Comunidades fintech: ¿el futuro de la banca?
The Fintech Times, publicación de referencia de noticias para profesionales de la tecnología financiera, nos explica cómo 11Onze está aportando un sentido de comunidad en el sector de las fintech. Puedes leer el artículo entero a continuación.
11Onze: ¿Son las comunidades fintech el futuro de la banca?
Todos sabemos lo rápido que las marcas conocidas pueden llegar a ser redundantes en su sector, ya sea Nokia y Blackberry en el sector de los teléfonos móviles, o Kodak en el de las cámaras fotográficas. La tecnología ha desempeñado un papel crucial en esta disrupción. James Séne, presidente de 11Onze, la primera fintech comunitaria de Europa, confía en que la tecnología también sacudirá los cimientos de nuestro actual sistema bancario. En el siguiente artículo de opinión, expone sus argumentos sobre por qué cree que las fintech comunitarias serán el futuro de la banca.
Mientras el sector debate la rivalidad entre los neobancos y los bancos tradicionales, ¿podrían las comunidades fintech quitarles el sitio?
Cada vez más, estamos viendo cómo surgen startups fintech como Chime, Greenpenny, Daylight, Nerve en EE.UU. y 11Onze en Europa para hacerse un hueco en el espacio bancario del futuro. No solo se enfrentan a los bancos tradicionales, sino que también aportan un sentido de «comunidad» en el espacio de las tecnologías financieras.
Estas start-ups de tecnología financiera ofrecen servicios para comunidades que tienen valores comunes. Por ejemplo, Daylight proporciona a los consumidores LGBTQ tarjetas de débito con sus nombres preferidos, aunque no coincidan con su identificación legal. La misión de First Boulevard es cerrar la brecha de riqueza racial y Greenpenny es para aquellos que quieren usar su cartera para luchar contra el cambio climático.
¿Qué es lo que les motiva?
Pertenecer a una comunidad digital de personas y valores afines.
El mero hecho de que estas empresas de tecnología financiera ofrezcan un espacio seguro para personas con una agenda común, una necesidad común y un acceso fácil las hace atractivas para los clientes. En el mundo actual, en el que cada vez son más los que desconfían de los grandes bancos y de los responsables políticos, estas fintechs ofrecen una sensación de control sobre cómo gastar su dinero y con quién.
Ofertas específicas
Lo que ofrecen las empresas fintech comunitarias es un servicio especializado para un nicho de clientes. Con el fin de atraer y retener a los clientes fieles, estas fintechs especializadas ofrecen ofertas específicas, como First Boulevard ofrece Cash Back for Buying Black™ con hasta un 5% de devolución de dinero en efectivo en las compras con tarjeta de débito en los ‘Black businesses’ participantes, Greenpenny ofrece devolución de dinero en efectivo en las compras de las empresas con políticas respetuosas con el medio ambiente y las tarjetas de débito hechas de materiales renovables o plásticos reciclados, y 11Onze ofrece educación financiera a sus «miembros» para apoyar proyectos comunitarios y la creación de riqueza.
La fuerza de los números
El segundo aspecto importante y meritorio de las comunidades fintech son sus redes y asociaciones. Un fuerte sentido de comunidad promueve la lealtad y reduce el desgaste. También ayuda a ofrecer un mejor valor de los servicios a medida que la comunidad crece en número.
El tercer punto es que las fintech son ágiles y les resulta más fácil desarrollar asociaciones para prestar su servicio, a diferencia de los bancos tradicionales. Están preparadas para pasar de una idea al lanzamiento de un proyecto en cuestión de meses. Son capaces de vincularse pronto con expertos y socios operativos, ya sea para asociaciones tecnológicas operativas, para la banca como servicio o para la ciberseguridad a toda prueba. La subcontratación de un proveedor de servicios tecnológicos especializado significa no tener que volver a formar al personal ni contratar a expertos para su gestión, así como un mayor control presupuestario y transparencia.
Desafíos
Sin embargo, también existen algunos retos, como la falta de transparencia, el aumento de las expectativas de los clientes y su retención. Por no hablar de la pérdida de contacto con la experiencia de cliente.
La innovación es un arma de doble filo. Es la innovación la que ha hecho posible la creación de comunidades digitales, pero es la innovación la que también lleva a perder el toque comunitario o humano. Por lo tanto, las empresas fintech comunitarias tienen que mantener un equilibrio entre la innovación, el aprendizaje automático y la garantía de que sus miembros y clientes no pierdan el toque humano. Varias fintech que han crecido rápidamente corren el riesgo de perder el esencial toque «humano».
