las Formacions 11Onze hechas por los mismos trabajadores o nuestros Cursos cortos. Además, en el apartado Descobreix de 11Onze TV también encontraréis piezas de nuestros agentes sobre temas de interés para nuestro día a día. Porque desde un buen principio teníamos claro que sin una buena formación financiera difícilmente seremos una sociedad libre que pueda decidir su futuro.

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¿Hay algo mágico en el Día de Todos los Santos? ¿Celebramos la Castanyada como quien celebra el Halloween en los países anglosajones? ¿Veneramos la muerte o la vida? Festejar el otoño con panellets, castañas y boniatos quizás tiene más que ver con nuestro pasado agrícola de lo que pensamos.

El proceso genético y cultural que los humanos experimentamos hace unos cinco millones de años nos capacitó para transformar objetos en utensilios, hecho que nos permitió adaptarnos con más eficacia a los diferentes climas de la tierra. La movilidad fue clave para nuestra supervivencia. Pero, hace 10.000 años aproximadamente, ese nomadismo se vio alterado por un descubrimiento aún más revolucionario: la agricultura. 

La posibilidad de producir el propio alimento comportó que nos estableciéramos en zonas aptas para el cultivo y, al mismo tiempo, nos permitió estabular las manadas salvajes para asegurarnos la proteína de todo el año. Estas sociedades sedentarias primitivas quedaron condicionadas para siempre jamás más por un calendario agrícola y ganadero. Será entonces cuando aparecerán las primeras evidencias del culto a los dioses, a las diosas y a los antepasados. 

¿Y qué tiene que ver todo esto con Todos los Santos? Pues que la antropología ha estudiado a fondo cómo, en el origen de la festividad, hay un patrón, una creencia, que se da de manera similar en infinidad de culturas de todo el mundo. Su punto de partida siempre es el mismo: la celebración del nacimiento de un periodo de oscuridad que se alarga hasta un periodo de luz. Así es como encontramos festividades como las de la Pomona romana, la del Samhain celta o el Udazkena vasco. 

De este modo, el Samhain o el Udazkena marcaban el inicio en el calendario agrícola del periodo en el que los campos y las tierras se volvían yermos —similar al mundo de los difuntos— hasta que, con la llegada de la primavera, todo volvía a empezar. Se iniciaba así un nuevo ciclo de la vida. Estas creencias paganas que practicaban los habitantes del ‘pagus’ —los payeses— se mantuvieron muy arraigadas durante milenios hasta la irrupción del cristianismo en el siglo I.

El mundo católico se apropia de las tradiciones paganas

El inicio del fin del paganismo vino de la mano del Papa Bonifacio IV, que en el 610 consagró el Panteón romano de Agripa, que hasta entonces se había dedicado al culto pagano de Júpiter. Aprovechando este hecho, instituyó una fiesta que conmemoraba a todos los santos desconocidos y anónimos de la cristiandad y que se celebraba el 13 de mayo. 

Pero no fue hasta mediados del siglo IX, a raíz del Renacimiento carolingio, cuando se instaura, definitivamente y por todo el occidente medieval, lo que conocemos como la festividad de Todos los Santos. La encíclica papal de Gregorio IV del año 840 promulgó la cristianización definitiva de todos los territorios del imperio y obligó a sustituir las fiestas paganas, como por ejemplo el Samhain o las de Pomona, por la de Todos los Santos, cambiando la fecha de celebración al 1 de noviembre. Durante centurias, el mundo católico continuó su política de suplantar tradiciones ancestrales paganas por eventos de iglesia, mientras que en el mundo anglosajón, donde el protestantismo era preeminente, relajó esta presión.

Hoy en día, observamos que mientras Todos los Santos es más bien un día oscuro, triste, de recogimiento, en cambio, Halloween —‘All Hallow’s Eve’— es festiva, dulce, divertida y, eso sí, muy amplificada por el aparato propagandístico norteamericano. En el resto del mundo, como por ejemplo en Filipinas o México —y sobre todo a raíz de la película ‘Coco’, de Pixar—, la festividad tiene, todavía más, un cariz festivo: no solo se visita la tumba del difunto, sino que se celebra un pícnic familiar a su alrededor, donde se colocan máscaras, cintas de colores e, incluso, se cocinan platos especiales. 

En Cataluña, alegría y severidad

En cuanto a nuestra cultura, según narra el folclorista y etnólogo Joan Amades en su conocido ‘Costumari català’ (Salvat Editores, 1982), el Día de Todos los Santos tiene dos caras muy diferentes: la alegre y festiva de la mañana y la rigurosa y severa de la tarde. Esto es así porque, tal y como recuerda Amades, existe la creencia que, justo cuando se cumple el medio día del 1 de noviembre, las personas que han muerto hace poco tiempo vuelven unas horas a vivir con su familia. 

Incluso había la tradición, en algunas casas de Barcelona, de poner los cubiertos sobre la mesa para el difunto, como si fuera un invitado más. Así mismo, era muy común, el 1 de noviembre, convocar a los difuntos en casa, pero también ayudarlos a volver a la eternidad. Por eso, en la fachada de las casas era habitual colgar unos farolillos, y también se ponían sobre las tumbas. 

