{"id":47905,"date":"2024-01-04T18:30:00","date_gmt":"2024-01-04T17:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.11onze.cat\/?p=47905"},"modified":"2024-01-04T18:36:11","modified_gmt":"2024-01-04T17:36:11","slug":"cuando-bajaran-cuotas-hipotecas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.11onze.cat\/es\/magazine\/cuando-bajaran-cuotas-hipotecas\/","title":{"rendered":"\u00bfCu\u00e1ndo bajar\u00e1n las cuotas de las hipotecas?"},"content":{"rendered":"
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Las subidas de los tipos de inter\u00e9s por parte del Banco Central Europeo (BCE) y el endurecimiento de las condiciones para acceder a la financiaci\u00f3n han provocado una ca\u00edda en la contrataci\u00f3n de hipotecas durante 2023. Aun as\u00ed, se prev\u00e9 que este a\u00f1o se produzca un cambio de ciclo en los pr\u00e9stamos hipotecarios, tanto si son de tipo fijo o variable.<\/b><\/h3>\n

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Todo y la bajada del eur\u00edbor en la recta final del a\u00f1o, reduci\u00e9ndose hasta el 3,724% el mes de diciembre, despu\u00e9s de lograr m\u00e1ximos anuales del 4.22% en septiembre, <\/span>el 2023 ha sido un a\u00f1o de frenazo en el mercado hipotecario<\/b>. Hasta octubre -\u00faltimo mes con <\/span>datos<\/span><\/a> proporcionados por el Instituto Nacional de Estad\u00edstica (INE)- se hab\u00edan contratado 323.988 pr\u00e9stamos hipotecarios, mientras que en el mismo periodo de 2022 la cifra sub\u00eda a 393.730 hipotecas. Una reducci\u00f3n en la contrataci\u00f3n del 17,7% de un ejercicio al otro, que acumulaba tres meses consecutivos de ca\u00eddas superiores al 20%.<\/span><\/p>\n

Las inmobiliarias y los mismos bancos, que cuentan con datos avanzados respecto a las estad\u00edsticas oficiales, apuntan que los \u00faltimos tres meses del a\u00f1o la producci\u00f3n hipotecaria se ha recuperado ligeramente, ayudando a amortiguar la ca\u00edda del sector hipotecario. No obstante, <\/span>se prev\u00e9 que la contrataci\u00f3n de hipotecas haya deca\u00eddo un 15%<\/b> respecto al 2022.<\/span><\/p>\n

Las subidas de los tipos de inter\u00e9s de las hipotecas hasta <\/span>m\u00e1ximos del <\/b>3,32%<\/b><\/a> que no se hab\u00edan visto desde el 2015,<\/b> junto con el endurecimiento de los criterios y las condiciones aplicadas para conceder las hipotecas a causa del miedo a la morosidad, han desacelerado un mercado inmobiliario en el que el n\u00famero de compraventas de viviendas hace meses que est\u00e1 a la baja, mientras que los precios se mantienen estables.<\/span><\/p>\n

Mejorar las condiciones, amortizar o cancelar<\/b><\/h3>\n

Analizando el hist\u00f3rico de los datos proporcionados por el Banco de Espa\u00f1a en los \u00faltimos tres a\u00f1os, vemos que <\/span>el coste de las hipotecas se ha disparado desmesuradamente<\/b>. Mientras que a finales de 2021 la TAE estaba en el 1,5%, un a\u00f1o despu\u00e9s lograba el 3,12%, iniciando el 2023 en el 3,37% y situ\u00e1ndose en el 4% durante la \u00faltima parte del a\u00f1o.<\/span><\/p>\n

En este contexto, muchas familias han probado de mejorar las condiciones de sus hipotecas, ya sea a trav\u00e9s de su banco, moviendo el pr\u00e9stamo a otra entidad financiera o bien cancelando su hipoteca para firmar una de nueva. Seg\u00fan datos del portal inmobiliario <\/span>idealista<\/span><\/a>, en los \u00faltimos cuatro meses del 2023 <\/span>la contrataci\u00f3n de nuevas hipotecas para mejorar las condiciones de hipotecas existentes ha supuesto m\u00e1s de un 10% del total<\/b>, superando el 20% durante los meses de agosto y octubre, cuatro veces m\u00e1s del que representaban el 2021 y a principios de 2022.<\/span><\/p>\n

As\u00ed mismo, <\/span>se han <\/b>disparado<\/b><\/a> las hipotecas mixtas en detrimento de las fijas y variables<\/b>. Estas establecen durante los primeros a\u00f1os una cuota mensual de tipo fijo, mientras que el resto del periodo que dure la vida del pr\u00e9stamo este est\u00e1 determinado por un tipo de inter\u00e9s variable. Una modalidad de pr\u00e9stamos hipotecarios que se asemeja mucho a las hipotecas de tipo variable, pero que incluye algunas condiciones especiales.<\/span><\/p>\n

Por otro lado, hay hogares que han aprovechado la subida de tipos para <\/span>amortizar anticipadamente sus pr\u00e9stamos, sea de manera parcial o total,<\/b> con el fin de ahorrar intereses a lo largo de la vida de la hipoteca. A pesar de que a priori puede parecer una buena idea aprovechar dinero ahorrado para devolver o reducir un pr\u00e9stamo hipotecario antes de tiempo, todo depender\u00e1 de las condiciones de amortizaci\u00f3n que se hayan firmado en el contrato de la hipoteca.<\/span><\/p>\n

El eur\u00edbor consolida una fuerte bajada<\/b><\/h3>\n

El eur\u00edbor cerraba diciembre en el 3,679%, de manera que bajaba por debajo del 4% por primera vez en los \u00faltimos seis meses y supon\u00eda la mayor bajada mensual en 14 a\u00f1os. Cuatro d\u00edas despu\u00e9s de haber entrado en el nuevo a\u00f1o se sit\u00faa en el 3,54%. Si cerrara el mes as\u00ed, supondr\u00eda la <\/span>cuarta bajada mensual en un a\u00f1o <\/b>y aquellas hipotecas que se revisen semestralmente experimentar\u00e1n una reducci\u00f3n en la cuota.<\/span><\/p>\n

Aunque el Banco Central Europeo no ha hecho ning\u00fan anuncio oficial, los expertos prev\u00e9n que el Eur\u00edbor, \u00edndice de referencia para la mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos hipotecarios en Espa\u00f1a, <\/span>se mantendr\u00e1 por debajo del 4% durante el 2024<\/b>. Esto se basa en la predicci\u00f3n que las subidas de tipos del BCE ya han llegado a su fin y el que se ver\u00eda en 2024 ser\u00edan los primeros recortes.<\/span><\/p>\n

Esta bajada del \u00edndice hipotecario <\/span>abaratar\u00eda las nuevas hipotecas.<\/b> En cuanto a las hipotecas vigentes, estas todav\u00eda experimentan un incremento de su cuota por la revisi\u00f3n anual, puesto que el eur\u00edbor ahora todav\u00eda es superior a c\u00f3mo estaba hace un a\u00f1o. Aun as\u00ed, a partir del segundo trimestre, si sigue esta tendencia, se ver\u00edan reducciones en las cuotas hipotecarias con revisi\u00f3n anual, que suelen ser la mayor\u00eda.<\/span><\/p>\n

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