L'estalvi, un hàbit financer responsable per als teus fills

Un informe de PISA avala que el nostre país està en la desena posició dels quinze països de l’OCDE analitzats, segons informa Price Water House (PwC) sobre coneixements financers en nens d’entre 13 i 15 anys. És a dir, que en matèria escolar, Espanya dedica als continguts financers un nombre d’hores molt inferior en comparació amb altres països malgrat comptar amb la jornada escolar més llarga

L’educació financera es podria definir com la capacitat d’una persona d’entendre com funciona l’economia i prendre decisions a partir d’aquest coneixement. Aquest tipus d’informació ens permet desenvolupar habilitats que finalment es traduiran en un major benestar econòmic i per tant, estar millor preparats per a moments de crisi econòmica com els que estem vivint ara.

Si des de petits eduquem als nens en el concepte d’estalvi i en el bon ús dels diners, es trobaran millor preparats per a pròximes crisis que es puguin produir. L’ús responsable i la planificació econòmica és bàsica per a les futures generacions. Un exemple d’això és la fundació Inspiring Girls, que ha posat en marxa el Club Financer Inspiring Girls amb l’objectiu que adolescents i joves aprenguin a gestionar les seves pròpies finances i coneguin les noves tendències i el mercat financer d’una forma senzilla. El més rellevant és que compten amb l’experiència de dones reals que treballen en companyies de prestigi.

  • La literatura també ens pot ajudar

BAPI, és un llibre escrit per Pilar Mellado, tècnic de la CNMV, integrada en el programa voluntaris d’Educació Financera, i el seu objectiu és portar l’educació financera als més petits. L’autora va tenir la idea de crear aquest llibre per a difondre conceptes a través del protagonista, BAPI, un elefant imaginari que protagonitza un llibre infantil perquè els nens aprenguin conceptes financers bàsics, com a “guardiola”, “banc”, “despesa”, “estalvi” o “deute” d’una manera divertida.

Mellado afirma que “és important que els nens s’envoltin d’històries que els traslladin a un univers de superherois, prínceps i princeses, animals fantàstics o objectes que cobren vida”. Aquestes històries, a més de ser entretingudes per a ells, poden acompanyar-se del que ella anomena “píndoles educatives”, i aquest és l’objectiu de BAPI: divertir repartint píndoles financeres.

  • L’impacte de les xarxes socials en el consum

És cert que avui dia és difícil fer aquest exercici. Vivim en una societat consumista on tot es mostra. Les xarxes socials no ajuden al fet que els més petits es conscienciïn del que costa guanyar diners i molt menys estalviar.

En aquesta xarxa social, molts influencers patrocinats per grans marques mostren una infinitat de productes i serveis. Aquí és on recau el treball dels adults, explicar que no tot el que veiem i volem es pot comprar. Si volem que els més petits siguin persones educades, amb valors i d’èxit, hem d’aconseguir inculcar el sacrifici que comporta l’estalvi amb l’esforç per a aconseguir les coses que volen.

Un dels primers passos que podem fer és regalar una guardiola des de petits. A partir d’aquest moment, en el seu pròxim aniversari o data assenyalada, si reben algun regal econòmic, hauran de dipositar-lo en la seva guardiola. En aquest sentit, una pràctica per a tenir consciència dels diners és explicar-lo i posar exemples. És important explicar-los que, amb els diners que porten estalviant des de fa X temps, es poden comprar allò que volen, però que si ho gasten tot tornaran a zero.

Més endavant també es podeu proposar realitzar activitats per a guanyar diners. Crear un calendari amb objectius setmanals de feines de casa. Que siguin senzilles, però que requereixin la inversió d’un mínim de temps i esforç i que, si realitzen tot el que se’ls ha proposat, puguin obtenir diners. Amb aquest mètode sabran el que costa guanyar els diners gràcies al sacrifici.

L’educació financera ve donada des de casa. Si comencem amb aquestes pràctiques i aconseguim que en els col·legis cada vegada es parli més de finances personals i es posi en pràctica, estarem creant nous hàbits per a les noves generacions que faran que la seva vida sigui més fàcil i suportable. A més aconseguirem que puguin apreciar més les coses quan les comprin amb el fruit del seu esforç i tenacitat.