En segundo lugar, con la ciberdelincuencia y las filtraciones de datos en auge en todo el mundo, se teme que las tecnologías avanzadas y los modelos de negocio puedan aumentar el riesgo cibernético si los controles no siguen el ritmo del cambio.
Por último, la gestión del riesgo normativo y el cumplimiento de las normas es un reto en un ecosistema fluido. Las empresas fintech tienen que tener cuidado con las trampas del blanqueo de dinero y deben crear sistemas de seguridad sólidos. Hacer que la oferta sea transparente, conforme y segura cuesta dinero.
Los clientes a veces se preguntan por qué no pueden tener un servicio fintech comunitario de forma gratuita. La razón es sencilla: construir y poner en marcha un sistema sólido y seguro que no abuse de sus datos y les proteja del fraude es caro. Muchos bancos ofrecen servicios gratuitos con costes y compromisos ocultos que los clientes no perciben, como los costes de los seguros, la exigencia de que ingresen su cheque de la pensión en la cuenta cada mes, etc.
Por eso, en el mundo actual, es importante adquirir conocimientos financieros. La gente tiene que aprender a tomar decisiones con conocimiento de causa. Si no tiene conocimientos, no puede saber si 2,95 euros es caro, barato o si tiene que ser gratis.
Con un número creciente de clientes que tienen que decidir de dónde obtener su préstamo y dónde depositar dinero para obtener la mejor rentabilidad, necesitamos acceder a fuentes de información seguras y creíbles, algo que ofrecen las fintechs comunitarias con visión de futuro.
Las comunidades son un aspecto fundamental de la vida humana, las comunidades digitales que ofrecen y apoyan la creación de riqueza se convertirán en una parte inevitable de nuestro futuro bancario. Además, si se acoge a las personas para que se conviertan en accionistas financieros de una fintech comunitaria, se reforzará el espíritu y la sostenibilidad de la empresa.
Polly Jean Harrison
Lee la noticia original de The Fintech Times en inglés aquí
11Onze se está convirtiendo en un fenómeno como primera comunidad fintech de Cataluña. Ahora, lanza la primera versión de El Canut, la super app de 11Onze, para Android y Apple. Desde El Canut se puede abrir la primera cuenta universal en el territorio catalán.
La plataforma líder en el sector de procesamiento de pagos digitales, Marqeta, ha publicado un reportaje en su blog esta semana donde destaca por qué la propuesta de 11Onze de construir una comunidad digital financiera es un modelo ganador. Puedes leer el artículo entero a continuación.
11Onze: cómo un enfoque comunitario en línea podría cambiar nuestra forma de gestionar el dinero
A primera vista, el sitio web de 11Onze parece más una comunidad en línea que un proveedor de servicios financieros. Con su fuerte enfoque en las personas, y las pestañas de navegación del menú tituladas Magazine y 11Onze TV, la plataforma es a la vez acogedora, atractiva e informativa. No hay duda de que se aleja de los mensajes habituales basados en la capacidad de resolver los problemas de los clientes o en la promesa de crecimiento.
Pero, quizás de forma contra intuitiva, eso es precisamente lo que hace. 11Onze es una de las cada vez más numerosas propuestas de tecnología financiera diseñadas para un público nicho. En este caso, los catalanes, que residen en la comunidad autónoma de Cataluña, así como en Francia, Alemania y otros países.
Según el director de operaciones de 11Onze, Darren Smith, el negocio es más fincom (comunidad financiera) que fintech. “La identidad catalana es distintiva en toda Europa y es receptiva a las propuestas construidas en torno a sus necesidades y desafíos únicos. Utilizando la tecnología API y trabajando con socios en los ecosistemas financieros y digitales, estamos creando una nueva generación financiera. Esencialmente, se trata de casar el propósito social con una gama de funciones financieras para ayudar a los miembros de la comunidad catalana a gestionar sus gastos, ahorros e inversiones”.
¿Qué ofrece 11Onze a sus miembros?
La super app de 11Onze, El Canut, está en construcción, pero 11Onze afirma que las funciones de la cuenta para los usuarios individuales incluirán una tarjeta, una visión general de los servicios financieros agregados, un panel de gestión del dinero, pagos y transferencias instantáneas, ahorros y préstamos. 11Onze también atenderá a los clientes empresariales, con una plataforma financiera de autoservicio integrable diseñada para ayudar a las empresas a gestionar mejor su liquidez.
Pero lo más importante es la propuesta de la comunidad. 11Onze ha lanzado su propia red de medios sociales llamada La Plaça, en la que los miembros pueden reunirse como una “comunidad digital de tecnología financiera” para participar respetuosamente y comerciar con ‘tokens’ virtuales, las Peles, la criptomoneda de 11Onze.
