El govern espanyol em pot embargar els estalvis?

El nou projecte de Llei de Seguretat Nacional obre la possibilitat que el govern espanyol pugui embargar diners i béns de la ciutadania en cas de crisi econòmica. Però aquesta i altres lleis estatals poden condicionar els estalvis en comptes europeus? En parlem amb Aina Ansó, del departament legal d’11Onze.

Un dels trets diferencials d’El Canut és la possibilitat d’obrir i gestionar comptes amb un IBAN europeu, no només espanyol. Una funció que atorga a la persona el control sobre els seus estalvis, i ofereix un ampli ventall de possibilitats que poden afavorir la gestió diària dels comptes, però també la seguretat i la liquiditat dels estalvis. Aina Ansó, del departament legal d’11Onze, ens dona les claus per entendre en què ens pot afectar el fet de tenir comptes corrents en països europeus.

 

Els nostres estalvis, fora de l’abast espanyol?

La primera incògnita a resoldre és si tenir un compte a l’estranger suposa que queda fora de l’abast d’Espanya. Ansó explica que, efectivament, “sí que suposa quedar fora de l’abast de l’Estat en l’àmbit fiscal, sempre que la quantia d’aquest compte no superi els 50.000 euros”. Si se supera aquesta xifra, sí que caldrà retre comptes de la fiscalitat dels diners situats fora d’Espanya.

En aquest cas, s’haurà d’informar l’Agència Tributària mitjançant la presentació del model 720. Així mateix, si les transaccions amb l’exterior excedeixen el milió d’euros, serà necessari comunicar-ho també al Banc d’Espanya, mitjançant l’Enquesta sobre Transaccions Exteriors. Això és d’aplicació tant per a persones físiques com a entitats residents a l’Estat espanyol”, detalla Ansó. Per tal de gestionar bé el nostre patrimoni i esvair dubtes, l’experta legal també ens recomana buscar assessorament. En qualsevol cas, se superin o no els 50.000 euros, la ciutadania haurà de seguir fent la declaració de la renda al país on resideix fiscalment. 

 

A la recerca de protecció europea

El debat sobre la protecció dels nostres estalvis és complex, i la clau de volta en aquesta qüestió recau en qui en té el poder. En aquest sentit, creix la preocupació de la ciutadania espanyola davant l’avantprojecte que va aprovar el Consell de Ministres el passat 22 de juny i que reforma la Llei 36/2015 del 28 de setembre de Seguretat Nacional. 

“L’objectiu inicial, tal com s’havia de fer des del 2016, era especificar quins recursos pot utilitzar el govern espanyol davant d’una situació d’interès per a la seguretat nacional. És a dir, quina intervenció específica pot dur a terme l’Estat en cas de crisi, entesa com una situació que compromet la seguretat del país”. Una intervenció que, tal com remarca Ansó, encara no es pot concretar en ferm: “Per poder conèixer si finalment es podrà embargar un compte europeu o no, caldrà esperar a tenir el text definitiu, tot i que, observant els antecedents, el redactat definitiu podria ser tan ambigu que no ens permeti conèixer-ne l’abast real”.

En declaracions a 11Onze, l’advocat Arcadi Sala-Planell sí que s’atreveix a predir, però, que “aquesta llei no seria d’aplicació, si el client té els diners en un banc estranger, perquè Espanya no té competències fora del seu territori, i aquesta és una llei estatal. Per tant, per intervenir el banc central [d’un altre país] hauria de ser una llei europea”. “Seria escandalós”, rebla.

El control dels nostres estalvis

Tenint en compte l’avantprojecte, és clar que tenir els diners fora d’Espanya pot assegurar-nos més protecció per als nostres estalvis. Però per què ens protegeix més? Què diferencia Espanya d’altres països europeus? Ansó assenyala que “si tenim en compte el funcionament de la resta de països de la Unió Europea amb relació a qüestions de seguretat nacional, és cert que gran part d’aquests països reclamen un rigorós control Parlamentari i, en canvi, en el cas d’Espanya serà tan sols el Consell de Seguretat nacional qui decidirà”. 

Per cert, un Consell de Seguretat format pel president del Govern, el vicepresident, alguns ministres i altres autoritats, com el cap d’Estat Major de la Defensa, el secretari d’Estat de Seguretat, el director del Centre Nacional d’Intel·ligència, el director del Gabinet de la Presidència del Govern i el secretari d’Estat d’Exteriors, segons l’avantprojecte de Llei al qual va tenir accés El País.

