Cuando necesitamos encontrar financiación, lo primero que pensamos es en pedir dinero al banco. Pero hay otras formas de conseguir un préstamo. Muchas veces por desconocimiento no usamos una de las herramientas más cercanas: el préstamo entre particulares.

Si el interés que te quiere cobrar el banco por un préstamo te parece excesivo, y ya has descartado las financieras, porque, a pesar de ser más rápidas, son aún más caras, hay otra opción: los préstamos entre particulares.

Esta fórmula de financiación comunitaria puede ser una buena manera de que ambas personas, tanto la prestadora como la prestataria, ganen algo. Por una parte, la prestadora obtiene una rentabilidad por su dinero; y, por la otra, la prestataria consigue un tipo de interés inferior al de mercado.

El contrato por escrito, clave para evitar malentendidos

La mejor forma de evitar malentendidos es dejar constancia del acuerdo por escrito. En este contrato privado entre quien presta dinero y quien lo recibe es importantísimo que consten:

• La fecha y lugar de la firma del contrato. 
• Los datos personales de las partes implicadas (prestadora y prestataria).
• El importe que se deja.
• El plazo de devolución. 
• Los intereses del crédito.
• La liquidación de las cuotas (mensuales, trimestrales, anuales, al vencimiento…).

Una vez firmado el contrato entre la prestadora y la prestataria, es necesario que el acuerdo quede registrado y, por eso, la prestataria deberá pagar el Impuesto sobre las Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados (ITP), en la oficina liquidadora de la Agencia Tributaria de Catalunya, mediante la presentación del formulario 600 en el plazo máximo de un mes. Si el crédito es entre un padre y un hijo o entre dos amigos, no se deberán pagar impuestos, porque los préstamos entre particulares son operaciones sujetas al impuesto, pero exentas de tributación.

A pesar de que la prestadora no se debe hacer cargo de pagar dicho impuesto, la Ley del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas sí recoge que, cuando se ha acordado un préstamo entre particulares, se puede obligar al prestador a declarar los intereses. El interés legal es del 3%. Ahora bien, cabe la posibilidad que, si ambas partes lo acuerdan, no se aplique este tipo de interés y, por tanto, la prestadora no deba tributar por ello. Al final, todo queda en la comunidad.

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