{"id":34339,"date":"2022-09-04T21:00:00","date_gmt":"2022-09-04T19:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.11onze.cat\/?p=34339"},"modified":"2022-09-06T08:31:39","modified_gmt":"2022-09-06T06:31:39","slug":"declive-modelo-compra-ahora-paga-despues","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.11onze.cat\/es\/magazine\/declive-modelo-compra-ahora-paga-despues\/","title":{"rendered":"El declive del modelo \u201ccompra ahora, paga despu\u00e9s\u201d"},"content":{"rendered":"
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Los valores burs\u00e1tiles de las principales fintech especializadas en pagos aplazados, BNPL (Buy Now, Pay Later), han experimentado ca\u00eddas hist\u00f3ricas. La preocupaci\u00f3n por una continuada desaceleraci\u00f3n aumenta a medida que los consumidores recortan el gasto ante la subida de precios y la probabilidad de una recesi\u00f3n, que junto con la entrada de nuevos actores al mercado, pondr\u00e1 a prueba este modelo de negocio.<\/b><\/h3>\n

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Valorada en hasta 50.000 millones de d\u00f3lares y con m\u00e1s de 13 millones de clientes, Affirm, con sede en San Francisco, es l\u00edder entre las <\/span>empresas que basan su negocio en el m\u00e9todo del pago aplazado para captar, vender y fidelizar a sus clientes<\/b>, que pueden obtener pr\u00e9stamos a plazos cuando adquieren productos en l\u00ednea.<\/span><\/p>\n

Tal como se ha visto con otras muchas empresas tecnol\u00f3gicas, el car\u00e1cter deficitario de esta \u2018fintech\u2019 no fue un impedimento porque los inversores le otorgaran una capitalizaci\u00f3n burs\u00e1til de miles de millones de d\u00f3lares despu\u00e9s de su salida a bolsa en el 2021. Aun as\u00ed, la <\/span>falta de rentabilidad y unas acciones que siguen una trayectoria descendente<\/b> – han perdido un 60% durante el \u00faltimo a\u00f1o – solo son un ejemplo de una tendencia extendida a otras <\/span>empresas<\/span><\/a> del sector, que hace poner en entredicho el futuro de este modelo de negocio.<\/span><\/p>\n

C\u00f3mo explica Isaac S\u00e8ne, jefe de producto de 11Onze, \u00abel negocio de BNPL es un modelo arriesgado con tipo de inter\u00e9s negativo, gran parte del riesgo es causado por el cr\u00e9dito concedido por los actores actuales, que podr\u00eda llegar a considerarse \u2018subprime\u2019. Con las potenciales subidas de los tipos de inter\u00e9s en los pr\u00f3ximos meses,<\/span> el modelo de negocio se ve cuestionado<\/b>, tal y como est\u00e1 planteado hoy en d\u00eda, y el pago de la deuda todav\u00eda m\u00e1s\u201d.<\/span><\/p>\n\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n\n\n

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\u00abLa entrada de empresas consolidadas con unas grandes reservas de capital y peso de marca como Apple, pueden ser una competencia letal para las startups de BNPL actuales como Klarna.\u00bb<\/strong><\/p>\n\n Isaac S\u00e8ne, jefe de producto de 11Onze<\/span>\n <\/blockquote>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n\n

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La banca y los gigantes tecnol\u00f3gicos quieren parte del pastel<\/b><\/h3>\n

La revoluci\u00f3n digital y la madurez del comercio electr\u00f3nico espolearon el auge de m\u00e9todos de pago alternativo a los que ofrec\u00edan los bancos tradicionales. Las nuevas generaciones de nativos digitales quer\u00edan <\/span>m\u00e1s agilidad, menos comisiones y una experiencia totalmente en l\u00ednea<\/b>.<\/span><\/p>\n

El servicio de compras en pagos fraccionados a trav\u00e9s de plataformas de comercio electr\u00f3nico era <\/span>la evoluci\u00f3n l\u00f3gica de una tendencia que ya estaba establecida en grandes superficies comerciales f\u00edsicas<\/b>. La demanda por este tipo de servicios se dispar\u00f3 durante el confinamiento causado por la crisis sanitaria, cuando se juntaba una \u00e9poca de estabilidad econ\u00f3mica con unos consumidores aburridos en casa, y que solo pod\u00edan hacer compras por internet.<\/span><\/p>\n

Aun as\u00ed, solamente era cuesti\u00f3n de tiempo hasta que la banca tradicional y gigantes tecnol\u00f3gicos con grandes recursos financieros, como Apple, aprovecharan la popularidad de sus plataformas y grandes bases de clientes, para integrar sus propias aplicaciones de pago fraccionado, acaparando gran parte del mercado que hasta ahora era exclusivo de las BNPL. \u201cLa entrada de empresas consolidadas con unas grandes reservas de capital y peso de marca como Apple, pueden ser<\/span> una competencia letal para las \u2018startups\u2019 de BNPL<\/b> actuales como Klarna.\u00bb, apunta S\u00e8ne.<\/span><\/p>\n

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Financiaci\u00f3n no regulada y endeudamiento descontrolado<\/b><\/h3>\n

Los j\u00f3venes y las familias con pocos ingresos son los sectores m\u00e1s vulnerables a los riesgos derivados del uso de estos servicios, especialmente por el peligro de la acumulaci\u00f3n de deuda desmesurada. Las <\/span>facilidades al dar cr\u00e9dito y la falta de comprobaci\u00f3n de los perfiles crediticios <\/b>antes de conceder pr\u00e9stamos pueden llevar a muchas familias al sobreendeudamiento.<\/span><\/p>\n

Por lo tanto, el sector se enfrenta a un posible repunte de la morosidad. La poca diversificaci\u00f3n de las empresas dedicadas exclusivamente al modelo de BNPL facilita que a menudo atiendan a los consumidores con menor puntuaci\u00f3n crediticia. Un posible aumento de los impagos, junto con la disminuci\u00f3n de la demanda provocada por <\/span>el miedo del consumidor a una nueva crisis<\/b>, generan una desconfianza entre los inversores que se hace evidente en la bajada de los precios de las acciones.<\/span><\/p>\n

La creciente presi\u00f3n normativa y reguladora por parte de los gobiernos, junto con unos consumidores que cada vez tienen unos presupuestos m\u00e1s ajustados, apuntan hacia la <\/span>disminuci\u00f3n de los beneficios de un modelo de negocio basado en las compras impulsivas y de poca necesidad<\/b>. El sector podr\u00eda consolidarse con las empresas m\u00e1s diversificadas que combinan el B2C con el B2B – menos propenso a la volatilidad del consumismo ef\u00edmero – o que entienden el servicio de pagos fraccionados solo como un valor a\u00f1adido a su negocio.<\/span><\/p>\n

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C\u00f3mpralo ahora, p\u00e1galo m\u00e1s tarde<\/strong><\/p>\n 6min lectura<\/span>\n

En el mercado hay aplicaciones que permiten pagar, a plazos<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n\n

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El oro como refugio en un contexto de inflaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n 2min lectura<\/span>\n

Los inicios nunca son f\u00e1ciles. Pero, cuando se tiene en contra<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n\n

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\n \"\"\n Econom\u00eda<\/span>\n <\/div>\n
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La subida del petr\u00f3leo<\/strong><\/p>\n 6min lectura<\/span>\n

La recuperaci\u00f3n de la demanda y del consumo del 2021 ha disparado el precio del petr\u00f3leo<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n <\/div>\n
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