{"id":57388,"date":"2026-10-05T17:00:00","date_gmt":"2026-10-05T15:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.11onze.cat\/?p=57388"},"modified":"2026-10-05T12:16:30","modified_gmt":"2026-10-05T10:16:30","slug":"bce-acelera-dinero-digital","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.11onze.cat\/es\/magazine\/bce-acelera-dinero-digital\/","title":{"rendered":"Del aviso a la realidad: el BCE acelera el dinero digital"},"content":{"rendered":"
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El Banco Central Europeo acaba de poner en marcha Pontes, una infraestructura que permite liquidar operaciones con activos tokenizados utilizando dinero de banco central. De momento, est\u00e1 pensada para bancos y mercados financieros, no para los ciudadanos.<\/b><\/h3>\n

 <\/p>\n

Pero el movimiento tiene una lectura m\u00e1s profunda. <\/span>Europa est\u00e1 construyendo las infraestructuras que deben permitir que el dinero p\u00fablico siga siendo central en una econom\u00eda cada vez m\u00e1s digital y tokenizada<\/b>.<\/span><\/p>\n

Y el siguiente gran paso ya tiene nombre: <\/span>euro digital<\/b><\/a>. En <\/span>11Onze<\/b> hace a\u00f1os que seguimos este proceso y advertimos tanto de las oportunidades como de los riesgos que comportan las <\/span>CBDC<\/b><\/a>. Ahora, una parte de aquella transformaci\u00f3n ya ha pasado del proyecto a la infraestructura real.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Un puente entre las finanzas tradicionales y la tokenizaci\u00f3n<\/b><\/h3>\n

El nombre no es casual. Pontes significa \u201cpuentes\u201d en lat\u00edn. Y eso es precisamente lo que ha construido el Eurosistema: <\/span>un puente entre las nuevas plataformas financieras basadas en tecnolog\u00eda de registro distribuido \u2014DLT, por sus siglas en ingl\u00e9s\u2014 y los sistemas tradicionales de liquidaci\u00f3n del Banco Central Europeo<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

El BCE puso en marcha Pontes <\/span>el 21 de septiembre de 2026<\/b>. Su funci\u00f3n es permitir que <\/span>operaciones mayoristas con activos tokenizados puedan liquidarse en dinero de banco central<\/b>. Para entender su importancia hay que explicar qu\u00e9 significa <\/span>tokenizar<\/b>.<\/span><\/p>\n

Imaginemos una obligaci\u00f3n financiera, un bono o cualquier otro activo. Tradicionalmente, su emisi\u00f3n, compraventa, registro y liquidaci\u00f3n pasan por diferentes intermediarios y bases de datos. <\/span>Tokenizarlo significa representar este activo digitalmente en una infraestructura DLT, donde puede ser transferido y gestionado mediante procesos automatizados<\/b>.<\/span><\/p>\n

El problema aparece cuando llega el momento <\/span>de pagar<\/b>. Una cosa es mover el activo digital. Otra <\/span>es liquidar la contrapartida monetaria con un activo seguro<\/b>. Pontes permite conectar estas plataformas DLT con los servicios TARGET del Eurosistema para que la liquidaci\u00f3n final <\/span>se haga con dinero de banco central<\/b>.<\/span><\/p>\n

Es una diferencia importante. El BCE no est\u00e1 creando simplemente una nueva criptomoneda. <\/span>Est\u00e1 adaptando la infraestructura monetaria existente para que pueda funcionar dentro de un sistema financiero cada vez m\u00e1s tokenizado<\/b>.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 lo hace el BCE?<\/b><\/h3>\n

La respuesta es tan tecnol\u00f3gica como pol\u00edtica y monetaria. Si los mercados financieros migran progresivamente hacia plataformas tokenizadas y los bancos centrales no est\u00e1n presentes, <\/span>el espacio de liquidaci\u00f3n podr\u00eda acabar ocupado por dinero bancario privado, stablecoins u otros activos digitales<\/b>.<\/span><\/p>\n

El BCE quiere evitar este escenario<\/b>. Por eso, Pontes forma parte de una estrategia m\u00e1s amplia que incluye tambi\u00e9n Appia, el proyecto a largo plazo con el que el Eurosistema quiere estudiar una arquitectura financiera europea m\u00e1s integrada basada en tokenizaci\u00f3n y DLT. <\/span>Pontes es la soluci\u00f3n inmediata; Appia mira m\u00e1s lejos<\/b>.<\/span><\/p>\n