 

Vols ser el primer a rebre les últimes notícies sobre 11Onze? Clica aquí per subscriure’t al nostre canal de Telegram

Aquest article et serà molt útil per poder preparar-te econòmicament amb temps i per poder afrontar aquestes despeses especials amb més alleujament

 

Encara que sembli complex, els moments especials tornaran a arribar i caldrà que estem preparats per a això. Si has hagut de cancel·lar cap esdeveniment especial i estàs fixant possibles noves dates per a final d’aquest o per l’any vinent, aquest article et serà molt útil per poder preparar-te econòmicament amb temps i afrontar aquestes despeses especials amb més alleujament, creant un esdeveniment realment especial.

L’any passat vam haver de cancel·lar tots els esdeveniments, fa dies que no gaudim de dies especials, com casaments, celebracions, reunions, festes… I  encara a avui continuem a l’espera de la tan desitjada immunitat de grup.

Però, siguem positius! Tot arribarà i amb això, els bons moments. Aquests són alguns dels consells que ens poden funcionar:

  • La companyia, el més important

Primer fes una llista de convidats amb la gent que creus que podrà venir. Ara no és moment de convidar a familiars que estan lluny, gent que fa molt de temps que no veus, ni tampoc de compromisos. Convida a gent propera que et faci feliç i així aconseguiràs que el teu esdeveniment sigui el més íntim i autèntic possible. Un cop tens el nombre de convidats, fes un pressupost dels diners amb els quals pots comptar i d’aquesta manera podràs saber quants diners pots gastar. T’aconsellem que no comptis amb els diners dels regals. També pots optar per una invitació digital, hi ha moltes aplicacions que et permeten fer dissenys espectaculars i si no és el teu fort, segur que tens algú proper que té bon gust per fer-ho, estalviaràs el disseny d’un professional, la impressió i l’enviament.

  •  I ara … La planificació!

Tria un dia entre setmana, el teletreball ens ha portat molts avantatges i aquesta n’és un, podràs celebrar el teu dia assenyalat entre setmana i no serà un destorb per als teus convidats perquè el podran recuperar un altre dia i el cost del lloc on vagis a celebrar-ho (hotel, restaurant, masia), serà més econòmic que durant el cap de setmana. Pots estalviar-te fins a un 20%. Fora de temporada. La gran part dels esdeveniments com casaments, comunions o batejos, se celebren entre maig i setembre, i els preus fora d’aquests mesos són molt més econòmics Els esdeveniments a l’hivern i a la tardor són molt originals, no els descartis.

La vestimenta és una part a la qual es destina molts diners perquè volem ser diferents i enlluernar, reflexiona sobre aquest punt, i si val la pena desemborsar tant per unes poques  hores, et recomanem que miris webs de lloguer de roba i complements, on podràs trobar la indumentària dels teus somnis per a aquest dia i que no tornaràs a posar-te mai més. Si disposes de temps suficient, aposta pel fes-ho tu mateix, DIY “do it yourself”, la decoració, els noms que vulguis posar a la taula per identificar cada convidat, busca per xarxes socials com Pinterest, on trobaràs milions d’idees i com fer-ho, a més d’estalviar-te una suma important de diners t’encantarà veure el resultat, i tot fet amb les teves mans. La nova normalitat ens està fent canviar molts hàbits, és preferible que facis alguna cosa informal en què els convidats puguin estar dempeus i fer un dinar o sopar que sigui a l’aire lliure, així hi haurà possibilitat de tenir més distància i higiene, si optes per aquesta opció, pots fer zones de menjar on la gent pugui agafar còmodament el que més li vingui de gust, sempre sortirà més econòmic que un menú tancat i individual.

Pensa en una alternativa a les flors, o bé tria les de temporada. Si vols ser més atrevit, hi ha altres opcions com espelmes, bambú, vidre que fins i tot podràs llogar-ho. En la decoració solem gastar molts diners perquè les fotos llueixin molt més, però pot ser que et sorprengui el resultat i la teva butxaca ho agrairà.

