{"id":13441,"date":"2025-10-21T09:00:00","date_gmt":"2025-10-21T07:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.11onze.cat\/?p=13441"},"modified":"2025-10-10T09:50:41","modified_gmt":"2025-10-10T07:50:41","slug":"hipoteca-inversa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.11onze.cat\/es\/magazine\/hipoteca-inversa\/","title":{"rendered":"La hipoteca inversa"},"content":{"rendered":"<div class=\"component text\">\n  <div class=\"container\">\n\n\n    <div class=\"row\">\n      <div class=\"col  col-lg-8  offset-lg-2\">\n        <h3><b>Los propietarios de una vivienda, cuando llegan a la edad de la jubilaci\u00f3n, pueden considerar varias opciones para mantener estable su nivel de renta. Explicamos la opci\u00f3n de la hipoteca inversa.<\/b><\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La hipoteca <\/span><a href=\"https:\/\/www.bde.es\/f\/webbde\/Secciones\/Publicaciones\/Folletos\/Ficheros\/GUIA.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">inversa<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> es, simple y llanamente, un cr\u00e9dito que concede una entidad financiera, que es garantizado por una hipoteca que recae, normalmente, sobre la vivienda habitual del cliente. Si en una hipoteca ordinaria se pide el dinero para adquirir la vivienda, y el deudor debe devolverlo de manera peri\u00f3dica, en la hipoteca inversa se ofrece la propiedad a cambio de recibir el pr\u00e9stamo en prestaciones tambi\u00e9n peri\u00f3dicas, o en la cantidad acordada en una sola vez.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Este producto est\u00e1 destinado a personas que superan los sesenta y cinco a\u00f1os, a aquellas con un grado de discapacidad igual o superior al 33%, o que tengan una severa o gran dependencia. La hipoteca inversa sobre la vivienda de la que son propietarios les aportar\u00e1 una renta adicional, al tiempo que la devoluci\u00f3n de este pr\u00e9stamo no les ser\u00e1 exigible hasta el momento de su fallecimiento.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tenemos que considerar que, al contrario que en una hipoteca normal, la deuda no se va pagando y disminuye con el tiempo. Al contrario, esta aumenta a medida que se van recibiendo prestaciones y hasta que el titular muere o se alcanza el porcentaje m\u00e1ximo seg\u00fan el valor de tasaci\u00f3n acordado cuando se firma la hipoteca. Llegados a este caso, los herederos podr\u00edan optar por hacerse cargo de la devoluci\u00f3n hasta extinguir la deuda, si quieren mantener la propiedad.<\/span><\/p>\n\n      <\/div>\n    <\/div>\n  <\/div>\n<\/div>\n\n\n<div class=\"component gallery\">\n  <div class=\"container\">\n    <div class=\"row\">\n      <div class=\"col col-lg-10 offset-lg-1\">\n        <div id=\"slider\" class=\"carousel slide\">\n          <div class=\"carousel-inner\">\n            <div class=\"carousel-item active video-player inline-player\" data-video-id=\"6258943197001\">\n              <img decoding=\"async\" class=\"d-block w-100\" src=\"https:\/\/www.11onze.cat\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/THUMBNAIL_CAROL_RAFALES_TOPIC_4-2.png\" alt=\"\">\n              <button type=\"button\" class=\"play\"><\/button>\n              <div class=\"carousel-caption\">\n                <p>La agente 11Onze C\u00e0rol Rafales nos habla de la hipoteca inversa. <\/p>\n              <\/div>\n            <\/div>\n          <\/div>\n        <\/div>\n      <\/div>\n    <\/div>\n  <\/div>\n<\/div>\n\n<div class=\"component text\">\n  <div class=\"container\">\n\n\n    <div class=\"row\">\n      <div class=\"col  col-lg-8  offset-lg-2\">\n        <h3><b>Las ventajas de una hipoteca inversa<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Este producto nace en los a\u00f1os sesenta en Estados Unidos y el Reino Unido, donde, con el nombre de <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">reverse mortgage<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">,<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">se expandi\u00f3 con la idea de utilizar un inmueble, del que se es propietario, para obtener financiaci\u00f3n. En Espa\u00f1a se adapt\u00f3 y se encuentra regulada por la <\/span><a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2007-21086\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">Ley 41\/2007<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, en su disposici\u00f3n adicional primera (DA 1\u00aa). Despu\u00e9s fue modificada en el art\u00edculo 5 de la <\/span><a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2013-5073\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">Ley 1\/2013<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, que reforzaba la protecci\u00f3n de los deudores, entre otros detalles.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Llegados a la edad de la merecida jubilaci\u00f3n, para muchas personas puede ser interesante la alternativa de la hipoteca inversa, para no ver reducido el nivel de vida cuando se deja de trabajar. En Catalu\u00f1a se dan factores como un \u00edndice muy elevado de propietarios de sus viviendas, el aumento de la longevidad, y unas perspectivas no demasiado buenas para las pensiones o las prestaciones p\u00fablicas, que abren el mercado de este producto.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Otra ventaja es que la propiedad de la vivienda no se transmite, sino que se conserva, por lo que el beneficiario recibe la renta y puede seguir viviendo en su casa, o, incluso, puede alquilarla. Ahora bien, ser\u00e1n los herederos los que, para mantener el inmueble, cuando se produzca el fallecimiento del titular, deber\u00e1n decidir si hacen frente a la deuda acumulada.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><b>C\u00f3mo se calcula la renta<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Lo primero que se deber\u00e1 establecer ser\u00e1 la cantidad de capital que se ofrecer\u00e1 como pr\u00e9stamo en la hipoteca. Para hacerlo, la entidad considerar\u00e1, en primer lugar y m\u00e1s importante, el valor del inmueble que se ofrece como garant\u00eda. Por ello, una tasaci\u00f3n correcta ser\u00e1 fundamental. Tambi\u00e9n se tendr\u00e1n en cuenta la edad del titular, su esperanza de vida, o si la vivienda es o no habitual.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las rentas que se recibir\u00e1n se calcular\u00e1n en funci\u00f3n del capital acordado del pr\u00e9stamo y condicionadas por la manera como decida el titular recibirlas. En primer lugar, se puede hacer en un solo ingreso total o bien de forma peri\u00f3dica (normalmente, un pago mensual). En segundo lugar, y si se opta por la opci\u00f3n peri\u00f3dica, tambi\u00e9n se puede escoger que sea temporal o vitalicia.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Con la opci\u00f3n temporal, los pagos se recibir\u00e1n hasta que se haya agotado el total del capital acordado. El cliente no recibir\u00e1 ya m\u00e1s ingresos, pero tampoco tendr\u00e1 que hacer frente a la deuda hasta su fallecimiento. La deuda, eso s\u00ed, continuar\u00e1 generando intereses. La opci\u00f3n vitalicia estira el capital durante toda la vida del cliente y, por lo tanto, las cantidades recibidas ser\u00e1n menores.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por \u00faltimo, hay que apuntar que las rentas de la hipoteca inversa no tributan como rendimiento en el impuesto sobre la renta de las personas f\u00edsicas y presenta exenciones en los pagos de los documentos notariales y actos jur\u00eddicos necesarios para formalizarla.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><b>11Onze es la fintech comunitaria de Catalu\u00f1a. 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