En el ‘Costumari català’, Amades también rememora una costumbre típica de las poblaciones rurales, donde era popular hacer ofrendas de pan a los difuntos dentro de los cementerios. Esta tradición evolucionó hasta los populares panellets, que los panaderos convirtieron en un negocio. 

Siguiendo con la gastronomía, por estas fechas las castañas, los boniatos y los panellets han sido y son los alimentos más usuales. Como anécdota, por ejemplo, se explica que en algunas zonas de Cataluña había la superstición de que, si comías castañas, se te caía el pelo y, por eso, las mujeres no querían comerlas. Por este motivo, las castañas se sustituían por piñones. Quizás por eso muchos panellets se envuelven con las semillas del pino.

En definitiva, el Día de Todos los Santos, de hoy, de antes y de mucho antes, siempre responde al mismo espíritu: mantener viva la memoria de nuestros antepasados y venerar el ciclo de la vida que tan bien se expresa en el mundo campesino.

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Va ser a finals del segle XI quan el feudalisme finalment s’imposaria. Els senyors feudals, nobles o membres de l’Església, obligarien els camperols a entregar un excedent sobre la seva feina, castrant les seves llibertats i forçant l’endeutament d’una gran part de la població. Oriol Garcia Farré, agent d’11Onze i historiador, ens ho explica.

Es tractava d’un sistema polític, econòmic, jurídic i social establert durant l’Edat Mitjana per tot el continent Europeu. Els regnes es dividien en petits territoris que tenien certa independència, els quals eren administrats pels nous senyors feudals, laics i eclesiàstics, que proporcionaven ‘protecció’ als camperols adscrits a la terra, a canvi de tributs i treball.

Almenys aquesta era la retòrica oficial, com explica Garcia, “la majoria de la documentació existent sobre el procés de feudalització només explica el que als senyors o als eclesiàstics els interessà documentar”, i continua, “tingueu present que en aquesta documentació quedaran al marge amplis sectors de la societat, com per exemple els pagesos”.

Obligatorietat de generar un excedent

Amb la imposició del feudalisme, la producció agrícola i ramadera va convertir-se en el pilar de l’economia. L’explotació sistemàtica dels pagesos a través del cobrament de tributs, sense els quals “no hauria estat mai possible la construcció de castells, torres, monestirs o les portalades romàniques”, apunta Garcia, donarà pas a la necessitat de “demandar i lligar noves terres de conreu”.

Així doncs, es va produir una intensificació de l’agricultura esperonada per la coerció dels senyors feudals exercida sobre les comunitats de pagesos lliures, “que durant tot aquest procés de feudalització van estar empeses a abandonar la seva economia de subsistència, amb l’única finalitat de generar un excedent”, afirma Garcia.

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Y el día siguiente, nada volvió a ser igual. El estado catalán desapareció ‘ipso facto’ con la abolición de la Generalitat, la desmembración municipal y la anulación de las constituciones catalanas a raíz de la pérdida de la guerra de Sucesión (1701 -1714). Después de esto, la única administración que restó activa en Cataluña fue el ejército de ocupación, que manteniendo unos 25.000 soldados permanentes dentro del Principado, consolidó el objetivo borbónico a base de una dura represión que se prolongaría hasta mediados de siglo XVIII. Pero no todo el mundo salió mal parado…

A raíz de la victoria, se instalará en Cataluña de manera permanente la élite del ejército borbónico: las Reales Guardias Castellanas y las Reales Guardias Valonas, reforzadas con otros contingentes especiales de ocupación militar. El total de tropas desplegadas por todo el territorio catalán fue de un 47% respecto al resto de la península Ibérica. Y si le sumamos las desplegadas por el resto de los territorios de los Países Catalanes -València, Mallorca y Aragón- la cosa se ensarta hasta el 65%. Una invasión en toda regla.

La redacción del Decreto de Nueva Planta convertirá Cataluña en una provincia más de una nueva monarquía centralizada que gobernará para toda la península Ibérica sin diferencias legales. Por lo tanto, el sueño de una monarquía hispánica fundamentada en la existencia de diferentes reinos y realidades culturales peninsulares se desmenuzará, pero no desaparecerá. A partir de entonces solo existirán unas únicas Cortes, las de Castilla, que representarán el conjunto de los territorios peninsulares, pero se enfocarán hacia una nueva construcción política vertebrada alrededor de identificar Castilla con el nuevo Estado.

La Cataluña del siglo XVIII será un territorio gobernado únicamente por militares. El jefe supremo de la administración de Cataluña será el Capitán General. La administración territorial -los corregimientos- estarán en manos de los ‘corregidores’, que siempre serán militares. El orden público -en primera instancia- estará siempre a cargo del ejército y de las famosas “Escuadras de Veciana”. Esta institución fue fundada el 1719 por Pere Anton Veciana Rabassa, un desertor de la causa austracista que a principios del 1713 decidió ponerse al servicio del rey Borbón y crear una organización paramilitar y policial que trabajaría al servicio del Capitán General -Francisco Pío de Saboya y Moura-, con la misión de continuar reprimiendo la resistencia borbónica interna.