Les fotos i el vídeo és el record més bonic que podràs tenir per sempre, però també és un cost important en el pressupost, opta per no agafar el paquet més alt. Implica als teus convidats a què facin fotos amb els seus mòbils i que posteriorment les compartiu, segur què surt un àlbum molt divertit.

  • Alguns consells més

De vegades pensem que contractar un especialista perquè t’ajudi a organitzar el teu esdeveniment, ens pot sortir molt car, però no és així, si no saps per on començar, t’estalviarà molts mals de cap, ell s’adaptarà al teu pressupost i et recomanarà tot el que t’agrada, però buscant els millors preus, tindrà un ampli ventall d’opcions per oferir-te el que tu necessitis.

Compta amb diners extres. Quan comences a organitzar un esdeveniment, sempre sorgeixen coses d’última hora que no esperaves, planifica’t bé el pressupost per poder resoldre aquests últims punts d’última hora, l’objectiu és que tu et sentis còmode amb tot el que estàs creant perquè sigui un dia 10. Segur que tens un munt de coses que fa molt temps que no utilitzes, si és així, obre el teu compte a Wallapop i ven peces i objectes, t’anirà bé un extra. Estem d’acord que una comunió, la celebració dels 18 del teu fill/a, o un casament, han de ser un dels dies més especials de la teva vida, però també cal saber que pot ser un dels dies amb una despesa important a què hauràs de fer front. Endeutar-te a canvi d’un dia de rialles i emocions no val la pena, segueix aquests senzills consells perquè el teu dia sigui únic i inoblidable i no un malson per a la teva butxaca.

Si avui dia estàs subscrit a més de 5 plataformes per a veure sèries i pel·lícules, a més a més de plataformes com Spotify o Office 365, aquest article t'interessa.

Cada dia neixen noves plataformes i amb elles, nous serveis que permeten compartir subscripcions de streaming amb l’objectiu de disminuir la quota dels usuaris

Netflix ha guanyat en l’últim trimestre de l’any 37 milions d’usuaris, un 31% més que en 2019. La plataforma va reportar 5.466 € milions durant el quart trimestre, un 21,5% més que fa un any. Les subscripcions avui dia s’han convertit en un must i ja no es concep poder viure sense elles. És cert que han canviat els nostres hàbits de consum; amb totes les plataformes digitals de TV, és difícil tornar a acostumar-se a veure anuncis cada 15 minuts. Ara tot és a la carta: com, quan i on vulguis. Això sí, el que no és tan divertit és la quantitat de quotes, encara que siguin petites, que acabes pagant mensualment. En aquest article et donarem unes recomanacions per a estalviar i gestionar les teves subscripcions.

Si ens remuntem 20 anys enrere segur que recordeu Canal+, un dels primers canals privats que permetia veure pel·lícules i programes, el cost era bastant elevat per la qual cosa, només eren alguns privilegiats que podien gaudir-ho. Amb l’arribada de Netflix, HBO, Disney +, Filmin, Amazon i un llarg etcètera, les subscripcions anuals ronden entre els 10 i els 15 € mensuals. En principi és un import totalment assumible tenint en compte que anar al cinema et costa molt més, ara bé, hem de tenir present que una vegada et subscrius i comences a fer scroll, observem que en moltes ocasions perdem més de mitja hora a triar una pel·lícula. La varietat és tan extensa, que ens costa determinar (depenent del nostre estat d’ànim aquell dia), què ens ve de gust veure a cada moment i, per aquesta raó, acabes disposant de diverses plataformes.

Seguint el fil, una vegada, et subscrius a qualsevol de les plataformes assenyalades, ens adonem que just la pel·lícula o sèrie que ens acaben de recomanar o aquella que no ens podem perdre, està en una altra plataforma. D’aquesta manera, automàticament et descarregues l’app i comences a introduir les teves dades i com l’import és petit, t’hi subscrius. Així doncs, sense adonar-te, tens més de 5 plataformes per a veure milions de pel·lícules, documentals i sèries.