Antes de llegar hasta aqu\u00ed, el Eurosistema ya hab\u00eda realizado pruebas durante 2024 con 64 participantes y m\u00e1s de 50 experimentos y ensayos. No hablamos, por tanto, de un experimento improvisado. Hablamos de <\/span>una estrategia monetaria<\/b>.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Las ventajas: rapidez, automatizaci\u00f3n y menos fragmentaci\u00f3n<\/b><\/h3>\n

Pontes tiene argumentos potentes a favor. La tokenizaci\u00f3n <\/span>puede simplificar procesos<\/b> que hoy necesitan varios intermediarios, registros y sistemas de conciliaci\u00f3n. Tambi\u00e9n <\/span>puede facilitar operaciones automatizadas<\/b> mediante smart contracts y permitir que el intercambio del activo y el pago se produzcan de manera coordinada.<\/span><\/p>\n

El propio BCE contempla ampliar progresivamente Pontes con <\/span>liquidaci\u00f3n 24 horas al d\u00eda, siete d\u00edas a la semana, y con nuevas funcionalidades de automatizaci\u00f3n<\/b>.<\/span><\/p>\n

Tambi\u00e9n hay una cuesti\u00f3n de seguridad<\/b>. Si Europa desarrolla mercados tokenizados, disponer de dinero de banco central como activo de liquidaci\u00f3n <\/span>evita que toda esta infraestructura dependa exclusivamente de emisores privados<\/b>. Al mismo tiempo, una arquitectura com\u00fan podr\u00eda reducir la fragmentaci\u00f3n de los mercados de capitales europeos. Dicho de otro modo: <\/span>la tecnolog\u00eda cambia, pero el BCE quiere conservar su papel de ancla del sistema monetario<\/b>.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Los riesgos: centralizaci\u00f3n, dependencia y un nuevo poder tecnol\u00f3gico<\/b><\/h3>\n

Pero toda infraestructura financiera <\/span>tambi\u00e9n redistribuye poder<\/b>. La tokenizaci\u00f3n puede aportar eficiencia, pero tambi\u00e9n <\/span>permite aumentar la automatizaci\u00f3n, la trazabilidad y la capacidad de intervenci\u00f3n sobre las transacciones<\/b>. En el \u00e1mbito mayorista esto puede facilitar el control de riesgos y el cumplimiento normativo. <\/span>Pero la cuesti\u00f3n se vuelve mucho m\u00e1s delicada cuando esta misma transformaci\u00f3n llega al dinero que utilizan cotidianamente los ciudadanos<\/b>.<\/span><\/p>\n

Y aqu\u00ed es donde aparece el <\/span>euro digital<\/b>. Pontes no es una CBDC minorista ni es el euro digital. <\/span>Est\u00e1 destinado al mercado mayorista: bancos, infraestructuras de mercado y grandes operaciones financieras. El euro digital, en cambio, estar\u00eda destinado a personas y empresas para efectuar pagos cotidianos<\/b>.<\/span><\/p>\n

Son proyectos diferentes. Pero responden a una misma pregunta: <\/span>\u00bfqu\u00e9 papel tendr\u00e1 el dinero de banco central cuando la econom\u00eda sea mayoritariamente digital?<\/b><\/p>\n

 <\/p>\n

Del mercado mayorista al bolsillo del ciudadano<\/b><\/h3>\n

Aqu\u00ed es donde el debate deja de ser exclusivamente t\u00e9cnico. <\/span>El proyecto del euro digital ya ha superado su fase de preparaci\u00f3n<\/b>. En octubre de 2025, el BCE decidi\u00f3 avanzar hacia la siguiente etapa y construir la capacidad t\u00e9cnica necesaria para una posible emisi\u00f3n. Si el marco legislativo europeo avanza seg\u00fan el calendario previsto, <\/span>el BCE contempla pruebas piloto a partir de 2027 y estar preparado para una posible primera emisi\u00f3n durante 2029<\/b>. La decisi\u00f3n definitiva, sin embargo, solo llegar\u00e1 <\/span>despu\u00e9s de la aprobaci\u00f3n de la legislaci\u00f3n correspondiente<\/b>.<\/span><\/p>\n