Veciana pondrá en marcha un sistema de fichas criminales -conocidas como ‘sumarias’- que permitirán al cuerpo sistematizar la información policial. También creará una red de confidentes por el territorio y organizará los primeros agentes infiltrados dentro de la resistencia. En 1735, Veciana tendrá que renunciar al cargo por motivos de edad y será entonces cuando el Capitán General traspasará las responsabilidades del cuerpo a su hijo, Pere Màrtir Veciana. Desde entonces, el mando del cuerpo recaerá hereditariamente en la familia Veciana durante cinco generaciones, hasta el 1836.

Represión y terrorismo de Estado

Durante once años, Cataluña será un país sometido a una durísima represión militar, la cual se prolongará hasta el 1725, cuando intermediando el Tratado de Viena celebrado entre los representantes de Felipe V de Castilla y Carlos VI de Austria, ambas partes se reconocerán mutuamente los derechos sucesorios y se pondrá fin al pleito dinástico.

Y ¿qué pasó con los partidarios que lucharon a favor de la opción del archiduque de Austria? Durante la guerra, a medida que los ejércitos borbónicos fueron ocupando el Principado, se aplicó un tipo de ‘terrorismo militar’ que consistía en perseguir a la población local, independientemente del grado de vinculación que se hubiera tenido con la causa austracista, con el objetivo de minar la moral. Después de la caída de Barcelona, se persiguió indiscriminadamente a los principales mandos militares que no habían podido huir hacia Austria -como por ejemplo Antoni de Villarroel- y serán enviados a prisiones diseminadas por la geografía ibérica. La mayoría acabarán muriendo sin recuperar nunca la libertad u otros serán enviados a galeras.

La larga posguerra permitirá mantener la represión contra todos los elementos armados que todavía luchaban contra el nuevo ordenamiento jurídico, como por ejemplo los conocidos ‘carrasclets’. Pero también se perseguirá a todas aquellas familias que tenían miembros exiliados en Austria, y a las cuales se les prohibirá mantener cualquier relación epistolar. A los perdedores de la guerra se les embargarán propiedades y se les anularán todos sus derechos. Incluso, se les prohibirá la participación en todos los concursos públicos o la solicitud de ayudas del Estado.

El establecimiento de contingentes permanentes en Cataluña supondrá un aumento importante de la demanda militar derivada del necesario abastecimiento de las tropas reales. Según se desprende de los Manuales Generales de la Intendencia de Cataluña -institución creada para gestionar la posguerra– entre el 1714 y el 1735 se encuentran recogidos un total de 271 ‘asientos’ o contratos directamente relacionados con el abastecimiento de materiales al ejército y a la armada: pólvora, armas, trenes de artillería, uniformes, comida, herrajes por los caballos. 

Los ‘asientos’ también servían para la construcción o el abastecimiento de cuarteles, como la Ciutadella, y para producir todo lo necesario para las posteriores campañas militares borbónicas, como las de Italia. Y este abastecimiento se dará gracias a la existencia de una considerable estructura productiva, comercial y financiera que se había mantenido inalterada a pesar de la guerra, y que será capaz de producir de manera solvente los ‘asientos’ que la monarquía necesitará durante las siguientes décadas.

Colaboracionismo catalán

Entonces, la pregunta a formularnos es clara: ¿cómo fue posible mantener una estructura productiva catalana dentro del contexto bélico de principios del XVIII? ¿Cómo se pudo abastecer el ejército borbónico durante la invasión de Cataluña y el asedio de Barcelona en un territorio que desconocía completamente? Pues con la ayuda de personajes locales que abastecieron, prestaron o ayudaron al ejército de ocupación borbónico con víveres, dinero y logísticas durante todo aquel convulso periodo. Se trata de un grupo de comerciantes que cambiaron de bando -igual que Pere Anton de Veciana- a la busca de una situación personal más favorable y aprovechando las circunstancias para mejorar su posición social y económica.

Nombres como los Milans de Arenys, los Mates y los Lapeira de Mataró o los Massiques de Vilassar y muchos otros serán grandes alcurnias familiares que fundamentarán su prestigio a lo largo del siglo XVIII por haber obtenido importantes privilegios como agradecimiento por los servicios prestados durante la ocupación del Principado. Muchos de estos “ilustres” personajes serán colocados en instituciones claves para el despliegue y ejecución del Decreto de Nueva Planta, porque de otro modo no habría sido posible.