  • Què fer si et sents identificat?

Revisa el teu pla de subscripció. Si disposa de més usuaris i dispositius, pregunta als teus familiars i coneguts si estan en la mateixa situació; d’aquesta manera, podeu compartir la despesa mensual. Això sí, et recomanem que facis una planificació a un any vista, divideixis la quota i controlis que realitzen el pagament, per exemple, mitjançant bizum perquè no quedi en l’oblit. És a dir, si la quota mensual és de 15€ i el compartiu entre 3 persones, t’han de fer un bizum de 60 € cadascun. Passaràs de pagar anualment 180€ a només 60€, per la qual cosa t’estalviaràs 120€.

Un gran avantatge d’aquesta mena de plataformes, és que no et demanen permanència per la qual cosa, pots donar-te de baixa quan hagis finalitzat la teva sèrie favorita i vegis que no hi ha res més que et pugui interessar. Pots estar 1 o 2 mesos, o el temps que necessitis, i donar-te de baixa fins que et vingui de gust veure algun altre contingut d’aquella mateixa plataforma.

Aprofita les promocions. Cal estar atent perquè si no t’has donat d’alta en alguna plataforma, pot ser que per ser nou client et regalin un mes gratis. Si creus que val la pena seguir, pots tornar a compartir-la, si és possible, amb altres usuaris. Això sí, revisa bé les condicions una vegada et donis d’alta, ja que a vegades, si no cancel·les la subscripció pot ser que automàticament cobrin la pròxima subscripció del mes següent sense previ avís.

Si ets d’aquelles persones que no t’agrada tenir costos fixos, hi ha plataformes, com Apple TV+ que permeten llogar una pel·lícula durant 24 hores per un cost baix i passat aquest temps caduca. És una bona opció, però si el teu propòsit és estalviar, t’aconsellem que miris els plans mensuals, ja que sempre són més econòmics.

Hi ha altres plataformes, com Spotify, que et permeten escoltar tota la música i amb una subscripció mensual, sense interrupcions. En aquest cas, també disposen de plans que pots compartir amb més persones i reduir la quota mensual. D’altra banda, Apple disposa del pla familiar amb el qual, ja no només ens beneficiem d’això, sinó que fins i tot, podem adquirir aplicacions de pagament que es poden utilitzar en aquest pla, i a més, també podrem compartir llibres en format digital per a tota la família.

  • Coneixes Together Price?

Si disposes de Netflix, Spotify i Office 365, Nintendo Switch, Xbox Live, entre altres, aquest punt t’interessa. Together Price ajuda a grups de persones a compartir el cost dels seus plans multi-usuari d’una manera fàcil i segura. Si ets el propietari del compte, pots posar a disposició les teves plataformes disponibles i afegir als teus amics. Gràcies a això, quan et registris rebràs automàticament l’import dels teus amics i familiars.

  • I tot això de què m’ha servit?

Gràcies a totes aquestes plataformes, l’OCU informa que el 77% dels enquestats ja no descarreguen pel·lícules ni música de manera il·legal. És important revisar i preguntar als experts quan adquirim els nostres mòbils que ens expliquin si disposem d’aquests serveis. Recorda l’exemple que hem esmentat abans, només amb una plataforma pots arribar a estalviar fins a 120€ i si la poses a disposició de més gent, el cost es redueix molt més. Anima’t i comparteix-ho amb els teus amics i familiars.

Ara és un bon moment per a revisar les teves subscripcions, de valorar aquelles que realment utilitzes i compartir-les per a minimitzar les teves despeses.

Et farem deu recomanacions perquè puguis gaudir de les teves vacances i estalviar en les reserves i en moltes coses més

 

Enguany s’espera que un gran nombre de persones facin les vacances els mesos de juliol, però tindrem diners per a les nostres vacances tan desitjades? Segur que tots estem pensant en l’estiu i, per tant, en les vacances. Molts de vosaltres ja teniu al cap on voleu viatjar, però esteu esperant noves recomanacions per saber si finalment podrem agafar un avió i gaudir d’una desconnexió merescuda.

