El escenario con el que nos encontraremos en 2022 puede dar miedo. Pero en la comunidad de 11Onze nos preparamos para afrontarlo. Hablamos con el presidente de 11Onze, James Sène, del endeudamiento de los países, de la posible quiebra del sistema financiero internacional y de la superinflación. ¿Cómo saldremos de esta? El 2022 será nuestra piedra de toque.

El escenario en Europa es desolador. El Banco Central Europeo (BCE) hace meses que avisa del exceso de deuda que acumula la banca tradicional en empresas energéticas en declive. En un nuevo episodio del podcast Nos Interesa, el presidente de 11Onze, James Sène, analiza el contexto económico internacional, en conversación con el director de contenidos Toni Mata. Y Sène es tajante: “Si el BCE es tan claro, es que las cosas son muy peores de lo que quieren hacer creer. Hay una serie de circunstancias geopolíticas y una crisis del sistema monetario y financiero internacional que provocan la tormenta perfecta”.

Sin embargo, las consecuencias económicas de todo esto, avisa Sène, no llegarán de un día para otro, sino que se acumularán, si no le ponemos remedio, hasta llegar a una situación de colapso. Así se explica que, a la práctica, la banca tradicional se encuentre ya en una situación de quiebra, pero todavía se sostenga por la inercia que arrastra el BCE, que no ha dejado de imprimir dinero y de ofrecer ayudas pandémicas. 

“Se ha querido tapar tanto el agujero, que hemos imprimido demasiados billetes, y estamos entrando en una fase de superinflación, con valores del 7% al 10%. Esto quiere decir que el dinero ahorrado vale un 10% menos”, argumenta el presidente de 11Onze. A todo ello hay que sumar unas estructuras financieras anquilosadas. “Y todos pagamos las consecuencias: intereses desbocados, comisiones por todo, reducciones de personal de atención al cliente, un servicio cada vez peor. Es una muerte anunciada”, afirma Sène.

Estados Unidos, en la cuerda floja

Al otro lado del Atlántico las cosas no van mejor. Estados Unidos está, tal y como admite el presidente de 11Onze, en una situación muy complicada. “Con una deuda absolutamente fuera de límite, una inflación declarada del 7,8% el trimestre pasado, esto quiere decir que es probablemente peor. La economía americana representa, ahora, el 24% de la economía mundial, el porcentaje más bajo de su historia”, resume. Esto motiva que el dólar pierda cada día más valor y, de rebote, el poder adquisitivo de la ciudadanía.

“Las consecuencias serán radicales y muy importantes para nosotros, sin lugar a dudas. Estados Unidos tendrá que defender su economía, y las medidas que tome es probable que dejen a mucha gente en la estacada”, argumenta Sène. La deuda americana es, también, la deuda de Europa, del Japón y de otras economías del Occidente capitalista.

“A menudo se culpa de la crisis a las empresas, pero la realidad es que quién está en quiebra son los Estados. No tienen dinero, y aumentan la presión fiscal sobre la ciudadanía. Esta deuda la ha provocado su incapacidad de gestionar los recursos de todos”, dice Sène. Y lo ejemplifica con el sistema de pensiones que actualmente está vigente en el Estado español, y que está cerca de la bancarrota. “Cada año, el Mercer CFA Institute Global Pension Index califica las pensiones de 43 países y, en Europa, este 2021, España está el tercero por la cola. Calculan que la posibilidad que las pensiones puedan perdurar es de un 28 sobre 100. Estamos pagando más del que podemos asumir”, explica Sène.

Opciones para capear la crisis

Busquemos soluciones. La crisis parece inevitable porque hay demasiada deuda acumulada. ¿Qué podemos hacer como ciudadanos para evitar al máximo posible el impacto de esta crisis? Hay que formarse financieramente y ser capaces de gestionar responsablemente nuestros recursos. “Tenemos que empezar a abrir los ojos y aprender a gestionar nuestro dinero. No podemos corregir este error global, porque está en manos de los gobiernos, pero, individualmente, tenemos que intentar generar valor con el dinero que tenemos, que sea superior al decrecimiento producido por la inflación o el IPC…”, defiende el presidente de 11Onze.

Y, esto, está claro, no se puede hacer con los ahorros en cuentas corrientes, sin hacer nada. “En el Estado, el 40% de la gente tiene el dinero ahorrado en cuentas corrientes. ¡No estamos entendiendo nada de lo que está pasando!”, alerta Sène. Por eso, y antes que nada, el dinero se tienen que guardar en entidades financieras que protejan sus clientes: en 11Onze el dinero de las cuentas está fuera del balance de la empresa. Aunque la entidad financiera depositaria quebrara, el dinero de los clientes no se resentiría. No se puede tocar, está garantizado al 100% sin límite de cantidad. “Es como una caja fuerte, no se pueden perder de ninguna forma”, remacha Sène.

En segundo lugar, los ahorros habría que tenerlos en depósitos que den un mínimo rendimiento. Y tercero, se tendría que invertir una pequeña parte de estos ahorros, sin poner en riesgo nuestro patrimonio, ya sea en inmuebles, en metales preciosos, en criptomonedas o en paquetes ETF. “Que al menos podamos generar lo que estamos perdiendo. Este año, por ejemplo, el oro ha dado un 25% de retorno, y la plata, un 70%”, ejemplifica. La idea es, como mínimo, corregir la devaluación de los sueldos que provoca la inflación.

“No se trata de ser un ‘broker’, y leer a la vez veinte paneles de inversión. Eso es una pesadilla. Hay que buscar productos que entendamos”, anima Sène. De hecho, 11Onze se ha propuesto hacer pedagogía, en La Plaça y con la suya super app, El Canut, para que cualquier persona, tenga la edad que tenga, pueda mover sus ahorros sin correr ningún riesgo. 

Por lo tanto: sí, todos los indicadores apuntan que 2022 será el año que veremos una de las más grandes crisis económicas de la historia. Pero tenemos la oportunidad de prepararnos como comunidad para encontrar la manera de esquivar los baches. En 11Onze trabajamos para que así sea.

11Onze se está convirtiendo en un fenómeno como primera comunidad fintech de Cataluña. Ahora, lanza la primera versión de El Canut, la super app de 11Onze, para Android y Apple. Desde El Canut se puede abrir la primera cuenta universal en el territorio catalán.