El nuevo régimen pasaría “un algodón desinfectante por encima Cataluña”, para construir posteriormente una nueva red de fidelidades locales que lo consolidara dentro del territorio. Por este motivo, colocaron al frente de instituciones claves, como por ejemplo el Tesoro General (la fiscalidad de Cataluña), la Intendencia General (abastecimiento y logística de Cataluña), las Confiscaciones de Cataluña (embargo de propiedades) o la Mesa de cambio (Banco comunal), un sector minoritario, pero nutrido, de la población del Principado que, por diferentes razones, se posicionaron al lado de la propuesta borbónica. De este modo, la monarquía combinará el principio de autoridad, representado por las leyes desplegadas al Decreto de Nueva Planta, con una gran burocracia institucional y una flexibilidad con ciertos sectores sociales locales, principalmente los maestros artesanos y mercaderes, con suficientes recursos económicos para dinamizar la economía.

La vinculación interesada de estos sectores de la sociedad catalana hacia el nuevo estado Borbón les comportó el acceso a nuevas fuentes de renta derivadas directamente de las nuevas políticas del absolutismo borbónico. La fidelización les permitirá acceder a grandes contratos públicos, lo cual les llevará a una corrupción generalizada en todos los niveles de la gestión pública.

Hasta finales de la década del 1740, Cataluña vivirá un periodo doloroso de adaptación en la nueva condición de nación vencida, siempre sospechosa de desafección. A partir de entonces, las decisiones en materia de política económica ya no se tomarán en Barcelona, sino en la Corte borbónica, siguiendo unos criterios basados en los sueños de grandeza de la nueva monarquía reinante, independientemente de las necesidades de sus súbditos.

BIBLIOGRAFÍA BÁSICA

Benet Oliva y Ricós:‘Els proveïdors catalans de l’exèrcit borbònic durant el setge de Barcelona de 1713/1714, Universitat de Barcelona, Barcelona, 2014.

David Ferré Gispets: Los efectos del “Contractor State” borbónico en la Cataluña de inicios del siglo XVIII, Universitat Autònoma de Barcelona, Bellaterra, 2019.

Josep Maria Delgado Ribas: ‘Barcelona i el model econòmic de l’absolutisme borbònic: un tret per la culata’, Barcelona Cuadernos de Historia, 23 (2016), pág. 225-242.

Josep Juan Vidal: ‘Les conseqüències de la guerra de Successió: nous imposts a la Corona d’Aragó, una penalització o un futur impuls per al creixement econòmic?’, Universitat de les Illes Balears, Palma de Mallorca, 2013.

Descubre a las familias que se enriquecieron con la derrota de 1714 en 11Onze TV.

Aida Roca, filòloga i creadora de contingut digital, és la responsable de La Filòloga de Guàrdia, un canal per a difondre continguts en català i sobre el català. Més de 30.000 seguidors segueixen els seus trucs, amens i fàcilment aplicables, per aprendre a parlar un català genuí en qualsevol context i a qualsevol edat.

Tot just havia acabat la quarantena quan l’Aida Roca es va llençar a crear un canal de YouTube que va batejar com a La Filòloga de Guàrdia. Explica que va començar a crear el tipus de contingut que ella trobava a faltar a les xarxes: contingut d’entreteniment, en català i amb la llengua catalana com a temàtica. Així naixia La Filòloga de Guàrdia, el canal de YouTube, amb presència també en altres xarxes socials com Instagram, Twitter o TikTok, que ja acumulen més de 30.000 seguidors. 

El català pateix, des de fa dècades, una influència de la llengua castellana que es fa palesa en gairebé tots els àmbits: en els mitjans de comunicació, en la producció audiovisual, en l’oci i fins i tot a l’hora del pati, on els nens i nenes sovint aposten pel castellà, en lloc del català, per a relacionar-se amb altres infants. L’Aida, des del seu canal, i tal com ens explica en aquest nou episodi de Persones, defensa que el català és prou ric per a parlar-lo en qualsevol àmbit, només ens falta utilitzar-lo.

A la (falsa) recerca del català correcte

Roca remarca que no podem parlar de català correcte o incorrecte, perquè aquesta diferenciació rau en el context en el qual ens trobem. Així doncs, una expressió com “natros”, que es fa servir en moltes comarques de Catalunya, seria correcta en un context col·loquial, però deixaria de ser-ho si la fem servir per a un discurs institucional, per exemple. En aquest cas, com en tants d’altres, ens hem de referir a aquest tipus de paraules o expressions com a català genuí, autèntic, i segons el context serà correcte o no.

Però, més enllà del dialecte que parlem o el context on ens trobem, la jove Aida Roca planteja que la principal preocupació és si realment es fa servir el català entre els joves com a principal llengua, i ens apropa la clau per a capgirar aquesta situació. Roca també ens comparteix el seu punt de vista sobre la polèmica aplicació del 25% d’hores en castellà a les aules i l’estat de salut de la nostra llengua. Escolta la conversa sencera per apropar-te, una mica més, al català genuí.

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En una cara de la moneda, están los propietarios que quieren sacar rendimiento de su vivienda cuando no la utilizan. En otra, el alquiler turístico es percibido como un factor de especulación, que favorece el turismo low cost y tensiona el mercado del alquiler tradicional.