Les vacances són necessàries per a fer un reset, gaudir dels nostres, cosa que és molt necessària, i recarregar les piles per a tornar a la feina amb el cap serè. També és un moment en què intentem no estar tan pendents de les despeses: solem fer excessos als àpats, en comprar-nos allò que sabem que no trobarem a la nostra ciutat i aprofitem per a anar a aquell hotel que tant ens venia de gust. Per això, us expliquem alguns consells per a estalviar en vacances, i que la tornada al setembre sigui més tolerable i sense maldecaps.

  1. Estalvia a un any vista sempre que puguis
    El primer pas recomanable és crear un pressupost estimat de l’import que penses invertir en la teva pròxima destinació i així poder crear un pla d’estalvi a un any vista. El mètode més còmode és obrir un compte d’estalvi o moneder al teu banc i fer-hi una transferència automàtica mensual de manera recurrent; així, abans de començar les vacances ja tindràs la quantitat estalviada que et permetrà fer-les sense despeses imprevistes.
  2. Reserva anticipada
    El món en línia ens proporciona una alta oferta de preus. A més, si tens la possibilitat de tenir les dates de les teves vacances confirmades a l’inici de l’any, podràs estalviar molts diners, obtindràs millors preus al teu bitllet d’avió, tren, o el transport que vulguis. Com més aviat el reservis, molt millor! I el mateix ocorrerà amb l’hotel, inclús et recomanem que reservis en aquell restaurant que has estat seguint per Instagram, mitjançant aplicacions que ofereixen descomptes molt interessants, fins i tot del 50%. És important que revisis a les teves reserves les despeses de cancel·lació, per si fos necessari.
  3. Aprofita l’esmorzar
    Tothom sap que l’esmorzar és l’àpat més important del dia i que és necessari per a grans caminades. Fes ús de l’esmorzar si està inclòs a les teves nits d’hotel i prepara’t i menja com un rei, aprofita i emporta’t una fruita per a mig matí per si et ve la gana abans que arribi el dinar.
  4. Planifica els llocs
    Si t’encanta fer una presentació del teu pròxim viatge i compartir-la amb la resta de la gent amb qui hi aniràs, estàs de sort, perquè aquesta és una altra manera d’estalviar diners. Si fas un llistat dels indrets que vols visitar, tens l’opció d’entrar al seu lloc web i fer-ne la reserva. Hi podràs trobar promocions, inclús, si sou diverses persones, us podreu beneficiar de descomptes per grup. A més, tenint el tiquet comprat és possible que fins i tot eviteu llargues cues per a adquirir-lo.
  5. Canvi de divises
    Tot i que la cotització de les monedes no es pot controlar, abans de canviar diners, consulta-ho amb el teu banc de confiança unes setmanes abans del teu viatge, per a informar-te si és millor esperar als dies abans la sortida. En molts casos, la recomanació serà fer-ho a l’aeroport, car les cases de canvi tracten d’oferir-hi el millor canvi. Una cosa important, en cas que durant el teu viatge vulguis fer les teves compres amb targeta de crèdit, és que canviïs una quantitat, encara que sigui petita, per si sorgeix qualsevol imprevist (tiquet de tren, propina, etc.).
  6. Ús moderat de targetes
    Com hem esmentat, quan estàs de vacances, l’últim en què vols pensar és en el que t’estàs gastant, però gairebé sempre tenim algun excés… Intenta aplicar les recomanacions que t’hem fet fins al moment i mira d’evitar al màxim l’ús de les targetes de crèdit si no està planificat dins les teves prioritats. En el moment serà una compra impulsiva, però després t’arribarà una suma important de despeses.
  7. Ruta en carretera
    Si la teva opció vacacional és agafar el cotxe i recórrer alguns pobles del teu voltant, utilitza el GPS, que sempre et recomana la millor ruta perquè evitis fer quilòmetres innecessaris i, per tant, estalviar en benzina. Visitar destinacions prop de casa és una opció molt recomanable; sovint oblidem els meravellosos indrets que tenim prop de la nostra ciutat i que podem visitar sense agafar un avió.
  8. Evita restaurants turístics
    Planifica bé el teu temps i, quan visitis algun lloc determinat, si és en una zona turística, evita les hores punta per a dinar o sopar: normalment, els restaurants d’aquestes zones solen ser d’escassa qualitat i d’alt cost. És preferible caminar quatre passes i cercar alternatives de llocs que solen freqüentar els locals, preguntar a la recepció de l’hotel, al taxista i, per descomptat, mirar les opcions que trobaràs als cercadors d’Internet.
  9. Contracta free tours
    Busca’ls als centres de les grans ciutats o pregunta-ho a aquell amic que viatja molt, que segur que n’ha utilitzat. Són guies turístics que et fan un recorregut per la ciutat explicant-te un munt de coses molt interessants sense una tarifa concreta. Si t’agrada, és optatiu deixar-li una propina.
  10. Finança les teves vacances
    Si ha estat un any difícil i alguns dels consells que hem esmentat no els has pogut seguir, com ara fer una previsió anticipada, no renunciïs a uns merescuts dies de descans, troba la teva agència de viatges més propera i finança aquell viatge que tanta il·lusió et fa; també pots fer la consulta al teu banc i ampliar la teva targeta de crèdit per a poder fer front a les despeses o demanar un petit préstec que aniràs pagant còmodament mes a mes.

