{"id":40327,"date":"2022-12-08T21:00:00","date_gmt":"2022-12-08T20:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.11onze.cat\/?p=40327"},"modified":"2022-12-07T16:52:54","modified_gmt":"2022-12-07T15:52:54","slug":"renegociar-condicions-hipoteca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.11onze.cat\/es\/magazine\/renegociar-condicions-hipoteca\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo renegociar las condiciones de la hipoteca"},"content":{"rendered":"
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El eur\u00edbor ya frota el 2,9 %, lo cual supone que las hipotecas se encarecer\u00e1n entre 200 y 300 euros en el mes de media. Las familias con m\u00e1s problemas econ\u00f3micos se podr\u00e1n acoger a las nuevas medidas pactadas entre el Gobierno espa\u00f1ol y la banca para rebajar la presi\u00f3n a corto plazo, pero otras muchas tendr\u00e1n que negociar con sus entidades bancarias.<\/b><\/h3>\n

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Noviembre acab\u00f3 con el <\/span>eur\u00edbor<\/span><\/a> por encima del 2,8 % y en los primeros d\u00edas de diciembre ya roza el 2,9 %, con la tasa m\u00e1s alta en 14 a\u00f1os.<\/span> La escalada en los \u00faltimos meses ha sido enorme<\/b>, puesto que solo hace un a\u00f1o este \u00edndice que sirve de base para calcular los intereses de las hipotecas variables se situaba en el -0,5 %. Esto hace que tanto las nuevas hipotecas como las revisiones anuales de las de inter\u00e9s variable salgan mucho m\u00e1s caras que hace un a\u00f1o, entre 200 y 300 euros mensuales de media.<\/span><\/p>\n

Como se espera que este indicador siga subiendo y supere el 3 % en el primeros meses de 2023, la mayor\u00eda de nuevas hipotecas se est\u00e1n haciendo con un inter\u00e9s fijo, a pesar de que en muchos casos ya se acerca al 4 %. <\/span>A quienes les toca la revisi\u00f3n anual de una hipoteca con inter\u00e9s variable solo les queda el remedio de renegociar las condiciones<\/b>, ya sea con el mismo banco o con otras entidades.<\/span><\/p>\n

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Ligero alivio para las familias m\u00e1s desfavorecidas<\/b><\/h3>\n

Las familias que vivan en viviendas de hasta 300.000 euros y tengan una renta inferior a 25.200 euros anuales podr\u00e1n acogerse a las <\/span>medidas<\/span><\/a> que prev\u00e9 la<\/span> reforma del C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas<\/b>.<\/span><\/p>\n

Este c\u00f3digo se ha modificado recientemente despu\u00e9s de una negociaci\u00f3n entre el Gobierno espa\u00f1ol y la patronal bancaria para afrontar la situaci\u00f3n de impago en la cual se encuentran muchas familias. De todas maneras, se debe tener en cuenta que no todas las <\/span>entidades<\/a> <\/span>financieras est\u00e1n adheridas a este c\u00f3digo.<\/span><\/p>\n

Para aquellos casos en que el incremento del esfuerzo hipotecario sea superior al 50 %, el c\u00f3digo prev\u00e9 una carencia de cinco a\u00f1os para el principal y una<\/span> reducci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s aplicable<\/b>, que pasar\u00eda del eur\u00edbor m\u00e1s el 0,25 % al eur\u00edbor menos el 0,10%. Cuando el incremento sea inferior al 50%, la carencia ser\u00e1 de dos a\u00f1os y el plazo se alargar\u00e1 hasta siete a\u00f1os. Tambi\u00e9n se ampl\u00eda a dos a\u00f1os el plazo para solicitar la daci\u00f3n en pago de la vivienda y de 6 a 12 meses el plazo para pedir en el banco el alquiler social de la misma vivienda si se est\u00e1 en situaci\u00f3n de desahucio.<\/span><\/p>\n

Se debe tener en cuenta que desde su promulgaci\u00f3n en 2012 hasta el cuarto trimestre de 2021, el c\u00f3digo solo se hab\u00eda aplicado en 62.526 operaciones, de las cuales 54.190 acabaron con la reestructuraci\u00f3n de la deuda pendiente, 19 con una quita y 8.317 con la daci\u00f3n en pago.<\/span><\/p>\n

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Mejoras para las clases medias<\/b><\/h3>\n

Las familias con rentas de hasta 29.400 euros tambi\u00e9n se pueden beneficiar de una serie de medidas que recoger\u00e1 un nuevo c\u00f3digo, pero solo si la carga hipotecaria es superior al 30 % de su renta y se ha incrementado al menos el 20 %.<\/span><\/p>\n

En estos casos, las entidades financieras tendr\u00e1n que ofrecer la <\/span>posibilidad de congelar la cuota durante 12 meses<\/b>, un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo sobre el principal aplazado y un alargamiento del plazo del pr\u00e9stamo de hasta siete a\u00f1os. Tambi\u00e9n se reducir\u00e1n los gastos y comisiones para facilitar la amortizaci\u00f3n anticipada y el cambio de hipoteca de tipo variable a fijo.<\/span><\/p>\n

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El recurso de la negociaci\u00f3n<\/b><\/h3>\n

A pesar de que no te encuentres en ninguno de estos grupos vulnerables, <\/span>siempre puedes recurrir a la negociaci\u00f3n con tu entidad financiera para cambiar algunas condiciones de la hipoteca<\/b>. Ten en cuenta que probablemente preferir\u00e1n un mal acuerdo que un buen problema de impago.<\/span><\/p>\n

En este sentido, es importante que vendas bien la modificaci\u00f3n que quieras, y <\/span>la posibilidad de cambiarse a otra entidad con mejores condiciones es el argumento m\u00e1s eficaz<\/b> si no tienes grandes penalizaciones por cancelaci\u00f3n anticipada. Tambi\u00e9n debes ser consciente que probablemente tendr\u00e1s que regatear y aceptar contrapartidas.<\/span><\/p>\n

Las dos opciones legales para introducir cambios en las condiciones de la hipoteca son una novaci\u00f3n y un contrato privado<\/b>. Ten en cuenta que la primera es m\u00e1s compleja e implicar\u00e1 gastos de notario, mientras que la segunda no. Tambi\u00e9n tendr\u00e1s que vigilar las comisiones que establezca la escritura por la modificaci\u00f3n de las condiciones del cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

No olvides que, cuando negociamos una hipoteca, <\/span>nunca debemos infravalorar la parte de las comisiones y penalizaciones<\/b>, puesto que nos pueden hacer prisioneros de la entidad bancaria.<\/span><\/p>\n

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