{"id":39950,"date":"2024-11-20T09:00:00","date_gmt":"2024-11-20T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.11onze.cat\/?p=39950"},"modified":"2024-11-18T08:39:13","modified_gmt":"2024-11-18T07:39:13","slug":"ejemplo-banca-comunitaria-estadounidense","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.11onze.cat\/es\/magazine\/ejemplo-banca-comunitaria-estadounidense\/","title":{"rendered":"El ejemplo de la banca comunitaria estadounidense"},"content":{"rendered":"
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Con m\u00e1s de 4.000 entidades, la banca comunitaria mantiene un peso espec\u00edfico en la financiaci\u00f3n del tejido productivo de Estados Unidos y sigue siendo un ejemplo de buenas pr\u00e1cticas. Su arraigo en las comunidades locales donde opera le sigue otorgando una ventaja competitiva fundamental respecto a la gran banca.<\/b><\/h3>\n

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Se <\/span>estima<\/a> <\/span>que en Estados Unidos <\/span>la banca comunitaria es la responsable del 60 % de los pr\u00e9stamos a peque\u00f1as empresas<\/b>, m\u00e1s del 80 % de los pr\u00e9stamos agr\u00edcolas y el 43% de los concedidos por Internet.\u00a0<\/span><\/p>\n

Estoas bancos <\/span>suelen concentrar su actividad en una peque\u00f1a zona geogr\u00e1fica<\/b> y, a diferencia de las grandes entidades financieras, siguen centrando su actividad en las funciones b\u00e1sicas de la banca: la captaci\u00f3n de dep\u00f3sitos y la concesi\u00f3n de hipotecas, pr\u00e9stamos y l\u00edneas de cr\u00e9dito a empresas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Al ser m\u00e1s peque\u00f1os, los bancos comunitarios no pueden ofrecer la gama de productos o las redes de sucursales de la gran banca. Por contra, gracias a su profundo conocimiento de la comunidad local, son capaces de conceder pr\u00e9stamos a empresas y particulares que en ocasiones no cumplen los criterios de calificaci\u00f3n impersonales de los grandes bancos. Adem\u00e1s, los bancos comunitarios tambi\u00e9n <\/span>tienden a ofrecer mejores tipos de inter\u00e9s<\/b> por los dep\u00f3sitos que los grandes bancos, como muestra un <\/span>estudio<\/a> <\/span>de DepositAccounts.\u00a0<\/span><\/p>\n

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Una banca cercana y \u00e1gil<\/b><\/h3>\n

Est\u00e1 claro que <\/span>la estrecha relaci\u00f3n de los empleados de los bancos comunitarios con los clientes supone una ventaja competitiva<\/b> para estas entidades. El propio Jamie Dimon, director ejecutivo de JPMorgan Chase, lleg\u00f3 a <\/span>reconocer<\/a> <\/span>la ventaja que supone la cercan\u00eda de estas peque\u00f1as entidades respecto a las comunidades a las que sirven, ya que \u201csus altos cargos corporativos viven en los mismos barrios que sus clientes\u201d. Por ello, seg\u00fan el directivo del mayor banco de Estados Unidos, \u201cson capaces de forjar relaciones profundas y duraderas\u201d y aportar \u201cun profundo conocimiento de la econom\u00eda y la cultura locales\u201d, lo cual les permite \u201cofrecer servicios bancarios especializados y de alto nivel\u201d.<\/span><\/p>\n

Otra ventaja de la banca comunitaria es la agilidad<\/b>. Seg\u00fan la Independent Community Bankers of America, estas entidades suelen tomar decisiones de pr\u00e9stamo m\u00e1s r\u00e1pidas que los grandes bancos regionales o nacionales. No es de extra\u00f1ar si tenemos en cuenta que las decisiones en el caso de los primeros se toman localmente, mientras que las entidades m\u00e1s grandes a menudo deben convocar a comit\u00e9s de aprobaci\u00f3n cuyos miembros se encuentran lejos y desconocen por completo a los solicitantes.<\/span><\/p>\n

Estos factores redundan en una <\/span>mayor satisfacci\u00f3n de los clientes de la banca comunitaria<\/b>. Seg\u00fan una <\/span>encuesta<\/span><\/a>, el 76 % de las peque\u00f1as empresas que recibieron alg\u00fan pr\u00e9stamo por parte de estas entidades se declararon satisfechas con su experiencia general, mientras que este porcentaje baja al 62 % en el caso de los grandes bancos.<\/span><\/p>\n

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Muy arraigada en el territorio<\/b><\/h3>\n

El arraigo de los bancos comunitarios en su entorno hace que reinviertan gran parte de sus beneficios en la comunidad, contribuyendo al crecimiento de las peque\u00f1as empresas y la creaci\u00f3n de puestos de trabajo locales. En el fondo, <\/span>son conscientes que solo prosperan cuando sus clientes y comunidades tambi\u00e9n lo hacen<\/b>.<\/span><\/p>\n

A diferencia de lo que sucede en las grandes entidades financieras, <\/span>los directivos de los bancos comunitarios no tienen que regirse por los intereses de grandes accionistas que se encuentran a miles de kil\u00f3metros<\/b>. Y esto supone una diferencia fundamental, ya que, como indica la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos (FDIC) estadounidense, permite a los bancos comunitarios \u201csopesar los intereses de los accionistas, los clientes, los empleados y la comunidad local de forma diferente a como lo har\u00eda una instituci\u00f3n m\u00e1s grande con mayores v\u00ednculos con los mercados de capitales\u201d.<\/span><\/p>\n

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\u00bfUn declive forzado?<\/b><\/h3>\n

Los cambios normativos favorables a los grandes bancos y las fusiones han reducido considerablemente el n\u00famero de bancos comunitarios en las \u00faltimas d\u00e9cadas. <\/span>En 2021 hab\u00eda 4.490 bancos comunitarios asegurados por la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos (<\/b>FDIC<\/b><\/a>)<\/b>, frente a los 7.442 de 2008 y los 14.323 de finales de 1988.\u00a0<\/span><\/p>\n

A pesar de este retroceso, la banca comunitaria estadounidense sigue siendo un ejemplo de buenas pr\u00e1cticas en la financiaci\u00f3n de la econom\u00eda productiva. Como <\/span>reconoc\u00eda<\/a> <\/span>hace unos a\u00f1os Ben Bernanke, entonces presidente de la Reserva Federal estadounidense, \u201clos bancos comunitarios desempe\u00f1an un papel fundamental en el mantenimiento de la vitalidad y el crecimiento de sus econom\u00edas locales\u201d.\u00a0<\/span><\/p>\n

No hay que olvidar que la capacidad demostrada por estas entidades para <\/span>captar dep\u00f3sitos a corto plazo que permitan financiar inversiones a m\u00e1s largo plazo es fundamental<\/b> en cualquier econom\u00eda. Y, como apunta un <\/span>art\u00edculo<\/a> <\/span>de la Fundaci\u00f3n de las Cajas de Ahorros (Funcas), los bancos comunitarios pueden seguir siendo \u201cdisruptores de los bancos de mayor tama\u00f1o, bien como aliados de empresas de fintech, bien a trav\u00e9s de sus propias innovaciones\u201d.\u00a0<\/span><\/p>\n

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