L’estiu ja és aquí. Aprofita aquestes recomanacions i comença a somniar despert. I recorda, de la quantitat que t’hagis fixat per al teu gaudi, divideix-la entre els dies de vacances i no gastis més del previst.

Al mercat hi ha aplicacions que permeten pagar, a terminis, compres en línia i en botigues i sense comissions per als compradors

 

Els darrers temps hem vist que grans companyies permeten finançar-ho tot, és a dir, que permeten al client comprar productes de preus poc elevats —sabates, vestits, consoles, entre d’altres—  i pagar-los amb comoditat, en terminis. I és que arran de la pandèmia s’ha vist com la venda en línia ha crescut en tots els sectors i també s’ha vist que els consumidors busquen noves maneres d’estalviar. Aquest fet ha fet créixer les fintech especialitzades en sistemes de pagament ajornat, les conegudes com a Buy Now, Pay Later (BNPL), en anglès, que ve a ser, en català, compra-ho ara, paga-ho més tard.

Fa uns anys, algunes botigues detallistes ja van introduir el concepte de “compra ara i paga-ho més tard”, no és una novetat. De fet, aquest sistema permetia provar els productes abans de pagar-los, de manera que si no els satisfeien, podien retornar-los. Per tant, els clients només els pagaven allò que finalment es quedaven.

Noves formes de pagament

Els temps canvien i les formes de comprar i pagar, també. Un dels negocis de les entitats bancàries tradicionals són el cobrament de comissions en el moment de fer una compra amb targeta, tant si es fa en una botiga com si es fa en línia. Aquest és un dels mercats que, davant els escassos interessos que poden cobrar en oferir préstecs i hipoteques, a causa dels baixos interessos, permet generar ingressos a les entitats. Darrerament, però, aquest mercat se’ls ha complicat, ja que han aparegut noves formes de pagament directament aplicables als venedors, i que incorporen la solució de les aplicacions de “compra-ho ara, paga-ho més tard”.

Les dues aplicacions més conegudes i utilitzades en aquests moments arreu del món són les de la companyia sueca Klarna i l’australiana Afterpay. 

La manera de funcionar d’aquestes aplicacions és molt simple. L’usuari, després de triar un producte, quan ja ha decidit comprar-lo i passar per caixa, en comptes de treure la targeta o el moneder, treu el mòbil. El botiguer li envia una petició de pagament a través d’un missatge electrònic que el client ha de confirmar o bé l’operació es confirma mitjançant un lector QR. Un cop acceptada l’operació, ja es podrà endur l’article adquirit.