 

Emparats per la legislació europea

El sistema de protecció dels diners en les fintech es regeix per la Directiva de 2015/2366, del Parlament Europeu i del Consell, de 25 de novembre de 2015, sobre serveis de pagament en el mercat interior. Aquesta normativa, desgrana Ansó, “obliga que els fons dels clients estiguin separats de l’empresa de diners electrònics i es dipositin en un compte separat d’una entitat de crèdit”. 

Ara bé, tal com assenyala l’experta legal, “aquests diners també es podrien fer servir per invertir en actius segurs, líquids i de baix risc”. “Al mateix temps, també cal tenir en compte que l’empresa de diners electrònics té l’obligació de contractar una assegurança, o una altra garantia que s’hi pugui comparar, per cobrir l’import equivalent als fons, per si l’empresa de diners electrònics fes fallida”, afegeix. 

Aquesta directiva europea, de fet, està en sintonia amb la legislació que han de complir les entitats de crèdit per assegurar fins a 100.000 euros per dipòsit, que busca garanties legals per als clients amb relació als seus estalvis.

 

11Onze s’està convertint en un fenomen com a primera comunitat fintech de Catalunya. Ara, llança la primera versió d’El Canut, la super app d’11Onze, per a Android i Apple. Des d’El Canut es pot obrir el primer compte universal al territori català.

Si t'ha agradat aquesta notícia, et recomanem:

11Onze

Saps què és El Canut?

3min lectura

Què era un canut? Per què brindem dient “salut i força al canut”? Què serà El Canut a

Finances

Perillen els nostres béns i llibertats?

4min lectura

L’avantprojecte per la reforma de llei de seguretat nacional

Finances

Per què els bancs no volen dipòsits?

4min lectura

Ara mateix tenir diners al compte corrent s’ha convertit en



Equip Editorial Equip Editorial
  1. Jordi MorenoJordi Moreno says:
    Jordi

    Sí, molt polèmica la llei aquesta, gràcies per esmentar-la i informa’ns-en👍

  2. Vicenç AguilàVicenç Aguilà says:
    Vicenç

    Pregunta per l’Aina Ansó:
    Puc tenir més d’un compte, que no superi els 50.000€ i no estar sota el control de l’Estat Espanyol en l’àmbit fiscal ?

    • AlbertAlbert says:
      Albert

      Intento aproximar la resposta, Vicenç. Com diem a l’article, “tothom haurà de continuar fent la declaració de la renda al país on resideix fiscalment”. I això és diferent a fer la declaració (merament informativa) del model 720 del teu capital a l’estranger, sempre que se superi la xifra de 50.000 € en conjunt; si el total a l’estranger no supera aquesta xifra, no cal fer el model 720. Espero haver aclarit una mica el teu dubte.

      Fa 2 anys
  3. Daniela SimónDaniela Simón says:
  4. Jordi

    Sempre arribar Carreras per tenir algo estalviat aquí. No poden pagar un. Augment de les pensions

  5. Enrique Puig i DomingoEnrique Puig i Domingo says:
    Enric

    Moltes gràcies per tota la informació, Jo tinc N26 des-de fa uns anys i entenc que serà quelcom molt similar. A veure si puc acabar de pujar els documents al canut ja que fins ara m ha costat molt però ..persisitiré =)

  6. Miquel MartíMiquel Martí says:
    Miquel

    Ja que entrem en qüestions legals, em sorgeix una pregunta…. obro un compte d’11onze i poso els meus estalvis, gestiono el cobrament de la meva nòmina al compte d’11onze així com els pagaments dels rebuts…. arriba l’època de la Renta i què passa? Hisenda em pot “robar” un ronyó pel fet de tenir el compte bancari fora de l’Estat? com ens implica la Renta en qüestió d’impostos i altres pel fet de tenir el compte fora de l’Estat?

    • Jordi CollJordi Coll says:
      Jordi

      No, hisenda no té el perquè treure’t res de res… Recorda que a l’Impost de l’IRPF tributes pel que has cobrat durant l’exercici que has de declarar i llestos. Legalment, tu pots tenir els teus estalvis a un compte de qualsevol país europeu, zona SEPA… El que l’estat espanyol mira en lupa són els diners que marxen a paradisos fiscals i a Andorra. Moltes gràcies pel teu comentari, Miquel!!!

      Fa 2 anys
    • Bernat Soler RocasalbasBernat Soler Rocasalbas says:
      Bernat

      Seria interessant saber la resposta a aquesta pregunta, o en general com ens afecta als que paguem IPRF i poc més, el fet de tenir un compte fora de l’estat espanyol

      Fa 2 anys
    • Eduard QueraltóEduard Queraltó says:
      Eduard

      Crec que la pregunta del Miquel es prou important com per tenir-la tants dies sense resposta 🙁

      Fa 2 anys
    • Miquel MartíMiquel Martí says:
      Miquel

      Esperant resposta… com moltes d’altres….