Para intentar poner orden en una práctica que no ha parado de crecer, las administraciones locales, autonómicas y estatales han desplegado una serie de normativas más estrictas. El objetivo: garantizar una competencia justa, evitar la turistificación de barrios enteros y preservar el acceso a la vivienda habitual por parte de la población local. En Barcelona, por ejemplo, ya se ha anunciado la futura eliminación de todas las licencias turísticas antes del 2029.

Uno de los actores clave en este escenario es Airbnb, que nació como una plataforma colaborativa para aprovechar pisos vacíos y que ahora opera en 191 países. Pero… ¿Es legal hoy en día anunciar nuestro piso como alojamiento turístico? La respuesta es sí, pero con muchos requisitos más que hace unos años.

¿Qué requisitos se deben cumplir?

En Cataluña, la actividad de alquiler turístico es legal, siempre que se cumpla la normativa. A través del Decreto 75/2020 de la Generalidad de Cataluña se define el alquiler como la cesión de una vivienda entera (no habitaciones individuales), por un período máximo de 31 días, con disponibilidad inmediata y a cambio de contraprestación económica.

Ahora bien, desde julio de 2025, se han añadido nuevos requisitos:

• Inscripción obligatoria en el Registro de Turismo de Cataluña (RTC) y obtener el número de inscripción (NIRTC).
• También debe estar inscripto en el Registro estatal (NRA) a través de la Ventanilla Única Digital.
• La vivienda debe estar adaptada a la movilidad, en condiciones óptimas de higiene, y adaptada al número de plazas que conste en la cédula de habitabilidad.
• Es obligatorio ofrecer una habitación privada por usuario y no se pueden reconvertir salas comunes en dormitorios.
• Es necesario facilitar un teléfono de atención inmediata 24 h y comunicar la estancia a la Dirección General de la Policía.
• Se recomienda seguir buenas prácticas de seguridad, protocolos de limpieza e información por emergencias.

¿Se necesitan permisos?

Para poner en marcha un alquiler turístico, es necesario obtener varios permisos, y la normativa es cada vez más exigente. El primer paso es consultar tanto la ordenanza municipal como los estatutos de la comunidad de vecinos. Desde abril de 2025, la comunidad puede prohibir o limitar esta actividad, siendo imprescindible contar con la autorización previa de 3/5 partes de los propietarios, tanto por el número como por la cuota de participación.

Si la normativa municipal lo permite y la comunidad no se opone, el propietario deberá comunicar formalmente el inicio de la actividad en el ayuntamiento, inscribirse en el Registro de Turismo de Cataluña (RTC) y obtener el número de inscripción (NIRTC).

Cualquier actividad que no siga este circuito será considerada ilegal, pudiendo comportar sanciones que oscilan entre los 3.000 € y los 600.000 €, en función de la gravedad de la infracción.

¿Hay que declarar a Hacienda?

Por lo que respecta al ámbito fiscal, la Dirección General de Tributos establece criterios diferentes según los servicios que se ofrezcan. Si el alojamiento incluye servicios propios de la industria hotelera— limpieza recurrente, recepción, atención al cliente o restauración—, la actividad estará sujeta al IVA. En cambio, si solo se cede el uso de la vivienda, sin servicios adicionales, no es necesario aplicar IVA, pero sí tributar por el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales Onerosas (TPO), según la normativa propia de cada comunidad autónoma.

El alquiler turístico sigue siendo legal en Cataluña, pero está altamente regulado. Si tienes intención de ofrecer tu piso a turistas, es necesario cumplir escrupulosamente la normativa municipal, nacional y estatal, pedir los permisos correspondientes, registrar la actividad y tributar correctamente.

Más que nunca, es necesario estar bien informado y asesorado para no cometer infracciones que pueden salir muy caras.

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La desigualdad económica se manifiesta de diversas formas, y una de las más notorias es la disparidad en los costos de vida entre diferentes estratos sociales. Uno de los enfoques que arroja luz sobre esta disparidad es el Índice de Vimes, creado por la activista Jack Monroe a partir de la Teoría de las Botas de Vimes.

A veces los escritores y los pensadores son los que aportan una mirada más lúcida sobre la sociedad. Es el caso del escritor británico Sir Terry Pratchet, que una de sus novelas desarrolla una herramienta conceptual para comprender por qué es más caro ser pobre. En las novelas de la serie Mundodisco, el inspector Samuel Vimes, desarrolla la Teoría de las Botas de Vimes. En resumen viene a decir que si una persona tiene un sueldo bajo comprará botas baratas, en vez de caras. Pero que la mala calidad de las botas baratas le obligará a comprar botas más a menudo, de modo que a medio plazo habrá gastado más dinero en botas que alguien que tenga suficiente dinero como para comprar unas buenas botas que no se rompan. 

Este ejemplo, llevado a todo tipo de productos, produce la paradoja de que, por el hecho de tener poca liquidez, uno se ve obligado a gastar más y, por lo tanto, a seguir siendo pobre. La idea detrás del Índice de Vimes es simple, pero poderosa: sugiere que ser pobre no solo implica tener menos dinero, sino que también conlleva una serie de costos adicionales y barreras que perpetúan el ciclo de la pobreza. Este concepto ha sido ampliamente adoptado por economistas y activistas como una forma de entender y abordar la desigualdad económica desde una perspectiva más holística.