Además, hay una gran cantidad de recursos financieros en forma de contenidos escritos y vídeos. A veces parece un cruce entre Netflix, YouTube y Facebook. Estos recursos también están abiertos a los no clientes, que pueden registrarse para asistir a los vídeos de formación, promoviendo implícitamente el conocimiento de la cultura catalana a una comunidad más amplia.
Por otra parte, 11Onze TV trata temas como las finanzas, la economía, el ahorro, la sostenibilidad y la gestión financiera, y cada audiovisual o artículo cuenta con una caja de comentarios en la que los espectadores pueden interactuar con el equipo.
Atención al cliente en un mundo digital acelerado
Aunque es muy digital, 11Onze avanza con un enfoque personal y no virtual de la atención al cliente, como parte de su compromiso más amplio con la moral, la ética y la cultura. A excepción de la preferencia de idioma en su IVR, no hay absolutamente nada automatizado. De hecho, durante tres meses se contrató a un equipo de atención al cliente muy diverso, formado por personas de distintos ámbitos no relacionados con los servicios financieros, como actores y periodistas.
Darren explica: “Nos ha sorprendido el éxito de nuestra primera campaña de contratación que, aunque poco ortodoxa, ha sido muy eficaz. En primer lugar, pedimos a los candidatos que enviaran vídeos en línea y completaran cuestionarios en línea. A continuación, un grupo preseleccionado de 60 candidatos pasó un mes en un hotel para una completa “inducción cultural”, que incluía formación, certificación, sesiones de mindfulness y alimentación saludable”.
“De este divertido y fascinante proceso salieron los primeros 50 miembros del personal de atención al cliente, con todo el recorrido de aprendizaje documentado y grabado. El resultado es un grupo de empleados que se ven a sí mismos como embajadores de los medios sociales y representantes del servicio al cliente a partes iguales”. Trabajando desde casa, todos los miembros del equipo están equipados con cámaras 4K y son dirigidos por un director de contenidos que trabajó en la televisión y en el mundo del espectáculo en una vida anterior.
Un caso práctico de construcción de una marca
Todo en 11Onze es extraordinario. Y si se buscara un modelo para construir una nueva marca de tecnología financiera desde cero, esta empresa estaría sin duda entre las primeras de la lista. Por un lado, la innovación digital está derribando viejas fronteras, pero, por otro lado, está creando oportunidades para reforzar las identidades y construir nuevas comunidades.
Al ofrecer una sólida propuesta de valor basada en un lenguaje y una cultura de nicho, 11Onze está consiguiendo crear una comunidad financiera diferente. Es un ejemplo fantástico de cómo la moderna tecnología de pagos digitales puede ser una fuerza que permita una gran idea.
Lee la noticia original en inglés de Marqeta aquí.
11Onze se está convirtiendo en un fenómeno como primera comunidad fintech de Cataluña. Ahora, lanza la primera versión de El Canut, la super app de 11Onze, para Android y Apple. Desde El Canut se puede abrir la primera cuenta universal en el territorio catalán.
Fintech & Finance News explica cómo La Plaça, la plataforma de red social de 11Onze, ha atraído a más de 10.000 miembros, en la noticia publicada el 24 de agosto de 2021.
Podéis leer la noticia en castellano aquí:
«La Plaça de la fintech 11Onze, similar a Facebook, atrae a más de 10.000 miembros
11Onze comunidad fintech, que lanzó con éxito su plataforma de red social única La Plaça este año, ha atraído a más de 10.000 miembros en tres meses, duplicando su objetivo original. La plataforma -un sistema de gestión del aprendizaje (LMS) para la educación financiera- ha sido un gran éxito entre la comunidad, con una tasa de participación superior al 96%.
La misión de 11Onze es desarrollar un sistema que permita a la comunidad adquirir conocimientos financieros y seguridad financiera. Lo ha conseguido con una campaña en las redes sociales y un repositorio de contenido interesante y animado que ha sido bien recibido por la comunidad. La Plaça abarca una serie de temas, desde cómo se fijan los tipos de interés bancarios, cómo protegerse de las estafas en línea, cuáles son las tendencias de inversión para 2021, hasta cómo montar tu propio cine al aire libre.
Desde su lanzamiento este abril, 11Onze ha captado a personas de todas las generaciones, con un buen porcentaje perteneciente a la Generación Z. También ha atraído a empresas locales, profesionales y líderes de la comunidad.