      Fa 2 anys
  7. Marc PadrósMarc Padrós says:
    Marc

    Quina liada……no acabo d entendre bé

  8. Xavier Cano de CastroXavier Cano de Castro says:
    Xavier

    I en quin pais recaurà el fons de garantia de Canut? Ès un pais més solvent i major garantia jurídica que Espanya?
    Podeu publicar els CVs dels càrrecs més importants d11Onze?

    • Laura Bunyol Bartrina says:

      Passo nota del teu requeriment sobre els CV’s dels càrrecs més importants d’11Onze. Tot i que a la Plaça els pots identificar fàcilment, perquè hi són tots i cadascun d’ells. Si tens dubtes de quin podcast o vídeo mirar per trobar-los no dubtis en escriure’ns directament al xat. Gràcies per acompanyar-nos en aquest viatge. Fins aviat!

      Fa 2 anys
    • Laura Bunyol Bartrina says:

      Hola Xavier, en el canut cada proveïdor financer d’11Onze, té l’obligació de tenir els diners dipositats en un banc d’importància sistèmica nivell 1, regulat pel seu país d’origen i també sota cobertura del Banc Central Europeu. https://www.11onze.cat/magazine/1-octubre-11onze-el-canut/ (aquí hi trobaràs els noms)
      Així mateix com que es tracte de diner electrònic l’empresa amb qui treballem també ha d’assegurar el 100% dels comptes dels nostres clients amb una assegurança pròpia. El canut disposarà de molts productes i de diferents proveïdors, IBAN’s i països. A 11Onze ens assegurarem de que tots compleixin els requisits legals i les garanties per salvaguardar els diners de la nostra comunitat financera.

      Fa 2 anys
  9. Isidre FerrerIsidre Ferrer says:
    Isidre

    Podem obrir comptes amb IBAN de un país estranger, però els saldos no estarien protegits pel FGD del país corresponent sinó per la .Directiva de 2015/2366 Es correcte?

    • Laura Bunyol Bartrina says:

      Correcte Isidre, d’acord amb la Directiva de 2015/2366 del Parlament Europeu referent a les Entitats de Diners Electrònics (EMI: Electronic Money Institution)].
      Aquests diners han de ser dipositats en un banc dels anomenats Bancs d’Importància Sistèmica Mundial, de nivell 1 (Globally Systemic Important Bank – GSIB), els quals estan regulats,
      pel Banc Central del País (per ara, en el nostre cas, és Bulgària),
      pel Banc Central Europeu.
      D’aquesta manera, els diners dipositats estaran protegits en tot moment davant de qualsevol possible fallida o davant de tercers, i tot això assegura el compliment de les directrius europees en temes financers.
      Info a tenir en compte: El Fons de Garantia de Dipòsits cobreix fins a 100.000€, però la cobertura que tenim nosaltres és del 100%.

      Fa 2 anys
  10. Rosa Maria SoléRosa Maria Solé says:
    Rosa Maria

    Molt interesant, tot i que el ser un avantprojecte pot tardà en aprovar-se.

    • David LópezDavid López says:
      David

      Això esperem que en ser un avantprojecte, la seva evolució sigui complicada i no pugui fer més passos, però sinó, penso que és prudent estar atents a com progressa.

      Fa 2 anys
  11. Josefina PicasJosefina Picas says:
    Josefina

    Molt alarmant. Tinc alguns dubtes. Per exemple, imagina que vens la teva casa i mentres estás buscant-ne una altra per a comprar-la, tens els diners de la venda en un dipòsit bancari. En aplicació d’aquesta llei, te’ls poden prendre? Et pots quedar sense poder comprar la casa, sense casa i sense diners?

    • AlbertAlbert Chic Giménez says:
      Albert

      Encara es tracta només d’un avantprojecte, Josefina; no és una llei vigent. Però estic d’acord amb tu que és preocupant el que en sabem fins ara.

      Fa 2 anys
  12. Sergi Boquer PubillSergi Boquer Pubill says:
    Sergi

    Si us plau, podries respondre la meva pregunta d’abans? Gràcies

  13. Miquel Pérez CorralMiquel Pérez Corral says:
    Miquel

    El concepte d’una quantitat de 50000€ de dipòsit, recau sobre la unitat familiar o sobre l’individu?

    • AlbertAlbert Chic Giménez says:
      Albert

      És l’import del saldo del compte; no té relació directa amb el tipus de titularitat.

