Sigui quin sigui el futur dels diners, sembla que les monedes digitals emeses pels bancs centrals no acaben d’arrencar. Tots els projectes pilot per implementar CBDC han fracassat o estan estancats. Els governs argumenten que són una eina per a fer la nostra vida més fàcil, mentre obvien esmentar que també augmenten la seva capacitat de rastrejar, controlar i castigar la ciutadania.
La tecnologia blockchain ha revolucionat la manera en què les persones interactuen amb els diners i els sistemes financers. Amb l’arribada de les criptomonedes s’han creat nous sistemes monetaris descentralitzats que no estan controlats per cap entitat governamental o financera.
Tot i la seva volatilitat, la popularitat de monedes digitals com el bitcoin suposen una amenaça pel sistema financer tradicional, un canvi de paradigma que fa trontollar la posició privilegiada dels governs a l’hora d’exercir control sobre la ciutadania a través de les finances.
Davant d’aquest escenari, els bancs centrals d’arreu del món han començat a explorar la possibilitat d’emetre monedes digitals recolzades pel govern, conegudes com a CBDC (Central Bank Digital Currency). Aquestes monedes serien emeses i regulades pel banc central d’un país, i el seu valor estaria lligat a la moneda del país, o dit d’altra manera, basat en la confiança en el govern que l’emet.
Es tracta d’un model similar a les stablecoins o monedes estables, un tipus de criptomoneda vinculada al valor d’una moneda fiduciària, com el dòlar estatunidenc. Això significa que el seu valor no fluctua tant com el d’altres criptomonedes, la qual cosa les fa més atractives per al seu ús en pagaments digitals. Però a diferència de les CBDC, les stablecoins estan descentralitzades, és a dir, no són monedes digitals emeses, regulades i controlades pels bancs centrals de cada país.
En defensa de les CBDC
Les monedes digitals emeses pels bancs centrals podrien millorar significativament l’eficiència i la seguretat de les transaccions financeres. Les transaccions amb CBDC serien instantànies i podrien reduir els costos de processament de pagaments per a empreses i consumidors, que ara mateix pertany al duopoli gairebé universal que tenen Visa i Mastercard. Així mateix, no és cap secret que el control d’aquestes multinacionals per part del govern dels Estats Units, suposa una amenaça per la sobirania de qualsevol país no-alineat amb els interessos geopolítics i econòmics del gegant americà.
Per altra banda, les CBDC podrien ajudar a reduir l’economia submergida, ja que serien més difícils d’amagar que els diners en efectiu i menys anònimes que les criptomonedes. Concretament, la completa traçabilitat sobre les transaccions financeres facilitaria l’establiment de mecanismes de control, la qual cosa disminuiria el risc de frau.
Addicionalment, fomentarien la inclusió financera, facilitant un accés fàcil i segur als diners a les poblacions sense accés bancari o amb accés limitat. A més, podrien ser una alternativa als diners en efectiu en situacions extremes, com ara catàstrofes en les quals no es tingui accés a l’efectiu i quan els mitjans de pagament tradicionals, com els TPV, no funcionin.
Una solució a un problema inexistent?
Algú podria pensar que, en termes pràctics, les monedes digitals estatals ja fa anys que existeixen, perquè, de fet, la majoria de països ja tenen versions digitals de la seva moneda que els ciutadans fan servir diàriament en les transaccions bancàries i el comerç. Per tant, quines motivacions que hi ha darrere de la pressa que tenen els bancs centrals per implantar una nou model de moneda digital pròpia?
A mesura que avancem cap a la total implementació dels diners digitals, la llibertat de fer el que vulguem amb els nostres diners, de manera anònima o sense el control de l’Estat, cada vegada és més limitada. En aquest context, les criptomonedes ofereixen una alternativa a l’statu quo, democratitzant la creació de moneda mentre dilueixen el monopoli bancari tradicional.
Això, evidentment, no agrada a tothom, especialment als estats i a les institucions financeres. Christine Lagarde, presidenta del Banc Central Europeu, deixava clar que no li agrada veure un nou període de “banca lliure” gràcies a les criptomonedes, i que les CBDC són necessàries per a mantenir el paper dels bancs centrals.
Un sistema monetari fàcilment controlable
I és precisament aquí on es concentren les crítiques a les CBDC, s’elimina la privacitat que ara tenim amb els diners físics i les criptodivises. Amb la implantació de les seves monedes digitals, els governs tindran un control sobre els nostres diners sense precedents, sabent exactament com els gastem i amb la capacitat de parar pagaments o confiscar-los.