Fins aquí tot és molt semblant a quan es fa una compra i es paga amb el servei mòbil de pagaments de l’entitat bancària del comprador. La diferència està en el fet que amb el sistema de l’aplicació Compra-ho ara, paga-ho més tard (BNPL), el comprador pot, si vol, triar que no se li carregui immediatament al compte bancari l’import de la compra. I aquesta decisió no representa cap cost per a l’usuari del sistema BNPL. 

Quan s’efectua el pagament amb una targeta de crèdit, si en aquell moment el comprador es troba que no hi ha diners al compte, automàticament aquesta operació serà cancel·lada pel banc i haurà de marxar de la botiga sense el producte escollit. D’altra banda, les entitats bancàries tradicionals cobraran una comissió a la botiga per fer servir el seu servei de cobrament en línia i, també, si el pagament és a crèdit, en alguns casos, l’entitat bancària cobrarà interessos al client, a banda de la comissió de manteniment de la targeta.

Una altra diferència és que les aplicacions “Compra-ho ara, paga-ho més tard” permeten fragmentar els pagaments de la compra efectuada. La botiga rep el total de l’import de la compra en el moment que s’efectua, però el comprador pot triar diferents opcions de pagament a termini (una o més quotes de pagament, en un termini de temps que l’aplicació permet), que no li suposarà cap càrrega econòmica addicional, és a dir, ni cap interés ni cap comissió. Per tant, el cost serà nul.

De moment, per poder gaudir d’aquest sistema de pagament, és necessari disposar d’un compte corrent en una entitat bancària, ja que les aplicacions no tenen encara llicència bancària per operar comptes dels seus clients.

Avantatge competitiu

I, com es guanyen la vida aquestes aplicacions si no cobren comissions ni interessos als compradors? Doncs cobren una comissió a les botigues, tal com fan els bancs tradicionals. La diferència rau en el fet que aquesta comissió és menys costosa que la comissió tradicional.

Així, les fintech com les BNPL poden subsistir amb aquests únics ingressos perquè no tenen unes despeses grans en infraestructures, ni manteniments, ni fan massa publicitat, ni són intensives en personal, com és el cas de la banca tradicional, que té uns costos molt elevats en tots aquests aspectes. En general, aquestes empreses d’aplicacions de pagaments tenen uns costos baixos perquè es basen en la tecnologia. Això els ofereix un avantatge competitiu respecte al sector de la banca tradicional, ja que els permet oferir servei als establiments a canvi de comissions més petites i, de retruc, no cobrar als clients interessos per haver escollit efectuar els pagaments de les compres a terminis.

Les aplicacions BNPL han revolucionat el sector de les botigues petites i la manera de comprar. Els millennials són usuaris habituals de les aplicacions de compres i valoren positivament l’oportunitat d’estalvi i de comoditat en el moment de fer les compres, com ara no pagar comissions, ni interessos, i poder-ho fer en còmodes quotes. Està comprovat que, en el moment de fer una compra, el preu és decisiu i, en les compres en línia, la decisió final de quedar-se o no un producte es pren en l’instant de confirmar la compra. La compra no s’acaba fent perquè el comprador considera que el preu representa una despesa de cop massa elevada per a la seva butxaca. La possibilitat que ofereix pagar la compra a través de BNPL, el compra-ho ara, paga-ho més tard, estimula el consumidor a consumar l’adquisició del producte, el fidelitza i fa que n’obtingui una millor sensació de compra.

Les aplicacions de pagament Buy Now, Pay Later són molt populars a Austràlia i als Estats Units i en el darrer any han aterrat amb força a Europa. 

En pocs dies tornarem a viure una Setmana Santa atípica, molt marcada per la pandèmia i que, molt probablement, no ens permetrà anar allà on voldríem. Això implica que les nostres opcions de desconnexió es veuran molt reduïdes. Malgrat tot, les vacances no deixen de ser dies lliures, per aquesta raó volem donar-vos uns consells en matèria econòmica per poder portar a terme una escapada com cal després de tants mesos de feina i fatiga pandèmica, encara que sigui a prop de casa.