«Estamos realmente satisfechos por la abrumadora respuesta de nuestra comunidad», dijo James Sené, Presidente de 11Onze. «Esto es exactamente lo que queríamos conseguir: crear un lugar seguro y vibrante para que personas de todos los ámbitos aprendan, discutan, gusten y compartan sus conocimientos y pensamientos». Mientras que el promedio de ER para un neobanco o fintech es de alrededor del 3-55 %, nosotros hemos visto más del 90 % de tasa de compromiso en nuestro sitio web y plataformas de medios sociales. Tras nuestro éxito con el sistema de gestión del aprendizaje, estamos lanzando nuestros servicios bancarios. Nuestro objetivo es dotar a la comunidad catalana de seguridad financiera y apoyo bancario. Las pequeñas y medianas empresas y los particulares que creen en los proyectos comunitarios, el desarrollo y el crecimiento conjunto en un entorno sostenible son nuestros principales miembros. Estamos entusiasmados con nuestra próxima fase de crecimiento».
Hasta la fecha, 11Onze ha subido más de 250 vídeos y 700 publicaciones en línea en tres idiomas (inglés, catalán y castellano) y ha visto cómo su tasa de participación (ER) récord en las plataformas de medios sociales, incluyendo Facebook (299,90%), YouTube (133%), Twitter (88%) e Instagram (95%) se dispara por encima de las tasas esperadas del mercado. Esta cifra supera el nivel de participación en las redes sociales de sus competidores, como N26 y BNEXT.
Gemma Vallet, responsable de marketing de 11Onze, se muestra satisfecha con la abrumadora respuesta de los suscriptores. «Nunca es fácil lanzar un nuevo producto, especialmente un producto fintech como La Plaça. Nuestro objetivo era claro: introducir un servicio que aportara información y conocimiento sobre los servicios bancarios y financieros a la comunidad catalana. Teniendo en cuenta los algoritmos actuales de las redes sociales y las restricciones para dirigirse a la gente, el nivel de compromiso y el número de visitantes alcanzado por La plaça, en tan poco tiempo, es claramente un éxito. El nivel de compromiso de los seguidores de 11Onze se parece más al de conocidas marcas de moda o entretenimiento como el FC Barcelona que al de una entidad bancaria. Esto no tiene precedentes. Solo contábamos con un pequeño presupuesto y nuestro objetivo era superar los 5.000 miembros y me complace decir que ya lo hemos duplicado».
Los agentes de 11Onze -que son activistas clave en la plataforma- han conseguido atraer seguidores en sus áreas de especialización. Mientras que el agente David López explica qué son los bonos, el agente Jordi Sánchez Recasens resuelve las dudas en torno a la declaración de la renta. Los miembros que interactúan, participan y comparten la información en La Plaça, ganando Peles, la moneda digital de 11Onze, que pronto podrán utilizar para comprar servicios y productos.
«Mientras 11Onze se prepara para lanzar sus servicios bancarios, sus principales miembros se convertirán en sus principales clientes.»
Podéis leer la noticia original aquí
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«La start-up catalana de tecnología financiera 11Onze, defensora de los proyectos comunitarios y la sostenibilidad, apoya al festival convirtiéndose en su principal patrocinador.» UK News Group
UK News Group se hace eco de los premios Vinari y el patrocinio de 11Onze, hablando con James Sène (presidente fundador) y Natàlia Cugeró (directora general).
«La misión de 11Onze ha estado clara desde su creación. Existimos para servir y empoderar a la gente de Cataluña, y los premios Vinari son una iniciativa que celebra la innovación, el trabajo duro y la resistencia de la industria del vino, que se está recuperando del impacto de la pandemia que frenó el crecimiento económico del sector», dijo James Sène, fundador de 11Onze.
«Cataluña es una región vitivinícola de primer orden y estamos muy contentos de apoyar a los trabajadores locales y creo que, como el buen vino, nuestra comunidad madurará y crecerá. En 11Onze, apoyamos a las pequeñas y medianas empresas. En estos tiempos difíciles, necesitan más que nunca el apoyo comunitario y financiero. Apoyar a este festival del vino de categoría mundial es nuestra manera de decir que estamos aquí para vosotros y que celebramos vuestro éxito», dijo Natàlia Cugueró, directora general de 11Onze, que es la fuerza que está detrás de esta asociación.
UK News Group
Podéis leer la noticia original aquí
Fotografía: Natalia, CEO de 11Onze (derecha), entrega el premio VINARI al mejor vino blanco joven: blanc LaFou Els Amelers 2020, de LaFou Celler (DO Terra Alta) Créditos: Jordi Play.
