When we need to find financing, the first thing we think of is asking the bank for money. But there are other ways to get a loan. Often, due to a lack of knowledge, we do not use one of the tools that is closest to us: loans between individuals.
If the interest that the bank wants to charge you for a loan seems excessive, and you have already ruled out finance companies because, despite being faster, they are more expensive, there is another option: loans between individuals.
This form of community finance can be a good way for both the lender and the borrower to gain something. On the one hand, the lender gets a return for his money; on the other hand, the borrower gets an interest rate below the market rate.
11Onze Agent Jordi Oller tells us how to ask for a private loan.
A written contract is the key to avoid misunderstandings
The best way to avoid misunderstandings is to put the agreement in writing. In this private contract between the lender and the borrower, it is very important to put on record:
- Date and place of the signing of the contract.
- Personal details of the parties involved (lender and borrower).
- The amount being lent.
- The repayment period.
- The interest on the loan.
- The settlement of the instalments (monthly, quarterly, annual, at maturity…).
Once the contract between the lender and the borrower has been signed, the agreement must be registered and, therefore, the borrower must pay the ITP tax (Impost sobre Transmissions Patrimonials i Actes Jurídics Documentats) at the tax office of the Tax Agency of Catalonia, by filing form 600 within a maximum period of one month. If the loan is between a parent and a child or between two friends, no tax is payable, because loans between private individuals are taxable transactions, but exempt from taxation.
Although the lender does not have to pay this tax, the Personal Income Tax Act does state that, when a loan has been agreed between private individuals, the lender can be obliged to declare the interest. The legal interest rate is 3%. However, when both parties agree, it is possible that this interest rate does not apply and therefore the lender does not have to pay tax on it. In the end, everything is left within the community.
Want an 11Onze account? Order batch in Get in line. With the code we’ll give you, you can open an account on October 1st.
Hola, teniu intenció de crear un matketplace de crowdlending (estil mintos/crowdestor/etc)?
Hola, Víctor. Venen molts productes i serveis financers a 11Onze, que anirem anunciant progressivament. No deixis d’estar atent a la informació que anem publicant aquí i gràcies per ser-hi!
Jo al.lucino amb 11Onze. Es suposa que sou un banc i el que us ha d’interessar es fer prestecs.
Gràcies, Jordi, el nostre interès és donar a conèixer totes les eines que hom pot tenir al seu abast per aconseguir allò que necessiti i el préstec entre particulars, és una bona eina. Ens trobem a La Plaça.
És una opció interessant.
Sí, Anna, ho és, gràcies per comentar. Ens veiem a La Plaça.
👍
🙏🏻
Molt ben explicat !
Moltes gràcies Jordi. Ens trobem a La Plaça.
I qui avalua el risc de l’operació? És pot demanar garantia hipotecària?
Hola Joan. El risc l’avalues tu mateix, normalment aquests préstecs es fan entre familiars o amics… En el clausulat si hom vol pot posar-hi aquestes garanties ho pot fer, i llavors caldrà annexar-les al préstec i presentar tota la documentació a l’Agència Catalana Tributària. Altra cosa, son els préstecs P2P que es poden trobar a les plataformes, on l’avaluació del risc el fa una IA. Gràcies per comentar. Ens trobem a La Plaça.
Cert, al 2014 vaig usar aquest sistema per comprar-ne un pis. Ho estic tornant còmodament als meus pares, ens ajudem i tots contents.
Això és fantàstic Lluís! Gràcies per compartir-ho amb nosaltres 🙂
El model de contracte es podrà descarregar des de la plaça? Cal la.verificació d’un tercer?
Ens ho apuntem com a suggeriment. Gràcies Manel.
👍
🙏🏻😁
La veritat es que no tenim per costum aquest tipus de préstec, però son mes que interessants. Gràcies
Certament David, és una molt bona oportunitat per obtenir finançament. Gràcies, ens trobem a La Plaça.
Situació molt possible i deixa clar com fer les coses bé.. Desconeixia totalment aquesta possibilitat. Gràcies per la informació. Cada cop em crida més “La Plaça”
Moltes gràcies, Francesc, la plaça ens pot resultar molt útil a tots!!!
Entenedor 👍
Si i bastant útil! Gràcies pel teu comentari!!!
👍
Celebrem que t’hagi agradat!
La prestadora tindrá un petit benefici i cobertura i la prestatària uns cales a baix cost…..Molt interessant Jordi, Merci!
Gràcies a tu Edu per comentar. Si és el camí més ràpid per obtenir un bon préstec.
Em sembla molt bona idea però entenc que ha de ser entre persones que tenen molta i molta confiança
Se signa un contracte entre particulars i el no compliment del contracte es pot denunciar al davant de la justícia…, però no necessàriament s’ha d’arribar a aquest últim punt… Gràcies pel teu comentari, Alícia.