 

  • Controla les teves despeses

Comencem pel més evident i a la vegada allò que menys tenim en compte. Per saber quant podem gastar-nos o quina és la distància de viatge que podem fer, cal saber amb què comptem primer. Quants diners es destinen mensualment a necessitats bàsiques o de subsistència com hipoteques, lloguers o factures? I pel que fa a l’oci? Quants diners et gastes en roba nova o en anar a sopar a aquell restaurant que tant t’agrada? Es tracten de despeses recurrents? Es poden escurçar?

Existeix una regla d’estalvi que ens pot ajudar a posar en ordre els diners, els economistes la denominen la regla del 50/30/20. Aquesta proposa dividir les nostres despeses per tal de poder cobrir totes les necessitats aconseguint estalviar. Concretament, 50% dels ingressos aniria destinat a necessitats bàsiques, el 30% al nostre oci i el 20% al futur, és a dir, estalviar per aquells plans o viatges que volem fer més endavant. Ordenar els diners ens permetrà tenir una idea més clara de les nostres possibilitats i a partir d’aquí, treballar per aconseguir-ho. Recomanem obrir un compte bancari per guardar únicament els diners que estalviem i així no caure en la temptació de gastar-los.

 

  • La planificació com a estratègia central

Aquest punt és clau per aconseguir estalviar i és que la planificació ha d’estar molt present per evitar un desajust de l’economia individual. Aspectes tan bàsics com dissenyar un menú setmanal permet comprar només allò que necessitem i evitar compres d’última hora que, moltes vegades, són compulsives i innecessàries.
Amb una bona planificació també es poden aconseguir preus més baixos a l’hora de buscar opcions de viatges.

Cal definir la destinació i buscar a diferents webs les millors ofertes; de fet, ja hi ha aplicacions que ens donen aquest servei. Encara que pugui semblar desesperant, la constància fa que al final s’aconsegueixi la millor oferta i així evitar l’habitual pujada de preus d’última hora. Una reserva a temps és un estalvi, a la vegada, un reforç positiu que ens ajuda a treballar amb motivació.

 

  • Guanyar uns diners extres a través d’accions senzilles

A causa del confinament i les restriccions sanitàries, el més probable és que moltes llars ja hagin experimentat un estalvi considerable en la seva economia. De totes maneres, encara hi ha petits detalls que podem començar a fer per donar una empenta als nostres estalvis. Si mirem les factures de llum o aigua, podem valorar l’opció de retallar per aquí. Per exemple, provar de disminuir el consum de l’aigua quan ens dutxem o aprofitar la llum natural per fer feina a casa i així reduir l’ús d’electricitat. Els canvis seran petits, però a la llarga significarà un estalvi rellevant i, a la vegada, cuidar el medi ambient.

D’altra banda, segur que mirant per casa hi ha objectes que ja no s’utilitzen com ara, roba, mobles o joguines. El mercat de segona mà està a l’ordre del dia i ja hi ha desenes d’aplicacions mòbil que ens permeten guanyar diners a través de la venda d’articles que tenim guardats a casa. Amb una mica de traça i preus competitius, es poden estalviar alguns diners a la vegada que es guanya espai a casa.

 

  • Fixar-se un objectiu i no perdre la il·lusió si no es pot complir

On vols anar? Què és allò que més il·lusió et fa? Tenir un propòsit és l’eina perfecta per animar-se a fer petits esforços. Marca’t un nombre de diners que vulguis estalviar cada mes; no cal que sigui una xifra elevada, amb petits esforços es pot aconseguir una suma de diners considerable. Al cap i a la fi, el més important és la constància.

 

Lamentablement, cal tenir en compte que estem travessant una pandèmia mundial i que és probable que no puguem anar allà on volguéssim o inclús, que es cancel·lin les reserves arran de les restriccions sanitàries. En comptes d’enfadar-se i malbaratar els pocs dies de vacances que tenim, cal reinventar-se i buscar altres destinacions més properes. Pot ser un bon moment per explorar llocs a prop de casa que ens ajudin a desconnectar com ara, rutes de senderisme, patrimoni cultural o altres llocs amb encant que mai t’havies plantejat trepitjat abans per manca de temps. Al cap i a la fi, no cal anar lluny de casa per trobar espais que ens aportin descans mental.