Funds Society, publicación de referencia para profesionales de la inversión, nos explica cómo el Chartered Institute for Securities & Investment (CISI) ha certificado a más de 50 agentes de 11Onze.
Puedes leer el artículo aquí:
The Fintech Times, Finextra y Fintech & Finance, publicaciones líderes de la comunidad fintech internacional se hacen eco de los nuevos micro-documentales sobre los agentes 11Onze publicados en La Plaça.
«11Onze despliega agentes para humanizar sus servicios bancarios»
«Mientras que la mayoría de los bancos y proveedores de servicios financieros limitan la interacción con los clientes a los chatbots de inteligencia artificial y a los escurridizos empleados de los centros de atención telefónica, la empresa financiera de la comunidad digital 11Onze ha presentado a sus polifacéticos agentes a través de videoclips en La Plaça (la red social privada de 11Onze). Los micro-documentales al estilo reality TV siguen a los agentes, capturando su vida cotidiana, sus pasiones y sus preocupaciones. Agentes con diferentes trayectorias e intereses comparten sus puntos de vista, su experiencia y muestran como piensan y actúan, creando un puente entre el mundo digital y el mundo real, ofreciendo un toque humano a sus servicios digitales.
El objetivo de estos micro-documentales es que los usuarios de 11Onze conozcan a las personas encargadas de sus asuntos financieros. Haciendo hincapié en que no se trata de personas lejanas que actúan como sus gestores, sino de miembros de la misma comunidad a la cual pertenecen. Es una apuesta por la transparencia, la proximidad y el fortalecimiento de los lazos comunitarios. Se publicará un episodio cada jueves, con el primer episodio, protagonizado por la jefa de agentes Lara de Castro.»
Fintech & Finance News y Finextra
Podéis leer las noticias originales en inglés aquí:
Entrevista de Lleida Ràdio a la directora general de 11Onze, Natàlia Cugueró.
¿Qué es 11Onze? ¿Qué es una comunidad fintech? ¿Cómo se acabará convirtiendo 11Onze en una plataforma de banca comunitaria? ¿Qué son las “peles”? Todas las preguntas sobre el proyecto de 11Onze en la entrevista de Lleida Ràdio a la CEO Natàlia Cugueró.
Podcast UN DIA MÉS - UA1 Lleida Ràdio
La directora general de 11Onze, Natàlia Cugueró, ha sido entrevistada en el Cafè de la Ràdio de Mireia Sans, en Radio Sabadell.
¿Qué es una comunidad fintech digital? ¿Por qué es tan importante formarse, interactuar y compartir dentro de la comunidad de 11Onze? ¿Qué son las peles y para qué servirán?
Todas las respuestas en una conversación.
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FINEXTRA explica cómo 11Onze ha creado una red social privada para sus clientes en la noticia publicada el 26 de abril de 2021.
Puedes leer la noticia en castellano aquí:
El banco comunitario digital de Cataluña 11Onze ha lanzado su propia red social privada para clientes, centrada en el dinero y similar a Facebook.
La red social privada (PSN) permite a los clientes acceder al «Sistema de Gestión del Aprendizaje» de 11Onze: una colección de más de 200 vídeos cortos y específicos sobre finanzas, economía y bienestar. También pone en contacto a los usuarios con los agentes del banco y sus compañeros permitiéndoles interactuar en “La Plaça” (la plaza del mercado). En las próximas semanas, el banco tiene previsto añadir más funciones, como un mercado para comprar y vender productos y servicios, así como crowdfunding y préstamos.
11Onze afirma que quiere que esta red social aporte calor humano a la banca digital la cual, según la empresa, actualmente carece de conexión emocional y tiene un mero objetivo transaccional. James Sene, presidente de 11Onze, afirma: «Somos una nueva categoría de red social con los últimos avances de Facebook, Instagram, YouTube y Linkedin unidos en un formato de Netflix. Es una red social vertical sobre el dinero, hecha en Cataluña. Es una parte integral de nuestra comunidad digital donde los particulares y las pequeñas empresas pueden aprender, debatir y entender cómo funcionan los bancos».
«Hemos utilizado una tecnología innovadora que aporta una auténtica experiencia de consumo en el sector de la banca digital. Los bancos fintech han tenido dificultades para mantener el aspecto relacional de los bancos tradicionales y los bancos comunitarios no han logrado optimizar en la esfera digital. Este vacío es el que cubre la oferta de 11Onze».
ENTREVISTA en el Món Diari a Mercè Comas, empresaria y una de las 148 fundadoras del banco 11Onze. La propietaria del concesionario-taller Moto Auto Juni de Catellbisbal asegura que la entidad «escuchará a la gente con independencia de su ideología».