      Fa 2 anys
  14. GABRIEL SANS BENAGESGABRIEL SANS BENAGES says:
    GABI

    Quins nervis pinta molt be, tinc moltes ganes de tenir el Canut

  15. Jordi Mallén JordàJordi Mallén Jordà says:
    Jordi

    Hola
    Pel que aneu informant fins ara sembla que 11onze serà semblant a Raisin o Revolut ?

    • AlbertAlbert Chic Giménez says:
      Albert

      No, Jordi; en absolut. 11Onze és i serà diferent. Gràcies pel teu comentari!

      Fa 2 anys
  16. Francesc Estafanell PujolFrancesc Estafanell Pujol says:
    Francesc de Borja

    A mesura que se sàpiguen més coses, caldrà aprofundir sobre com pot influiren la nostra declaració de renda i també si rs podrà ingressar pensions espanyoles a bancs amb IBAN ES. Article interessant
    .

    • David LópezDavid López says:
      David

      Molt interessant el que comentes Francesc, gràcies per posar-ho en comú per a la comunitat, aquesta és la idea de La Plaça que tots podem beneficiar-nos dels coneixements dels altres. Gràcies de nou.

      Fa 2 anys
    • Francesc Rossell EliasFrancesc Rossell Elias says:
      Francesc

      Les pensions espanyoles ja s’ingressen en comptes estrangers. Hi ha jubilats que viuen a casa dels fills i cobren la pensió a l’estranger.

      També voldria comentar que, a partir de la renda de l’any passat, l’Agència Tributària et permet cobrar la devolució de la Renda en un compte amb IBAN diferent de ES.

      Fa 2 anys
  17. Joan Santacruz CarlúsJoan Santacruz Carlús says:
  18. EduMC

    Encantat de no haber de finançar obligatoriament la seva repressió i corrupció!

  19. Josep RouraJosep Roura says:
    Josep

    Aquest llei, afectaria tambe a diners que poguéssim tenir invertits en fons d’inversió?

    • AlbertAlbert Chic Giménez says:
      Albert

      De moment, és un avantprojecte de llei, Josep, que va ser filtrat per “El País”. No se sap encara amb quin contingut exacte s’acabarà aprovant -si és que s’aprova-.

      Fa 2 anys
  20. Xavier Soler TravéXavier Soler Travé says:
    Xavier

    Interessant qüestió…

  21. David MateosDavid Mateos says:
    David

    Informació molt i molt interessant, que de ben segur tindrem en compte en els nostres moviments.

  22. Laura CarlúsLaura Carlús says:
  23. Sergi Boquer PubillSergi Boquer Pubill says:
    Sergi

    Deixant de banda la nova llei de seguretat nacional, la SS, un ajuntament o fins i tot un jutjat pot ordenar l’embargament d:un compte a l’estranger (per quotes d’autònoms, multes o deutes diversos)? Com sap si aquest compte existeix o no si té un saldo reduït?

    • David LópezDavid López says:
      David

      Bon dia, Sergi, la comunicació entre els bancs i Hisenda és fluida, de fet, ho tenen com a obligació, tot i que no estan autoritzats a fer un estudi a fons del teu compte, ja que per això necessitarien permís judicial, sí que poden ser coneixedors de diferents moviments.

      Fa 2 anys
  24. Antoni PuigAntoni Puig says:
    Tonet

    Gràcies Jame Sène. Per fí una explicació sobre el model 720!! Ara estaria bé un monogràfic sobre aquest tema. Explicar si es tracta de 50.000€ de saldos finals o mitjans, si 11Onze ens facilitarà un document justificant d’aquests saldos… i que 11Onze ens alerti informàticament en el moment en que se supera la xifra, per exemple. És un tema moooolt delicat i cal no espantar als possibles clients.

  25. Jordi FerréJordi Ferré says:
    Jordi

    Primer la “Ley Mordaza”, ara això. Cada vegada ens ofegen una mica més. No m’ho pensava pas d’un govern “d’esquerres”.

    • AlbertAlbert Chic Giménez says:
      Albert

      És així, Jordi. Els interessos que vol defensar aquest avantprojecte de llei, per a ells, són uns que estan clarament per damunt de la seva (presumpta) ideologia. Gràcies pel teu comentari!

      Fa 2 anys
  26. alicia Coiduras Charlesalicia Coiduras Charles says:
    Alicia

    Gràcies per aquesta explicació sobre la protecció dels nostres diners quan estan en un compte amb un IBAN no espanyol,si ho entès bé no podran intervenir-los amb la nova llei de seguretat nacional ,és així?

    • AlbertAlbert Chic Giménez says:
      Albert

      Sí, Alícia. Això és el que diu l’Arcadi Sala-Planell: les lleis estatals no tenen competències fora del seu territori. Gràcies pel teu comentari!

      Fa 2 anys

Deixa una resposta

App Store Google Play