Es tractaria d’un sistema monetari completament programable, per la qual cosa també pot parar pagaments a unes certes àrees o grups de persones. Serveixi d’exemple com va actuar el govern canadenc davant les protestes dels camioners durant el “comboi de la llibertat”, bloquejant els comptes corrent de més de 200 simpatitzants de les protestes.
Així mateix, es pot limitar el seu període de validesa, proporcionant un incentiu per al consum, en lloc d’estar limitat per un llindar zero en els tipus d’interès, els governs podrien imposar tipus negatius als comptes digitals per a controlar el creixement econòmic. Les possibilitats són infinites, especialment si s’asseguren que no hi ha una alternativa.
11Onze és la fintech comunitària de Catalunya. Obre un compte descarregant la super app El Canut per Android o iOS. Uneix-te a la revolució!
Deixa una resposta
Heu d'iniciar la sessió per escriure un comentari.
Personalment sempre he cregut que les Lleis i Normes de Protecció de Dades no són a favor de les persones del carrer, si no una protecció als apoderats i rics, que justament són els que exigeixen aquestes lleis.
Un món amb un veritable sistema de Blockchain sí podria arribar a ser molt més democràtic. A mi personalment no em fa res que els meus veïns, amics, i familiars puguin saber el que tinc, si jo també puc saber en tot moment el que tenen els que més guanyen (i així poder saber com ho guanyen… a costa de qui). L’economia submergida acabaria, sense problemes pel autònoms i gent més necessitada, si a canvi de complir tota la normativa fiscal, tinguessin assegurada una renta bàsica. No són aquests justament els que critiquem les possibles monedes digitals dels bancs centrals.
Dit d’una forma molt genèrica, i potser dona per un altre article:
No seria molt més segur un sistema comunista amb la implantació del Blockchain, on s’asseguri un mínim a tothom, i es permeti la meritocràcia i es premi als que tingui idees i apostin per elles?
Jo crec que sí, i a més, més gent es llançaria a exposar les seves idees. Crec que hi hauria un creixement exponencial de la humanitat en qualitat de vida.
Gràcies!
Estic força d’acord amb el que ens dius…, però personalment penso que al dependre “tot” de terceres persones, per més que es vulguin fer les coses bé, tot es farà segons convingui, a qui mana, i també segons els interessos dels que hi ha al darrere i que “manen a l’ombra”. La democràcia podria ser el millor tipus de govern, si fos ben aplicat, però tots sabem que no és així, i al cap i a la fi, qui mana, amb el poder dels vots, aconseguits a les urnes, posen a familiars i amics, escollits a dit, per tot arreu, i ho fan tots, tant a Catalunya com a Espanya, i sigui quin sigui el partit que mana, i fent això ens traeixen a nosaltres, per llurs interessos personals i els del partit, convertint-se, la democràcia, en una guingueta, apujant-nos els impostos a tots, per pagar a tots aquests endollats que no saben fer ni l’ou… El problema som les persones, no hi ha honestedat, ni ètica, ni escrúpols, tot val per mantenir la cadira i el super sou personal i de familiars i amics. En l’època del “Caudillo”, els endollats eren uns pocs, ara, amb la falsa democràcia, hi han mils de milers d’endollats, per no dir milions…, i això passa a quasi tots els ajuntaments, governs autònoms, diputacions i al govern d’espanya, no ens hem d’oblidar que tenim un Senat, que no serveix absolutament per res de res. Tot hauria de ser molt més transparent, però al cap i a la fi, els que fan malament les coses, són principalment els polítics i els seus partits, que no miren pel bé comú, sinó només per ells, i amb l’afany d’enredar-nos i saquejar-nos, d’amagatotis. Coneixes cap partit politic que faci les coses bé i que hagi assolit el seu programa electoral? Malauradament, la democràcia és una utopia, i és per culpa de les persones, que l’han de posar en pràctica, que no tenen ni ètica, ni moral, ni res de res, una colla de corruptes. Moltes gràcies pel teu comentari, Albert!!!
Gràcies
Gràcies, Joan!!!
Molt bon article. La gràcia de la tecnologia blockchain és la descentralització de les transaccions monetàries. Si els governs pretenen emprar-la per fer justament el contrari, aleshores és previsible que les criptomonedes guanyin protagonisme en alguns àmbits de l’economia, per exemple en el digital.
Molt probablement serà així mateix… Moltes gràcies pel teu comentari, Josep!!!
👍
Gràcies, Manel!!!
Vaja, no m’imaginaris mai que hi hagués la possibilitat de fer monedes digitals programables
Sempre s’inventen coses noves… Moltes gràcies pel teu comentari, Jordi!!!