¿Por qué es más caro ser pobre?

Además del ejemplo propuesto por la Teoría de Vimes (extrapolable a ropa, vehículos, informática o cualquier otro producto) hay otras variables que hacen que la vida de la gente con pocos recursos pueda resultar más cara. Por ejemplo, al tener bajos sueldos o poco patrimonio, es muy habitual que estas personas carezcan de acceso a buenos préstamos y servicios financieros. De este modo, muchos acaban recurriendo a prestamistas de alto interés o a caer en las tarjetas revolving. Todo esto puede generar una espiral de deuda y aumentar los costos a largo plazo.

También acaban siendo mayores los costes de salud y bienestar, porque las personas con bajos ingresos no acostumbran a tener acceso a la medicina preventiva. A menudo tampoco tienen una alimentación adecuada, porque no pueden consumir alimentos de la máxima calidad. Todo junto redunda en una mayor incidencia de enfermedades crónicas y lesiones, lo que a su vez genera costos adicionales en forma de tratamientos médicos y pérdida de productividad laboral.

Jack Monroe, la desigualdad cotidiana

Esta es la visión de la activista económica Jack Monroe, que pidió permiso a la familia Pratchett para crear el Índice de Vimes. Lo que apunta Monroe es que no tiene ningún sentido que la inflación se calcule teniendo en cuenta todo tipo de productos, porque la gente con bajos ingresos no consume productos caros. Y estos productos caros son los que acostumbran a tener menores incrementos y atenúan la media inflacionaria. Si el arroz ha subido un 300% y el champán un 2%, las trufas un 1% y el caviar otro 1%, la estadística va a decir que los precios han subido un 76%, pero en realidad el esfuerzo del pobre se ha triplicado.

La propuesta del Índice de Vimes es calcular la inflación solamente con productos de primera necesidad.

La activista Jack Monroe explica el Índice de Vimes en la Feria del Libro de Edimburgo de 2022.

Una cesta de la compra representativa

El Índice de Vimes ofrece una lente valiosa para comprender por qué ser pobre resulta más costoso en la sociedad moderna. Al reconocer los múltiples factores que contribuyen a esta dinámica, desde el acceso limitado a productos asequibles hasta los costos adicionales asociados con la pobreza, podemos avanzar hacia soluciones más efectivas que aborden la desigualdad económica de manera integral.

La perspectiva de activistas como Jack Monroe nos recuerda que las luchas económicas se juegan en la vida cotidiana de las personas y que las soluciones deben ser tanto estructurales como prácticas. Al incluir una variedad de productos y servicios en la cesta de compra representativa, podemos obtener una imagen más precisa de los desafíos que enfrentan las personas de bajos ingresos y trabajar hacia un futuro donde todos tengan acceso a una vida digna y próspera.

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Las monedas de inversión, también conocidas como monedas bullion, están acuñadas en metales preciosos, generalmente oro y plata. Hay varias monedas de oro de inversión disponibles en el mercado, pero las Britannia y Krugerrand son de las más populares y codiciadas del mundo. Te explicamos su historia y que las hace especiales.

Krugerrand

La Krugerrand se acuñó por primera vez el 3 de julio del 1967 para comercializar a lo largo del mundo la gran cantidad de oro producido en Suráfrica. La Krugerrand fue pionera al establecer el nuevo concepto de la medida de moneda de una onza bullion, un estándar que ahora es reconocido mundialmente. Además, fue la primera moneda de oro, de curso legal, emitida después de la Segunda Guerra Mundial, en buena parte, asentando las bases para la creación de las monedas de oro que posteriormente emitieron otros países.

En el anverso de la moneda encontramos el busto de Paul Kruger, presidente de la República Sudafricana desde el 9 de mayo del 1883 hasta el 31 de mayo del 1902. Su apellido, Kruger, y “rand”, la unidad monetaria sudafricana, se combinan para dar nombre a la moneda. Una gacela, el animal nacional de Suráfrica, está grabada al dorso, bajo la cual encontramos la leyenda: “una onza de oro fino”, en inglés y afrikáans, una lengua derivada del neerlandés hablada, sobre todo, en Suráfrica.

A pesar de que las monedas Krugerrand son de oro de 22 quilates, es decir, tienen una pureza de 91,67%, difiriendo de la mayor parte de las monedas de una onza emitidas por otros países, que suelen ser de oro puro en un 99,99%, 24 quilates, las Krugerrand compensan esta menor ley con más peso (1,09 onzas).

Se trata de una moneda extremadamente popular que atrae una gran cantidad de inversores de oro. Gracias a esto, la Krugerrand suele tener una prima menor sobre el precio del oro que otras monedas de 1 onza o, de hecho, cualquier producto de oro de similar tamaño.

