{"id":56334,"date":"2026-07-15T17:00:00","date_gmt":"2026-07-15T15:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.11onze.cat\/?p=56334"},"modified":"2026-07-13T10:37:03","modified_gmt":"2026-07-13T08:37:03","slug":"buy-borrow-die-grandes-fortunas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.11onze.cat\/es\/magazine\/buy-borrow-die-grandes-fortunas\/","title":{"rendered":"Buy, Borrow, Die: el secreto de las grandes fortunas"},"content":{"rendered":"
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Cuando en 2021 una investigaci\u00f3n de ProPublica revel\u00f3 datos fiscales de algunos de los hombres m\u00e1s ricos de Estados Unidos, millones de personas se hicieron la misma pregunta. \u00bfC\u00f3mo era posible que fortunas como las de Jeff Bezos, Elon Musk o Warren Buffett hubieran crecido en decenas de miles de millones de d\u00f3lares mientras su factura fiscal aparentemente era muy inferior al ritmo de ese enriquecimiento?<\/b><\/h3>\n

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La pol\u00e9mica fue inmediata. Algunos lo interpretaron como la prueba de que el sistema fiscal favorece a los m\u00e1s ricos. Otros argumentaron que simplemente pon\u00eda de manifiesto una realidad que la mayor\u00eda de la poblaci\u00f3n desconoce: <\/span>las grandes fortunas no funcionan igual que las econom\u00edas familiares<\/b>.<\/span><\/p>\n

La respuesta a esta aparente contradicci\u00f3n se resume en una expresi\u00f3n muy conocida en Wall Street: <\/span>Buy, Borrow, Die. Comprar, endeudarse y morir<\/b>. Tres palabras que describen una de las estrategias patrimoniales m\u00e1s eficientes para preservar la riqueza durante generaciones.<\/span><\/p>\n

No se trata de un mecanismo ilegal ni de una laguna oculta. <\/span>Es una consecuencia directa de la manera en que funcionan los activos, el cr\u00e9dito y la fiscalidad en las econom\u00edas modernas<\/b>.<\/span><\/p>\n

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Las fortunas no viven del dinero, sino de los activos<\/b><\/h3>\n

Cuando pensamos en una persona multimillonaria solemos imaginar grandes cantidades de dinero disponibles en cuentas bancarias. Pero la realidad es muy diferente. <\/span>La mayor parte de las grandes fortunas no est\u00e1 formada por efectivo, sino por activos<\/b>.<\/span><\/p>\n

Jeff Bezos construy\u00f3 su fortuna gracias al valor de las acciones de Amazon. Elon Musk concentra buena parte de su patrimonio en sus participaciones en Tesla y SpaceX. Warren Buffett ha acumulado su riqueza a trav\u00e9s de Berkshire Hathaway. <\/span>En todos estos casos, la riqueza no consiste principalmente en dinero l\u00edquido, sino en activos que aumentan de valor con el tiempo<\/b>.<\/span><\/p>\n

Esta diferencia es fundamental porque <\/span>los activos reciben un tratamiento fiscal distinto al de los salarios<\/b>. Cuando una persona cobra una n\u00f3mina, genera una renta que tributa pr\u00e1cticamente de manera inmediata. En cambio, cuando una acci\u00f3n, una empresa o un inmueble se revalorizan, ese incremento de valor no suele generar impuestos hasta que se produce una venta.<\/span><\/p>\n

Es aqu\u00ed donde empieza a entenderse la l\u00f3gica del Buy, Borrow, Die. Las grandes fortunas <\/span>no necesitan vender constantemente sus activos para sentirse ricas<\/b>. Precisamente porque estos activos siguen aumentando de valor, venderlos suele ser la opci\u00f3n menos atractiva.<\/span><\/p>\n

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Por qu\u00e9 vender es la \u00faltima opci\u00f3n<\/b><\/h3>\n

Imaginemos a un fundador que posee acciones valoradas en mil millones de euros. Si esas acciones han multiplicado su valor durante a\u00f1os, <\/span>vender una parte implica activar impuestos sobre las ganancias acumuladas<\/b>.<\/span><\/p>\n