Esta CBDC ser\u00eda dinero p\u00fablico digital. No ser\u00eda bitcoin. Tampoco una stablecoin privada ni los euros que ya tenemos en la cuenta bancaria<\/b>. Cuando tenemos 100 euros depositados en un banco comercial, tenemos esencialmente un derecho de cobro contra esa entidad. Un euro digital ser\u00eda, en cambio, un pasivo del banco central, como lo son actualmente los billetes. <\/span>Este matiz explica buena parte de la trascendencia del proyecto<\/b>.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

El debate que 11Onze ya hab\u00eda puesto sobre la mesa<\/b><\/h3>\n

En marzo de 2023, en 11Onze public\u00e1bamos <\/span>\u201cCBDC: \u00bfutop\u00eda o distop\u00eda monetaria?\u201d<\/b><\/a>. Ya entonces explic\u00e1bamos <\/span>las dos caras de las monedas digitales de banco central: m\u00e1s eficiencia, reducci\u00f3n de costes y posibilidades de inclusi\u00f3n financiera, pero tambi\u00e9n interrogantes sobre privacidad, trazabilidad y capacidad de control<\/b>.<\/span><\/p>\n

No se trataba de afirmar que cualquier CBDC conducir\u00eda inevitablemente a un sistema de control. La tecnolog\u00eda, por s\u00ed misma, no determina c\u00f3mo ser\u00e1 utilizada. Lo hacen el dise\u00f1o, las leyes y las garant\u00edas institucionales<\/b>.<\/span><\/p>\n

Precisamente por eso el debate sigue siendo necesario. <\/span>El BCE afirma que el euro digital complementar\u00e1 el efectivo, que ofrecer\u00e1 un elevado nivel de privacidad y que incluso permitir\u00e1 pagos offline<\/b>. La propia documentaci\u00f3n europea reconoce, sin embargo, que aspectos como los l\u00edmites de tenencia, la arquitectura tecnol\u00f3gica, la privacidad y el papel de los intermediarios <\/span>son elementos esenciales del dise\u00f1o<\/b>.<\/span><\/p>\n

Por tanto, la pregunta ya no es si Europa digitalizar\u00e1 m\u00e1s profundamente su infraestructura monetaria. Este proceso ya est\u00e1 en marcha. La pregunta es: <\/span>\u00bfcon qu\u00e9 reglas lo har\u00e1?<\/b><\/p>\n

 <\/p>\n

Pontes es solo el principio<\/b><\/h3>\n

Pontes puede parecer una infraestructura muy alejada de la vida cotidiana. Hoy lo es. Un consumidor no pagar\u00e1 el caf\u00e9 con Pontes ni tendr\u00e1 una cartera Pontes en el m\u00f3vil. <\/span>Pero su lanzamiento marca un cambio importante<\/b>.<\/span><\/p>\n

El dinero de banco central est\u00e1 empezando a adaptarse a un ecosistema donde los activos pueden ser tokenizados, las transacciones automatizadas y las infraestructuras financieras programables<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

En 11Onze<\/b> hace a\u00f1os que analizamos esta transformaci\u00f3n porque el cambio tecnol\u00f3gico del dinero no es solo una cuesti\u00f3n de comodidad. <\/span>Tambi\u00e9n afecta a la privacidad, la soberan\u00eda monetaria, el papel de los bancos, la competencia y, en \u00faltima instancia, la relaci\u00f3n de los ciudadanos con su dinero<\/b>.<\/span><\/p>\n

Pontes ya est\u00e1 aqu\u00ed. El euro digital todav\u00eda no. Pero la direcci\u00f3n del viaje es cada vez m\u00e1s visible. Y ante un cambio de esta magnitud, <\/span>entender c\u00f3mo funcionar\u00e1 el dinero es la primera manera de conservar la capacidad de decidir c\u00f3mo queremos utilizarlo<\/b>.<\/span><\/p>\n

En La Pla\u00e7a de 11Onze continuaremos explicando la evoluci\u00f3n del euro digital, las CBDC y la transformaci\u00f3n del sistema financiero para que puedas entender qu\u00e9 est\u00e1 cambiando <\/span>antes de que este cambio llegue a tu bolsillo<\/b>.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

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