Britannia

La Britannia de oro nació en Europa el 1987, y fue la primera moneda de oro de inversión que se acuñó en los cuatro tipos de peso (1, ½, ¼, 1/10 de onza de oro). Recibe su nombre del latín, cuando en el siglo II una figura femenina, blandiendo una lanza en una mano y un escudo en la otra, apareció en las monedas acuñadas en el sur de la Gran Bretaña durante la ocupación del Imperio Romano.

Este diseño se mantuvo igual hasta el 2000, con el anverso de la moneda mostrando la imagen de la reina Isabel II y el valor nominal en libras esterlinas, un diseño común a todas las monedas de oro de la Commonwealth. Posteriormente, “The British Royal Mint” introdujo un nuevo diseño de la figura femenina para los años nones, manteniendo el anterior para los años parejos. Más variaciones con la imagen acompañada de un león, o la Britannia sentada, fueron acuñadas en posteriores ediciones.

La comercialización de esta moneda de oro de 24 quilates es tan popular en el Reino Unido como el resto del mundo. Gran parte de las ediciones de las monedas Britannia son fáciles de conseguir, pero la compra de una Britannia de un año específico puede tener un precio bastante elevado a causa de su escasez. Por lo tanto, comprar una edición actual esperando ver como aumenta el valor más allá de la posible fluctuación al alza del oro, es un factor nada descartable.

Hasta ahora, con Preciosos 11Onze se podían hacer compras de lingotes de oro. A partir de ahora, también ofrecemos la opción de comprar monedas de oro Krugerrand y Britannia. Para el día de mañana, regala oro.

Las dos sondas del Programa Voyager lanzadas en 1977 al espacio por la NASA tenían como misión explorar los planetas exteriores de nuestro sistema solar. Les acompaña un disco de gramófono fabricado de cobre y cubierto en oro que contiene un mensaje para dar a conocer la existencia de vida en la Tierra a posibles seres extraterrestres inteligentes.

En la inmensidad del cosmos, dos diminutas cápsulas del tiempo atraviesan el espacio interestelar con un mensaje pensado para dar a conocer nuestra existencia a cualquier forma de vida extraterrestre inteligente que se puedan encontrar por el camino. Un mensaje en una botella cósmica que contiene una pequeña muestra de lo que son la humanidad y el planeta Tierra, pero que también simboliza nuestro afán y capacidad para descubrir nuevas fronteras.

Carl Sagan, conocido astrofísico, astrónomo y divulgador científico estadounidense, fue el encargado de liderar el equipo que creó el “Golden Record” en 1972. El disco de oro del Programa Voyager sería una actualización de las placas montadas anteriormente en las sondas Pioneer, con mucha más información sobre la vida en la Tierra y la esencia de la humanidad.

Los discos hacen treinta centímetros de diámetro, se fabricaron de cobre y se recubrieron de oro. Se eligieron estos metales por su estabilidad química y propiedades térmicas, puesto que tenían que ser suficientemente resistentes para aguantar las fuerzas del lanzamiento y posteriores cambios térmicos en el espacio. También se añadió una minúscula cantidad de uranio-235 pensada para servir de reloj, de manera que un futuro descubridor extraterrestre pudiera deducir su antigüedad.

El contenido de los discos de oro

El latido de un corazón, el canto de los pájaros, el concierto de Brandeburgo de Bach, un bailarín de Bali, un embrión humano… Los discos de oro incluyen un compendio de sonidos, imágenes e información que ofrecen una visión general de la Tierra y sus habitantes. El contenido de los discos va desde saludos en varias lenguas hasta grabaciones de música popular, sonidos de la naturaleza, fotografías de personas y paisajes, e incluso instrucciones de como reproducir el disco.

Se incluyeron 90 minutos de música con piezas de diferentes tradiciones culturales, desde música clásica hasta música popular de varios países. La intención era capturar la diversidad cultural y la expresión artística humana y mostrarla al resto del universo. Esta idea quedaba plasmada en una inscripción en el disco: “A los creadores de música – todos los mundos, todos los tiempos”.

También se grabaron sonidos de la naturaleza seleccionados para mostrar algunos ejemplos de cómo es la vida a la Tierra, transmitiendo la riqueza y la complejidad de nuestro entorno natural. Así como 115 fotografías en formato analógico, desde impresionantes paisajes hasta representaciones de anatomía humana y diagramas científicos. Además, se incluyeron mensajes de saludo en 55 lenguas diferentes (no, no hay ningún saludo en catalán) para mostrar la diversidad lingüística de nuestro planeta.

Las sondas espaciales Voyager son los objetos creados por el hombre más distantes de la Tierra y los primeros en llegar al espacio interestelar. Gracias a los últimos esfuerzos de la NASA, tendrán una vida útil hasta el alrededor del 2026 y después continuarán su viaje en silencio. La probabilidad de que sean encontradas por alguna vida extraterrestre inteligente es extremadamente pequeña, pero el mensaje contenido en los discos de oro perdurará para siempre jamás más en el espacio sideral.

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La llengua catalana està plena de refranys on la saviesa popular aconsellava sobre economia, és a dir, on la comunitat s’ajudava. En fem un recull i n’analitzem l’origen.