Para la mayor\u00eda de las personas esto es perfectamente normal. Pero <\/span>para una gran fortuna, vender tiene un doble coste<\/b>. Por un lado, genera una importante factura fiscal. Por otro, reduce el patrimonio que sigue produciendo riqueza.<\/span><\/p>\n

Por este motivo, muchos grandes patrimonios intentan evitar las ventas siempre que sea posible. Su objetivo no es solo conservar la riqueza acumulada, <\/span>sino seguir benefici\u00e1ndose de la revalorizaci\u00f3n futura de sus activos<\/b>.<\/span><\/p>\n

La pregunta es inevitable: si no venden, <\/span>\u00bfc\u00f3mo obtienen el dinero necesario para invertir, comprar propiedades o mantener un nivel de vida extraordinariamente elevado?<\/b>La respuesta se encuentra en la segunda palabra de la f\u00f3rmula.<\/span><\/p>\n

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Cuando la deuda se convierte en una herramienta<\/b><\/h3>\n

Para muchas familias, endeudarse es una necesidad. Se solicitan pr\u00e9stamos porque no se dispone de los recursos suficientes para adquirir una vivienda, un veh\u00edculo o afrontar un gasto importante. <\/span>Para las grandes fortunas, en cambio, la deuda puede convertirse en una herramienta estrat\u00e9gica<\/b>.<\/span><\/p>\n

Los bancos est\u00e1n dispuestos a prestar enormes cantidades de dinero a personas que controlan patrimonios valorados en cientos o miles de millones de euros. Las acciones de una empresa, una cartera financiera u otros activos pueden <\/span>servir como garant\u00eda de estos pr\u00e9stamos.Esto permite obtener liquidez sin vender nada<\/b>.<\/span><\/p>\n

El multimillonario sigue siendo propietario de sus acciones, contin\u00faa benefici\u00e1ndose de su revalorizaci\u00f3n y, al mismo tiempo, dispone del dinero necesario para financiar nuevas inversiones o gastos personales.<\/span><\/p>\n

La gran diferencia es que un pr\u00e9stamo no se considera un ingreso. Es deuda. Y esta distinci\u00f3n es clave desde el punto de vista fiscal<\/b>. <\/span>Mientras el patrimonio siga aumentando de valor a un ritmo superior al coste de los intereses, la estrategia funciona<\/b>. Es una l\u00f3gica que puede parecer contraintuitiva para muchas personas, pero que explica por qu\u00e9 la deuda no tiene el mismo significado para una familia que para una gran fortuna.<\/span><\/p>\n

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La tercera pieza: la herencia<\/b><\/h3>\n

La parte m\u00e1s desconocida de la estrategia llega al final del proceso. En Estados Unidos existe un mecanismo fiscal conocido como <\/span>step-up in basis<\/b>. Sin entrar en excesivos tecnicismos, este sistema permite que los activos heredados actualicen su valor fiscal en el momento de la transmisi\u00f3n.<\/span><\/p>\n

En la pr\u00e1ctica, esto significa que <\/span>una parte importante de las plusval\u00edas acumuladas durante la vida del propietario puede no tributar de la misma manera que lo har\u00eda si los activos hubieran sido vendidos en vida<\/b>.<\/span><\/p>\n

Es aqu\u00ed donde el modelo Buy, Borrow, Die adquiere toda su fuerza. Primero se acumulan activos. Despu\u00e9s se utilizan como garant\u00eda para obtener liquidez. Finalmente, <\/span>estos activos pasan a la siguiente generaci\u00f3n bajo unas condiciones fiscales que pueden resultar mucho m\u00e1s favorables que una venta tradicional<\/b>.<\/span><\/p>\n

No es casualidad que esta estrategia se asocie con frecuencia a grandes fortunas familiares, fundadores de empresas tecnol\u00f3gicas, inversores de Wall Street o estructuras patrimoniales dise\u00f1adas para <\/span>preservar la riqueza durante d\u00e9cadas<\/b>.<\/span><\/p>\n

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Un debate que divide a economistas y pol\u00edticos<\/b><\/h3>\n

Como era de esperar, el Buy, Borrow, Die genera un intenso debate.<\/span><\/p>\n

Sus defensores argumentan que no se pueden gravar ganancias que todav\u00eda no se han materializado<\/b> y que estas pr\u00e1cticas son una consecuencia l\u00f3gica del funcionamiento de los mercados financieros. Tambi\u00e9n recuerdan que los pr\u00e9stamos garantizados por activos son herramientas perfectamente legales que utilizan empresas e inversores de todo el mundo.<\/span><\/p>\n

Sus cr\u00edticos, en cambio, consideran que este modelo permite que las grandes fortunas tributen proporcionalmente menos que muchas personas que dependen exclusivamente de los ingresos de su trabajo<\/b>. Desde su punto de vista, el sistema favorece la concentraci\u00f3n de la riqueza y facilita que grandes patrimonios pasen de una generaci\u00f3n a otra con una carga fiscal relativamente reducida.<\/span><\/p>\n

M\u00e1s all\u00e1 de la ideolog\u00eda de cada uno, el debate pone sobre la mesa una realidad inc\u00f3moda: <\/span>el dinero no se comporta igual cuando proviene del trabajo que cuando proviene del patrimonio.<\/b><\/p>\n

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Lo que nos ense\u00f1a sobre el dinero<\/b><\/h3>\n

Lo m\u00e1s interesante del Buy, Borrow, Die no es que exista. Lo m\u00e1s interesante es que la mayor\u00eda de las personas nunca haya o\u00eddo hablar de \u00e9l. Durante d\u00e9cadas, la educaci\u00f3n financiera se ha centrado principalmente en conceptos como el ahorro, los pr\u00e9stamos o los presupuestos familiares. Todo ello es importante, pero explica solo una parte del sistema.<\/span><\/p>\n

Para entender c\u00f3mo se construyen y se preservan las grandes fortunas tambi\u00e9n es necesario comprender el papel de los activos, las plusval\u00edas, el cr\u00e9dito garantizado y la transmisi\u00f3n patrimonial<\/b>. Es en este terreno donde a menudo se generan las mayores diferencias entre quien simplemente trabaja por el dinero y quien consigue que el dinero trabaje para \u00e9l. La gran lecci\u00f3n del Buy, Borrow, Die no es que exista una f\u00f3rmula m\u00e1gica para hacerse rico. La gran lecci\u00f3n es que las reglas que gobiernan el dinero son mucho m\u00e1s complejas de lo que solemos pensar.<\/span><\/p>\n

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El conocimiento financiero es libertad<\/b><\/h3>\n

El Buy, Borrow, Die no es una f\u00f3rmula que la mayor\u00eda de los ciudadanos pueda aplicar de la misma manera que un multimillonario. Pero entenderla es importante porque r<\/span>evela c\u00f3mo funciona realmente el sistema financiero cuando se opera desde el patrimonio y no solo desde el salario<\/b>.<\/span><\/p>\n

La gran lecci\u00f3n de esta estrategia no es que exista una manera de pagar menos impuestos o de preservar grandes fortunas. La gran lecci\u00f3n es que las reglas que gobiernan el dinero suelen ser mucho m\u00e1s complejas de lo que nos han explicado. Y que, <\/span>mientras una parte de la sociedad aprende a utilizar estas reglas a su favor, la mayor\u00eda de las personas ni siquiera sabe que existen<\/b>.<\/span><\/p>\n

De esta manera, <\/span>la educaci\u00f3n financiera debe formar parte de la cultura general de cualquier ciudadano<\/b>. No para convertirnos en multimillonarios ni para replicar las estrategias de los grandes patrimonios, sino porque comprender conceptos como la deuda, los activos, la fiscalidad, la inflaci\u00f3n o la creaci\u00f3n monetaria nos ayuda a interpretar mejor el mundo econ\u00f3mico que nos rodea y a tomar decisiones m\u00e1s informadas sobre nuestro futuro. Porque, al fin y al cabo, <\/span>la libertad econ\u00f3mica no comienza con el patrimonio, sino que m\u00e1s bien comienza con el conocimiento<\/b>. Y solo cuando entendemos las reglas del juego podemos aspirar a tomar decisiones verdaderamente libres.<\/span><\/p>\n

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