La paremiologia és la ciència que estudia l’origen i el significat dels refranys, i és tan antiga com la mateixa llengua. En trobem mostres en les traduccions dels proverbis de la Bíblia, en llibres jueus i àrabs de sentències traduïts al català. Els podem trobar a l’obra del filòsof Ramon Llull o de l’escriptor Francesc Eiximenis, en el llibre Tirant lo Blanc… Des de final del segle XVI, el refrany passa per davant dels proverbis. Aquests són tan sols exemples de com la paremiologia està present des de temps immemorials: Proverbis de Guillem de Cervera (1180), Llibre de Doctrina del Rei Jaume d’Aragó (1290), i així, fins a arribar a llibres com el de Baldiri Reixach o el de Carles Amat, usats per l’ensenyament. Un dels paremiòlegs del nostre país és el Víctor Pàmies i Riudor; a través del seu treball podem conèixer l’origen, la història, l’etimologia…

A tall d’exemple, uns quants refranys, relacionats amb els diners i la inversió. La saviesa popular sempre ens dona bons consells.

• L’aigua va allà on n’hi ha més.
  Es refereix als diners: que qui més n’inverteix, més beneficis obté. (De fet, l’aigua tendeix a acumular-se: formant rius, en el mar…) Ve a dir que: Els diners van on n’hi ha.
• Sabater amic o parent, calça car i dolent.
  Adverteix que, qui dona diners per guanyar una amistat o trobar l’amor, en surt mal parat perquè tothom s’aprofita de l’amabilitat.
• Per casar filles i donzelles no venguis moltons ni ovelles.
  Significa que no s’ha de desfer mai el patrimoni familiar. (Abans, per a casar una filla se l’havia de dotar amb alguns bens: diners, joies, mobles, parament de taula i de llit, animals, terres…)
• Béns de campana, Déu els dona i el diable els escampa.
  Ens diu que aquells guanys que arriben fàcilment, sense esforç, són els més fàcils de perdre. 
• Diners de tot fan veritat i del jutge advocat.
  Ens diu que amb diners aconseguim canviar la realitat segons els nostres interessos. 
• Si a qui deus no pots pagar, humilment li has de parlar.
  Aquest refrany ens diu que cal ser humil amb els nostres creditors quan no podem pagar-los el que els devem, per tal d’evitar represàlies.
• Germans, els pans; parents, els qüens; i coneguts, els papers de menuts (qüens = diners). Entre germans es comparteix fins i tot l’aliment, entre parents es poden fiar o demanar diners, i entre coneguts, res de tot això.
• Educació i diner fan al fill cavaller.
  L’educació fa persona cabal i els diners ho proclamen.
• Al marit, barca; la muller, arca (arca = cofre = caixa dels diners).
  Els marits feien feina física i les dones administraven els diners de la família. Significa que cada u ha de fer les tasques per a les quals està millor preparat.
• Sastres, música i sabaters, moltes postures i pocs diners
  Mouen molt les mans i el cos a canvi de poc benefici.
• Si la butxaca no sona, els músics no poden tocar.
  Amb economia precària no es poden fer grans coses.
• Pagant, sant Pere canta / En pagar, sant Pere canta / Pagant, mossèn Pere canta.
  Els diners aconsegueixen les coses més impensables.
• Si vols enganyar al marxant, posa-li la “ganància” per davant.
  Els diners en efectiu davant dels ulls solen decidir de seguida a qui ven. 
• Qui pren, son cor ven.
  Qui accepta diners, regals o favors d’algú, queda en deute material o moral. 
• A on vas, diners? Allí a on n’hi ha més.
  Vol dir que posseir diners és el principi per tenir-ne més.

Els refranys a Catalunya

Els refranys es poden categoritzar en funció de la temàtica. Segons Joan Fontana, José Enrique Gargallo, Víctor Pàmies i Xus Ugarte en el seu treball Els refranys més usuals de la Llengua Catalana, existeixen 15 grans temes:

1. Refranys meteorològics.
2. Refranys del calendari.
3. Sobre oficis i beneficis (diners, treballs, oficis…). 
4. Refranys sobre religió i creences. 
5. Refranys sobre la llar i la família.
6. Refranys sobre homes i dones. El cos humà i les edats de la vida. 
7. Refranys de flora, fauna i natura.
8. Refranys sobre qualitats i sentiments de les persones. 
9. Refranys sobre salut i malaltia. 
10. Refranys sobre el menjar i beure. 
11. Refranys geogràfics. 
12. Refranys sobre festes i lleure.
13. Refranys sobre consells.
14. Refranys sobre moral.
15. Calaix de sastre.

Els refranys tenen dos significats, el significat literal i un de figurat, que fa d’exemple pel significat literal. Més enllà de com fer servir els refranys en el nostre parlar habitual, aquests són trossos de discurs prefabricat. A banda que pel fet de ser coneguts per la majoria d’integrants de la comunitat de parlants, es poden utilitzar per fer referència a les idees que amaguen com una drecera per tal d’evitar d’explicar-los.

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